Kadangi pastaruoju metu čia aptariame koledžo santaupas ir 529 planus, maniau, kad prasminga greitai diskutuoti apie tai, kaip galėtumėte apsvarstyti galimybę investuoti savo lėšas į savo 529 taupymo planą. Aptarkime, kaip pasiekti tinkamą turto paskirstymas pagal jūsų 529 planą.
Kas yra turto paskirstymas?
Turto paskirstymas paskirsto jūsų pinigus įvairių tipų turto klasėms. Trys turto klasių tipai yra akcijos, obligacijos ir pinigai. Jei investuojate ilgą laiką, galite sumažinti savo riziką, paskirstydami savo lėšas šiam skirtingam turtui. Kiekvienas turtas skirtingai reaguoja į įvairius ekonomikos/rinkos pokyčius. Todėl mažiau tikėtina, kad sumažės visi jūsų investiciniai pinigai, nes vargu ar visos trys turto klasės sumažės vienu metu.
Paprastai du dalykai turi įtakos jūsų sprendimui dėl turto paskirstymo: jūsų pačių Laiko horizontas ir savo rizikos tolerancija. Tai labai asmeniškas sprendimas.
Ar turto paskirstymas 529 planui ir pensijai turėtų skirtis?
Gali ir nebūti. Tačiau paprastai, kadangi laikas, per kurį reikia gauti koledžo lėšų, yra susietas su jūsų vaiko amžiumi, ir kadangi jūsų tolerancija šioms lėšoms gali skirtis, turto paskirstymas yra skirtingas. Galbūt neišeisite į pensiją 25 metus, tačiau jūsų 5 metų vaikui reikės 13 metų koledžo santaupų.
Taip pat galite būti labiau linkę rizikuoti savo pensijų santaupomis, o ne rizikuoti savo vaiko išsilavinimu. Tik tu žinai. Tačiau yra keletas pasiūlymų. Radau savo laiškus iš „CollegeAdvantage 529“ taupymo plano: sutikau šiuos siūlomus turto paskirstymo procentus:
Siūlomas turto paskirstymas jūsų 529 planui
| Vaiko amžius | Konservatyvus | Vidutinis | Agresyvus |
|---|---|---|---|
| 5 ir mažiau | 50% akcijų / 50% obligacijų | 75% akcijų / 25% obligacijų | 100% atsargos |
| 6-10 | 25% akcijų / 75% obligacijų | 50% akcijų / 50% obligacijų | 75% akcijų / 25% obligacijų |
| 11-15 | 75% akcijų / 25% grynųjų | 25% akcijų / 75% obligacijų | 50% akcijų / 50% obligacijų |
| 16-18 | 75% obligacijų / 25% grynųjų | 75% obligacijų / 25% grynųjų | 25% akcijų / 75% obligacijų |
| 19 ir daugiau | 100% grynųjų | 75% obligacijų / 25% grynųjų | 75% obligacijų / 25% grynųjų |
Šaltinis: CollegeAdvantage.com
Atminkite, kad jūsų sprendimai dėl turto paskirstymo gali labai skirtis. Tai tik pasiūlymas.
Ponia. Mes su PT ką tik atidarėme savo 529 taupymo planą, o įnašai patenka į „Vanguard“ agresyvaus amžiaus fondą (0,23% išlaidų mokestis). Mums netrūksta lėšų (17 metų) ir mums patogu investuoti 100% į akcijas, todėl manėme, kad tai protingas pasirinkimas.
Žemiau esančiame trečiame stulpelyje sužinosite, kaip laikui bėgant keisis turto paskirstymas. Žinoma, mes tik pradedame, todėl galime koreguoti ir tiesiogiai investuoti į fondus, kad galėtume šiek tiek daugiau kontroliuoti.
Kaip jūsų turtas yra paskirstytas jūsų 529 taupymo plano portfelyje? Ar jis panašus į aukščiau pateiktą diagramą?
Philipas Tayloras, dar žinomas kaip „PT“, yra CPA, tinklaraštininkas, podcast'as, vyras ir trijų vaikų tėvas. PT taip pat yra asmeninių finansų pramonės konferencijos ir parodos įkūrėjas ir generalinis direktorius, FinCon.
Jis sukūrė „Part-Time Money®“ dar 2007 m., Norėdamas pasidalyti savo patarimais dėl pinigų ir prisiimti atsakomybę sumokėti daugiau nei 75 tūkst nepriklausomybę.
Sveiki, aš Philipas Tayloras (dar žinomas kaip „PT“), CPA, tinklaraštininkas ir įkūrėjas FinCon.
Pradėjus šurmulį mano gyvenime įvyko nuostabių pokyčių.
Ekspertų komanda ir aš naudojame šią svetainę norėdami pasidalyti savo aistra verslui, asmeniniams finansams, investicijoms, nekilnojamajam turtui ir kt.
Mūsų misija yra padėti jums pagerinti savo gyvenimą atrandant ir plečiant ne visą darbo dieną vykstantį šurmulį ar smulkaus verslo idėją.