Geriausi 2022 m. balandžio mėn. Robo patarėjai: našumas, mokesčiai ir grąža

Robo patarėjai, kartais dar žinomi kaip automatizuoti internetiniai patarėjai arba skaitmeninės investavimo paslaugos, yra technologijomis pagrįstos investavimo platformos, siūlančios visiškai automatizuotą investavimą internetu. Šios finansinių technologijų (fintech) įmonės greitai atsiranda ir daugiausia orientuotos į naujus ir jaunesnius investuotojus (pvz., tūkstantmečius). Bet kuris iš jų yra geriausias pasirinkimas atsižvelgiant į jūsų investavimo nuostatas ir riziką? Kokie bruožai yra bendri robo patarėjams ir kaip jie skiriasi vienas nuo kito?

2022 m. pirmaujantys Robo patarėjai investuotojams

Dėl didėjančio robo patarėjų populiarumo investuoti į ateitį dabar lengviau nei bet kada anksčiau. Jums nereikia to daryti vienam, būti turtingam, turėti daug investavimo žinių ar net samdyti brangų finansų patarėją, kad sukurtumėte tinkamą turto paskirstymą. Kodėl? Kadangi robo konsultantai dabar turi technologiją, kad visa tai padarytų už jus – ir už mažą metinį įkrovos mokestį. Štai pagrindiniai robo patarėjai 2022 m.

1. Geriau – geriausia pradedantiesiems investuotojams

Mūsų rezultatas: 9.

Bettermentas buvo vienas iš pirmųjų robo patarėjų, tačiau tai nereiškia, kad jis nepasiliko pažangiausiu. Mokesčiai yra maži (0,25–0,40 %, priklausomai nuo jūsų investicijos dydžio ir pasirinktos paslaugos lygio), o norint pradėti, nereikia minimalių investicijų.

Dėl to „Betterment“ ypač patraukli pradedantiesiems investuotojams. Tai nėra produktas, skirtas „pasidaryk pats“ investuojančiai miniai – naudodamiesi šia „robo“ patarėjo paslauga galite tikėtis „nusistatyti ir pamiršti“.

Vienas dalykas, kuris nustato Gerinimas Be konkurencijos, yra jo „Premium“ planas, kuris siūlo neribotą prieigą prie BŽP profesionalai gairių, kaip taupyti svarbiems gyvenimo įvykiams. Šie žmogiškieji patarėjai gali padėti nukreipti teisingą kelią vedybų, vaikų, išėjimo į pensiją ar bet kurio kito didelio žingsnio link. Taip pat gausite patarimų dėl savo paskyrų ne tik „Betterment“.

Be to, „Betterment“ neseniai išplėtė savo socialiai atsakingo investavimo portfelį. Be plataus poveikio portfelio, kuriame daugiausia dėmesio skiriama įmonėms, kurios atitinka tam tikrus socialinius, aplinkosaugos ir valdymo kriterijus, taip pat galite daugiau dėmesio skirti socialinėms ar klimato problemoms. „Betterment“ klimato portfelyje ypatingas dėmesys skiriamas įmonėms, kurios švelnina klimato kaitą, o jų socialinio poveikio portfelyje yra į įvairovę orientuotos įmonės.

---

2. Asmeninis kapitalas – geriausia visapusiška paslauga

Mūsų rezultatas: 9.5.

„Personal Capital“ yra „robo“ patarėjas, o vėliau ir kai kurie. Ši paslauga sujungia tradicinės robo patarėjų platformos investavimo galimybes su bendromis asmeninių finansų funkcijomis, tokiomis kaip išlaidų stebėjimas ir biudžeto sudarymas.

Tu gali naudoti Asmeninis kapitalasnemokama programa, kad gautumėte reguliarias savo išlaidų, grynosios vertės ir investicijų portfelio suvestines. Tai gali padėti jums nustatyti, ar ketinate išeiti į pensiją, net jei jums liko dešimtmečiai. Tačiau jei norite mokėti už turto valdymo paslaugas, kasmet mokėsite 0,49–0,89% (priklausomai nuo sąskaitos dydžio). Norėdami naudoti šią aukščiausios kokybės funkciją, turėsite sumokėti 100 000 USD.

---

3. „Wealthfront“ – geriausia tikslo siekiantiems investuotojams

Mūsų rezultatas: 9. Turto frontas galėjo būti sukurtas taip, kad patiktų tūkstantmečiams – daugiausia dėmesio skiriant automatinių patarimų naudojimui, siekiant sutaupyti ilgam laikui, tačiau čia yra daug ką patikti visiems demografiniams rodikliams. Mes nuolat vertiname „Wealthfront“ kaip vieną geriausių „robo“ patarėjų paslaugų rinkoje, todėl primygtinai rekomenduojame tai išbandyti.

Kuo „Wealthfront“ toks išskirtinis?

1. Galite pradėti nuo mažų mokesčių (tik 0,25% per metus arba nemokamai, jei norite tiesiog naudotis finansų planavimo programėle) ir minimali investicija (500 USD). Tačiau taip pat turėtumėte atsižvelgti į daugybę investavimo galimybių ir įrankių, kurie tikrai demokratizuoja investavimo procesą.
2. „Wealthfront's Path“ algoritmas gali padėti sutaupyti pensijai, būstui įsigyti ar vaikų mokslams. Gausite tokius planavimo patarimus, kokių paprastai galite tikėtis iš brangaus asmeninio patarėjo.

Kitos unikalios funkcijos apima an palūkanų mokėjimo grynųjų pinigų sąskaitą, kuriai atidaryti reikia tik 1 USD ir mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas visoms sąskaitoms, nepriklausomai nuo dydžio. Čia yra daug įrankių ir išteklių, kuriuos galite ištirti ir naudoti savo naudai.

---

4. „Vanguard Digital Advisor®“ – geriausia investuoti į ETF

„Vanguard“ skaitmeninis patarėjas valdo vienus didžiausių pasaulyje investicinius fondus ir biržoje prekiaujamus fondus.

Neseniai jie pradėjo teikti robo konsultacijų paslaugą, o tai reiškia, kad galite gauti prieigą prie jų pasaulinės klasės investicinės paslaugos už maždaug 0,15% per metus.

Galite užsiregistruoti tik už 3000 USD. Būsite automatiškai įtraukti į jų ETF derinį:

• Vanguard Total Stock Market ETF
• Vanguard Total International Stock ETF
• Vanguard Total Bond Market ETF
• Vanguard Total International Bond ETF

Be to, jie siūlo išsamią jūsų išėjimo į pensiją tikslų apžvalgą. Galite patikrinti, ar esate kelyje, kad galėtumėte pasiekti savo investavimo tikslus. Taip pat galite įtraukti paskyras, kurias turite kitose įmonėse, kad įsitikintumėte, jog turite išsamų vaizdą, nors jos ir nebus tvarkomos. Ir jūs galite gauti prieigą prie jų skolų skaičiuoklės, kuri padės jums apsvarstyti strategiją, kaip sumokėti paskolas.

---

5. Stash Invest – pradedantiesiems, norintiems investuoti į pavienes akcijas ir ETF

Mūsų rezultatas: 8.5

Robo patarėjai puikiai tinka pradedantiesiems investuotojams, nes jie palengvina investavimo procesą. Naudodami „Stash“ galite investuoti į tūkstančius akcijų ir ETF už 5 USD ar net mažiau, naudodamiesi dalimis.

Kai užsiregistruosite Atidėti, jums bus užduota daugybė klausimų apie jūsų tikslus ir toleranciją rizikai, panašiai kaip dirba kiti robo patarėjai. Tačiau Stash išsiskiria tuo, kad leidžia jums patiems pasirinkti investicijas, o ne tai daryti už jus, nors ir pateiks rekomendacijas. Jie taip pat turi daugybę mokomųjų priemonių, kad galėtumėte įgyti žinių ir pasitikėjimo pradėti investuoti patys.

„Stash“ taip pat siūlo „Stock-Back“ korteles ir biudžeto sudarymo priemones. Jei naudosite „Stock-Back“ kortelę, pirkdami atgausite atsargų naudodami „Stash“. „Stash“ siūlo tris parinktis – „Beginner“, „Growth“ ir „Plus“, kurios kainuoja 1 USD, 3 USD ir 9 USD per mėnesį. Priklausomai nuo to, kurį planą prisiregistruojate, taip pat galite gauti prieigą prie IRA paskyrų ir nustatyti paskyras savo vaikams.

---

6. M1 – Robo patarėjai tiems, kurie mėgsta išlikti kontrolę

Mūsų rezultatas: 8.5.

M1 yra robo patarėjas su posūkiu. Taip yra todėl, kad jis gali suteikti jums daugiau galimybių kontroliuoti savo investicijų pasirinkimą nei įprasti robo investuotojai.

M1 yra puikus pasirinkimas naujiems investuotojams, nes jis moko, kaip sukurti portfelį naudojant „Pyragelius“, kurie yra investavimo šablonai. Galite sukurti savo Pie portfelį patys pasirinkdami akcijas ir ETF arba galite leisti M1 ekspertams ir algoritmams viską padaryti už jus.

Norint pradėti dirbti su M1, minimalių investicijų nereikia. Be to, tai taip pat nemokama.

---

7. „Ellevest“ – geriausiai tinka specialioms moterų investicijoms

Mūsų rezultatas: 9.

„Ellevest“ buvo sukurta turint omenyje misiją: patenkinti specialius moterų investicijų poreikius. Įkūrėja, buvusi Wall Street vadovė Sallie Krawcheck, norėjo sugriežtinti platų atotrūkį ji matė tarp vyrų ir moterų kai kalbama apie investicijas į ateitį.

Moterys daryti turi unikalių finansinių aplinkybių. Jie labiau linkę nedirbti, kad galėtų prižiūrėti vaikus ar pagyvenusius tėvus. Jie linkę gyventi ilgiau ir turi didesnes pensinio amžiaus medicinines sąskaitas. Ir tada kambaryje yra didelis dramblys – jie uždirba mažiau nei jų kolegos patinai.

Ellevest siekia palengvinti investicijas į ateitį. Maži mokesčiai (0,25–0,50 % per metus) ir minimalių investicijų nebuvimas yra puiki vieta pradėti.

---

8. „Blooom“ – geriausia stebėti savo 401 (k) arba IRA planą

Mūsų rezultatas: 8.5.

Kaip tau 401(k)? Ne, tikrai – kaip jautiesi šiomis dienomis?

Jei norite patikrinti savo 401 (k) arba IRA plano būklę ir ją pataisyti, patikrinkite „Blooom“. Tik už 120 USD per metus šis unikalus „Robo“ patarėjas gali stebėti ir valdyti jūsų 401 (k), 401 (a), 403 (b), 457 arba TSP planą.

Šis robo patarėjas gali padėti pašalinti lėšas, kurios jums neduoda jokios naudos, ir pasirinkti naujas, kurių turto paskirstymas labiau atitinka jūsų tikslus. Bloom dirba su daugybe skirtingų planų teikėjų. Jei jūsų darbdavio remiamas planas turi internetinę prieigą, „Blooom“ greičiausiai gali tai padaryti.

---

Kaip vertiname Robo patarėjus?

„Investor Junkie“ komanda daug laiko praleido su geriausiais „robo“ patarėjais, įvertindama kiekvieną, kad padėtų mūsų skaitytojams pagrįstai pasirinkti, kuri paslauga geriausiai atitinka jų poreikius. Taigi, kaip mes juos vertiname?

Vertindami robo patarėjo paslaugas, atidžiai išnagrinėjame šešis esminius kriterijus:

1. Komisiniai ir mokesčiai: Kiek „robo“ patarėjas ima savo vartotojams už naudojimąsi jo paslauga? Ar yra gera jūsų pinigų vertė?
2. Įrankiai ir ištekliai: Robo konsultantas siūlo ne tik investuoti pinigus, bet ir kokius tyrimus, skaičiuotuvus, planavimo programas ir pan., kad padėtų jums maksimaliai padidinti savo investavimo patirtį?
3. Klientų aptarnavimas: Kaip galite pasiekti klientų aptarnavimo komandą ir kada? Ar „Robo Advisor“ skambučių centras dirba savaitgalį? Ar galite gauti pagalbos per tiesioginį pokalbį?
4. Investavimo parinktys: Į kokias sąskaitas galite investuoti naudodami robo patarėją? Ar ji siūlo ir apmokestinamas sąskaitas, ir IRA?
5. Naudojimo paprastumas: Ar robo patarėjo vartotojo sąsaja yra prasminga? Ar ji turi vientisą programą mobiliesiems? Kokias pritaikymo neįgaliesiems parinktis siūlo robo patarėjas?
6. Turto paskirstymas: Kaip robo patarėjo algoritmas atsižvelgia į turto paskirstymą? Ar ji gali investuoti į įvairų portfelį su biržos prekėmis, nekilnojamuoju turtu ir pan., taip pat į ETF ir investicinius fondus? Ir ar turto paskirstymas automatiškai perbalansuojamas?

Atsižvelgdami į aukščiau pateiktus kriterijus, atrinkome keletą, kurie nuolat vertina aukštus balus. Daugiau apie tai, kas yra robo patarėjas, skaitykite čia.

---

Ar ne visi Robo patarėjai yra vienodi?

Skirtumai tarp robo patarėjų firmų atsitiktiniam skaitytojui gali atrodyti nedideli, tačiau iš tikrųjų taip nėra. Turite pasirinkimą, kai kalbama apie:

• Minimalus depozitas: Kai kuriose įmonėse galite pradėti be nieko, o kitoms reikia didelių sumų investuoti.
• Metiniai mokesčiai: Žinokite apie paslėptas išlaidas ir mokesčius už ETF, kurį robo patarėjas perka jūsų vardu.
• Turto paskirstymas: Turto paskirstymas gali labai skirtis, atsižvelgiant į jūsų amžių ir tai, kaip atsakote į paslaugos rizikos vertinimo klausimus.
• Paskyros tipo palaikymas: Ar robo patarėjas siūlo individualias ar bendras sąskaitas, IRA ir pan.? Ar robo patarėjas gali padėti jūsų 401 (k) planui?
• Automatika: Kai kurios paslaugos yra 100% automatizuotos, palyginti su žmogaus padedami patarimai.
• Mokesčių optimizavimas: Apmokestinimo metu gali padėti tokios paslaugos kaip neapmokestinamas derliaus nuėmimas.
• Lėšų saugojimas: Tvarko arba jūs, tokiu atveju robo patarėjas teikia prekybos patarimus, arba tiesiogiai įmonė.
• Turto valdymas: Tvarkykite visą savo turtą arba tik dalį.
• Galutinis tikslas: Tik išėjimo į pensiją arba kiti tikslai (pvz., aukštasis išsilavinimas).

Kaip pasirinkti Robo patarėją

Geriausias būdas pasirinkti skaitmeninių investicijų patarėją yra pradėti nuo savo poreikių ir suderinti savo pageidavimus su geriausiu jums tinkančiu robo patarėju.

Pavyzdžiui, galbūt norėsite paprasto vanilės robo patarėjo su mažais mokesčiais, kurie investuos jūsų pinigus į įvairų akcijų ir obligacijų fondų derinį, atsižvelgdami į jūsų rizikos lygį. Pavyzdžiui, „Schwab Intelligent Portfolios“ yra pagrindinis „robo“ patarėjas su nuliniais valdymo mokesčiais. Jei neturite pinigų, galite ieškoti robo patarėjo, kuriam pradėti nereikia daug.

Investuotojams, kurie turi turėti žmogiškąjį finansų patarėją, robo patarėjas su žmogišku prisilietimu yra tinkamas būdas. Ši parinktis yra tarsi investavimo metodas „turėk pyragą ir suvalgyk jį taip pat“. Jūs gaunate prieigą prie asmeninio patarėjo ir kompiuterinių algoritmų (kurie padeda sumažinti visas valdymo išlaidas), kad galėtumėte valdyti savo investicijas. Tiek SigFig, tiek Avangardas pasiūlyti finansų patarėjo pagalbą visiems savo klientams. O „SigFig“ leidžia laikyti investicijas ten, kur jos yra (in TD Ameritrade, Schwab arba Fidelity). O gal jau turite paskyrą Fidelity, Vanguard, E*TRADE ar Schwab ir norite išbandyti jų robo patarėjus.

Jei turite gauti mokesčių nuostolius arba jums reikia pasitikėjimo sąskaitos, pasirinkite robo patarėją, kuris siūlo šias parinktis. Robo patarėjo palyginimo diagrama leis jums nustatyti, kad galėtumėte palyginti kiekvieną funkciją.

Iš visų paslaugų, Asmeninis kapitalas yra vienas brangiausių ir turi daugiausia žmogiškumo bendraujant su savo klientais. Galima sakyti, kad „Personal Capital“ yra daug labiau tradicinis finansų patarėjas, kuris naudoja technologijas. Į „Personal Capital“ mokesčius taip pat įeina prekybos mokesčiai, todėl dažniausiai rekomenduojamos atskiros akcijos, kad būtų sumažintos išlaidos ir mokesčiai. Taigi tikroji jo kaina gali labiau atitikti kitų paminėtų įmonių kainą.

Renkantis robo patarėją svarbu atsižvelgti į išlaidas. Atminkite, kad „robo“ patarėjo mokesčiai taikomi tik už jo paslaugas – į juos neįeina mokesčiai už ETF, kuriuos jis perka jūsų vardu. Jei jums įdomu, aš ištyriau populiarius robo patarėjus ir suskirstiau kiekvieną tikrosios metinės išlaidos.

Apatinė eilutė

Robo patarėjų visata yra didelė ir auga. Nesunku atsidurti nuošalyje dėl daugybės pasirinkimų. Susiaurinkite robo patarėjo paiešką, sužinokite, ko iš tikrųjų norite iš investicijų valdytojo.

Galiausiai, investavimo su robo patarėju nauda, ​​įskaitant mažus mokesčius ir profesionalų valdymą, bus nereikšminga, jei nepradėsite. Taigi palyginkite „robo-advisor“ ir pradėkite nuo to, kuris geriausiai atitinka jūsų poreikius.

„Vanguard“ atskleidimas - Norėdami gauti daugiau informacijos apie Vanguard fondus ir ETF, apsilankykite vanguard.com ir gaukite prospektą arba, jei yra, santrauką. Investavimo tikslai, rizika, mokesčiai, išlaidos ir kita svarbi informacija apie fondą pateikiama prospekte; perskaitykite ir atidžiai apsvarstykite prieš investuodami. Bet koks investavimas yra rizikingas, įskaitant galimą jūsų investuotų pinigų praradimą.

Vanguard Digital Advisor® paslaugas teikia Vanguard Advisers, Inc. („VAI“), federaliniu mastu registruotas patarėjas investicijoms. VAI yra VGI antrinė įmonė ir VMC filialas. Nei VAI, nei jos filialai negarantuoja pelno ar apsaugos nuo nuostolių.

„Vanguard Digital Advisor“ yra visiškai skaitmeninė paslauga, kuriai taikomas 0,15 % metinis grynasis konsultavimo mokestis. užregistruotų sąskaitų, nors jūsų faktinis mokestis skirsis priklausomai nuo konkrečių kiekvienos užsiregistravusios paskyros sąskaitą. Siekdama šio tikslo, „Vanguard Digital Advisor“ pradeda nuo 0,20 % metinio bruto konsultavimo mokesčio už Vanguard tarpininkavimo sąskaitų valdymą. Tačiau mes įskaitysime jums pajamas, kurias „The Vanguard Group, Inc. (toliau – VGI) arba su juo susijusios įmonės gauna iš vertybinių popierių, esančių jūsų valdomame portfelyje iš „Digital Advisor“ (t. y. bent jau ta jūsų portfelyje esančių Vanguard lėšų išlaidų koeficientų dalis, kurią gauna VGI ar jos filialai). Jūsų grynasis patariamasis mokestis taip pat gali skirtis priklausomai nuo užregistruotos paskyros tipo. Bendra metinė Vanguard Digital Advisor metinio grynojo konsultavimo mokesčio kaina ir išlaidos Jūsų valdomo portfelio „Vanguard“ fondų taikomi koeficientai „Vanguard Brokerage“ bus 0,20%. Sąskaitos. Norėdami gauti daugiau informacijos, peržiūrėkite Forma CRS ir Vanguard Digital Advisor brošiūra.

„Vanguard Marketing Corporation“, „Vanguard Funds“ platintoja.

Atsisakymas - Mokamas ne kliento patvirtinimas. Peržiūrėkite „Apple App Store“ ir „Google Play“ apžvalgas. Peržiūrėkite svarbius atskleidimus.

Investicijų konsultavimo paslaugas siūlo Stash Investments LLC, SEC registruotas patarėjas investicijų klausimais. Ši medžiaga buvo platinama tik informaciniais ir švietimo tikslais ir nėra skirta investicijoms, teisinėms, apskaitos ar mokesčių konsultacijoms. Investavimas yra susijęs su rizika.

¹ Vertybinių popierių, kurių kaina viršija 1 000 USD, dalis akcijų perkama nuo 0,05 USD.

²Debeto sąskaitos paslaugos, kurias teikia Green Dot Bank, narys FDIC ir Stash Visa debetinė kortelė, išduota Green Dot Bank, FDIC narys. pagal VISA U.S.A. Inc. licenciją. Investiciniai produktai ir paslaugos, kurias teikia Stash Investments LLC, o ne Green Dot Bank, nėra apdrausti FDIC, nėra banko garantijos ir gali prarasti vertę. nes straipsnyje minima debeto kortelė.

³ Taip pat mokėsite standartinius mokesčius ir išlaidas, atsispindinčius jūsų paskyros ETF kainodaroje, taip pat mokesčius už įvairias papildomas paslaugas, kuriuos ima Stash ir saugotojas.

⁴ Debeto sąskaitai taikomi kiti mokesčiai. Prašau pažiūrėk Indėlio sąskaitos sutartis dėl detalių.

⁵Stock-Back® neremia ir nepatvirtina Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A ar bet kuris jų atitinkamų filialų, ir nė vienas iš pirmiau minėtų asmenų neprisiima jokios atsakomybės už bet kokius akcijų apdovanojimus, uždirbtus programa.