Tai svečio įrašas iš Dougo Nordmano, kurio autorius Karinis finansinės nepriklausomybės ir išėjimo į pensiją vadovas.
Kai Jeffas paskelbė 7 finansiniai patarėjai, kuriems norėčiau duoti akis į akį, Iškart pagalvojau patarėjai, kurie apsimeta suprantantys karinį atlyginimą ir išmokas.
Šie specialistai negali meluoti, apgauti ar vogti, tačiau jie vis tiek gali pakenkti savo klientams. Vietoj to, kad pripažintų nežinojimą ar sužinotų apie problemas, šie patarėjai bando įtraukti paslaugų teikėjus į bendrą profilį.
Jie rekomenduoja paskirstyti turtą ir produktus, kurie gali būti tinkami civiliams gyventojams, tačiau šie pasiūlymai gali būti nereikalingi arba netgi pakenkti karinių veteranų ir pensininkų finansams. Jie visiems finansų patarėjams suteikia blogą reputaciją.
Kariniai klientai yra iššūkis.
Patarėjai turi bent šiek tiek žinoti beveik kiekvieną finansinę temą, tačiau kariniai klientai sudaro labai mažą gyventojų dalį. Negana to, Jeffas yra vienas iš pažodžiui tik saujos finansinių patarėjų, turinčių karinės patirties.
Paslaugos nariai galėtų valdyti savo investicijas, tačiau nėra lengva rasti patikimos informacijos. Kai esate kariuomenėje, esate užsiėmęs pareigomis, karjera, šeima ir kitais svarbiais klausimais- kaip nenusišauti. Jūsų finansinė ateitis tikriausiai net nėra jūsų darbų sąrašo dešimtuke.
Gynybos departamentas nori, kad kariškiai ir jų šeimos būtų finansiškai atsakingi (- Kariai, nelikite skolingi!), tačiau finansinė nepriklausomybė jiems taip pat nėra didelis prioritetas. Vargu ar praleisite laiką ir energiją, kad išmoktumėte investuoti patys, o jūsų komandinė grandinė taip pat jūsų neapšvies.
Finansų patarėjams ne tik karinis atlyginimas ir išmokos yra sudėtingesnės, bet ir jų kariniai klientai gali būti net palaimingai neišmanantys nei civiliai.
Šiomis dienomis aš pati susitvarkau su savo finansais, tačiau per mano karjerą įvyko keli kritiniai perėjimai, kai būčiau įvertinęs žinančio patarėjo pagalbą. Net poros valandų diskusija už mokestį už paslaugą padės šokti bakstelėjus pasirinkimų minų lauke.
Ko ieškoti patarėjo
Tai tik mano asmeninis pasirinkimas, tačiau norėčiau, kad mano patarėjas finansų srityje turėtų praktinės patirties karinių finansų srityje. Būtų puiku, jei jie būtų kariškiai pensininkai ar veteranai, bet galbūt jie užaugo kariškių šeimoje arba turėjo sutuoktinį/giminaitį. Taigi, kaip rasti šiuos specialistus?
Būčiau atsargi dėl persiuntimų. Jūsų sparnai gali pažinti ką nors, kas naudojasi „puikiu“ finansų patarėju, tačiau atlikite savo deramą patikrinimą (žr. Toliau). Yra didžiulis skirtumas tarp finansų patarėjo, skatinančio jus likti palaimingai neišmanančiu, ir to, kuris skiria laiko išmokyti jus priimti sprendimus. Jūs turite sugebėti nustatyti, ar patarėjai turi supratimą apie jūsų karinį finansinį žargoną.
Jei klajojate po apylinkes aplink karines bazes ir ieškote patarėjų finansų klausimais, aš tikiu, kad jų demografijoje rasite vieną ar du „specialistus“. Įdomu, ar jie tikrai supranta karinius finansus, ar jie yra tik vienas iš Jeffo „žinomų septynių“, grobstančių neišmanančius karius. Nemanau, kad teisėti patarėjai, turintys šimtus laimingų klientų, įsirengs parduotuvę tarp naudotų automobilių prekiautojo ir greitųjų paskolų biuro.
(Įspėjimas: begėdiškas kištuko įspėjimas!) Galite ieškoti karinių finansinių patarėjų, tokių kaip Jeffas. Tikriausiai per savo karjerą ketinate judėti po pasaulį, todėl gali būti prasmingiau pradėti nuo to, kuris patogiai naudojasi interneto technologijomis, kad palaikytų ryšį. Dar geriau, jis yra įtrauktas į panašios patirties patarėjų tinklą.
Nesu finansų ekspertas, bet žinau, kaip apklausti finansų ekspertus. Štai keletas klausimų, kuriuos reikia pradėti:
- Ką patarėjas gali pasakyti apie savo karinius klientus?
- Kokias problemas jie išsprendė dėl aktyvios tarnybos, rezervo/sargybos, veteranų ir pensininkų?
- Ar jie gali pasidalyti tų, kurie pasiekė finansinę nepriklausomybę, nuorodomis?
- Ar jie gali parodyti, kur sužinoti daugiau apie jūsų atlyginimą ir išmokas?
Nesijaudinkite dėl šių klausimų. (Jau dešimtmetį esu pensininkas ir vis dar sugalvoju, kaip paaiškinti kai kurias iš šių problemų.) Jums nereikia žinoti šių atsakymų ir net nereikia žinoti daugumos žodyno. Bet jūs turite įvertinti, kaip jūsų finansų patarėjas atsako į šiuos klausimus ir ar jie tikrai žino, apie ką jie kalba. Jei jie tave išmokys, greičiausiai tau viskas bus gerai. Jei jie atmeta šiuos klausimus arba menkina jūsų susirūpinimą, gali tekti tęsti paiešką.
Karinis atlyginimas ir pašalpos:
- Ar jie žino įvairių tipų karinis atlyginimas ir neapmokestinamos išmokos?
- Ar jie supranta, kad mažai tikėtina, kad būsite „atleistas“ ir jums nereikės didelio skubios pagalbos fondo?
- Ar jie gali paaiškinti kariuomenės taupymo planą ir padėti pasirinkti jūsų turto paskirstymą?
- Ar jie gali paaiškinti, kaip naudoti taupymo planą ir jūsų IRA?
- Ar jie supranta, kaip investuoti neapmokestinamą atlyginimą iš kovinio mokesčio?
- Ar jie žino, kaip naudotis Taupomojo indėlio programa kai esi kovos zonoje?
- Ar jie supranta karinį gyvybės draudimą ir neįgalumo išmokas?
- Ar jie gali aptarti būsto pirkimo riziką, kai dirbate aktyviai, ir kaip gauti paskolą VA?
Pasitraukimas iš tarnybos tilto karjerai:
- Ar jie gali padėti jums išsiaiškinti, kiek pinigų jums reikės sutaupyti darbo paieškai?
- Ar jie gali peržiūrėti jūsų išsiskyrimo išmokas ir pasakyti, ko tikėtis?
- Ar jie gali pasiūlyti, kaip naudotis karine sveikatos priežiūra ir draudimu pereinamuoju laikotarpiu?
- Ar jie supranta neįgalumo įvertinimus ir išmokas?
- Ar jie gali padėti įvertinti rezervo/sargybinio karjeros finansinius klausimus?
- Ar jie gali optimizuoti jūsų GI Bill švietimo naudą jums ir jūsų šeimai?
Turi teisę į karinę pensiją:
- Ar jie supranta, kad karinė pensija turi pragyvenimo išlaidas, kovojančias su infliacija?
- Ar jie žino, kaip apmokestinama jūsų pensija?
- Ar jie žino, kad jūsų civilinis 401 (k) ar IRA gali būti įtrauktas į TSP?
- Ar jie supranta, kaip suskirstyti pensinį turtą į karinę pensiją? Jums gali prireikti daugiau „garantuotų pajamų“ ar didelio obligacijų portfelio.
- Ar jie gali patarti jums (ir jūsų sutuoktiniui), kaip naudotis Išgyvenusiųjų išmokų planas?
- Ar jie gali patarti dėl „Tricare“ ir kito sveikatos draudimo?
- Ar jie gali aptarti karinį ir civilinį gyvybės draudimą?
- Ar jie gali patarti apie federalinė ilgalaikės priežiūros draudimo programa?
Girdėjau per daug liūdnų istorijų apie karius, kurie nesinaudoja visomis savo karinėmis santaupų programomis ir lengvatomis. Kai kurie gali išeiti per metus, bet jie nežino, kaip paruošti savo finansus. Kitiems sakoma, kad jie išeis į pensiją po devynių mėnesių, o nesąžiningi patarėjai suklaidins. Keli yra paralyžiuoti neryžtingumo ir net nežino, į ką kreiptis pagalbos.
Kokie tolesni jūsų žingsniai?
Pirma, ugdyk save. Jei mokate patarėjui, išmokite pakankamai, kad neatsiliktumėte.
Antra, palaikykite ryšį. Patarėjai gali jums padėti tik reguliariai atnaujindami.
Ir galiausiai, stumkite save į finansinę nepriklausomybę. Patarėjai gali padėti jums išdėstyti kelią, bet jūs turite padaryti kelionę!
Autorius yra Dougas Nordmanas Karinis finansinės nepriklausomybės ir išėjimo į pensiją vadovas. Jis ir jo sutuoktinis pasitraukė iš aktyvios tarnybos ir rezervo po daugiau nei 20 metų tarnybos, o jų dukra pradeda savo karinę karjerą. Daugiau galite perskaityti „The-Military-Guide.com“.