Aš jau seniai esu pinigų išdykėlis. Būdamas mažas vaikas, ištuštindavau savo kiaulės banką, suskaičiuodavau viską, kas buvo viduje, ir viską įdėdavau atgal, jausdamasi gana gerai, būdama aštuonmetė.
Taigi, nenuostabu, kad į smulkmenas orientuotas piniginių bankų skaitiklis išaugo ir naudoja gana sudėtingą mano šeimos biudžeto stebėjimo sistemą. Paminėjau PT mūsų podcast'o pokalbyje kad turiu „Excel“ skaičiuoklę, kurią naudoju stebėkite kiekvieną centą tai eina per mūsų šeimos kasą, ir jis pasiūlė man paaiškinti savo sistemą. Taigi, be jokių papildomų veiksmų, čia yra mano naudojamos sistemos suskirstymas.
Redaktoriaus pastaba: net ir su visais šaunios biudžeto sudarymo priemonės prieinama šiandien, didžioji dauguma mano Svečiai pinigų meistrai naudoti d) tam tikro tipo pakeistą „Excel“ skaičiuoklę, kad galėtumėte stebėti išlaidas ar biudžetą (kaip ir aš).
Didelis „Excel“ biudžetas
Padedamas vyro, kuris labai daug naudoja „Excel“ darbui, sukūriau šią skaičiuoklę, kad galėčiau sekti mūsų šeimos pajamas, santaupas, investicijas ir išlaidas:
Mūsų rugpjūčio lapas
::
Dešiniuoju pelės mygtuku spustelėkite čia, kad atsisiųstumėte šį šeimos biudžeto „Excel“ šabloną.
::
Pirmą kiekvieno mėnesio savaitę atspausdinu praėjusio mėnesio puslapį, kad galėtume su vyru peržiūrėti ir aptarti mūsų finansus. Šį mėnesinį registraciją naudojame siekdami įsitikinti, kad esame tame pačiame puslapyje, ir padidiname arba sumažiname visas išlaidų kategorijas, kurių gali prireikti.
Pavyzdžiui, mes kiekvieną mėnesį linkę permokėti vakarienės kategorijoje. Tarp pietų darbe, vakarienės kartu pasimatymams ar šeimai, picos ar išsinešimo vakarais, kai nė vienas iš mūsų nesijaučiame pasiruošę gaminti maistą, turime tendenciją kiekvieną kartą perpūsti savo vakarienės biudžetą mėnuo. Po kelių mėnesių šio įpročio turėjome nuspręsti, ar sumažinti savo išlaidas vakarienei, ar padidinti tą biudžetą - ar abu.
Dabar pažvelkime į kiekvieną mano stebėjimo komponentą:
Pajamos
Tai paprasčiausia užpildyti mūsų skaičiuoklę. Mano vyras (1 pajamos) gauna atlyginimą mėnesio 1 ir 15 dienomis. Kai paaiškėja jo atlyginimas, įvedu atitinkamos savaitės sumą.
Pinigus taip pat atidėjome a Lanksti išlaidų sąskaita padėti sumokėti už mūsų ketverių metų sūnaus ikimokyklinę priežiūrą. Mes duodame (labai) dalinę jo ikimokyklinio amžiaus mokesčių kompensaciją iš mūsų FSA. Kartais FSA pinigai ateina per tą pačią savaitę, kaip ir mano vyro atlyginimas, kaip ir rugpjūtį, o kartais - kitą savaitę. Aš įtraukiu tą FSA kompensaciją į mano vyro pajamų dalį kiekvieną mėnesį.
Pajamos 2, tai yra mano laisvai samdomų darbuotojų pajamos, yra daug įvairesnis ir dažnai ateis visą mėnesį. Kai kurie mano klientai moka pirmą mėnesio mėnesį, kiti - 15 dieną, o kiti - gavę mano darbą. Kai tik gaunu atlyginimą, įvedu jį į mūsų skaičiuoklę.
Taupomoji sąskaita „Vokai“
Ši mūsų biudžeto sudarymo sistemos dalis atsimena, kai sekėme Dave'ą Ramsey grynųjų vokų sistema. Kai pirmą kartą susituokėme, Dave'o Ramsey'o grynųjų pinigų vokai padėjo mums sutramdyti savo finansus ir užbaigti daugelį pinigų ginčų. Mes įpratome atidėti pinigus kiekvienam atlyginimui reguliarioms ir nereguliarioms išlaidoms.
Tačiau po kelerių metų, kai pareigingai užpildėme vokus grynaisiais, mes su vyru nustatėme, kad patys sau - o tai reiškia aš - darome daugiau darbo. Taip yra todėl, kad mes dažnai tai pamirštame pasiimkite grynųjų su savimi kai išėjome, o tai reiškė, kad mokėjimui naudosime kreditinę kortelę. Tada turėčiau išimti vokus iš voko, grąžinti į banką ir tada sumokėti už tuos pinigus kredito kortelę. Niekas neturi tam laiko.
Štai kodėl aš nusprendžiau tiesiog taupomąją sąskaitą mūsų namų banke paversti „vokų“ sąskaita. Du kartus per mėnesį į taupomąją sąskaitą įnešame visą sumą, kurią priešingu atveju įdėtume į grynųjų pinigų vokus. Aš asmeniškai stebiu, kiek patenka į kiekvieną „voką“ (mes jų neišskiriame banko sąskaitoje, tik mano „Excel“ skaičiuoklėje), todėl žinau, kiek turime išleisti kiekviename „voke“.
„Capital One 360“ taupomosios sąskaitos
Be mūsų „vokų“ taupomosios sąskaitos, mes su vyru taip pat turime nemažai „Capital One 360“ taupomosios sąskaitos. (Aš buvau „Capital One“ taupymo klientas nuo 2004 m., Dar tada, kai tai buvo ING).
Mes su vyru tai vadiname vidutinio lygio santaupomis. Paprastai tai yra netaisyklingos sąskaitos kad turime mokėti kasmet. Su kiekvienu atlyginimu kiekvienoje iš šių sąskaitų atidedame šiek tiek pinigų.
Pavyzdžiui, kai mano vyriausias vaikas pradėjo sekmadieninę mokyklą mūsų sinagogoje, mes gavome sąskaitą už jo mokymą už pirmuosius metus. Mes galėjome lengvai sumokėti už mokslą, tačiau, įdėjus tą čekį paštu, pirmasis mano veiksmas buvo sukurti naują taupomąją sąskaitą sekmadieniui mokslą mokykloje (čia pažymėta kaip LJCRS) ir nustatykite automatinį 1/12 sumos, reikalingos metiniam mokymui, pervedimą pirmą kartą mėnuo. Tokiu būdu kitų metų mokslas jau buvo finansuojamas ir apmokamas.
Tiek automobilių draudimo, tiek „Honda“ motociklų draudimo sumos yra palyginti mažos aukščiau pateiktoje skaičiuoklėje, nes mes kasmet mokame šias sąskaitas birželio mėn., O šių sąskaitų dar neatnaujinome.
Be to, pastebėsite, kad turiu dvi skirtingas sąskaitas su mokesčiais. Pirmasis yra tas, kur aš pastatau 35% kiekvieno savo atlyginimo. Man, kaip laisvai samdomam darbuotojui, reikia kas ketvirtį mokėti apskaičiuotus mokesčius, todėl į šią sąskaitą būtinai atidedu 35% viso to, ką darau. Padėjęs pinigus čia, kol man reikės juos sumokėti, gaunu šiek tiek palūkanų ir apsaugo pinigus nuo to, kad netyčia juos išleisčiau iš mano atsiskaitomosios sąskaitos.
Licencijos ir mokesčių sąskaita skirta bet kokiems Viskonsino valstijos reikalavimams, pvz., Automobilių licencijų ir pavadinimų atnaujinimui ir nekilnojamojo turto mokesčių mokėjimui. Kiekvieno mėnesio pirmą dieną atidedu 1/12 to, ko man reikės kiekvienai iš šių sąskaitų.
Galiausiai, abu su vyru turime santaupų sąskaitą 40 -mečiui. (Jo etiketė yra J vidurio amžiaus krizė). Šių metų birželį savo 40 -mečiui jis nusipirko naują motociklą (be savo „Honda 400“), o aš planuoju vykti į Havajus, kai man 2019 -aisiais sukaks 40 metų. Šiems svarbiems gimtadieniams pradėjome taupyti prieš ketverius metus, kad būtume ir esame pasiruošę švęsti stilingai ir grynaisiais.
Išlaidos
Šioje skaičiuoklės dalyje daugiausia laiko praleidžiu dirbdamas su mūsų finansais. Kiekvieną dieną prisijungiu prie mūsų kredito kortelės sąskaitos ir tikrinimo sąskaitos ir tikrinu, ar nėra išlaidų operacijų. Aš suskirstyti kiekvieną sandorį į kategorijas (ir kartais varo vyrą iš proto, skambindamas jam į darbą reikalauti „ką pirkai iš„ PayPal “23 d už 34,76 USD?! " tik po to, kai padėjau ragelį, supratau, kad aš ką nors nusipirkau ir visai pamiršau tai).
Jei už ką nors sumokėjome grynaisiais, čekiu, debeto kortele ar bet kokia čekio sąskaitos operacija, aš įvedu numerį į langelį ir centruoju jį. Taip yra todėl, kad visos kredito kortele atliktos operacijos iš pradžių įvedamos kaip dešinysis skaičius.
Kiekvieną pirmadienį peržiūriu operacijas, įvestas į išlaidų skaičiuoklę nuo prieš savaitę. Už bet kokius skaičius, sulygiuotus dešinėje (kreditinės kortelės operacijos), pervedu pinigus iš atitinkamo „voko“ ir siunčiu mokėjimą į kredito kortelę. Kai tai padarysiu, sutelkiu numerį į centrą, norėdamas parodyti sau, kad jis buvo sumokėtas kredito kortelėje.
Tai reiškia, kad mūsų kredito kortelė visada yra apmokama, ir kiekvieną pirmadienį atlieku mokėjimą kredito kortele, kad padengčiau visas praėjusios savaitės operacijas.
Apskritai, tai yra vokai, kurie moka už mūsų sandorius, išskyrus keletą išimčių. Pamatysite, kad „J GP“ ir „Emily GP“ yra išvardyti aukščiau esančioje violetinėje skiltyje. GP reiškia „Gazingus Pin“, kuris yra terminas Jūsų pinigai ar jūsų gyvenimas už nereikalingus pirkinius. Tai yra mano kvailas būdas klasifikuoti smagius pinigų pirkinius, kurie gaunami iš mūsų tikrinimo sąskaitų. (Mes turime vieną bendrą sąskaitą, taip pat kiekvienas turime atskirą sąskaitą).
Be to, mūsų hipotekos, komunalinių paslaugų sąskaitos (dauguma rožinės spalvos), dujos (automobiliams), 529 indėliai ir Gyvybės draudimas visi jie yra tiesiog paimti iš bendros tikrinimo sąskaitos arba vienos iš mūsų asmeninių sąskaitų, atsižvelgiant į tai, kaip suskirstėme tam tikras sąskaitas. (Pavyzdžiui, aš rūpinuosi hipotekos ir gyvybės draudimu, o jis moka komunalines paslaugas, o kiekvienas iš mūsų pasirūpina vienu iš 529 sūnaus indėlių, o už dujas mokama iš bendros sąskaitos.)
Investicijos
Mėgstamiausia šios skaičiuoklės dalis yra ta, prie kurios dirbu mažiausiai. Tai yra pinigų suskirstymas į mūsų „Vanguard“ sąskaitą.
Šią sąskaitą atidarėme maždaug prieš dvejus metus, kai mums pasidarė nepatogu, kiek pinigų turėjome sėdėdami „Capital One 360“ sąskaitose. Pavyzdžiui, daugelį metų atidėjome įmoką už automobilį į savo CO360 „New Car“ fondą, nereikalaudami investuoti į naują automobilį. Kartais mes panardiname į tą fondą bet kokiam automobilio remontui ar brangiai techninei priežiūrai, kuri kitu atveju gali išeikvoti automobilių remonto voką, mes padidinome „Naujo automobilio“ fondą taip, kad galėtume lengvai pakeisti vieną ar abu savo automobilius, jei būtinas.
Tačiau tai reiškia, kad sąskaitose turėjome daug pinigų, uždirbdami 0,75% APY. Galėtume padaryti geriau.
Taigi, atidarėme „Vanguard“ sąskaitą ir pervedėme pinigus iš bet kurios CO360 sąskaitos, kurios nesitikėjau, kad mums prireiks per ateinančius metus ar dvejus metus. Tai apėmė naują automobilį, naują kompiuterį, mūsų kažkada išsvajotą kelionę į Prancūziją, mano vyro projektinį automobilį žaismingai pravardžiuojamas Ziggy, pinigų, likusių iš mano vyro paskutinės didelės premijos, baldų ir didelio bilieto Namų remontas.
Taip pat pastebėsite skyrių „Mokesčiai 2015“. Man pasisekė, kad tais metais turėjau pinigų iš savo mokesčių taupomosios sąskaitos, todėl nusprendžiau juos perkelti į „Vanguard“, kad uždirbčiau šiek tiek palūkanų. Galiausiai, „Emily Retirement“ skyriuje aš pasilikau tam tikrų netikėtų pinigų (iš gyvybės draudimo poliso), kuriuos įdėjau į savo mokesčių lengvatinėmis pensijų sąskaitomis metiniais gabalais.
Mano mėgstamiausia dalis dirbant su šia dalimi yra padidėjimas, todėl galiu tiksliai žinoti, kaip sunkiai mūsų pinigai mums dirba.
Dvi valandos per savaitę naudojant „Excel“ biudžeto skaičiuokles?
Iš viso turbūt praleidžiu apie dvi valandas per savaitę užpildydamas šias skaičiuokles. Maždaug pusė to laiko yra pirmadienį, kai išsiaiškinsiu, kiek vokų skolingas kredito kortelei, pervesiu pinigus ir sumokėsiu už mūsų kredito kortelę, tada atnaujinkite išlaidų langelius, kad parodytų, jog tos operacijos buvo apmokėtos, ir atnaujinkite vokų skyrių, kad būtų parodyta suma, pervesta iš juos.
Likusią savaitės dalį paprastai užtrunku mažiau nei 10 minučių per dieną, kad prisijungčiau prie mūsų tikrinimo sąskaitų ir kredito kortelės sąskaitos, kad atnaujinčiau skaičiuoklę ir įsitikinčiau, kad viskas yra subalansuota.
Raskite sistemą, kuri jums tinka
Aš įsivaizduoju, kad skaičiuoklės ir biudžeto fobikas tikriausiai mano, kad šiuo metu esu trijų galvų ateivis iš Marso. Ir tai tikrai nėra programa, kurią rekomenduočiau visiems. Žinau, kad daugelis žmonių mieliau nuvalys stadioną savo dantų šepetėliu, nei imsis tokių darbų, kuriuos atlieku tvarkydamas savo pinigus.
Ši sistema man tinka, nes man patinka atkreipti dėmesį į detales ir jaustis taip, lyg būtume atsidūrę finansų viršūnėje. Galite pažadinti mane iš negyvo miego ir aš galėčiau jums pasakyti, kiek yra mūsų sąskaitose, ir šis jausmas būtų vertas darbo, net jei man nepatiktų rūpintis detalėmis.
Tačiau aš tikrai žinau, kad mano būdas nėra vienintelis būdas gauti biudžetą ir kad žmonės gali rasti kitų sistemų (net automatizuotus), kurie atitinka jų asmenines nuostatas ir pinigų psichologiją.
Kaip sekate savo šeimos finansus? Ar manote, kad yra koks nors mano sistemos aspektas?