„Wealthfront IRAs 2021“: spektakliai, mokesčiai ir bendra apžvalga

Čia, „Investor Junkie“, mes daug pasakėme apie „Wealthfront“-vieną iš geriausiai vertinamų „Robo“ patarėjų, kuris nuolat mus sužavėjo mažais mokesčiais ir protingais algoritmais. Mes taip pat daug pasakėme apie IRA - individualias pensijų sąskaitas, kurios gali padėti jums augti atėjus Taksistui suteiks jums didelių pranašumų.

Bet ką apie „Wealthfront“ ir IRA?

Kaip paaiškėja, atidarius IRA su Turto frontas gali gerokai pakelti koją, kai kalbama apie santaupas pensijoje. Taigi pažvelkime į šį patogų IRA vadovą investuoti su šiuo populiariu robo patarėju.

Kodėl verta investuoti į IRA?

Pirmiausia greitai aptarkime, kodėl IRA atidarymas yra tokia protinga idėja.

IRA yra speciali investicinė sąskaita, leidžianti sutaupyti išėjus į pensiją, atidėjus arba panaikinant mokesčių naštą. Jūs atidarote IRA su finansų institucija (pvz., „Wealthfront“ ar kita robo patarėjas, vertybinių popierių makleris, bankas ir kt., kuris siūlo tokio tipo sąskaitas). Ir atkreipkite dėmesį, kad galite turėti IRA atskirai nuo darbdavio remiamo 401 (k).

Nors yra keletas skirtingų IRA veislių, kurių kiekviena turi savo specifinių pranašumų, mes sutelksime dėmesį į šiuos du pagrindinius tipus:

• Tradicinė IRA - Naudodami šį tipą, galite išskaičiuoti įmokas iš savo mokesčių deklaracijos, o jūsų sąskaitos pajamos gali augti neapmokestinamos, kol neišimsite lėšų išėjus į pensiją. Jei esate jaunesnis nei 70 1/2 metų, galite prisidėti prie tradicinės IRA. Tačiau yra tam tikrų pajamų apribojimų, kad būtų galima gauti mokesčių lengvatas.
• Roth IRA -Naudodami šį tipą jūs mokate įmokas iš pinigų, už kuriuos jau sumokėjote mokesčius, todėl jūsų paskyros pajamos gali būti neapmokestinamos (jei atitinkate tam tikras sąlygas). Galite prisidėti prie Roth IRA, net jei esate vyresnis nei 70 1/2 metų, kol vis dar uždirbate pajamų. Tačiau yra ribas, kiek galite uždirbti ir dar prisidėti (nors yra būdų tai išspręsti).

Abu šie sąskaitų tipai gali padėti taupyti pensiją greičiau nei naudojant įprastą apmokestinamąją investicinę sąskaitą. Nors daugeliu atvejų negalėsite paliesti savo uždarbio, kol išeisite į pensiją (arba nesulauksite griežtų bausmių), IRA gali būti geriausias investavimo pasirinkimas ilgam žaidimui. (Spustelėkite čia, jei norite sužinoti daugiau apie Roth IRA vs. Tradicinės IRA.)

Kaip atidaryti „Wealthfront IRA“

Kaip ir daugelyje robo patarėjų paskyrų, „Wealthfront“ IRA puikiai tinka žmonėms, kurie yra praktiški investuotojai ir nenori nerimauti dėl portfelio valdymo ir koregavimo laikui bėgant.

Galingi „Wealthfront“ kompiuteriniai algoritmai pagal šiuolaikinę portfelio teoriją individualiai pritaiko portfelį, kad atitiktų jūsų investavimo poreikius ir toleranciją rizikai. Jūsų portfelis bus automatiškai koreguojamas, kad būtų išlaikytas idealus turto paskirstymas.

Jūsų portfelį sudarys biržoje prekiaujamų fondų (ETF) pasirinkimas trijose plačiose turto klasių kategorijose: akcijos, obligacijos ir alternatyvos, pvz. nekilnojamojo turto REIT. Ši įvairovė tikrai gali būti geras dalykas jūsų portfeliui!

Viskas, ką jums reikia padaryti, kad atidarytumėte IRA, yra sukurti naują paskyrą „Wealthfront“ ir pasirinkti arba tradicinę ar Roth IRA ir atsakykite į klausimyną apie savo finansinius tikslus, poreikius ir riziką tolerancija. Jums reikės minimalios pradinės 500 USD investicijos. Tačiau „Investor Junkie“ skaitytojai gali gauti savo pirmuosius 5 000 USD, kuriuos valdo nemokamai naudojant šią nuorodą.

Ar galite perkelti IRA į „Wealthfront“?

Jei jau turite kitos finansų įstaigos prižiūrimą IRA, galite ją perkelti į „Wealthfront“. Kai atidarote naują sąskaitą, jums bus pasiūlyta ši galimybė. Dabar, kai persijungsite, „Wealthfront“ parduos jūsų turimas portfelio akcijas ir gautas pajamas investuos į savo portfelio pasirinkimo sandorius.

„Wealthfront“ praneša, kad šiam procesui užtrunka nuo penkių iki dešimties darbo dienų. Geros naujienos: už pervedimą nebūsite apmokestinti.

Ar galite konvertuoti tradicinę IRA į „Roth“ naudodami „Wealthfront“?

Deja, „Wealthfront“ negali jums paversti „Roth IRA“. Jei turite tradicinę IRA kitoje finansų įstaigoje, prieš perkeldami savo sąskaitą į „Wealthfront“ turėsite užbaigti konversijos procesą.

Kokie yra „Wealthfront Traditional“ ar „Roth IRA“ mokesčiai?

Abiejų tipų sąskaitoms „Wealthfront“ taiko fiksuotą 0,25% mokestį. Tai palyginti mažai, palyginti su kai kuriais kitais robo patarėjais, ypač kai jūs naudokite mūsų „Wealthfront“ reklamos kredito kodą už 5 000 USD tvarkoma nemokamai.

Dabar atkreipkite dėmesį, kad už „Wealthfront“ ETF naudojimą jums gali tekti mokėti mokesčius. Tačiau mes nustatėme, kad šie mokesčiai yra minimalūs: vidutiniškai 0,18 proc.

Kokie yra kiti „Wealthfront“ sąskaitos pranašumai?

Nesvarbu, kokią sąskaitą atidarote „Wealthfront“, vienas didžiausių privalumų yra galimybė nemokamai planuoti finansus dėl „robo“ patarėjo tinkamo kompiuterio algoritmo. žinomas kaip „kelias“. Naudodamiesi „Path“, „Wealthfront“ gali padėti jums nustatyti taupymo tikslus išėjus į pensiją (taip pat į kitus didelius renginius, tokius kaip būsto pirkimas ar vaikų siuntimas kolegija). „Wealthfront“ atsižvelgia į visas jūsų sąskaitas, įskaitant sąskaitas kitose finansų institucijose, ir teikia asmenines finansines konsultacijas.

Norėdami gauti daugiau informacijos apie viską, ką gali padaryti „Wealthfront“, apsilankykite mūsų išsami „Wealthfront“ apžvalga. Norėdami gauti informacijos apie kitas žvaigždžių IRA galimybes, skaitykite apie kai kurias kitos mūsų mėgstamiausios paskyros.