Ką apima naminių gyvūnėlių draudimas?

Gyvūnų draudimas yra viena iš greičiausiai augančių draudimo rūšių Amerikoje. Tiek polisų rūšys, tiek jas siūlančios bendrovės pastaraisiais metais plečiasi, todėl vis daugiau naminių gyvūnėlių savininkų gali gauti visapusišką ir ekonomišką draudimą.

Gyvūnų draudimas ne tik padeda padengti vis brangstančio gyvūno gydymo išlaidas, bet tai taip pat gali padėti išvengti sunkaus pasirinkimo – atsisakyti gelbėjimo savo augintiniui dėl didelio kaina. Be to, lanksčios politikos galimybės leidžia lengviau gauti reikalingą aprėptį už prieinamą kainą.

Kas yra naminių gyvūnėlių draudimas?

Gyvūnų draudimas veikia taip pat, kaip ir žmonių sveikatos draudimas. Paprastai tariant, ji padengs didžiąją daugumos operacijų ir gydymo išlaidų dalį. Tačiau tam taip pat reikės tam tikrų išlaidų pasidalijimo nuostatų, panašiai kaip žmogiškasis ekvivalentas.

Turėtumėte žinoti šiuos terminus:

• Atskaitoma – tai yra suma, kurią turite sumokėti iš savo kišenės už tinkamas medicinines išlaidas prieš pradedant draudimą. Paprastai tai yra vienoda metinė suma.
insta stories
• Bendrasis draudimas – tai procentinė dalis tinkamų medicinos išlaidų, kurias padengs draudimo bendrovė. Paprastai tai yra 70%, 80%, 90% ar net 100% tinkamų medicinos išlaidų.
• Metinis limitas – tai yra bendra suma doleriais, kurią draudimo bendrovė mokės kiekvienais metais. Tai gali būti nuo 5000 USD iki 100 000 USD.
• Sveikatingumo aprėptis – tai įprastiniai vizitai pas veterinarą ir paprastai jiems netaikomas sveikatos draudimas. Tačiau kai kuriuose planuose teikiama sveikatingumo apsauga kaip politikos priedas su papildoma priemoka.
• Apdraustas teikėjas – naminių gyvūnėlių draudimo bendrovės paprastai padengs gydymą, kurį teikia bet kuris licencijuotas veterinarijos gydytojas arba licencijuota naminių gyvūnėlių priežiūros įstaiga valstybėje, kurioje jos siūlo draudimą.
• Išsami aprėptis – šios draudimo sutartys apima draudimą nelaimingų atsitikimų ir ligų atveju. Tačiau taip pat galite pasirinkti tik nelaimingų atsitikimų polisą, kuris bus pigesnis.

Kaip veikia naminių gyvūnėlių draudimas?

Istoriškai naminių gyvūnėlių draudimo bendrovės teikė kompensavimo tipo draudimą. Tai reiškia, kad pirmiausia sumokėsite veterinarijos gydytojui, o tada prašytumėte tiesioginės kompensacijos iš įmonės. Tačiau vis daugiau įmonių dabar moka tiesioginius mokėjimus licencijuotiems veterinarijos gydytojams, jei paraiška pateikiama nedelsiant ir veterinaras nori laukti tiesioginės kompensacijos.

Draudimo kaina priklausys nuo jūsų pasirinktos franšizės, bendro draudimo ir metinių draudimo limitų. Pavyzdžiui, draudimo polisas su 250 USD išskaita, 70%, bendras draudimas ir 25 000 USD metinis limitas turės mažesnę įmoką nei su 100 USD išskaita, 90%, bendras draudimas ir 40 000 USD metinis limitas.

Kaip paaiškinsime toliau, priemoka taip pat priklausys nuo daugelio veiksnių, būdingų jūsų augintiniui ir geografinei vietai.

Kai turėsite polisą, išmokos bus mokamos už visus išvardytus gydymo būdus ar procedūras, kurias teikia bet kuris licencijuotas veterinarijos gydytojas arba naminių gyvūnėlių priežiūros įstaiga jūsų gyvenamojoje valstybėje. Tačiau turėtumėte žinoti, kad nors kai kurios įmonės teikia aprėptį visose 50 valstijų, kai kurios veikia ne visose valstijose.

Daugeliu atvejų jums reikės pateikti pretenziją, kai paslaugas teikia veterinarijos gydytojas. Paprastai yra ribotas pateikimo laikas, kuris gali būti nuo 60 iki 90 dienų po gydymo suteikimo. Jei nepateiksite pretenzijos per šį laikotarpį, pretenzija greičiausiai bus atmesta.

Ką apima naminių gyvūnėlių draudimas?

Kaip ir bet kurios kitos rūšies draudimo polisas, naminių gyvūnėlių draudimas apims bet kokį gydymą ar procedūrą, konkrečiai nurodytą polise.

Įprasti gydymo būdai ir procedūros apima:

• Dažnos ligos, tokios kaip vėmimas, viduriavimas ir ausų infekcijos.
• Sunkios ligos, įskaitant vėžį ir širdies ligas.
• Nelaimingi atsitikimai ir sužalojimai, patirti susidūrus su automobiliais ir kitais įvykiais.
• Paveldimos sąlygos.
• Laboratoriniai darbai, įskaitant kraujo ir šlapimo tyrimus.
• Chirurginės procedūros ir hospitalizacija.
• Receptai, jei konkrečiai nurodyta politikoje.

Taip pat turėtumėte žinoti, kad naminių gyvūnėlių draudimas taikomas tik šunims ir katėms ir nėra prieinamas retesniems naminiams gyvūnėliams, pvz., paukščiams, triušiams, ropliams, gyvatėms ir kitiems naminiams gyvūnėliams. Be to, politika apima tik naminių gyvūnėlių pavadinimus plane. Jei turite daugiau nei vieną augintinį, į politiką turėsite įtraukti kiekvieną.

Koks naminių gyvūnėlių draudimas apima jau esamas sąlygas?

Tai labai aktualus klausimas, nes dauguma naminių gyvūnėlių draudimo kompanijų neteikia draudimo dėl jau egzistuojančių sąlygų. Išankstinė būklė – tai bet kokia sveikatos būklė, apie kurią žinoma, kad ji egzistuoja tuo metu, kai pateikiama paraiška dėl draudimo.

Tačiau yra labai nedaug įmonių, kurios padengs jau esamas sąlygas. Netgi jie turi labai konkrečius apibrėžimus, apibūdinančius esamų sąlygų tipus, kurie bus įtraukti.

Pavyzdžiui, Moliūgas apims sąlygas, kurios, kaip nustatyta, yra išgydomos (kaip nurodyta, o ne galutinė), ir jūsų augintinis buvo be simptomų mažiausiai 180 dienų. Jei jie įvyks po šio laikotarpio, bendrovė suteiks aprėptį. (Žr. mūsų išsamesnį Pumpkin aprėpties aprašą žemiau.)

Ką apima nacionalinis naminių gyvūnėlių draudimas?

Naminių gyvūnėlių draudimas visoje šalyje yra geras pavyzdys, nes tai viena iš nedaugelio didžiųjų draudimo kompanijų, teikiančių naminių gyvūnėlių draudimą. Jie pateikia planus tiek šunims, tiek katėms.

Aprėptis apima:

• Nelaimingi atsitikimai ir traumos – įskaitant apsinuodijimus, pradurtas žaizdas, patempimus ir ACL plyšimus.
• Lėtinės ligos – įskaitant alergijas, artritą ir odos ligas.
• Procedūros – įskaitant operacijas, endoskopijas ir chemoterapiją.
• Dažnos ligos – įskaitant ausų infekcijas, FLUTD (katėms), vėmimą ir viduriavimą.
• Paveldimos sąlygos - įskaitant klubo displaziją, hipertiroidizmą, diabetą, inkstų ligas, akių ligas ir kraujo sutrikimus.
• Holistinė ir alternatyvi terapija – kaip akupunktūra, chiropraktika ir lazerio terapija.
• Sunkios ligos – įskaitant vėžį, širdies ligas ir diabetą.
• Testai ir diagnostika – pavyzdžiui, rentgeno spinduliai, MRT, kompiuterinė tomografija, ultragarsas ir kraujo tyrimai.
• Sveikata – įskaitant skiepus ir blusų bei širdies kirmėlių prevencines priemones.

Kiek kainuoja augintinio draudimas ir ką jis apima?

Pasak Šiaurės Amerikos gyvūnų sveikatos draudimo asociacijos (NAPHIA), Pramonės padėtis 2021 m, vidutinės įmokos už šunis ir kates už visapusišką (nelaimingų atsitikimų ir ligų) draudimą yra šios:

• Šunys: 585,40 USD per metus arba 48,78 USD per mėnesį
• Katės: 349,93 USD per metus arba 29,16 USD per mėnesį

Svarbu suprasti, kad tai tik šalies vidurkiai. Priemoka, kurią mokėsite už savo augintinio draudimą, priklausys nuo šių veiksnių:

• Naminių gyvūnėlių veislė – kai kurios yra brangesnės nei kitos dėl veislei įprastų ligų.
• Gyvūno amžius – panašiai kaip ir žmonių sveikatos draudimo planuose, vyresnio amžiaus augintinius apdrausti brangiau.
• Geografinė vieta – Kai kuriose valstijose ir miestuose naminių gyvūnėlių sveikatos priežiūros išlaidos yra didesnės nei kitose. Įmokos atitinkamai koreguojamos.
• Aprėpties dydis – kuo didesnės draudimo ribos, tuo didesnės bus įmokos.
• Atlyginimo procentas – polisas, kuriame kompensuojama 90 proc., turės didesnę įmoką nei su 70 proc.
• Išskaitoma suma – didesnė franšizė reiškia mažesnę įmoką, o mažesnė franšizė – didesnę įmoką.
• Bet kokios jūsų augintinio būklės – nors bendrovė paprastai neapmoka gydymo dėl jau esamų sąlygų, įmokos yra gali būti didesnis, nes gali būti, kad esama būklė sukels kitų sveikatos problemų.

Dėl visų pirmiau minėtų veiksnių geriausia strategija yra gauti trijų ar keturių skirtingų paslaugų teikėjų pasiūlymus prieš pasirenkant jums tinkamiausią.

Kokios įmonės siūlo naminių gyvūnėlių draudimą?

Sveikos letenos

Sveikos letenos yra vienas geriausių pigių gyvūnų draudimo paslaugų teikėjų. Vienas iš šio teikėjo pranašumų yra tai, kad politiką galite valdyti tik iš savo mobiliojo įrenginio – bendrovė panaikino popierines pretenzijų formas. Į jų programą įtraukta daugiau nei 500 000 augintinių.

Jie suteikia draudimą nelaimingų atsitikimų ir ligų, įskaitant vėžį ir net genetines ligas, atveju. Aprėptis netgi apima alternatyvią priežiūrą. Kompensacijos ribojamos iki 70% arba 80%, o išskaita yra 250 arba 500 USD.

Draudimas yra prieinamas visose 50 valstijų ir nėra nelaimingo atsitikimo, metinių ar viso gyvenimo išmokų ribų. Tačiau, kaip ir dauguma kitų naminių gyvūnėlių draudimo kompanijų, „Healthy Paws“ neapima jau esamų sąlygų ar apsilankymų sveikatingumo srityje.

Moliūgas

Moliūgas yra vienas naujausių naminių gyvūnėlių draudimo paslaugų teikėjų, veiklą pradėjęs tik 2020 m. Tačiau jie turi tam tikrų pranašumų, įskaitant iki 90% kompensaciją, taip pat prevencinės priežiūros paketą. Kaip ir kai kurie kiti šiame sąraše esantys tiekėjai, „Pumpkin“ veikia 100% skaitmeniniu būdu. Tai reiškia, kad nereikia pildyti jokių dokumentų.

Pumpkin taip pat teikia dantų draudimą, tačiau dar svarbiau yra tai, kad jie turi draudimą jau esamoms ligoms. Jie apims išgydomas sąlygas, jei jūsų augintinis neturėjo simptomų bent 180 dienų, net jei jie pasireikš ateityje. (Tačiau yra išimtis kelio ir užpakalinės kojos raiščių ligoms). Be to, jie apima receptinius vaistus, paveldimas ligas, elgesio terapiją ir net receptinį maistą tinkamomis sąlygomis.

Kitas didelis jų siūlomas pranašumas yra tai, kad jūsų priemoka automatiškai nepadidės, kai pateiksite pretenziją. Ir nors kai kurios įmonės nepriima naminių gyvūnėlių, vyresnių nei tam tikro amžiaus, Moliūgas neturi amžiaus ribos.

Išskaitomos sumos yra 100 USD, 250 USD ir 500 USD. Tačiau taip pat taikoma 10% nuolaida kiekvienam papildomam augintiniui, kurį įtrauksite į programą.

Vienas pagrindinis apribojimas, kurį reikia žinoti: Pumpkin riboja maksimalią metinę aprėptį iki ne daugiau kaip 10 000 USD šunims (su galimybe iki 20 000 USD) ir 7 000 USD katėms (su galimybe iki 15 000 USD).

Limonadas

Limonadas suteikia pranašumą prieš kitas draudimo bendroves, nes siūlo namų savininkų ir nuomininkų draudimo polisus, taip pat terminuotą gyvybės draudimą. Tai suteiks jums galimybę turėti kelių tipų polisus toje pačioje įmonėje ir gausite 10% nuolaidą, jei įmonė apdraus jūsų namus ir gyvūnus. Gyvūnų draudimo polisai prasideda nuo 10 USD per mėnesį. Šiuo metu aprėptis pasiekiama 34 valstijose, nuolat pridedama daugiau.

Galite pasirinkti iš kelių metinio aprėpties limito parinkčių, kurios gali būti nuo 5000 USD iki 100 000 USD. Taip pat galite pasirinkti 70%, 80% arba 90% kompensaciją. Siūlomi keli išskaitymo variantai, dažniausiai 250 USD.

Limonadas taip pat siūlo prevencinį sveikatingumo planą, kurį galite naudoti norėdami padengti sveikatingumo vizitus ir aktyvus gydymas, pvz., vakcinos, vaistai nuo blusų ir erkių, širdies kirmėlių prevencija ir dantų gydymas valymai. Tiesą sakant, ji apims iki trijų vakcinų per metus.

Apkabink

Apkabink yra viena iš geriausiai įsitvirtinusių naminių gyvūnėlių draudimo bendrovių, veiklą pradėjusi 2003 m. Jie turi vieną iš išsamiausių aprėpties paketų pramonėje ir siūlo didesnį aprėpties lankstumą nei dauguma konkurentų. Jie yra viena iš nedaugelio naminių gyvūnėlių draudimo kompanijų, kurios padengs sveikatingumo vizitus.

Pavyzdžiui, jų teikiamos paslaugos, kurios paprastai nėra naminių gyvūnėlių draudimo polisų dalis, apima receptinius vaistus, reabilitaciją, alternatyvią terapiją ir net elgesio terapiją. Tačiau jie taip pat apima nelaimingus atsitikimus ir ligas, įskaitant lėtines ligas, vėžį, specialistų priežiūrą, mobilumo priemones ir net protezavimą.

Dėl genetinių ligų jie apima tokius negalavimus kaip displazija, kvėpavimo sutrikimai, alergijos ir kitos paveldimos sąlygos.

Kompensavimo ribos yra 70%, 80% ir 90%, o išskaitos svyruoja nuo 100 iki 1000 USD per metus. Tačiau atminkite, kad šioje įmonėje taip pat yra gana žema metinė išmokų kompensavimo riba. Tai svyruos nuo 5 000 USD iki 30 000 USD, nors jie turi neribotą pasirinkimą.

DUK

Ar naminių gyvūnėlių draudimas apima reguliarius vizitus pas veterinarą?

Deja, taip nėra – bent jau ne daugeliu atvejų. Gyvūnų sveikatos draudimas visų pirma skirtas nelaimingų atsitikimų ir ligų gydymui, tačiau dauguma jų taip pat apims lėtines ligas, kurios išsivysto įsigaliojus polisui.

Tačiau sveikatingumo draudimo nebuvimo pranašumas yra mažesnės įmokos. Jei naminių gyvūnėlių draudimo bendrovės mokėtų už įprastinius apsilankymus, įmokos būtų daug didesnės nei yra.

Kas neapdrausta gyvūno draudimu?

Pagrindiniai įvykiai, kurių neapdrausta naminių gyvūnėlių draudimu, yra sveikatingumo apsilankymai, kaip aptarta aukščiau, ir esamos sąlygos.

Kokie yra gyvūnų draudimo privalumai?

Pirmasis yra galimybė turėti didelių išlaidų, susijusių su gydymu dėl nelaimingų atsitikimų ir ligų, kurias daugiausia apmoka draudimo bendrovė.

Antra, ji suteiks jums daugiau gydymo galimybių, jei prireiks brangių medicinos paslaugų. Tai suteiks jums galimybę pasirinkti gydymo būdus, kurių galbūt nebūtų, jei turėtumėte mokėti iš savo išteklių.

Geras pavyzdys yra tada, kai augintinis patiria didelę traumą. Jei gydymo kaina yra 3000 USD, o jūs neturite lėšų, galite būti priversti nuleisti savo augintinį. Bet jei turite naminių gyvūnėlių draudimą, turėsite galimybę atlikti pažangesnius gydymo būdus.

Kada turėčiau kreiptis dėl naminių gyvūnėlių draudimo?

Turėtumėte pateikti pretenziją iš karto, kai tik turėsite sumokėti veterinarijos mokesčius. Taip yra todėl, kad kai kurios naminių gyvūnėlių draudimo bendrovės teikia paslaugų teikėjui tiesioginį kompensavimą už paslaugas. Tačiau dauguma įmonių nustato terminą, per kurį turite pateikti pretenziją, kitaip jūs netenkate teisės tai padaryti. Paprastai tai įvyksta per 60–90 dienų nuo paslaugos suteikimo. Pasitarkite su savo naminių gyvūnėlių draudimo bendrove, kad įsitikintumėte, kas yra nutraukimas.