Numatytosios kredito kortelės pasekmės ir kaip susigrąžinti

Kai kredito kortelių bendrovė patvirtina jūsų sąskaitą, ji išduoda jums kredito liniją.

Tai kredito kortelės limitas yra maksimali suma, kurią galite pasiskolinti iš kredito kortelių bendrovės. Tarkime, kad suma yra 5000 USD. Ta 5000 USD kredito linija yra neužtikrinta kredito linija.

Neužtikrintas kreditas neturi turto, susieto su paskola (kaip jūsų namas). Jei neįvykdysite būsto hipotekos, bankas atims jus ir atims iš jūsų turtą, jūsų namus.

Bet kas atsitinka, kai nesumokate kredito kortelės sąskaitos?

Kas yra kredito kortelės numatytasis nustatymas?

Kredito kortelės numatytasis nustatymas įvyksta, kai skolinatės pinigus iš savo kredito kortelės ir niekada jų nemokate. Kelias į įsipareigojimų neįvykdymą yra nemalonus ir pilnas vis piktesnių telefono skambučių iš įmonės, kuriai esate skolingi. Pažiūrėkime, kas paprastai atsitinka.

Numatytasis kredito kortelės pavyzdys

1. Jūs gaunate 5 000 USD kredito liniją su „ABC Credit Card Company“.
2. Už nuostabų dalyką imate 5000 USD plokščiaekranis televizorius
   insta stories
   , sofa ir erdvinio garso sistema. Jūs pasiskolinote pinigus iš „ABC Credit Card Company“ ir turite 30 dienų juos grąžinti.
3. Praėjus 27 dienoms po to, kai sukūrėte nuostabias pramogas, prarandate darbą. Dėl prasto finansinio planavimo neturite skubios pagalbos fondo ir negalite grąžinti kredito kortelės bendrovei. Kaip bebūtų keista, elektronikos parduotuvė, iš kurios pirkote įrangą, nėra suinteresuota atsiimti jūsų įrangos dabar.
4. Sąskaitos mokėjimo dieną praleidote minimalų 100 USD mokėjimą. Kredito kortelių bendrovė ima jums delspinigius ir finansavimo mokesčius (palūkanas), remdamasi sutartimi, kurią su jomis pasirašėte pirmą kartą atidarę sąskaitą. Tikriausiai ieškote 30 USD vėlavimo mokesčio ir palūkanų. Jūsų balansas šokteli 145 USD.
5. Po tam tikro laiko, paprastai nuo 60 iki 90 dienų, kredito kortelių bendrovė pakeis jūsų sąskaitos būseną į „numatytąją“, nes jūs neįvykdėte paskolos, kurią jie suteikė. Per šį laikotarpį jūs vis dar kaupiate palūkanas ir mokesčius.
6. Praėjus 180 dienų po to, kai turėjote sumokėti sąskaitą, įmonė ir toliau skambins ir bandys surinkti, įtikinti jus sumokėti, ką nors, bet ką, kad atgautumėte dalį paskolos. Jie tikrai nenori prarasti tų 5000 USD.
7. Po 180 dienų įmonė paprastai pasiduoda ir nurašo gautos paskolos sumą. Tada jie parduoda sąskaitą surinkimo agentūrai už centus už dolerį. Surinkimo agentūra dabar padarys viską, kad padarytų jus grąžink jiems.

Tai nėra gražus paveikslėlis ir neįsivaizduoju, kad tai smagu išgyventi. Jūs visiškai ketinote sumokėti paskolą, tačiau laikai tapo sunkūs. Jūs priėmėte prastus finansinius sprendimus ir tiesiog negalėjote sumokėti. Suprantama, kad „ABC Credit Card Company“ nenori išgirsti jūsų verkimo istorijos.

Kredito kortelės numatytasis nustatymas ir jūsų kredito balas

Kai jūsų paskyra taps nenumatyta, jūsų kredito balas smarkiai padidės. Kaip dramatišką smūgį šiek tiek lemia tai, koks buvo geras jūsų kredito balas. FICO paskelbė tam tikrą statistiką, rodančią įtaką jūsų kredito balui dėl įvairių neigiamų finansinių situacijų, tokių kaip pavėluotas mokėjimas, uždarymas ir bankrotas.

Atkreipkite dėmesį, kad geras rezultatas pasiekia didesnį skaičių smūgį nei žemesnis balas.

Bet ką tai padarys jūsų palūkanų normoms? Žvelgdami į būsto paskolų palūkanų normas, atsižvelgdami į jūsų kredito balą, pastebėjote, kad jūsų palūkanų norma pakilo daugiau nei 1%. Tai yra, jei net galėtumėte rasti banką, kuris paskolintų jums pinigų. (Ir ką tik praradę darbą, tai tikriausiai neįvyks!)

Jei neįvykdysite bet kokios paskolos, jūsų kredito balas bus labai juodas. Prie didelės juodos žymės bus kelios mažesnės juodos žymės, rodančios, kur praleidote mokėjimus.

Ne daug protingų skolintojų ketina pažvelgti į jūsų kredito istoriją ir bus pasirengę jums atiduoti daugiau pinigų. Bet jūs galite atsigauti po to - daugiau apie tai akimirksniu.

Susijęs:Pagerinkite savo kredito balą naudodami mūsų galutinį kredito vadovą

CARD įstatymas panaikina visuotinę nutylėjimą

Kad ir kokia bloga būtų bet kokios paskolos neįvykdymas, ji buvo blogesnė. Finansų pramonė sugalvojo patogų terminą, vadinamą visuotiniu nutylėjimu. Kas yra universalus nutylėjimas? Tarkime, kad turite kreditines korteles su dviem įmonėmis: A ir B kompanija. Visuotinis įsipareigojimų neįvykdymas reiškia, kad jei jūs neįvykdote paskolos su įmone A, o įmonė B sužino apie tai, bendrovė B gali pakelti jūsų palūkanų normą, nes kažkur finansinėje aplinkoje neįvykdėte įsipareigojimų.

Tai neabejotinai buvo nesąžininga praktika, dėl kurios greitai buvo sunaikintas kredito balas ir finansinė padėtis. Užuot numušus vieną domino, visa eilė domino nukrenta. Šių metų pradžioje įsigaliojęs CARD įstatymas panaikino šią praktiką.

Ar kada nors gerai nutylėti savo kredito korteles?

Žinoma ne. Bet visko pasitaiko, tiesa? Jūs priimate prastus sprendimus, kauliukų metimas ne jūsų keliu ir atsiduriate siaubingoje finansinėje padėtyje. Esu didelis gerbėjas Dave'as RamseyImkitės šito.

Jūs tiesiog turite nustatyti prioritetus. Pirmiausia keturi dalykai: maistas/vanduo, pastogė, drabužiai ir transportas. Tai reiškia, kad reikia nusipirkti maisto, sumokėti už komunalines paslaugas ir nuomą ir pradėti dirbti, kad ir toliau gautumėte pajamų. Jei mėnesio pabaigoje pinigai baigsis... pasakykite, kad atsiprašote kredito kortelių bendrovės ir pasiruoškite daugybei piktų telefono skambučių.

Pasiruoškite kolekcionieriams

Internete yra daugybė išteklių, skirtų bendrauti su surinkimo agentūromis. Yra specialūs įstatymai, kuriuos inkasavimo agentūros nuolat pažeidžia. Jie tiesiog bando priversti jus sumokėti. Kaip ir bet kuris įstatymas, žinant savo teises, bus daug padedama nuo visiško išsigandimo.

Atlikite savo tyrimus ir pasiruoškite bjauriai situacijai, kuri jūsų laukia.

Kaip atkurti numatytuosius kredito kortelės duomenis

Jūs neįvykdėte įsipareigojimų. Jūs susidūrėte su surinkimo agentūromis. Esate pasiruošę judėti toliau. Ar įmanoma atsigauti nuo kredito kortelės įsipareigojimų neįvykdymo? Taip, bet nesitikėkite greitų rezultatų. Iki to laiko jūs sugadinsite savo kredito balą.

Bus sunku gauti naują kreditą - kreditą, kurio reikia norint susikurti savo kredito balą.

Arba po velnių, pasiduok ir už viską sumokėk grynais. Nerekomenduoju šio maršruto, tačiau kai kurie žmonės juo prisiekia. Kreditas nesvarbu, jei niekada juo nesinaudosite.

Apie Philipą Taylorą, CPA

Philipas Tayloras, dar žinomas kaip „PT“, yra CPA, tinklaraštininkas, podcast'as, vyras ir trijų vaikų tėvas. PT taip pat yra asmeninių finansų pramonės konferencijos ir parodos įkūrėjas ir generalinis direktorius, FinCon.

Jis sukūrė „Part-Time Money®“ dar 2007 m., Norėdamas pasidalyti savo patarimais dėl pinigų ir prisiimti atsakomybę sumokėti daugiau nei 75 tūkst nepriklausomybę.