Kokie yra atvirkštinės hipotekos trūkumai?

Viena iš išėjimo į pensiją „priemonių“, kuri šiuo metu reklamuojama, yra atvirkštinė hipoteka.

Idėja yra tokia: jūs daug įdėjote į savo namus, kurdami nuosavybę.

Dabar galite naudoti savo namus pensijai finansuoti. Naudodamas atvirkštinę hipoteką, bankas moka jums kiekvieną mėnesį (arba galite gauti vienkartinę išmoką), suteikdamas jums pajamų išėjus į pensiją.

Žinoma, atvirkštinė hipoteka iš tikrųjų yra paskola; jį reikia grąžinti su palūkanomis. Tačiau atvirkštinė hipoteka negrąžinama, kol namas neparduodamas.

Nors atvirkštinės hipotekos gali būti viliojančios, svarbu į jas nesigilinti. Atidžiai apsvarstykite trūkumus, kurie gali atsirasti dėl atvirkštinės hipotekos.

Dideli mokesčiai ir palūkanos

Kai gausite atvirkštinę hipoteką, mokėsite didelius mokesčius ir dideles palūkanas. Kadangi jūsų pajamos nesvarbios, o jūsų kreditas praktiškai nėra problema su atvirkštine hipoteka, jūs už tai mokėsite. Jūsų atvirkštinė hipotekos suma beveik visiškai priklauso nuo jūsų namuose turimo nuosavo kapitalo. Tačiau tai kainuoja.

Daugelis imamų mokesčių - nuo paskolos suteikimo mokesčių iki kitų išlaidų - yra gana dideli. Ir atvirkštinės hipotekos palūkanų norma taip pat paprastai yra gana, ypač lyginant su kitos būsto paskolos pagrįstas nuosavybe. Pamatysite didžiulį skirtumą tarp nuosavos nuosavybės namuose ir faktiškai gautos pinigų sumos.

Kas nutinka tavo įpėdiniams?

Kai kurie žmonės nėra ypač suinteresuoti, kokį turtą gauna jų įpėdiniai, tačiau jums gali rūpėti, kas nutiks jūsų turtui. Kai turite atvirkštinę būsto hipoteką, ji turi būti grąžinta mirus.

Tai reiškia, kad jūsų būstas turi būti parduotas, norint grąžinti paskolą, arba, jei jie nori išlaikyti būstą šeimoje, jūsų įpėdiniai turės sugalvoti pinigų, kad galėtų sumokėti paskolą. Tai gali žymiai sumažinti įpėdinių gaunamų grynųjų pinigų.

Jums gali tekti grąžinti atvirkštinę hipoteką

Deja, mirtis nėra vienintelis dalykas, dėl kurio atsiranda reikalavimas grąžinti atvirkštinę hipoteką. Jei namuose negyvenate ilgiau nei metus, tuomet turite pradėti grąžinti atvirkštinę hipoteką arba parduoti namą. Tai reiškia, kad jei turite kreiptis į ilgalaikę globą, turėsite pradėti susitarti, kaip grąžinti atvirkštinę hipoteką.

Bandymas grąžinti atvirkštinę hipoteką taip pat gali sumažinti jūsų pelną, jei nuspręsite parduoti savo būstą, kad sumažintumėte dydį. Jei negyvenate namuose iki mirties, atvirkštinė hipoteka gali virsti tikra problema.

Ar skolintojas yra gerbiamas?

Galiausiai, jūs turite būti atsargūs dėl sukčiavimo. Federalinė būsto administracija patvirtina kai kuriuos skolintojus atvirkštinėms hipotekoms, ir tai gali apriboti dalį jūsų rizikos. Tačiau ne visi skolintojai yra geros reputacijos, o atvirkštinės hipotekos sukčiams suteikia įvairiausių galimybių.

Galite kreiptis dėl atvirkštinės hipotekos - tik tam, kad būtumėte susimokėję dar didesnius mokesčius, beveik palūkanų palūkanas ir netgi būtumėte apgauti iš namų. Tai yra didelė rizika.

Yra daug trūkumų, susijusių su atvirkštinėmis hipotekomis, ir daugeliu atvejų jie turėtų būti naudojami tik kaip paskutinė priemonė. Yra daug kitų išėjimo į pensiją priemonių, į kurias pirmiausia reikia kreiptis.

Apie Miranda Marquit

Miranda Marquit yra autorė, žurnalistė ir apdovanojimus pelniusi laisvai samdoma asmeninių finansų rašytoja. Jos darbus galima rasti „The Hill“, „Investopedia“, „Student Loan Hero“, „US News & World Report“, „The Huffington Post“ ir daugelyje kitų prekybos vietų.