Kaip naudotis sveikatos taupymo sąskaita

JAV didėjant sveikatos priežiūros išlaidoms, galbūt norėsite sužinoti daugiau apie tai, kaip naudotis sveikatos taupymo sąskaita.

Sveikatos taupymo sąskaita, taip pat žinoma kaip HSA, gali padėti padengti sveikatos priežiūros išlaidas, sutaupyti pinigų mokesčiams ir net sutaupyti pinigų išėjus į pensiją. Tačiau norėdami išnaudoti visas paskyros galimybes, tikrai turite žinoti ypatybes.

Šiame straipsnyje pasidalinsime kai kuriais geriausiais HSA naudojimo būdais, taip pat paliesime kai kuriuos apribojimus.

Turinys

1. Kas yra HSA?
2. HSA privalumai
1. Naudokite HSA, kad sumažintumėte savo apmokestinamąsias pajamas
2. Naudokite savo HSA kaip neapmokestinamą investicijų sąskaitą
3. Neapmokestinamiems išėmimams naudokite savo HSA
4. Neribotas lėšų perkėlimas
5. Naudokite savo HSA, kad papildytumėte savo pensijų taupymo planą
6. Lėšos pervedamos, jei pakeičiate darbdavį
3. HSA trūkumai
1. Dalyvauti gali tik tie, kurie turi HDHP
2. Mokesčių baudos už besąlyginį išėmimą
3. Kai kurios įstaigos ima mokesčius už valdymą
4. HSA DUK
5. Paskutinės mintys

Kas yra HSA?

Sveikatos taupymo sąskaita yra mokesčių lengvatas sveikatos išlaidų taupymo planas, naudojamas kartu su jūsų darbdavio dideliu išskaičiuojamu sveikatos planu.

Jūs turite teisę atidaryti HSA tik tuo atveju, jei jūs (arba jūsų sutuoktinis) turite didelį išskaitytiną sveikatos planą per savo darbdavį. Atminkite, kad negalite atidaryti HSA, jei esate apdraustas pagal kito tipo draudimo planą, kuris nėra didelės išskaitos planas.

Pavyzdžiui, jūs negalite atidaryti HSA, jei jus apima sutuoktinio ne HDHP draudimas.

Galite pasirinkti pinigų sumą, kurią norite įnešti į savo HSA (iki metinės ribos), išskaičiuodami pinigus iš jūsų neatskaičius mokesčių. HSA metinių įmokų limitas gali keistis kiekvienais metais. Nuo 2021 m. įmokų limitas yra 3 600 USD asmenims ir 7 200 USD šeimoms.

55 metų ir vyresniems asmenims leidžiama sumokėti 1 000 USD. HSA nėra patikrinta dėl pajamų. Kitaip tariant, jūs neturite patekti į tam tikrą pajamų kategoriją, kad galėtumėte gauti HSA.

Norėdami geriau suprasti, kaip HSA gali pasitarnauti jums, atidžiau pažvelkime į kai kuriuos pagrindinius pranašumus.

HSA privalumai

Naudokite HSA, kad sumažintumėte savo apmokestinamąsias pajamas

Visos įmokos į jūsų HSA yra atskaitomos nuo mokesčių iki metinės įmokų ribos.

Dėl to galite naudoti savo HSA, kad sumažintumėte apmokestinamąsias pajamas net 9 200 USD, jei jūs ir jūsų sutuoktinis turite HDHP ir esate vyresni nei 55 metų.

Atminkite, kad jei įnešate daugiau nei leidžia metinis limitas, IRS pareikalaus sumokėti mokesčius nuo perviršio ir 6% akcizų.

Naudokite savo HSA kaip neapmokestinamą investicijų sąskaitą

Be mokesčių atskaitomų įmokų, jūsų pajamos augs neapmokestinamos.

Nesvarbu, kiek uždirbate iš savo investicijų, niekada nebūsite apmokestinti nuo pajamų, jei naudosite pinigus kvalifikuotoms medicininėms išlaidoms.

HSA pinigus galite investuoti į bet kokį investicinių priemonių skaičių – nuo ​​pagrindinės taupomosios sąskaitos iki investicinės sąskaitos su akcijomis, obligacijomis ir investicinių fondų akcijomis.

Patikrinkite geriausios HSA paskyros parinktys maksimaliai padidinti pajamas ir sumažinti mokesčius.

Neapmokestinamiems išėmimams naudokite savo HSA

Trečias sveikatos taupymo sąskaitos mokestinis pranašumas yra neapmokestinamas pinigų išėmimas.

IRS niekada neapmokestins jūsų pinigų, kuriuos išimate iš savo HSA, kol naudosite lėšas tinkamoms medicininėms išlaidoms padengti.

Tai IRS tinklalapis turi daugiau informacijos apie tai, kas laikomos tinkamomis medicininėmis išlaidomis.

Neribotas lėšų perkėlimas

Naudojant HSA, įmokų suma doleriais, kurią galite naudoti vėlesniais metais, nėra ribojama. Teoriškai, jei norite, kasmet galėtumėte peržengti visą savo metinių įmokų limitą.

Ši taisyklė labai naudinga mokesčių mokėtojams, ypač tiems, kurie neturi arba neturi jokių medicininių išlaidų. Kitame skyriuje paaiškinsime kodėl.

Naudokite savo HSA, kad papildytumėte savo pensijų taupymo planą

HSA gali būti puikus jūsų pensijų taupymo plano papildymas.

Taip yra todėl, kad sulaukę 65 metų galite atsiimti lėšas dėl bet kokios priežasties ir išvengsite IRS baudos, kurią jaunesniems nei 65 metų asmenims teks patirti už besąlyginį išėmimą.

Jei esate jaunesnis nei 65 metų ir atsiimate HSA lėšas dėl kitų priežasčių, nei dėl medicininių išlaidų, jums bus taikoma mokesčių bauda iš IRS.

Tačiau, jei esate 65 metų ar vyresni ir atsiimate HSA lėšas dėl kitų priežasčių, o ne dėl medicininių išlaidų, esate atleisti nuo mokesčių nuobaudos.

Tačiau atminkite, kad jums bus taikomi mokesčiai nuo pinigų, nes jie bus laikomi pajamomis.

Lėšos pervedamos, jei pakeičiate darbdavį

Jei kada nors pakeisite darbdavį, galite pasiimti savo HSA lėšas ir toliau jas naudoti kvalifikuotai.

Tačiau papildomų lėšų į savo HSA galite įnešti tik tuo atveju, jei prisiregistruosite prie didelės atskaitos sveikatos plano su savo naujuoju darbdaviu.

Būtinai patikrinkite mokesčius pagal savo naujojo darbdavio HSA planą, kad sužinotumėte, ar turėtumėte išlaikyti senąjį planą, ar perkelti lėšas į naujo darbdavio HSA planą.

Toliau pakalbėkite apie kai kuriuos HSA trūkumus.

HSA trūkumai

Dalyvauti gali tik tie, kurie turi HDHP

Kaip minėta anksčiau, HSA galite atidaryti tik tuo atveju, jei per darbdavį dalyvaujate didelės atskaitos sveikatos plane.

Sveikatos planai su dideliu išskaitymu vadinami tokiais ir turi minimalų metinį atskaitymą, kuris skiriasi kiekvienais metais.

2021 ir 2022 m. minimalus HDHP atskaitymas yra 1 400 USD asmenims ir 2 800 USD šeimoms.

Mokesčių baudos už besąlyginį išėmimą

Kaip minėta anksčiau, IRS taiko mokesčių baudą, jei atsiimate ir naudojate HSA lėšas netinkamoms išlaidoms padengti.

Šiuo metu bauda siekia 20 proc. Be to, IRS nekvalifikuotą išėmimą įskaitys kaip apmokestinamąsias pajamas.

Tačiau atminkite, kad jei esate 65 metų ar vyresni ir pasitraukiate iš savo HSA, IRD netaikys 20% baudos.

Kai kurios įstaigos ima mokesčius už valdymą

Svarbu žinoti, kad kai kurios institucijos ims mokestį už HSA paskyros valdymą per jas. Norėdami sutaupyti pinigų, ieškokite HSA vadybininkų, kurie taiko mažus mokesčius arba nemoka jokių mokesčių, pvz Gyvas.

Toliau atsakykime į kai kuriuos dažniausiai užduodamus HSA DUK.

HSA DUK

Paskutinės mintys

Sveikatos taupymo sąskaitos turi daug vertingų pranašumų sąskaitų savininkams ir trigubą mokesčių pranašumą (atskaitomos įmokos, neapmokestinamas augimas, neapmokestinamas kvalifikuotas išėmimas) yra puikus būdas padėti tu augink savo turtus.

Tiesiog atminkite HSA trūkumus planuodami įnašus ir paskyros valdymą.

Ir nepamirškite daug dėmesio skirti mokesčiams! Mokesčiai yra geros investicinės sąskaitos bėda!