Anuitetai.
Galbūt girdėjote investavimo patarėjus - arba draudimas patarėjai - kalbėkite apie juos praeityje. Tiesą sakant, aprašiau anksčiau dėl kelių priežasčių, kodėl turėtumėte ir neturėtumėte pirkti anuitetų.
Jei pagautumėte mane gatvėje ir paklaustumėte, ar anuitetai yra gera investicija, pasakysiu trumpą atsakymą priklauso.
Jei paspausite mane toliau, aš jums tai pasakysiu dažniausiai tai nėra gera investicija. Tačiau, pasakius tai, čia yra keletas puikių trumpalaikės investicijos kad rekomenduoju! 🙂
Jei reikalaujate paaiškinimo, aš turbūt tiesiog atsiųsiu jums nuorodą į šį straipsnį - nebent norite mane nuvesti Burgeris „In-N-Out“ ir paimkite skirtuką. 😉
Čia aš apibrėžsiu anuitetus, parodysiu, kodėl kai kurie žmonės juos perka, pristatysiu du konkrečius anuitetų tipus ir parodysiu keletą alternatyvų, kurios jums gali patikti.
Jei turite klausimų, nedvejodami prieiti prie manęs! Jei norite rasti kai kuriuos iš geriausios anuiteto citatos, Aš taip pat galiu jums padėti! Dabar pradėkime.
Anuitetai apibrėžti
Pradėkime nuo anuiteto apibrėžimo:
Fiksuota pinigų suma, kasmet mokama kam nors, paprastai visą likusį gyvenimą.
Pagrindinė koncepcija yra gana paprasta. Bet mes tik subraižome iškilusį klausimą.
Kodėl žmonės perka anuitetus?
Akivaizdu, kad žmonės perka anuitetus, nes yra tam tikra nauda. Pagrindinė suvokiama nauda yra saugumas.
Saugūs anuitetai apima šiuos dalykus:
- Fiksuoti anuitetai
- Vienkartiniai priemokos tiesioginiai anuitetai
- Atidėtų pajamų anuitetai
- Fiksuotas indeksuotas anuitetas
Norėčiau akimirksniu padengti fiksuotus indeksuotus anuitetus, bet pirmiausia pažvelkime į nesaugų variantą... .
Ar kintamieji anuitetai yra gera investicija?
Vienas produktas nėra įtrauktas į saugos sąrašą kintamas anuitetas. Dabar aš ne visada sutinku su Suze Orman, bet sutinku su ja čia:
Suze yra teisi. Taip yra ir daugelis kitų.
Štai ką sako Michaelas Gauthieras, SERTIFIKUOTAS FINANSINIS PLANUOTOJAS iš strateginių pajamų grupės:
Kintamieji anuitetai yra vienas iš labiausiai parduodamų produktų finansinių paslaugų sektoriuje. Ypač tiems žmonėms, kurie yra Turto kaupimo etapas šios investicinės priemonės linkusios sulėtinti faktiškai turto kaupimo procesą dėl didelių su šiais produktais susijusių mokesčių. Daugumai investuotojų būtų geriau apsirūpinti mažesnių kainų ETF ir (arba) atitinkamais investiciniais fondais.
Štai ką Todd Tressider iš FinancialMentor.com sako apie kintamus anuitetus:
... vartotojų gynėjai tvirtina, kad kai kurie kintamieji anuiteto mokesčiai yra tokie dideli, kad gali prireikti daugiau nei dešimtmečio, kad pasiektų daugiau rezultatų nesudėtingų investicijų, nauda pateikiama klaidingai, o ribojančios savybės ir baudos nėra tinkamos Supratau.
Štai ką sako Alanas Moore'as, SERTIFIKUOTAS FINANSINIS PLANUOTOJAS ™ Serenity finansinės konsultacijos apie kintamus anuitetus sako:
Kintamieji anuitetai yra neįtikėtinai sudėtingi ir daugumai finansų patarėjų yra sunkiai suprantami, todėl nesitikiu, kad didžioji dauguma vartotojų tikrai supras, kaip jie veikia.
Jane Bryant Quinn iš „Wall Street Journal“ parašė kad ji norėtų paimti visus kintamuosius anuitetus ir sudaužyti juos į gabalus. Kaip tai nuobodu? 🙂
John Biggs iš TIAA-CREF sako niekada netinka pirkti kintamo anuiteto.
AARP parašė apie daugelį neigiamų kintamų anuitetų aspektų.
Oho. Dideli vardai nekenčia kintamo anuiteto.
Leiskite man paaiškinti, kodėl…
Pirkdami kintamus anuitetus, investicinius fondus perkate per kintamųjų anuitetų bendrovę. Nors šios bendrovės gali pasigirti tuo, kiek kintamo anuiteto galimybių turite (apie 80–300 investicinių fondų), jūs turite daug daugiau galimybių, jei tiesiog atidaryti „Scottrade“ sąskaitą (apie 29 000 investicinių fondų).
Štai dar viena priežastis, kodėl kintamieji anuitetai yra blogi: mokesčiai. The kintamų anuitetų mokesčių vidurkis šalyje yra 3,61%. Yikes!
O, beje, vien todėl, kad savo politikoje perskaitėte žodį „garantuotas“, dar nereiškia, kad tikrai gausite garantuotą grąžą. Pažiūrėk į ką turi pasakyti SEC:
Galbūt norėsite apsvarstyti draudimo bendrovės, kuri remia bet kokį kintamą anuitetą, kurį ketinate pirkti, finansinę galią. Tai gali turėti įtakos įmonės gebėjimui mokėti bet kokias išmokas, kurios yra didesnės už jūsų sąskaitos vertę, kai investuojama į investicinius fondus kaip mirties pašalpa, garantuota minimalių pajamų išmoka, ilgalaikės priežiūros išmoka arba sumos, kurias skyrėte fiksuotos sąskaitos investavimo galimybei.
Teisingai perskaitėte.
Įmonės neturi patirti finansinių sunkumų, kad galėtų atimti išmokas už mirtį ar gaunamas pajamas naujoms politikos kryptims, o kartais jos stengiasi, kai įmanoma, pakeisti esamą politiką. Viena įmonė pasiūlė vienkartinę išmoką gundyti žmones atsikratyti garantijų. Kitas reikalavo tam tikrų pakeitimų arba lenktynininkai būtų pašalinti.
Štai kodėl svarbu suprasti, kad įmonės politikos pakeitimai gali paveikti jūsų galimybes ar norą išlaikyti šią naudą.
Apibendrinant galima pasakyti, kad garantuotos mirties išmokos ir pajamų sąskaitos gali būti daug smulkių raidžių, kurias turėtumėte suprasti prieš pasirašydami punktyrinėje linijoje.
Fiksuotas indeksuotas anuitetas
Viena anuiteto rūšis yra mano saugių anuitetų sąraše yra fiksuotas indeksuotas anuitetas.
Puikus dalykas yra tai, kad jie iš tikrųjų turi garantiją, kad negalite prarasti įdėtų pinigų. Bet koks jūsų atliktas indėlis ar pelnas, kuris yra įskaitytas, užrakinamas įvairiais laiko tarpais - tai geras dalykas, žmonės! Tai reiškia, kad vertybės gali tik kilti, o ne mažėti.
Gerai, ar turėtumėte išeiti ir nusipirkti fiksuotą indeksuotą anuitetą? Nebūtinai. Nors jie yra daug geresni nei kintamieji anuitetai, yra ir kitų variantų! Daugiau apie tai akimirksniu.
Kita įprasta fiksuotų indeksuotų anuitetų praktika yra riboti augimą. Pvz., Jei investicijų indeksas per vienerius metus pakyla 30%, jums gali būti apribota, tarkime, 4%, todėl prarasite 26% pelną. Kiekvienai politikai yra skirtingos viršutinės ribos, todėl būtinai ištirkite viršutines ribas, susijusias su jūsų svarstomu fiksuotu indeksuotu anuitetu. Ir, beje, dangteliai laikui bėgant gali keistis.
Geros naujienos yra tai, kad už kai kurias iš šių politikų galite grąžinti priemoką (ROP), kuri kartais nurodo, kad bet kuriuo metu dėl bet kokios priežasties galite susigrąžinti pinigus. Tai gana miela.
Taip pat yra keletas fiksuotų indeksuotų anuitetų, kurie nėra ribojami, tai reiškia, kad pakilimo potencialas neribojamas, o kai kurie du kartus duoda didesnę išmoką už kvalifikuotas sveikatos sąlygas.
Kita garantija, kurią siūlo fiksuoto indekso anuitetai, yra išmokos visam gyvenimui. Tai leis jums ir galbūt jūsų sutuoktiniui turėti atlyginimą visą likusį gyvenimą. Skirtingai nuo pensijos, jei turite pinigų, likęs likutis bus perduotas jūsų įpėdiniams.
Bet vėlgi, ar visos šios naudos jums yra prasmingos?
Anuiteto alternatyvos
Atminkite, kad vien todėl, kad yra keletas puikių fiksuotų anuitetų, tai nereiškia, kad turėtumėte pasirašyti savo vardą punktyrinėje linijoje.
Aš susitinku su klientais, kurie skaitė apie tą ar tą anuitetą, manė, kad tai skamba gerai, ir nusprendė, kad tai jiems geriausia investicija. Užuot atsitraukę ir apsvarstę kitas investavimo galimybes, jie susijaudino dėl tam tikros investicijos naudos ir nemanė išnagrinėti visų galimybių.
Štai kodėl norėčiau skirti keletą jūsų laiko akimirkų, kad galėtume aptarti anuiteto alternatyvas.
Tiesa, jus tikriausiai domina anuitetai dėl jų garantijų. Taigi kyla klausimas, kaip apsaugoti savo pinigus nepirkus anuiteto? Štai keletas variantų... .
Apdraustos didelio pelningumo taupomosios sąskaitos
Jei ieškote garantijos, kad neprarasite pinigų, tai yra geriausias pasirinkimas. Jungtinėse Valstijose daugelis taupomųjų sąskaitų yra apdraustos FDIC arba NCUA iki 250 000 USD.
Teisingai, taigi, jei bankas ar kredito unija pasipildys, vis tiek turėsite garantiją, kad pinigus atgausite. Tai didžiulis!
Sudariau kai kurių sąrašą geriausios internetinės didelio pelningumo taupomosios sąskaitos tik tau. Bet jūs ką nors pastebėsite... . Tikriausiai neužauginsite pinigų šiose sąskaitose taip gerai, kaip galėtumėte fiksuoto indeksuoto anuiteto ar akcijų rinkos atveju.
Pažvelkime į kitą variantą... .
Vertybinių popierių rinka su „AssetLock ™“
„AssetLock ™“ yra patentuota programinė įranga, prieinama tik pasirinktai patarėjų grupei. Programinė įranga skirta stebėti jūsų akcijų rinkos sąskaitas kiekvieną dieną.
„AssetLock ™“ visada rodys keturis investuotojams svarbius skaičius:
- Didelė vandens vertė - Didžiausia portfelio vertė.
- Aukšto vandens data - data, kai jūsų portfelis pasiekė didžiausią vertę, kokią kada nors pasiekė.
- Einamosios sąskaitos vertė - Naujausia vertė iš paskutinės uždarymo dienos akcijų rinkoje.
- „AssetLock ™“ vertė - Iš anksto nustatytas neigiamų portfelio (nuostolių) kiekis turėtų patirti per laikotarpį, kurį klientas investuoja.
Programinė įranga atsižvelgia į visus šiuos veiksnius, kad padėtų išvengti akcijų rinkos katastrofos. Įdomu tai, kad šią informaciją galite peržiūrėti patys savo kompiuteryje, išmaniajame telefone ar planšetiniame kompiuteryje.
Galite nustatyti „AssetLock ™“ vertę 5%, 10%, 15% - tai, kas jums atrodo prasminga! Jei esate konservatyvesnis ir nenorite didelės rizikos, galite nustatyti 5%. Galbūt esate agresyvesnis ir norite jį padidinti iki 15% - tai jūsų pasirinkimas!
[vimeo 111029539 w = 500 val. = 281]
Esu „AssetLock ™“ patvirtintas patarėjas. Nuostabu, kaip veikia programinė įranga, ir jei suteiksite man galimybę, aš mielai jums tai parodysiu.
Taigi, ar anuitetai yra gera investicija?
Tikimės, kad iki šiol jūs pats atsakėte į šį klausimą. Kiekvieno situacija skirtinga.
Dar kartą pasakysiu, kad dažniausiai anuitetai nėra gera investicija. Tokiose situacijose investuoti į akcijų rinką naudojant „AssetLock ™“ yra labai prasminga, nes tai užtikrina didelį saugumą ir potencialiai didesnę grąžą.
Kitais atvejais fiksuoti indeksuoti anuitetai gali būti prasmingi, kai investuotojai nori garantijos, kad nepraras pinigų - akcijų rinka su „AssetLock ™“ negali suteikti tokio lygio garantijos. Tačiau atminkite, kad jei jūsų fiksuoti indeksuoti anuitetai yra riboti, jūs apribojate savo potencialą.
Apsvarstykite savo galimybes, apsvarstykite savo situaciją ir išsirinkite sau tinkamą investiciją!