Kas yra DeFi ir ką su juo galite padaryti kaip investuotojas?

Decentralizuoti finansai, taip pat žinomi kaip DeFi, yra daugelio šiuolaikinių finansų pasaulyje vykstančių naujovių priešakyje. Sukurta naudojant blokų grandinės technologiją, ji suteikia vartotojams galimybę naudotis daugybe tų pačių paslaugų kaip ir tradicinėje finansų sistemoje, tačiau užtikrina didesnį skaidrumą ir prieinamumą.

Be to, keičiantis finansinei situacijai, bus sukurta dar daugiau paslaugų. Naudodami išmaniąsias sutartis ir pagrindinę DeFi architektūrą galite skolintis pinigų, investuoti, įsigyti draudimą ir dar daugiau.

Bet kaip iš tikrųjų veikia „DeFi“? Skaitykite toliau, kad sužinotumėte pagrindines decentralizuoto finansavimo ypatybes, jo naudojimą ir riziką.

Kas yra DeFi (decentralizuoti finansai)?

DeFi yra alternatyvi finansų sistema, sukurta naudojant blockchain technologija. Jis aplenkia tarpininkus, tokius kaip bankai ir kitos finansinės institucijos, kurios tarnauja kaip vartų prižiūrėtojai.

„DeFi“ leidžia vartotojams daryti daug tų pačių dalykų, kaip ir tradicinėje finansų sistemoje, tačiau skaidresniu būdu. Jis veikia visų pirma naudojant

protingos sutartys, kurios yra automatizuotos sutartys, kurios vykdomos savarankiškai, kai įvykdomos tam tikros sąlygos.

Kuo DeFi skiriasi nuo tradicinių finansų?

Daugeliu atžvilgių DeFi atkartoja tradicines finansų sistemas. Tačiau ji remiasi technologijomis, o ne finansinėmis institucijomis, kad palengvintų sandorius.

DeFi leidžia atlikti daug tų pačių veiklų kaip ir tradicinėje finansų sistemoje, įskaitant:

• Investavimas
• Pinigų siuntimas
• Skolinimasis
• Skolinimas
• Išsaugomas

Nors DeFi ir tradiciniai finansai turi daug tų pačių funkcijų, viskas vyksta visiškai kitaip. Finansų institucijos ir vyriausybė valdo tradicinę finansų sistemą, o DeFi valdo skaitmeniniu būdu be jokios centrinės galios.

Skaidrumas

Decentralizuotas finansavimas paprastai yra skaidrus. „Blockchain“ yra pagrįsta atvirojo kodo technologija, todėl kiekvienas gali pamatyti ir patikrinti kodą. Vartotojai mažai žino apie tai, kas vyksta tradicinių finansinių institucijų užkulisiuose.

Neleidžiama

Kitas skirtumas tarp DeFi ir tradicinės finansų sistemos yra leidimo kurti ir dalyvauti nebuvimas. Tradicinių bankų atveju reglamentai sukuria kliūtis naujoms įmonėms patekti į rinką. Be to, kadangi jūs turite pateikti paraišką ir būti patvirtintas, kad galėtumėte teikti daugumą finansinių paslaugų, mažai žmonių atitinka reikalavimus.

Tačiau kadangi „DeFi“ neturi tokių taisyklių, bet kas gali prisijungti prie erdvės ir kurti programas bei finansinius startuolius. Be to, vartotojai gali pasinaudoti šiomis paslaugomis nerizikuodami, kad jiems bus neįleista.

Darbo valandos

Dauguma tradicinių finansinių įmonių atsidaro tik tam tikru paros metu. Pavyzdžiui, galite pirkti ir parduoti akcijas tik tada, kai biržos veikia. Vartotojai gali pasiekti tam tikras savo banko sąskaitų funkcijas tik atidarę bankus. Ir net įprastomis darbo valandomis tam tikros veiklos, pvz., banko pavedimų, apdorojimas užtrunka kelias dienas.

Tačiau „DeFi“ nesilaiko darbo valandų. Paslaugos yra visada prieinamos ir daugeliu atvejų jos teikiamos beveik akimirksniu.

Tai nereiškia, kad tradicinė finansų sistema neturi pranašumų. Finansų pramonė yra griežtai reguliuojama. Tai kartais atrodo kaip našta. Tačiau tai reiškia, kad yra daug sistemų, skirtų apsaugoti vartotojus nuo blogų veikėjų.

Kaip sukurtas „DeFi“?

Decentralizuotas finansavimas grindžiamas daugiasluoksne architektūra, žinoma kaip „programinės įrangos krūva“. Kiekvienas sluoksnis remiasi kitais. Taip sukuriama sistema, kurioje veikia visos DeFi operacijos.

Štai penki DeFi architektūros komponentai:

• Atsiskaitymas: Šis pirmasis sluoksnis sudaro pagrindą, kuriuo remiasi likusi DeFi dalis. Šį sluoksnį sudaro „blockchain“ ir jos savojo protokolo turtas (pirmiausia arba Bitcoin arba Ethereum).
• Turtas: Šiame antrame sluoksnyje telpa viskas kriptovaliutos ir kitas DeFi turtas. Tai įtraukia NFT – arba nepakeičiami žetonai, paaiškinta vėliau šiame straipsnyje.
• Protokolas: Įvairių užduočių ir veiklų standartai (protokolai) sudaro šį lygmenį. Protokolai įgyvendinami naudojant išmaniąsias sutartis ir yra būdingi kiekvienai įvairiai DeFi veiklai, pvz., kriptovaliutų biržoms, skolų rinkoms ir dariniai.
• Taikymas: Taikymo lygis leidžia vartotojams lengvai bendrauti su DeFi. Vartotojų programos veikia pagal išmaniąsias sutartis ir protokolus.
• Apibendrinimas: Šis viršutinis sluoksnis išplečia taikymo sluoksnį. Šiame lygmenyje agregatoriai sujungia kelias programas ir palengvina DeFi operacijas, kurioms reikalingi keli protokolai.

Ką šiandien galite padaryti naudodami „DeFi“?

Decentralizuotam finansavimui tampant vis populiaresniu ir universalesniu, dalykų, kuriuos galite atlikti su juo, sąrašas toliau auga. Šiandien ji gali palengvinti daugelį tų pačių operacijų, kurias atliekate tradicinėje finansų sistemoje.

Siųsti pinigus

Viena iš pirmųjų savybių, dėl kurių DeFi tapo patraukli, yra galimybė nedelsiant ir nebrangiai siųsti pinigus į bet kurią pasaulio vietą. Tradicinėje finansų sistemoje pinigų siuntimas, ypač tarptautiniu mastu, gali būti ilgas ir brangus procesas. Tačiau dėl decentralizuoto finansavimo tai pigu ir paprasta.

Laikyti Pinigai

Kaip ir tradiciniame banke savo pinigus saugotumėte, „DeFi“ leidžia saugoti savo valiutą naudojant a kriptovaliutų piniginė. Ir dar naujesnėje naujovėje tokios paslaugos kaip „Donut“ leidžia vartotojams laikyti savo kriptovaliutą iš esmės didelio pajamingumo taupomojoje sąskaitoje. Jūsų pinigai uždirba palūkanas tol, kol laikote juos sąskaitoje.

Paskolinti ir skolinti

DeFi skolinimasis ir skolinimas yra lengvesnis ir prieinamesnis. Skolinimasis vyksta dviem skirtingomis formomis. Pirma, yra tarpusavio skolinimas. Čia vienas asmuo skolinasi iš kito. Kitas skolinimo būdas yra fondo pagrindu. Taip keli skolintojai sutelkia savo pinigus, kuriuos skolininkai gali pasiskolinti.

Skirtingai nei skolinantis tradicinėje finansų sistemoje, skolinantis su DeFi nereikia atskleisti savo tapatybės ar būti tikrinamas kredito. Tačiau jūs vis tiek pateikiate užstatą, kad užtikrintumėte, jog skolintojas yra visiškai sveikas, jei negrąžinsite paskolos.

DeFi taip pat puikiai tinka tiems, kuriems gali būti sunku skolintis tradicinėje aplinkoje. Ir tai leidžia kitiems uždirbti didesnę grąžą iš savo kriptovaliutos ją skolinant.

Prekyba kriptovaliutomis

Vienas iš „DeFi“ kertinių akmenų – ir dėl ko daugelis žmonių tai žino – yra galimybė pirkti ir parduoti kriptovaliutas. Centralizuotos kriptovaliutų biržos veikia panašiai kaip tradicinės akcijų prekybos platformos. Yra centrinė galia, todėl turite atskleisti savo tapatybę ir įnešti turtą, dažnai prijungdami savo banko sąskaitą. Tačiau už kriptovaliutų biržų ribų bet kas gali prekiauti tiesiogiai su kitu asmeniu neatskleidžiant savo tapatybės ir neįnešant lėšų. Išmaniosios sutartys palengvina prekybą, kuri gali vykti 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę.

Prekybos žetonai

Kriptovaliutos nėra vieninteliai dalykai, kuriais galite prekiauti „DeFi“. Inovatoriai sukūrė tokenizuotas tradicinių išteklių versijas.

Galite nusipirkti tokenizuotos versijos tradicinių akcijų, biržoje prekiaujamų fondų (ETF) ir kito finansinio turto.

Pavyzdžiui, galite nusipirkti „Tesla“ akcijų žetonų versiją. Iš tikrųjų jūs neturėtumėte „Tesla“ akcijos, bet turėtumėte žetoną, kuris seka „Tesla“ akcijos našumą.

Arba pirkite (ir parduokite) NFT, skaitmeninis turtas, atspindintis nekilnojamąjį turtą. Pagalvokite apie NFT kaip jo atstovaujamo turto žetonų versiją, pvz., kaip galite nusipirkti žetonu pažymėtą Tesla akcijų versiją. Yra meno, muzikos ir kt. NFT.

Sutelktinis finansavimas

Lygiai taip pat, kaip galite naudoti tradicinę finansų sistemą savo idėjoms sutelkti, taip pat galite naudoti decentralizuotą finansavimą. Kadangi „blockchain“ technologija (ir „DeFi“) sukurta siekiant skaidrumo, finansuotojai gali matyti, kaip jų įnašai juda sistemoje ir naudojami.

Pirkite draudimą

Kita „DeFi“ savybė – galimybė įsigyti draudimą. Remiantis „Ethereum“ svetaine, „DeFi“ draudimas yra pigesnis, automatizuotas, skaidresnis ir greičiau išmokamas. Draudimo apsaugos rūšys įmonės darbuose Etherisc suteikti apsaugą nuo skrydžių vėlavimo, uraganų, kriptovaliutų vagysčių, mirties ar ligos ir kt.

Ethereum ir DeFi

Bitcoin ir jo blokų grandinės technologija buvo pirmoji rinkoje. Tačiau nuo to laiko kitos skaitmeninės valiutos buvo sukurtos naudojant patobulintą „blockchain“ technologiją. Ethereum, antra pagal dydį kriptovaliuta pagal rinkos kapitalizaciją, naudoja blokų grandinės technologiją, kuri labiau tinka DeFi sistemai. Dėl to „DeFi“ daugiausia yra sukurta „Ethereum“ blokų grandinėje.

Ethereum „blockchain“ technologija yra lengviau naudojama nei „Bitcoin“. Bet dar svarbiau, kad tai leidžia sudaryti išmaniąsias sutartis, kurias naudoja dauguma DeFi operacijų. „Bitcoin“ pagrindinė technologija neleidžia sudaryti šių išmaniųjų sutarčių.

Ethereum projektas šiuo metu yra kuriamas Ethereum 2.0, kuris yra atnaujinimų rinkinys, sukurtas tam, kad Ethereum technologija ir DeFi būtų labiau keičiami, saugesni ir tvaresni.

Kaip sukurti DeFi

Viena iš pagrindinių decentralizuoto finansavimo ypatybių yra galimybė dalyvauti bet kas. Todėl kiekvienas gali sukurti ir įdiegti savo DeFi projektą. Nėra jokių abejonių, kad norint sukurti „DeFi“ programą reikia didelių įgūdžių. Remiantis „Ethereum“ svetaine, reikia penkių žingsnių. Procesas prasideda sukūrus tinkamą aplinką išmaniosioms sutartims kurti ir išbandyti.

1. Įdiekite Truffle ir Ganache.
2. Sukurkite ERC20 prieigos raktą.
3. Sudarykite ERC20 prieigos raktą.
4. Įdiekite ERC20 prieigos raktą.
5. Sukurkite išmaniąją „FarmToken“ sutartį.

Aplankykite Ethereum svetainė Norėdami gauti išsamesnį vadovą, kaip sukurti ir pradėti DeFi projektą.

Ar saugu naudoti?

Svarbu pažymėti, kad nors DeFi tampa vis populiaresnis ir naudojamas daugiau nei bet kada anksčiau, jis vis dar kelia daug pavojų.

Pirma, skirtingai nei tradicinė finansų sistema, DeFi nėra griežtai reguliuojama. Tradiciniai bankai laikosi taisyklių, kad apsaugotų klientus. Ir jei laikote pinigus banke ir bankas nustoja veikti, FDIC draudimas įsijungia, kad apsaugotų jūsų pinigus. Jei investuojate pas brokerį, kuris pasitraukia, SIPC draudimas apdraudžia jūsų akcijas. Tačiau šiuo metu tokios apsaugos DeFi paslaugoms nėra.

Antroji decentralizuoto finansavimo rizika kyla dėl technologijos. Kaip ir visose technologijose, čia yra klaidų ir klaidų. Kadangi išmaniosios sutartys yra automatizuotos, kai jos yra sukurtos, vėliau klaidų nebus galima lengvai pašalinti.

Trečia, DeFi investicijos yra susijusios su didele rizika prarasti pinigus. Kriptovaliutos ir kiti žetonai yra nepastovus turtas. Ir kadangi nėra ilgos istorijos, į kurią reikia žiūrėti, neįmanoma žinoti, kaip jie atlaikys audras ir kaip greitai atsigaus po avarijos.

Esmė

Neįmanoma pasakyti, kaip „DeFi“ plėsis ir augs, tačiau tikėtina, kad jis taps vis svarbesne mūsų finansų sistemos dalimi. Dėl teikiamo skaidrumo ir prieinamumo daugelis žmonių DeFi pasitiki labiau nei tradicine finansų sistema. Decentralizuotas finansavimas suteikia daugiau naujovių ir beveik neabejotinai pamatysime, kad jis atkartos daugiau sandorių, vykstančių kitose mūsų gyvenimo srityse.