Pagal IRS Roth IRA pajamų apribojimai, jei planuojate paduoti ištekėjo kartu ir uždirbti 183 000 USD ar daugiau modifikuotų pakoreguotų bendrųjų pajamų (MAGI) 2012 m., tuomet negalite prisidėti prie Roth IRA.
Daugelis dvigubų pajamų namų ūkių dabar žiūri į šią Roth IRA ribą. Toks yra šis „PT Money“ skaitytojas, kuris klausia:
Aš svarstau atidaryti „Roth IRA“ paskyrą su internetinis brokeris, bet pirmiausia turiu keletą mokesčių klausimų. Jei darau akcijų sandorius savo „Roth IRA“ sąskaitoje, kas atsitiks tiems sandoriams, jei galiausiai su žmona viršysime 173 tūkst.
Kadangi tai yra po mokesčių fondai, ar sandoriai bus tiesiog išstumti iš Roth IRA statuso ir taps įprastais sandoriais, kurie apmokestinami pagal tradicinius kapitalo prieaugio tarifus? Ar už tai jie baudžiami?
Puikus klausimas. Gerai tai, kad dar nepradėjote mokėti įmokų. Taigi šiuo metu jums nieko nereikės pakeisti.
Štai sandoris, jūsų brokeris nežino, kiek uždirbate. Taigi, jūsų brokeris nieko nedarys, tik įdės pinigus į „Roth IRA“ kiekvieną kartą, kai atliksite pirkimą.
Kai kurie brokeriai gali jums pranešti, jei pasieksite metines įmokų ribas. Tačiau, mano žiniomis, niekas nestebi jūsų metinių pajamų, todėl neturėtumėte žinoti, ar pažeidėte savo limitą.
Jūs privalote sekti savo pajamų apribojimus.
Kad pratęstume šį pokalbį, tarkime, jūs jau prisidėjote prie savo Roth IRA kūrimo Pasakykite, kad vėliau šiais metais galite pasinaudoti galimybe prisidėti, kad sužinotumėte, jog ir jūs daug. Štai kas nutiktų…
Bauda už perteklinį Roth IRA įnašą
Jei nieko nedarysite (t. Y. Paliksite įmokas ir pajamas Roth IRA), jums bus taikoma 6% bauda (nuo įmokų pertekliaus) kiekvienais metais, kai to nepataisysite.
IRS to neleis. Jie ir toliau ims iš jūsų 6% kasmet, kai paliksite įmokų perteklių Roth IRA.
Jei per metus įmokėtumėte daugiau nei 5000 USD, jūsų bauda būtų 300 USD (5000 USD x .06). Norėdami apskaičiuoti ir pranešti apie įmokos perviršį, naudokite 5329 formą.
Kaip išvengti įmokų perviršio
Yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti ištaisykite šią klaidą ir venkite 6 proc.
Pakeiskite savo pajamų ar įnašo datą - Pirma, galite pabandyti sumažinti savo MAGI, atidėdami pajamas iki kitų metų arba papildomai įmokėdami įmonei 401K.
Panašus žingsnis (kurį Ryanas Guina nurodė savo paštu apie įmokų perteklių) būtų pasakyti savo brokeriui, kad šis įnašas būtų perklasifikuotas į ateinančių metų įnašą.
Iš naujo apibūdinkite -Antra, prieš jus galite paprašyti pakartotinio apibūdinimo tradicinei IRA paduoti mokesčius kitais metais. Jūsų brokeris gali jums padėti. Tiesiog paskambinkite jiems ir pasakykite, kad turite įmokų perteklių.
Tada brokeris padės jums perkelti įmokų perteklių ir pajamas iš šių lėšų į tradicinę IRA. Lėšos bus laikomos neatskaitomomis, todėl tuo metu galbūt norėsite apsvarstyti a backdoor Roth IRA konversija susigrąžinti mokesčių lengvatą.
Ištraukite pinigus - Trečia (ir turbūt mažiausiai palankus pasirinkimas), galite pasirinkti a platinimas iš jūsų Roth IRA prieš pateikdami mokesčius kitais metais. Vėlgi, jūsų brokeris gali jums padėti čia.
Tiesiog paskambinkite jiems ir pasakykite, kad įmokėjote per daug ir turite paskirstyti įmokas ir tų įmokų pajamas.
Tada jie atsiųs jums čekį ir jūs galėsite su juo daryti, ką norite. Atminkite, kad būsite skolingi mokesčiams už uždarbį ir taip pat sulauksite 10% baudos už išankstinį lėšų paskirstymą, nebent tai būtų laikoma kvalifikuotu paskirstymu.
Jei visa tai atrodo painu, taip yra todėl. Rekomenduočiau apsilankyti su MUĮ ir pasikalbėti apie šias parinktis, kad pamatytumėte, kas yra geriausia.
Turėkite patarimų tiems, kurie turi perteklių pensijų įmokos savo Roth IRA? Palikite juos žemiau esančiame komentare.
Skaitykite toliau:
10 mažų ankstyvo išėjimo į pensiją džiaugsmų
„TurboTax“ apžvalga: gaukite geriausią mokesčių deklaraciją 2021 m
Ar jūsų paauglys turi mokėti mokesčius?
10 priežasčių atsikelti iš užpakalio ir pradėti Roth IRA
Philipas Tayloras, dar žinomas kaip „PT“, yra CPA, tinklaraštininkas, podcast'as, vyras ir trijų vaikų tėvas. PT taip pat yra asmeninių finansų pramonės konferencijos ir parodos įkūrėjas ir generalinis direktorius, FinCon.
Jis sukūrė „Part-Time Money®“ dar 2007 m., Norėdamas pasidalyti savo patarimais dėl pinigų ir prisiimti atsakomybę sumokėti daugiau nei 75 000 USD skolą) ir susitikti su kitais, aistringai siekiančiais finansinės veiklos nepriklausomybę.
Sveiki, aš Philipas Tayloras (dar žinomas kaip „PT“), CPA, tinklaraštininkas ir įkūrėjas FinCon.
Pradėjus šurmulį mano gyvenime įvyko nuostabių pokyčių.
Ekspertų komanda ir aš naudojame šią svetainę norėdami pasidalyti savo aistra verslui, asmeniniams finansams, investicijoms, nekilnojamajam turtui ir kt.
Mūsų misija yra padėti jums pagerinti savo gyvenimą atrandant ir plečiant ne visą darbo dieną vykstantį šurmulį ar smulkaus verslo idėją.