Visoje šalyje buvo daug namų savininkų susimokėti jų hipoteką ir sukaupė didelę nuosavybę savo namuose.
Tuo pačiu metu būsto kainos kyla.
Natūralu, kad kai kurie žmonės gali ieškoti būdų, kaip pasinaudoti nuosavybės teise savo namuose.
Tradicinis būdas pasinaudoti būsto nuosavybe yra gauti paskolą būstui ar HELOC per banką ar skolintoją. Turite mokėti palūkanų normą, sumokėti įvairias uždarymo išlaidas ir įsipareigoti atlikti mėnesinius mokėjimus, be įprastų hipotekos įmokų.
Tačiau šiame naujame sprogstančiame „FinTech“ kraštovaizdyje atsiranda naujoviškų būdų, kaip pasinaudoti savo namų nuosavybe. Ir kai kurie iš jų yra daug žadantys.
„Unison“ santrauka
Galite prisiminti mano apžvalga Silicio slėnyje įsikūrusios „Unison“. Ką Unisonas pasiūlymai yra pinigai mainais už tai, kad esate investicinis partneris jūsų namuose. Jie ima nedidelį išankstinį mokestį, tačiau jūs nemokate jiems mėnesinių mokėjimų.
Vietoj to jie dalijasi būsimo vertės pokyčio dalimi, kai parduodate savo būstą. Jei jūsų namai vertina, „Unison“ dalijasi nauda. Jei jūsų namai praranda vertę, jie paprastai taip pat dalijasi nuostoliais.
Sąlygos skiriasi priklausomai nuo investuotos sumos ir naudojamos programos.
Bendrovė turi dvi pagrindines programas: „Unison HomeBuyer“ būsto pirkėjams ir „Unison HomeOwner“ už - jūs atspėjote - namų savininkus.
Kas yra „Unison HomeOwner“?
Tiems, kurie jau turi savo namus ir turi nuosavybės, kurią norite panaudoti, „HomeOwner“ programa leidžia tai padaryti nesulaukus paskolos ir nemokant mėnesinių įmokų.
Jei nesate tikri, kiek turite nuosavybės, turite gana paprasta sužinoti:
tiesiog paimkite apskaičiuotą dabartinę jūsų būsto vertę ir atimkite esamą hipotekos likučio (-ų) sumą. Likusi suma yra jūsų nuosavybės dalis jūsų namuose.
Remiantis jų svetainėje esančia brošiūra, „Unison“ namų savininkams gali suteikti iki 17,5% savo būsto vertės.
Mainais už šių pinigų atrakinimą iš jūsų namų nuosavybės bendrovė dalijasi būsimų jūsų būsto vertės pokyčių dalimi.
Pavyzdžiui, kai „Unison“ namų savininkui suteikia 10% savo būsto vertėsjie paprastai gauna 40% būsimų būsto vertės pokyčių. Jie taip pat paprastai patiria bet kokį vertės praradimą.
„Unison HomeOwner“ programos pranašumai
Dabar, kai turite tam tikrą kontekstą apie „Unison HomeOwner“ programą ir jos veikimą, čia yra keletas programos naudojimo pranašumų.
1. Venkite išankstinių išlaidų.
Tradicinė būsto paskola per skolintoją bus susijusi su uždarymo išlaidomis, skolintoju ir advokato mokesčiais... jau nekalbant apie kitą (antrinį) hipotekos mokėjimą ir palūkanas. Visų šių išankstinių išlaidų išvengimas gali būti puiki galimybė sutaupyti, tuo pačiu leidžiant iš savo namų ištraukti dalį nuosavybės.
Jei vienintelis kitas būdas pasiekti pinigus, kuriuos surišote savo nuosavybėje, yra jų pardavimas (kartu su susijusias pardavimo išlaidas ir agentų mokesčius), galite sutaupyti pinigų, nes nereikia mokėti šių mokesčių, arba.
2. Jokių mėnesinių įmokų.
Visi žinome, koks svarbus gali būti keli šimtai dolerių per mėnesį, siekiant mūsų finansinių tikslų. Turėdami daugiau lankstumo ir mažesnių skolų savo mėnesio biudžete, galėsite žengti į priekį ir neatsilikti nuo savo finansinių planų.
3. Tai lanksti.
Pinigai, kuriuos ištraukiate, neturi būti naudojami kažkam konkrečiai.
Jūs, kaip namų savininkas, turite visišką diskreciją, kaip panaudoti lėšas. Taigi, jūs galėtų naudokite pinigus skoloms padengti, būstui pagerinti, investuoti į akcijų rinką ar mokėti už savo vaiko mokslą.
Tačiau svarbu nepamiršti, kad neturėtumėte jo naudoti kaip laikino ramento, kad išpūstumėte savo įpročius.
4. Turite iki 30 metų naudotis pinigais.
„Unison HomeOwner“ programa trunka iki 30 metų. Tai reiškia, kad jei liksite namuose, jums nereikės grąžinti „Unison“ investicijų tik po trijų dešimtmečių, o tai nėra labai blogai.
„Unison HomeOwner“ programos trūkumai
1. Turėsite sekti visus pertvarkymus.
Siekiant užtikrinti, kad bet kokių pertvarkymų vertė būtų teisingai paskirstyta namų savininkui, Unisonas reikalauja pateikti paraišką dėl pertvarkymo koregavimo, kuris apima trečiosios šalies įvertinimą tuo metu, kai parduodate savo būstą.
Jūs taip pat turite padaryti daug „prieš“ nuotraukų, kad vertintojas žinotų, kaip atrodė turtas prieš jį pertvarkant.
Nors šis procesas atrodo teisingas, tai yra papildomas vargas, kurį turėsite patirti, jei atliksite esminių namų patobulinimų.
2. Jūs turite pasidalyti savo namų vertės įvertinimu.
Jei po jūsų jūsų namų vertė padidėja imk investiciją iš „Unison“, jie pasidalins su jumis įgyta nauda. Teoriškai jie galėtų daug ką gauti iš jūsų namų įvertinimo. Tiek, kad „išlaidos“ gerokai viršija kitas galimybes, pvz., HELOC. Taigi, prieš nuspręsdami naudoti programą, turėtumėte sutikti su šiuo rezultatu.
Tai sakant, kainų padidėjimas ne visada yra tikras dalykas, ir sunku žinoti, ar jūsų namai įvertins, ar ne. Ir jei jūsų namai praranda vertę, „Unison“ paprastai dalijasi nuostoliais, o tai sumažina jūsų nuostolius.
Tai tik keletas dalykų, kuriuos vartotojai turėtų pagalvoti prieš pasirašydami punktyrinėje linijoje. Dėl rinkodaros užstato programa skamba kaip puiki galimybė, tačiau ji turi tam tikrų išlaidų, kurias turite rimtai apsvarstyti prieš sakydami „Taip“.
Ar jums reikia grynųjų pinigų savo būstui? Venkite mokėjimų ir palūkanų naudodami @MyUnison.
Spustelėkite, kad parašytumėte „Twitter“Kaip „Unison“ uždirba pinigus?
Tik trumpai, jei neskaitėte mano ankstesnio Unisono „HomeBuyer“ nuodugniai peržiūrėti, „Unison“ uždirba pinigus investuodamas kartu su jumis jūsų namuose. Jie taip pat ima mokestį už sandorį 2.5% 3,9% investuotos sumos.
Pvz., Jei per „Unison“ gaunate 50 000 USD, pradinis mokestis, kurį mokėtumėte „Unison“, būtų $1,125 $1,950. Atsižvelgiant į uždarymo išlaidų normas jūsų vietovėje, tai gali pakartoti „uždarymo išlaidas“.
„Unison“ tai padeda padengti jūsų paraiškos ir investicijų apdorojimo eksploatacines išlaidas, tuo tarpu jie prisiima riziką, kad jūsų namai laikui bėgant padidės.
Kol „Unison HomeOwner“ programa gali trukti iki 30 metų, esu tikras, kad jie tikisi, jog dauguma namų ūkių 30 metų nesiliks savo namuose. Vidutinis namų savininkas persikelia kas 5–7 metus, o tai reikštų, kad „Unison“ kapitalas yra susietas trumpiau nei tikėtasi.
Jie taip pat gali investuoti į daugybę skirtingų namų vienu metu daugelyje skirtingų miestų, o tai leidžia juos įvairinti.
Papildomi svarstymai
Tinkamos tik pagrindinės gyvenamosios vietos. Bendras sutarimas yra tas, kad nuomojami turtai nėra taip gerai prižiūrimi kaip asmeninės gyvenamosios vietos. Pagal „Unison“ svetainę, jei norite išsinuomoti savo turtą pirmiausia turite išpirkti jų investicijas.
Galite nusipirkti „Unison“. Yra funkcija, vadinama „Specialusis nutraukimas“ (tas pats atsitinka su „HomeBuyer“ programa), kuri leidžia jums nusipirkti „Unison“ po 3 metų paskolos metinių.
Po trečių metų vertintojas iš naujo įvertins jūsų namus. Vertės skirtumas nuo pradinės pirkimo kainos ir įvertintos vertės leistų nustatyti, kiek „Unison“ dalijasi namų verte.
Jūs esate atsakingi už remontą ir priežiūrą. Namas jums visiškai priklauso, todėl jūs vis dar esate atsakingi už remontą ir priežiūrą. „Unison“ nepasidalins jokiais nuostoliais, susijusiais su žala, viršijančia įprastą nusidėvėjimą.
Alternatyvūs sprendimai
Žinoma, svarstant įvairias programas, protinga prieš priimant sprendimą išlaikyti atvirą protą ir ištirti visas savo galimybes. Kas tinka kitam, gali netikti jums. Štai keletas sprendimų, kurie taip pat gali būti prasmingi jūsų situacijoje.
Tradicinė būsto paskola su skolintoju. Žinoma, tradicinis namų nuosavybės kelias, kai jūs einate per skolintoją ir gaunate paskolą su mėnesinėmis įmokomis (iš esmės antrą hipoteką), vis dar yra perspektyvus pasirinkimas. Tikėtina, kad tai vis dar daro dauguma vartotojų. Patikrinkite paveikslėlį jei jus domina tokio tipo sprendimas.
Naudojant tradicinę būsto paskolą, yra daugiau išankstinių mokesčių ir palūkanų mokesčių, paskirstytų per visą paskolos laikotarpį. Tačiau kai ketinate parduoti savo namą, visos galimos naudos nereikia dalytis su trečiąja šalimi.
Konkurentai. Yra keletas kitų bendrovių, siūlančių panašias programas, kuriose jos investuoja į jūsų būstą mainais į potencialaus pakilimo akcijų paketą.
Šių bendrovių ir jų siūlomų skirtumų (jei tokių yra) nustatymas neapima šios srities straipsnį, tačiau tai neturėtų trukdyti jums atlikti savo tyrimų, kad išsiaiškintumėte, kuris sprendimas gali būti geriausias tu.
Kam skirtas „Unison HomeOwner“?
Kruopščiam taupytojui, kuris daro pažangą siekdamas finansinio tikslo, būdas be palūkanų pasinaudoti namų nuosavybe galėtų padėti jiems greičiau pasiekti savo tikslus. Kadangi „Unison“ neriboja, kam pinigai gali būti panaudoti, jie gali būti panaudoti skoloms ar kitoms paskoloms apmokėti arba įsteigti skubios pagalbos fondąarba įvairioms investicijoms kitose srityse.
Tiesiog nepamirškite, kad ilgainiui galite iškeisti daugiau pinigų (jei jūsų namas smarkiai padidėja) į tiesioginį grynųjų pinigų antplūdį.
Mano nuomone, „Unison HomeOwner“ nėra skirtas asmeniui, kuris mato „nemokamus pinigus“ ir nusprendžia juos panaudoti savo svajonių gyvenimo būdui finansuoti.
Taigi, jei neturite tiesioginio grynųjų pinigų poreikio ir nereikia naudotis savo namų nuosavybe, galite išeiti į priekį, jei nenaudosite tokios programos kaip „Unison HomeOwner“.
Kas toliau?
Sužinokite daugiau Unison.com.
Kokios jūsų mintys? Ką manote apie „Unison HomeOwner“ programą?
Skaitykite toliau:
Mano refinansavimo patirtis naudojant „Quicken“ paskolas [7 paprasti žingsniai]
Mitinė būsto pirkimo nauda ir nuoma
007: Kaip įpirkti bet ką, įsilaužus į būsto išlaidas su Paula Pant
Kaip greitai parduoti savo namą, sutelkiant dėmesį į šiuos tris pagrindinius veiksnius
Philipas Tayloras, dar žinomas kaip „PT“, yra CPA, tinklaraštininkas, podcast'as, vyras ir trijų vaikų tėvas. PT taip pat yra asmeninių finansų pramonės konferencijos ir parodos įkūrėjas ir generalinis direktorius, FinCon.
Jis sukūrė „Part-Time Money®“ dar 2007 m., Norėdamas pasidalyti savo patarimais dėl pinigų ir prisiimti atsakomybę sumokėti daugiau nei 75 tūkst nepriklausomybę.