(VFORX) Vienas gražus fondas, kurį naudoju pensijai

Mums nuobodu investuoti ir išeiti į pensiją.

Bet manau, kad nuobodu yra gerai.

Didžiąją pensijos dalį investuojame per vieną fondą: „Vanguard Target Retirement 2040“ fondas (VFORX).

Mes investuojame į šį fondą mano „Rollover IRA“ (mano senas 401K), mūsų Roth IRA, ir mano naujame Solo 401K.

Mūsų tikslas kasmet bus maksimaliai išnaudoti paskutines dvi sąskaitas naudojant šį vieną fondą.

„Vanguard“ tikslinis išėjimo į pensiją fondas 2040 (VFORX) yra tai, kas žinoma kaip a tikslinį pensijų fondą, kuris yra investicinio fondo rūšis. Tai reiškia, kad tai yra kelių akcijų fondų, obligacijų fondų ir pinigų fondų kolekcija.

Tiksliau, šį tikslinį fondą sudaro šie trys fondai:

• „Vanguard“ viso akcijų rinkos indekso fondo investuotojų akcijos
• „Vanguard Total International Stock Index Fund“ investuotojų akcijos
• „Vanguard Total Bond Market II Index“ fondo investuotojų akcijos

Kuo skiriasi tikslinės datos fondai nuo kiti investiciniai fondai yra tai, kad jie automatiškai koreguoja savo

turto paskirstymas tarp tų fondų tipų, kai fondas sensta. Pavyzdžiui, tikslinį fondą šiuo metu galima investuoti į 90% akcijų / 10% obligacijų, tačiau iki laikas, kai išeisi į pensiją, ji gali būti investuota į 40% akcijų / 40% obligacijų / 20% pinigų.

Tai yra prasminga, nes senstant jūsų priimtina rizika (% akcijose) turėtų sumažėti, nes jūs vis labiau artėjate prie to, kad jums iš tikrųjų reikia šių lėšų. „Vanguard“ turi daugiau tikslinių lėšų nei tik šis. Čia yra visas jų sąrašas:

• „Vanguard“ tikslinis pensijų fondas 2010 m
• „Vanguard“ tikslinis senatvės pensijų fondas 2015 m
• „Vanguard“ tikslinis pensijų fondas 2020 m
• „Vanguard“ tikslinis išėjimo į pensiją fondas 2025 m
• „Vanguard“ tikslinis išėjimo į pensiją fondas 2030 m
• „Vanguard“ tikslinis išėjimo į pensiją 2035 fondas
• „Vanguard“ tikslinis išėjimo į pensiją fondas 2040 m
• „Vanguard“ tikslinis išėjimo į pensiją fondas 2045 m
• „Vanguard“ tikslinis išėjimo į pensiją fondas 2050 m
• „Vanguard“ tikslinis išėjimo į pensiją 2055 fondas
• „Vanguard“ tikslinis išėjimo į pensiją fondas 2060 m

Šį fondą iš „Vanguard“ pasirinkau dėl kelių priežasčių. Štai keletas:

1. Mano amžiaus

„Vanguard Target Retirement 2040 Fund“ (VFORX) yra skirtas tiems, kurie išeina į pensiją 2040 m. Arba kelerius metus. Spėju, kad negalėsiu dirbti (arba bent jau nenorėsiu dirbti), kai man bus 65 metai. 2040 metais man sukaks 65 metai. Ponia. PT sukaks 60 metų (aš ištekėjau jauna, žinau).

Priminimui, aš neinvestuokite į pensiją būtinai praturtėti. Aš investuoju į pensiją, kad galėčiau pasirūpinti savimi (maistu, pastoge, priežiūra), kai nebegaliu atsikelti ir eiti į darbą ar verslą.

2. Mano rizikos tolerancija

Vėlgi, „Vanguard Target Retirement 2040“ fondas yra neva sukurtas tiems, kurie išeina į pensiją 2040 m. arba kelerius metus. Aš pažvelgiau į fondo turto paskirstymą ir man tai patinka, atsižvelgiant į mano paties toleranciją rizikai.

Amžius ir rizikos tolerancija eina koja kojon. Fondo numeris (t. Y. Mano amžius) nėra vienintelis dalykas, kuriuo vadovaujuosi pasirinkdamas turto paskirstymą. Taip pat laikau savo toleranciją rizikai, ką neseniai atradau susitikimas su finansų planuotoju.

3. VFORX išlaidos

Skirtingai nuo kai kurių kitų tikslinės datos fondų, kurie dažnai buvo kritikuojami dėl savo išlaidų, šis fondas (kaip ir dauguma „Vanguard“ fondų) yra nebrangus. Šiuo metu išlaidų santykis yra 0,19%. Tai iš tikrųjų mažai bet koks investicinis fondas, laikotarpis.

Man patinka, kad mano investicinės išlaidos būtų mažos, nes skirtingai nuo veiklos rezultatų, aš galiu visiškai kontroliuoti. Kiek mokate investuoti į pensiją, svarbu.

4. Patogumas

Jei nebūtų numatytų datų fondų, turėčiau sukurti tokio tipo investicinį produktą investuodamas į kelis investicinius fondus, kad pasiekčiau tinkamą turto paskirstymo ir įvairovės lygį. Taip pat kiekvienais metais turėčiau juos iš naujo subalansuoti, kad išlaikyčiau tinkamą paskirstymą. Nematau priežasties kvailioti su tokiu darbu.

5. „VFORX Performance“

Neturiu pagrindo manyti, kad per ateinančius 28 metus šio fondo rezultatai nebus tokie pat ar geresni už bet kokias kitas investicijas į pensiją. Tai kas nors spės, kas atsitiks. Istorija nėra ateities veiklos garantija, bet mes gali pažvelk į istoriją kaip vadovą.

Šis fondas investuoja į akcijas ir obligacijas, dvi istoriškai dažniausiai pasitaikančias turto klases, skirtas investuoti į pensiją. Kodėl jie yra labiausiai paplitę? Nes jie pasirodė geriausiai istoriškai. Man kol kas pakankamai gerai.

Atsargumo žodis jei ketinate investuoti į pensiją ir svarstote fondą, skirtą tikslinei datai, atminkite, kad ne visi jie sukurti vienodai. Išstudijuokite išlaidų koeficientus ir būtinai supraskite pagrindinio turto paskirstymą, kad būtumėte tikri, jog su juo sutinkate. Nenumatykite tik savo išėjimo į pensiją datos.

Nors jūs, kaip ir aš, išeinate į pensiją maždaug 2040 m., Nebūtinai turite tokią toleranciją rizikai kaip aš. Pvz., 2038 m. Jums gali nepatikti, kad 50% jūsų pinigų yra susieti su akcijomis ir gali būti patiriami neramumų rinkoje, kaip matėme 2008 m.

Be to, yra ir kitų veiksnių (pvz., Naudojamos paskyros tipas, portfelio dydis ir kt.), Kurie gali trukdyti tikslinės datos lėšoms būti geriausias pasirinkimas.

Paskutinis punktas... Šiandien, kai studijavau tai, pradėjau domėtis rizika ir rizika, kuri gali kilti šių tipų fonduose, nes (1) laikote savo lėšas vienoje investicinių fondų bendrovėje ir (2) jūs leidžiate tik keliems (šiuo atveju trims) fondo valdytojams nuspręsti dėl jūsų likimo. Nesu tikras, kiek tai kelia susirūpinimą, ir neradau jokių komentarų šia tema. Jei turite savo nuomonę, aš norėčiau išgirsti jus komentaruose.

Kalbėdamas apie komentarus, norėčiau išgirsti jūsų mintis apie „VFORX“ ir bendras jūsų mintis apie pensijų fondus pagal paskirtį.

Kaip visada, aukščiau pateiktas patarimas nebuvo investavimas. Nesu investavimo specialistas. Prieš priimdami sprendimus dėl savo išėjimo į pensiją, kreipkitės profesionalių investavimo patarimų. Aš tiesiog dalinuosi su jumis savo investavimo pasirinkimais ir filosofija.

Susijęs: Mūsų „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugų apžvalga: paprašykite patarėjo žmogui peržiūrėti savo planą

Apie Philipą Taylorą, CPA

Philipas Tayloras, dar žinomas kaip „PT“, yra CPA, tinklaraštininkas, podcast'as, vyras ir trijų vaikų tėvas. PT taip pat yra asmeninių finansų pramonės konferencijos ir parodos įkūrėjas ir generalinis direktorius, FinCon.

Jis sukūrė „Part-Time Money®“ dar 2007 m., Norėdamas pasidalyti savo patarimais dėl pinigų ir prisiimti atsakomybę sumokėti daugiau nei 75 tūkst nepriklausomybę.