Lanksčios išlaidų sąskaitos taisyklė „Naudok arba prarask“

Tai yra mūsų metinis priminimas apie tai, kaip išleisti lanksčios išlaidų sąskaitos dolerius ir nustatyti kitų metų paskirstymą.

Remiantis iždo departamentu taisyklės „naudok arba prarask“ pakeitimaskai kurie darbdaviai leidžia 500 USD perkelti iš 2017 į 2018 m. Tai reiškia, kad iš šių metų į kitus metus galite perkelti nepanaudotas FSA lėšas.

Pavyzdžiui, jei šiais metais savo FSA finansavote 1 000 USD ir iš savo FSA išleidote tik 500 USD iki kalendorinius metus, galite perkelti 500 USD perteklių į savo FSA kitiems metams, neprarasdami pinigų.

Žinoma, yra trūkumų: darbdaviai gali pasiūlyti perkėlimo variantą arba atidėjimo laikotarpį iki dviejų mėnesių ir 15 dienų iki naujųjų metų, kad panaudotumėte praėjusių metų lėšas, bet negalite tiek.

Be to, nepamirškite, kad kai kurie darbdaviai vis tiek neleidžia atidėjimo laikotarpio kitiems metams, todėl gruodžio 31 d. Jums reikės užbaigti savo išlaidas iš savo FSA. Laikykite tai savo patarimu susisiekti su savo išmokų skyriumi ir pasiteirauti apie jūsų dabartinę politiką.

Ponia. Praėjusią naktį PT man priminė apie tai, kaip mes susėdome ir suderinome savo medicinos išlaidas su mūsų lanksčių išlaidų sąskaitos grąžinimu. Tai buvo užduotis, kurią atlikdavome kasmet, kad užtikrintume, jog panaudojome visas lanksčios išlaidų sąskaitos lėšas.

Mes to nebedarome, nes dirbame savarankiškai ir naudojame Sveikatos taupymo sąskaita vietoj to. Tačiau FSA vis dar yra svarbi ir naudinga sąskaita daugeliui žmonių.

Kai turėjome FSA, tai buvo mūsų procesas: kiekvieną kartą, kai suderinome savo išlaidas, mes tai padarysime

• peržiūrėkite dabartinį mūsų balansą
• gauti kompensacijas už neprašytas išlaidas ir, jei reikia
• ieškoti būdų, kaip panaudoti likusį fondą iki metų pabaigos

Prieš daugiau įsigilindamas į šį procesą, apžvelkime, kas yra lanksčių išlaidų sąskaita.

Kas yra lanksčių išlaidų sąskaita?

Turėdami lanksčių išlaidų sąskaitą, nustatote sumą, kuri bus panaudota tinkamoms sveikatos ir medicinos išlaidoms padengti. Tai neviršija 2 600 USD 2017 m.

Tada ši suma išskaičiuojama iš jūsų darbo užmokesčio prieš apmokestinimą (jūsų bendrasis atlyginimas). Ne viską iš karto, nepamirškite. Jis yra padalintas į visus jūsų metų laikotarpius. Svarbu suprasti, kad šie pinigai nėra apmokestinami, todėl tai yra tokia didelė nauda (tai sumažina jūsų pakoreguotas bendras pajamas)!

Patirdami reikalavimus atitinkančias išlaidas, galite kreiptis į bendrovę, kuri tvarko jūsų FSA, kad susigrąžintų pinigus. Paprastai kaip įrodymas naudojamas kvitas. Su savo senosios įmonės teikėju galėjau užpildyti formą internete ir įkelti kvitų PDF failus. Tai nėra daug lengviau. Galite sužinoti savo žmogiškųjų išteklių/išmokų skyriuje, kad sužinotumėte, kokia yra jūsų įmonės sistema.

Lanksti išlaidų sąskaita yra puikus būdas padidinti kai kurias mokesčių lengvatas ir sutaupyti daugiau pinigų.

Naudokite arba praraskite

Kaip žinote, dauguma lanksčių išlaidų sąskaitų yra „naudok arba prarask“ tipo planai. Metų pradžioje nusprendėte, kiek norėtumėte be mokesčių sumokėti į savo lanksčių išlaidų sąskaitą. Tada jūs praleidžiate likusius metus, pasinerdami į tas santaupas, kad pabandytumėte viską išleisti.

Prieš dabartinį taisyklių pakeitimą, jei viso to neišleidote, ne tik praleidote mokesčių sutaupymą, bet ir praradote likusias lėšas. Negerai! Akivaizdu, kad tai yra priežastis, dėl kurios visi, kalbėdami apie lanksčias išlaidų sąskaitas, patars būti itin konservatyviems vertinant savo išlaidas.

Laimei, taisyklės buvo pakeistos ir vyriausybė dabar leidžia (jei darbdavys taip pasirenka) 500 USD nepanaudotų lėšų perkelti į kitus metus. Tačiau svarbu prisiminti, kad ne visi darbdaviai įgyvendino šį taisyklių pakeitimą.

Balanso tikrinimas

Dauguma darbdavių naudojasi trečiosios šalies įmone, norėdami atidaryti darbuotojų lanksčių išlaidų sąskaitą. Mano sena įmonė naudojo „PayFlex.com“. Jie turėjo svetainę, kurioje galėjau prisijungti prie savo paskyros ir peržiūrėti savo FSA balansą. Jei išleisčiau visas savo FSA lėšas, galėčiau sustoti ties šiuo žingsniu. Jei ne, turėčiau reikalauti dar šiek tiek išlaidų.

Raskite nepateiktas išlaidas

Ar šiais metais išleidote pinigus kvalifikuotoms medicinos išlaidoms ir neprašėte šių lėšų kompensavimo? Na, dabar pats laikas tai padaryti.

Anksčiau visus savo kvitus iš medicininių išlaidų laikiau vienoje vietoje. Maždaug tuo metu kiekvienais metais aš sutvarkyčiau šias išlaidas ir įsitikinčiau, kad jos yra apmokėtos mano lanksčių išlaidų sąskaitos lėšomis.

Patarimas: jei neturite kvitų, galite lygiai taip pat atlikti šių išlaidų paiešką naudodami internetinę banko sąskaitą. Arba galite prijungti savo banko sąskaitą prie internetinio kaupiklio, pvz Asmeninis kapitalas. Surinkimo priemonė padės jums suskirstyti išlaidas į kategorijas, todėl bus lengviau rasti neprašytų išlaidų medicinai.

Neleisk, kad tos lėšos būtų švaistomos veltui. Išeik ten ir išleisk tai protingai. Turėkite tai omenyje koreguodami kitų metų įnašus. Jūs sunkiai dirbate už savo pinigus, todėl atitinkamai planuokite.

Kitų metų FSA paskirstymo koregavimas

Jei savo FSA turėsite per daug pinigų, galbūt atėjo laikas apsvarstyti galimybę sumažinti savo paskirstymą.

Paprastai lanksčių išlaidų sąskaitą galite koreguoti tik kartą per metus, kai jūsų įmonė užsiregistruos naudai. Gali būti sunku išsiaiškinti savo sveikatos išlaidas, tačiau skiriant laiko numušti skaičių verta mokesčių lengvatos.

Bet kas atsitiks, jei po registracijos laikotarpio sužinosite, kad laukiatės naujo kūdikio? Jūsų sveikatos išlaidos greičiausiai didės, ir būtų malonu pakoreguoti lanksčias išlaidų paskirstymą.

Jums pasisekė!

Yra keletas situacijų, kai jums leidžiama pakeisti savo rinkimus pasibaigus registracijos laikotarpiui. Tai apima santuoką, skyrybas ir vaiko gimimą (arba įvaikinimą).

Lanksti išlaidų sąskaita yra puikus būdas padidinti kai kuriuos mokesčių pranašumus ir sutaupyti pinigų. Atėjus naujagimiui norite išsaugoti viską, ką galite!

Lankstus išlaidų sąskaitos reglamentas keičiasi bėgant metams

Neseniai federalinė vyriausybė atsiėmė daug leistinų, tinkamų finansuoti išlaidų, kurios tradiciškai galėtų būti įtrauktos į jūsų FSA.

Anksčiau jūs galėjote išleisti nereceptinius vaistus ir net tokius dalykus kaip juostelės ir apsaugos nuo saulės priemonės. Taip jau nebėra. Dabar jūs turite laikytis receptinių vaistų, akinių ir kontaktų, ligoninių ir gydytojų išlaidų, kurių neapima draudimas. Žr IRS leidinys 502 norėdami apibūdinti, į ką galite pretenduoti.

Be to, 2 600 USD yra jūsų lanksčių išlaidų sąskaitos viršutinė riba nuo 2017 m.

Galiausiai, naujausias taisyklių pakeitimas leistų jums perkelti daugiau nei 500 USD nepanaudotų lėšų nuo 2017 iki 2018 m., Tačiau ne visi darbdaviai šią taisyklę įgyvendino.

Esmė

Lanksti išlaidų sąskaita yra puikus įrankis. Nors dėl vyriausybės reguliavimo „lankstumas“ nuolat keičiasi, tai vis tiek yra puikus būdas sutaupyti pinigų medicinos išlaidoms. Naudokite (bent jau dabar, išskyrus 500 USD) arba praraskite.

Jei turite lanksčią išlaidų sąskaitą, kaip sekate savo išlaidas? Ar galite pasiūlyti kitų patarimų, kaip maksimaliai išnaudoti lanksčių išlaidų sąskaitos lėšas?

Apie Philipą Taylorą, CPA

Philipas Tayloras, dar žinomas kaip „PT“, yra CPA, tinklaraštininkas, podcast'as, vyras ir trijų vaikų tėvas. PT taip pat yra asmeninių finansų pramonės konferencijos ir parodos įkūrėjas ir generalinis direktorius, FinCon.

Jis sukūrė „Part-Time Money®“ dar 2007 m., Norėdamas pasidalyti savo patarimais dėl pinigų ir prisiimti atsakomybę sumokėti daugiau nei 75 tūkst nepriklausomybę.