Kriptografija ir skolinimas: viskas, ką turėtumėte žinoti

Daugelį metų akcijų investuotojai turėjo gana galingą kozirį ilgalaikių akcijų atžvilgiu. kriptovaliutų diskusija:

Kaip uždirbate pasyvias pajamas?

Ir ilgiausiai kriptovaliutų gerbėjai turėjo grimasuotis ir sulenkti rankas. Holding negauna dividendų, o kasyba turi aukštą kartelę patekti į rinką.

Tačiau visa tai keičiasi įkalimas ir skolinimas. Abu yra paprasti ir aiškūs būdai kriptovaliutų investuotojams užsidirbti pasyvių pajamų iš savo akcijų – kartais net 15 proc. APY.

Bet kaip visa tai veikia? Kuris metodas geresnis? Ir ar reguliuotojai ketina uždaryti partiją?

Čia yra viskas, ką reikia žinoti apie kriptovaliutų statymą ir skolinimą.

Kas yra kriptovaliutų statymas ir skolinimas?

Trumpas atsakymas yra toks įkalimas išnuomoja jūsų kriptovaliutą į blockchain, ir skolinimas išnuomoja jūsų kriptovaliutą a skolininkas.

Abu uždirba šiek tiek palūkanų, kurios paprastai išmokamos kriptovaliuta, kurią paskolinote ar sumokėjote.

Kripto statymas

Staking apima savo kriptovaliutų užrakinimą tam tikram laikui, kad būtų galima generuoti pasyvios pajamos iš jo (daugiau kriptovaliutų pavidalu). Galite galvoti apie tai kaip apie kriptovaliutą indėlio sertifikatas (CD). Jūs negalite jo liesti, bet bent jau žinote, kad tai kelia susidomėjimą ir esate gana saugūs.

Tai taip pat daug greitesnė nei kompaktinis diskas – dauguma statymų atliekami tik kas 30 dienų.

Priežastis, dėl kurios gaunamos pajamos, yra ta, kad esate apdovanoti už tai, kad pažadėjote savo kriptovaliutą palaikyti blokų grandinės tinklą. Staking yra panašus į kasybą tokiu būdu - kalnakasiai skiria skaičiavimo galią blokų grandinei, o stakeriai skiria monetas. Abu yra apdovanoti daugiau kriptovaliutų.

Dabar ne visos kriptovaliutos gali būti sumokėtos, bet apie tai šiek tiek.

Įdėjimo procesas yra gana paprastas. Raskite platformą, kuri palaiko statymą. Tada pasirinkite, kiek ir kiek laiko norite statyti, ir jūs gausite pasyvias pajamas.

Trumpai tariant, statymas idealiai tinka ilgalaikiams kriptovaliutų turėtojams, kurie nori stabilaus pelno, tuo pačiu sumažindami riziką.

Taigi kuo tai skiriasi nuo skolinimo?

Kripto paskolos

Kriptografinis skolinimas taip pat apima savo kriptovaliutų įkeitimą tam tikrai platformai, kad uždirbtumėte daugiau kriptovaliutų, tačiau su trimis pagrindiniais skirtumais.

Pirmasis skirtumas yra tiesiog tai, kaip naudojama kriptovaliuta. Kaip rodo pavadinimas, kai skolinate kriptovaliutą, leidžiate platformai ją išnuomoti kriptovaliutų skolininkams. Platforma ima iš tų skolininkų palūkanas ir padalija pajamas su jumis. Kripto paskolos užtikrinamos naudojant paties skolininko kriptovaliutą kaip užstatą.

Antrasis yra tas, kad statymas užrakina jūsų kriptovaliutą iš anksto nustatytam laikotarpiui, tačiau daugelis skolinimo platformų leidžia bet kada atsiimti pajamas.

Taigi, jei statymas prilygsta kompaktinio disko atidarymui, skolinimas prilygsta a taupomoji sąskaita.

Ar tai reiškia, kad palūkanų normos yra 0,50 %, kaip ir įprastose taupomosiose sąskaitose? Laiminga, ne. Iš tikrųjų paskolintų kriptovaliutų palūkanų normos siekia net 14%.

Galutinis skirtumas tarp investavimo ir skolinimo yra tai, kaip juos suvokia JAV reguliavimo institucijos. The Vertybinių popierių ir biržos komisija (SEC) Panašu, kad statymas nelaikomas didele grėsme (na, ne didesnė nei kriptovaliuta kaip visuma).

Tačiau jie nekenčia kriptovaliutų skolinimo.

2021 m. rugsėjį, kai paskolų platformos „Celcius“ ir „BlockFi“ gyrėsi bendrais 35 mlrd. tvirtino, kad siūlė neregistruotus vertybinius popierius. Nepriklausomai nuo to, kaip mes, kriptovaliutų savininkai, jaučiamės šiuo klausimu, turime pripažinti, kad dėl kriptovaliutų skolinimo pykčio jis yra šiek tiek mažiau patrauklus kaip ilgalaikė pasyvaus investavimo strategija.

Kiek pinigų galite užsidirbti įmokėdami ar paskolindami savo kriptovaliutą?

Palūkanų normos už kriptovaliutų statymą ir skolinimą svyruoja nuo 1% iki 15%. Viskas priklauso nuo to, kurią kriptovaliutą skolinate ar statote ir kokiam laikui.

Paprastai daugumos monetų kursai paprastai svyruoja apie 6%. Palyginkite tai su JAV akcijų rinka, kuri turi vidutinė 10 metų grąžos norma 12%.

Ilgalaikiams kriptovaliutų turėtojams vienintelis privalumas, kurį turite nedalydami ar neskolindami savo kriptovaliutų, yra likvidumas; Jei jums reikia nedelsiant išgryninti pinigus, galite.

Tačiau jei neketinate artimiausiu metu išgryninti savo kriptovaliutų investiciją, taip pat galite ją panaudoti ir užsidirbti palūkanų.

Kurios kriptovaliutos uždirba didžiausias palūkanas?

Kurios kriptovaliutos geriausiai keičia kasdien – net kas valandą. Šio rašymo metu tai buvo ICX, vietinis Korėjos blokų grandinės projekto ženklas, Piktograma. Mokama 10,60% APY.

Tačiau atminkite: jūsų palūkanų normos paprastai išmokamos kriptovaliuta, kurią paskolinote ar sumokėjote.

Jei perskaitysite „Icon“ informacinį dokumentą ir tikite į dangų nukreiptu, ilgalaikiu ICX potencialu, tai yra labai prasminga. Jei ne, tada prasmingiau skolinti ar investuoti kriptovaliutą, kurio vertė, jūsų manymu, ilgainiui padidės.

Kokias kriptovaliutas galite statyti ar paskolinti?

Šis teiginys gali priblokšti jūsų mintis, bet jūs negalite investuoti į Bitcoin.

„Bitcoin“ sandoriai tikrinami naudojant procesą, vadinamą „darbo įrodymu“ – iš esmės vien tik skaičiavimo galios sieną. Štai kodėl kasybai reikalingos didžiulės kompiuterių eilės ir kodėl Greenpeace nėra gerbėjas.

Tačiau dabar yra naujas, energiją taupantis metodas, vadinamas „statybos įrodymu“. Tam naudojamos monetos, o ne energija. Akcijos įrodymo technologija yra nepaprastai sudėtinga. Bet pagalvokite apie abu šiuos dalykus:

Darbo įrodymas – dujomis varomas automobilis, o akcijų – elektromobilis.

Galite statyti monetas tik tuo atveju, jei jos yra statymo įrodymas (PoS).

Natūralu, kad galima statyti tik naujesnes monetas, kuriose naudojamas statymo įrodymas. Šio rašymo metu „Cryptoslate“ praneša apie 291 „PoS“ monetą apyvartoje.

Šiuo metu kai kurios iš populiariausių statomų monetų (su dideliais kursais):

• Ethereum 2.0 (ETH)
• Binance (BNB)
• Hidra (HYDRA)
• Cardano (ADA)
• BitDAO (BIT)

Skolinamų monetų sąrašas auga

Kadangi skolinamų monetų neriboja darbo įrodymas ar statymo įrodymas, monetų, kurias galima skolinti, tipų apribojimų nėra. Sąrašas šiuo metu yra nedidelis, bet auga.

Šio rašymo metu BlockFi palaiko 13 kriptovaliutų skolinimą. Tai daug mažiau nei 291 įmetama moneta. Tačiau vėlgi, kriptovaliutų skolinimas yra daug naujesnis, todėl monetų sąrašas augs atsižvelgiant į skolininkų paklausą. Jei jūsų pageidaujamos kriptovaliutos negalima skolinti, stebėkite sąrašą.

Kuo statymas ir skolinimas skiriasi nuo kasybos?

Pirmasis esminis skirtumas tarp investavimo / skolinimo ir kasybos yra tas, kad pirmajai porai nereikia jokios aparatinės įrangos. Jei norite, savo kriptovaliutą galite paskolinti arba pasiimti iš išmaniojo telefono – iš esmės tai yra pašlovintas banko pavedimas.

Tuo tarpu norint efektyviai išgauti reikia:

1. Galingas kasybos kompiuteris ir
2. Susitarimas su kambario draugais sumokėti daugiau elektros energijos

Kitas esminis skirtumas yra tas, kad galite iškasti tik įrodančias monetas arba įmesti tik statymo patvirtinimo monetas. Kadangi statymas iš techninės perspektyvos panašus į kasybą, kriptovaliutų bendruomenė su meile jai suteikė naują slapyvardį: kalimas.

Jei norite iškasti kriptovaliutą, galite lengvai pradėti tai daryti vos per 60 sekundžių. Tačiau, žinoma, naudoti tik savo namų kompiuterį nėra per daug efektyvu, todėl nesitikėkite didžiulės išmokos.

Kaip statote ar skolinate savo kriptovaliutą?

Statymo ir skolinimo procesas yra gana paprastas ir nesudėtingas, išskyrus vieną nedidelę išimtį, į kurią aš įtrauksiu. Štai pagrindiniai žingsniai:

1. Pasirinkite savo platformą

Dauguma platformų palaiko statymą, nors ir su ribotu monetų pasirinkimu. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, Dvyniai ir kiti remia statymą.

Dvi populiariausios skolinimo platformos yra BlockFi ir Compound – ir jos negali labiau skirtis viena nuo kitos. BlockFi yra centralizuotų finansų (CeFi) platforma, o Compound yra decentralizuotų finansų (DeFi) platforma. Kriptovaliutų prekiautojai veteranai teikia pirmenybę DeFi platformoms, nes jos įkūnija pradinę kriptovaliutų misiją pašalinti trečiąsias šalis. Pradedantieji skolintojai turėtų laikytis CeFi platformos siūlomo palaikymo ir klientų aptarnavimo.

2. Pasirinkite savo kriptovaliutą

Tada pasirenkate, kurią kriptovaliutą skolinti ar investuoti. Daugeliu atvejų naudojate tą, kuris jau yra jūsų piniginėje. Tačiau jei perkate jį nuo nulio, kad galėtumėte skolinti ar investuoti, per daug nesijaudinkite dėl didelių palūkanų normos. Atminkite, kad jums išmokama moneta, o ne grynaisiais. Taigi naudokite monetą, kurios vertė bus įvertinta.

3. Paskolinkite arba įmokėkite savo kriptovaliutą

„BlockFi“ ir didelės statymo platformos palengvina skolinimą ir investavimą.

Naudodami Binance kaip pavyzdį, tiesiog turite:

1. Išsirinkite monetą iš savo piniginės
2. Spustelėkite Depozitas
3. Pasirinkite 30, 60 ir 90 dienų
4. Įmeskite monetas ir stebėkite, kaip kaupiasi jūsų palūkanos

Kalbant apie skolinimą „BlockFi“, tiesiog atlikite veiksmus, kad atidarytumėte a „BlockFi“ palūkanų sąskaita. Jums nereikia ieškoti skolininkų – kaip CeFi platforma, BlockFi visu tuo pasirūpina.

Kokia yra rizika, susijusi su kriptovaliutų įdėjimu ar skolinimu?

Kaip ir bet kurios su kriptovaliutos susijusios pastangos, statymas ir skolinimas nėra visiškai nerizikingi; ir vienas tikrai rizikingesnis už kitą.

Rizikos kėlimas

Staking, kaip ir kasyba, paprastai yra gana maža rizika. Stakeriai nepraneša, kad jų pinigai dingsta blokų grandinėje – įdėkite šiek tiek, gaukite daugiau, paprasta.

Vienintelė rizika, susijusi su statymu, yra jūsų nelikvidumas – jei kaina pradeda mažėti arba jums reikia išgryninti pinigus kritiniu atveju, jums nesiseka. Taigi, jei jūsų kriptovaliutų piniginė veikia kaip jūsų skubios pagalbos fondas, tikriausiai neturėtumėte jos investuoti.

Skolinimo rizika

Kai skolinate kriptovaliutą, jūsų akcijos vis tiek gali būti susietos, tačiau rizika neapsiriboja vien tik su nelikvidumu.

Kaip minėta, skirtingai nei stakingas, skolinimas šiuo metu yra labai kontroliuojamas. Rugpjūčio mėn. kriptovaliutų rinkos riba pasiekė 2 trilijonus USD (antrą kartą) – ir tai, kad skolinimas ir skolinimasis su didelėmis palūkanomis vyksta be jokios priežiūros gąsdina SEC. Elizabeth Warren pavadino tai „labai neskaidriu ir nepastoviu“, o SEC pirmininkas Gary Gensleris sakė: „Jei nespręsime šių problemų, nerimauju, kad daug žmonių nukentės“.

Rugsėjo mėnesį SEC pagrasino „Coinbase“ paduoti į teismą dėl jų skolinimo paslaugos „Coinbase Lend“. „Coinbase“ ištraukė Lendą iš platformos, tačiau vis dar tvirtina, kad nežino, už ką būtų buvę iškelti į teismą.

„SEC vis tiek nepaaiškins, kodėl mato problemą“, – rašė bendrovė dienoraščio įraše.

Nereikia nė sakyti, kad skolinimas šiuo metu nėra stabilus laivas, nes SEC šaudo per lanką ir verčia baltas vėliavas.

Kriptografijos privalumai ir trūkumai

Kriptografinio skolinimo privalumai ir trūkumai

Ar turėtumėte apsvarstyti galimybę pasiimti ar paskolinti savo kriptovaliutą?

Stakingas — Jei per ateinančias 90 dienų neketinate parduoti savo įnešamų kriptovaliutų, statymas yra geras pasirinkimas norint gauti pasyvių pajamų ir tuo tarpu palaikyti blokų grandinę. Jei galite susitaikyti su nelikvidumo laikotarpiu, neigiamų dalykų yra labai mažai.

Skolinimas — Jei norite užsidirbti pasyvių pajamų iš savo nekeičiamų kriptovaliutų ir nesijaudinate dėl SEC grėsmingų kriptovaliutų, skolinimas gali būti jūsų pasirinkimas.

Be to, sulauksite šiltų miglotų žinojimo, kad jūsų paskola gali padėti kam nors nebankinėje šalyje pradėti verslą ar nusipirkti namą.

Paskutinės mintys

Statymas ir skolinimas yra įdomūs ir novatoriški būdai užsidirbti pasyvių pajamų iš savo kriptovaliutų atsargų.

Kripto įkalimas yra įrodyta kasybos versija ir apima tam tikros kriptovaliutos skyrimą blokų grandinei iš anksto nustatytam laikotarpiui (paprastai nuo 14 iki 90 dienų) mainais už susidomėjimą.

Kripto skolinimas apima leidimą kitam asmeniui pasiskolinti jūsų kriptovaliutą per platformą, pvz., „BlockFi“ ar „Celsius“, o tai išskirs palūkanas su jumis. Skolinimas iš esmės yra rizikingesnis dėl griežtos reguliavimo kontrolės.