Kaip perkelti 401k į IRA

Palikti savo verslo koncertą gali būti geras ar blogas dalykas, atsižvelgiant į jūsų konkrečią situaciją.

Vienas dalykas, nors tai dažniausiai būna teigiama, kai taip atsitinka, yra tai, kad jūs galite perkelti savo 401K lėšas į IRA.

401K perkėlimas į IRA, kartais vadinamas 401k IRA pervedimu arba 401K į apvirtimą IRA yra įprastas žingsnis, kurį žmonės daro išeidami iš darbo.

Jei buvote atleistas arba jūs mesti darbą, turite galimybę perkelti savo 401K lėšas į vadinamąją „Rollover IRA“.

Lėšas taip pat galite laikyti 401 tūkst. Jūs tiesiog negalėsite prie to prisidėti naujų pinigų, prarasdami 401K rungtynės. Kitas variantas yra išgryninti savo lėšas. Žinoma, už tokį žingsnį turėsite sumokėti mokesčius ir baudas. Daugumai žmonių tai yra bloga idėja.

Tačiau geras žingsnis yra perkelti savo 401K lėšas į „Rollover IRA“. Štai kodėl…

Kodėl turėtumėte apsvarstyti galimybę perkelti 401K į IRA

• Daugiau pasirinkimų - Jūsų planas „401K“ gali būti ribotas turimų investavimo galimybių. Tiesą sakant, dauguma yra. „Rollover IRA“ paprastai gali pasiūlyti daug daugiau investavimo galimybių. Netrukus parašysiu apie savarankišką IRA ir kaip perkėlimas į tokio tipo IRA gali suteikti jums dar daugiau investavimo galimybių.
  insta stories
• Galimai mažesni mokesčiai -401K planai paprastai verčia investuoti į ribotą skaičių brangių fondų. 401 000 mokesčių ir išlaidų smirdėti. IRA, kurią galite atidaryti bet kuriam nuolaidų internetiniam brokeriui ar bet kuriai didelei investicinei įmonei, galima nustatyti, kad būtų įtraukti tik mažo mokesčio fondai.
• Konsolidavimas - Kitas 401K perkėlimo į IRA pranašumas yra sąskaitų konsolidavimas. Turėdamas viską savo pensijų investicijas po vienu stogu kai kuriems žmonėms lengviau.

401K perkėlimas į IRA taisykles

Mokesčių taisyklės apie 401 tūkst. 401K ir IRA mokesčių požiūriu traktuojami vienodai. Todėl, kai perkeliate pinigus iš vieno į kitą, jums nereikia mokėti jokių mokesčių.

401K apvirtimas IRA

Paklauskite savo senojo darbdavio apie pašalinimo mokesčius arba pateikimo reikalavimus - Paskambinkite savo darbdavio planui ir sužinokite, kaip iš ten gauti savo pinigus. Paklauskite apie galimus mokesčius, formas, kurias turėsite užpildyti, kad apvirstumėte, ir jei yra kažkas, ko jums reikia kai pildote mokesčius. Jei yra keletas didelių mokesčių, jums gali tekti persvarstyti savo žingsnį.

Atidarykite „Rollover IRA“ - Nuspręskite, kas jums geriausia: a nuolaidų brokeris aktyviems prekiautojams, tokiems kaip „Ally Invest“ ir „eTrade“, arba didelei investicinei įmonei (arba investicinių fondų bendrovei), tokiai kaip „Vanguard“. Tada eikite ten atidaryti sąskaitos. Pasakykite jiems, kad planuojate finansuoti naują paskyrą perkeliant pinigus.

Pateikite formas senajam darbdaviui ir stebėkite perkėlimą - Dabar, kai jau esate paruošę naują paskyrą ir žinote visas perkėlimo taisykles, atėjo laikas pradėti perkėlimą. Pateikite savo formas senam darbdaviui ir jis atsiųs jums ar jūsų naujam sąskaitos turėtojui pinigus IRA finansavimui. FYI - Neseniai padariau 401K apvirtimą ir galėjau užbaigti perjungimo užklausą telefonu.

Ar galite atlikti dalinį 401K perkėlimą į IRA?

Taip, galite palikti šiek tiek pinigų senajame 401K ir perkelti dalį į naują „Rollover IRA“.

Ar neseniai baigėte apvirtimą? Pasidalykite savo istorija komentaruose žemiau…

Apie Philipą Taylorą, CPA

Philipas Tayloras, dar žinomas kaip „PT“, yra CPA, tinklaraštininkas, podcast'as, vyras ir trijų vaikų tėvas. PT taip pat yra asmeninių finansų pramonės konferencijos ir parodos įkūrėjas ir generalinis direktorius, FinCon.

Jis sukūrė „Part-Time Money®“ dar 2007 m., Norėdamas pasidalyti savo patarimais dėl pinigų ir prisiimti atsakomybę sumokėti daugiau nei 75 000 USD skolą) ir susitikti su kitais, aistringai siekiančiais finansinės veiklos nepriklausomybę.