Ar turėčiau apversti savo 401k? Ką galėtum padaryti

Kasdien kas nors išeina iš darbo ir klausia: „ar turėčiau perkelti savo 401k?

Dažniausiai atsakymas yra teigiamas.

Jei neseniai išėjote iš darbo, tikriausiai turėtumėte perkelti savo 401 tūkst.

Tačiau yra daugiau nei vienas būdas atsakyti į šį klausimą, jei atidžiau pažvelgsite į jį. Atsakymas tikrai priklauso nuo kur jūs perkeliate tą 401 tūkst.

Yra daug vietų, kur galite įdėti senas 401 tūkst. Galite jį perkelti į savo tikrinimo sąskaitą, naują 401k, IRA pervedimą ar net Roth IRA.

Peržiūrėkime kiekvieną iš šių žingsnių ir atsakysime į klausimą naudodami kiekvieną vietą.

Ar turėčiau perkelti savo 401k į IRA?

The 401 tūkst. Apsivertimo į IRA yra labiausiai paplitęs apvirtimo tipas. Ar žinote tą reklamą su maža žalia linija? Tai yra jų apvertimo tipas. Jūs paimate pinigus iš savo 401K ir įdedate juos tiesiai į vadinamąjį „Rollover IRA“.

Tai specifinis tradicinės IRA tipas, kuriame galite paslėpti senas 401 tūkst. Puikus šis žingsnis yra tai, kad nėra jokių nuobaudų, mokesčių ir jei naudositės tinkamu tarpininku, jūs daug geriau kontroliuojate savo pinigus su daugybe išlaidų, nei palikę pinigus savo 401 tūkst.

Atminkite, kad nors tai yra geriausias būdas daugumai žmonių apversti savo 401k, yra keletas priežasčių to nedaryti atlikite perkėlimą: išeinate į pensiją anksčiau, 401 000 yra akcijų pasirinkimo sandorių arba planuojate Roto konversiją. Jei taip yra, prieš keisdami, aptarkite tai su savo MUĮ.

Ar turėčiau perkelti savo 401k į naują 401K?

Išeidami iš darbo greičiausiai einate į naują, kur atidarysite naują 401 tūkst. Yra viliojanti norėti savo seną 401k įkelti į naują. Tu gali tai padaryti. Ir tai gali būti jums tinkama, jei jūsų pagrindinis tikslas yra paprastumas.

Tačiau apskritai 401k suteikia daug mažiau lankstumo ir kontrolės nei IRA. Todėl, turėdami mažiau lankstumo ir kontrolės, mažiau tikėsite, kad jūsų lėšos bus investuojamos pagal jūsų poreikius.

Tai nėra blogas žingsnis, bet, mano nuomone, ne pats geriausias.

Ar turėčiau perkelti savo 401k į Roth IRA?

Dabar galite perkelti savo 401k tiesiai į „Roth IRA“. Tačiau kadangi Roth IRA mokesčių režimas skiriasi nuo 401ks ir tradicinių IRA, turėsite sumokėti mokesčius už perkėlimą. Neleiskite, kad tai būtinai atbaidytų jus nuo šio žingsnio. Roth IRA turi didžiulę naudą laikas išeiti į pensiją.

Ištirkite skirtumą tarp a 401k ir Roth IRA kad padėtų jums suprasti, ar verta iš 401k tiesiogiai perkelti į Roth IRA.

Ar turėčiau pervesti savo 401k į grynuosius pinigus?

Jei nesate sunkioje padėtyje, neturėtumėte perkelti savo 401 000 į grynuosius pinigus. Tai darydami iš esmės pasitrauksite iš anksto. Jums bus skirta mokesčių nuobauda iš IRS, taip pat turėsite mokėdami mokesčius, mokėkite kaip pajamas.

Jei gausite čekį iš savo senojo darbdavio, kad gautumėte pajamas iš savo 401k, būtinai kuo greičiau perkelkite jį į IRA, naują 401k arba Roth IRA.

Apibendrinant galima pasakyti, kad pasitraukus iš darbo, tikslinga apversti 401 tūkst. Tiesiog įsitikinkite, kad perkeliate jį į reikiamą vietą.

Ar turite seną 401k, kurį dar turite apversti? Kas tave stabdo?

Apie Philipą Taylorą, CPA

Philipas Tayloras, dar žinomas kaip „PT“, yra CPA, tinklaraštininkas, podcast'as, vyras ir trijų vaikų tėvas. PT taip pat yra asmeninių finansų pramonės konferencijos ir parodos įkūrėjas ir generalinis direktorius, FinCon.

Jis sukūrė „Part-Time Money®“ dar 2007 m., Norėdamas pasidalyti savo patarimais dėl pinigų ir prisiimti atsakomybę sumokėti daugiau nei 75 000 USD skolą) ir susitikti su kitais, aistringai siekiančiais finansinės veiklos nepriklausomybę.