Turto paskirstymas vs. Įvairinimas: 2021 m. Pradedančiųjų vadovas

Visos investicijos yra susijusios su tam tikra rizika, nes gali patirti nuostolių. Nors neįmanoma visiškai pašalinti rizikos, galite pakoreguoti savo investavimo strategijas, kad jos atitiktų jūsų finansinius tikslus. Jei pradedate investuoti, tikriausiai žinote kai kuriuos pagrindinius teisingo investavimo principus, tačiau galbūt nežinote, ką visa tai reiškia. Skaitykite toliau, kad sužinotumėte daugiau apie turto paskirstymą. diversifikaciją ir kaip galite įgyvendinti šias dvi strategijas, kad pasiektumėte savo investavimo tikslų

Turto paskirstymas ir diversifikavimas: investicijų fondas

Turto paskirstymas ir diversifikavimas yra dvi sąvokos, apie kurias greičiausiai išgirsite vėl ir vėl. Tai yra esminės strategijos, kurias galite naudoti kurdami investicijų portfelį. Tai, kaip paskirstote savo turtą, kad atitiktų jūsų investavimo tikslus, lemia bendrą diversifikuoto portfelio našumą.

Greita apžvalga

Kas yra turto paskirstymas?

Turto paskirstymas yra investavimo strategija, apibūdinanti, kaip investuotojai turėtų paskirstyti kapitalą tarp skirtingų portfelio turto klasių. Paprastai investuotojai renkasi iš įvairių investicijų tipų, įskaitant obligacijas, akcijas, prekes, grynuosius pinigus ir nekilnojamąjį turtą. Įvairių investuotojų turto rinkimo procesas gali skirtis.

Pagrindinis turto paskirstymo tikslas yra maksimaliai padidinti numatomą pelną, kartu sumažinant galimą riziką. Tinkamiausia turto paskirstymo strategija priklauso nuo šių trijų veiksnių: tolerancijos rizikai, laiko horizonto ir ilgalaikių investavimo tikslų. Kruopšti šių veiksnių analizė gali padėti priimti protingus sprendimus, tinkančius jūsų poreikiams.

Turto paskirstymą galite įvertinti turto klasių procentais. Naudodamiesi turto paskirstymo strategija, galite investuoti į skirtingas portfelio turto klasių proporcijas. Pavyzdžiui, galite investuoti 60% į akcijas, 20% į obligacijas, 10% į grynųjų pinigų alternatyvas, 5% į tarptautines akcijas ir 5% į besivystančias rinkas.

Paprastai viskas, kas susiję su pinigais, yra rizikinga - tam tikros turto klasės veiks skirtingai, priklausomai nuo to, kaip jos reaguoja į rinkos jėgas. Turto paskirstymo tikslas yra nustatyti šiuos veiksnius ir tinkamai paskirstyti turtą.

Turto paskirstymo tipai

Čia atidžiau pažvelgiama į turto klases, į kurias galite atsižvelgti naudodami turto paskirstymą:

• Akcijos: Akcijos, dar žinomos kaip akcijos, reiškia nuosavybę. Kada tu investuoti į akcijas, jūs perkate nuosavybę toje įmonėje. Akcijos yra labiausiai nepastovi turto klasė, tačiau siūlo didžiausią ilgalaikio augimo potencialą.
• Obligacijos: A obligacija reiškia paskolą, kurią investuotojas suteikė skolininkui, paprastai vyriausybei ar korporacijai. Už šią paskolą obligacijų emitentai moka palūkanas per visą obligacijos galiojimo laiką. Paprastai obligacijos yra mažiau rizikingos nei akcijos, tačiau turi lėtesnę augimo galimybę.
• Pinigai: Grynieji - įskaitant indėlių sertifikatai, santaupos ir iždo vekseliai - yra mažiausiai nepastovi turto klasė, tačiau siūlo mažiausią grąžą. Vienintelė problema su pinigų ekvivalentais yra infliacijos rizika, kuris laikui bėgant gali panaikinti investicijas.

Taip pat yra alternatyvios turto klasės, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto ir prekių. Investicijos į šias kategorijas turi savo riziką. Prieš investuodami labai svarbu suprasti kiekvienos turto klasės riziką.

Kas yra diversifikacija?

Jei esate susipažinę su fraze „nedėkite kiaušinių į vieną krepšelį“, turite pagrindinį supratimą apie įvairovę. „Kiaušiniai“ yra jūsų pinigai, o „krepšelis“ - jūsų investicijos. Įvairinimas apima jūsų pinigų paskirstymą įvairioms investicijoms, tikintis, kad kai vienos investicijos bus prastos, kitos kompensuos nuostolius.

Įvairinimas yra dar viena sąvoka, glaudžiai susijusi su turto paskirstymu. Tai yra investicijų paskirstymo įvairiems turto klasės vertybiniams popieriams procesas, siekiant paskirstyti riziką. Turto, kurį pasirinksite investuoti į kiekvieną turto klasę, derinys gali turėti įtakos jūsų galimai grąžai.

Pagrindinis kiekvienos strategijos tikslas

Pagrindinis diversifikavimo tikslas yra sumažinti riziką, jei viena iš investicijų praras pinigus. Pavyzdžiui, jei nuspręsite investuoti į akcijas, galite diversifikuoti savo portfelį, skirdami kapitalą skirtingiems akcijų rinkos sektoriams, įskaitant technologijas, sveikatos apsauga, energijos, ir vartotojų nuožiūra, be kita ko. Bet jei sutelksite dėmesį į vieną pramonės sektorių, neturėsite diversifikuoto investicijų portfelio.

Taip pat galite pasirinkti įtraukti akcijas skirtingų dydžių įmonės tame pačiame portfelyje - pavyzdžiui, 60 proc didelio kapitalo akcijos, 30%-vidutinės kapitalizacijos ir 10%-mažos kapitalizacijos. Kuo daugiau paįvairinsite, tuo geriau.

Naršykite akcijų rinkos nepastovumą

Diversifikacijos koncepcija gali padėti jums orientuotis akcijų rinkos nepastovume nuolat besikeičiančiose rinkos sąlygose. Tačiau tai gali būti bauginanti, jei mažai suprantate akcijų rinką. Darbas su investicijų patarėju ar net investavimas su robo patarėjas gali padėti diversifikuoti savo portfelį, atsižvelgiant į jūsų finansinius tikslus.

Štai keletas patarėjų, kurie gali jums padėti įvairinti savo portfelį:

Pabrėžia
Įvertinimas	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimalus sąskaitos atidarymas	$100,000	$0	$0
401 (k) Pagalba
Dviejų veiksnių aut.
Patarimas	Automatizuotas	Žmogaus padedama	Automatizuotas
Socialiai atsakingas investavimas
Registruotis Asmeninio kapitalo apžvalga	Registruotis Gerinimo apžvalga	Registruotis„Stash Invest“ apžvalga

Turto paskirstymas ir įvairinimas

• Turto paskirstymas ir diversifikavimas yra glaudžiai susijusios strategijos, kurias investuotojai naudoja siekdami ilgalaikius investavimo tikslus ir valdyti rinkos nepastovumą.
• Nors turto paskirstymas yra tai, kaip jūs padalinkite savo investicinius dolerius į kelias turto klasės kategorijas, įvairinimas yra šių turto klasių turimų akcijų skaičius. Tai, kaip pasirenkate šį turtą, gali turėti įtakos jūsų turto paskirstymo strategijai ir diversifikacijai.
• Abiejų strategijų tikslas - maksimaliai padidinti pelną, tuo pačiu sumažinant riziką. Efektyviai paskirstydami turtą ir diversifikuodami galite sumažinti bendrą portfelio riziką. Nors jūs negalite pašalinti rizikos naudodami šias strategijas, jos gali padėti išlyginti kai kuriuos jūsų investicijų portfelio nelygumus.

Kuo skiriasi turto paskirstymas ir diversifikavimas?

• Turto paskirstymas ir diversifikavimas yra du dažnai vartojami terminai pakaitomis. Nors abi sąvokos gali skambėti panašiai, tai skirtingos, bet susijusios strategijos.
• Turto paskirstymas yra tai, kaip turtas paskirstomas jūsų portfelyje. Turto paskirstymo idėja apima a daug laiko statyti. Kita vertus, diversifikacija reiškia investicijų į tos pačios turto klasės portfelyje.
• Paprastai diversifikavimas yra kapitalo paskirstymas keliems vertybiniams popieriams tos pačios turto klasės - kuo daugiau turimų turto klasių, tuo jūsų portfelis yra diversifikuotas. Diversifikuodami įvairias investicijas, galite sumažinti galimą neigiamą poveikį, kai viena ar daugiau valdų veikia prastai.

Kiekviena investicija turi tam tikrą rizikos lygį. Priklausomai nuo rinkos jėgų, vieni gali veikti geriau, kiti - blogiau. Nors turto paskirstymas ir diversifikavimas negali garantuoti pelno ar apsaugoti nuo nuostolių, kiekvienas gali sumažinti riziką, atsirandančią dėl rinkos sąlygų pokyčių. Veiksminga turto paskirstymo ir diversifikavimo strategija gali sumažinti portfelio nepastovumą.

Įvairinimo ir turto paskirstymo strategijų įgyvendinimas

Turto paskirstymo ir diversifikavimo strategijos kartu įgyvendina jūsų investicijų tikslus. Turto paskirstymas yra tai, kaip jūs paskirstote savo kapitalą įvairioms investicijų kategorijoms, įskaitant akcijas, pinigų ekvivalentus, obligacijas ir kitas investicijas. Skirstymas į įvairias turto klases priklauso nuo jūsų tolerancijos rizikai, amžiaus ir tikslų. Tačiau, jei nediferencijuosite savo portfelio, nuostolių rizika yra didelė. Čia atsiranda įvairinimas. Diversifikacija yra būdas paskirstyti savo investicijas įvairiems vertybiniams popieriams kiekvienoje turto klasėje.

Pvz., Skirdami pinigus akcijoms, turėtumėte turėti įvairių rūšių akcijas, pavyzdžiui, didelės, mažos ir tarptautinės. Galite dar labiau diversifikuoti investuodami į skirtingas sektorių pramonės šakas. Jūsų pagrindinis tikslas yra sumažinti bendrą riziką ir maksimaliai padidinti numatomą pelną.

Portfelio analizė ir balansavimas

Laikui bėgant turto paskirstymas gali pasikeisti nuo pradinio paskirstymo dėl besikeičiančių rinkos sąlygų. Tokiais atvejais pats laikas iš naujo subalansuoti savo portfelį į turto derinį, kuris atspindi jūsų investavimo tikslus, jums patinkančią rizikos sumą ir numatomą pelną.

Subalansavimas yra jūsų portfelio, kuris nukrypo nuo tikslinio turto paskirstymo, atkūrimo procesas. Galite iš naujo subalansuoti savo portfelį, parduodami aukščiausios kokybės rezultatus ir nukreipdami pajamas į kitas investavimo galimybes, kurios dar nepatyrė tokio augimo.

Esmė 

Turto paskirstymas ir diversifikavimas yra puikios sąvokos, kurios vaidina svarbų vaidmenį mokantis investuoti. Tinkamai paskirstytas ir diversifikuotas investicijų portfelis gali padėti sumažinti riziką, sumažinti bendrą nepastovumą ir pasiekti finansinių tikslų.

Galbūt norėsite apsvarstyti galimybę dirbti su investicijų patarėjas Kaip Toliau, kuri gali padėti jums sukurti turto paskirstymo strategiją ir parodyti, kaip diversifikuoti savo portfelį. Prieš nuspręsdami dirbti su šiais specialistais, atlikite deramą patikrinimą, patikrindami jų įgaliojimus ir patirtį.