WVisi gali atpažinti žavingą Gerberio kūdikio šypseną. Jau pakankamai seniai, kad šiandieniniai tėvai ir seneliai, maitinantys savo mažylius su trintomis morkomis, kažkada į savo plaukus užsitepė to paties „Gerber“ prekės ženklo kūdikių maisto.
Dėl tokio ilgaamžiškumo jis yra vienas iš labiausiai žinomų ir patikimiausių kūdikių prekės ženklų.
Tačiau kita Gerberio imperijos šaka gali pasinaudoti tuo patikimu įvaizdžiu. „Gerber Life Insurance“ siūlo kelių rūšių gyvybės draudimą, iš kurių labiausiai žinomas yra Gerberio augimo planas.
Problema ta, kad kalbant apie gyvybės draudimą, ypač vaikų gyvybės draudimą, emocijos yra linkusios nugalėti racionalius finansinius sprendimus.
Taigi, kaip nustatyti, ar „Gerber“ augimo planas yra išmintinga finansinė strategija, ar tik būdas Gerberio kūdikiui atskirti jus nuo sunkiai uždirbtų pinigų?
Štai ką turite žinoti prieš nuspręsdami apdrausti savo vaikus Gerberiu:
Ar gyvybės draudimas vaikams yra būtinas?
Prisipažinsiu, kad turiu visceralinę ir prietaringą reakciją į vaikų gyvybės draudimo idėją. Negaliu pagalvoti, kad mano vaiko gyvybės draudimas yra kažkaip viliojantis likimas.
Galų gale, pagrindinis suaugusiųjų gyvybės draudimo tikslas yra pakeisti prarastas pajamas - ir nebent esate Dakotos Fanning tėvai, tai nebus problema daugumai šeimų.
Tačiau tikrai reikia atsižvelgti į kai kuriuos papildomus veiksnius, galvojant apie vaikų gyvybės draudimo pirkimą.
Susijęs vadovas:Kaip nusipirkti geriausią gyvybės draudimą per 7 paprastus veiksmus [Galutinis vadovas]
Laidojimo išlaidos
Vidutinės laidotuvės kainuoja nuo 6 000 iki 10 000 USD, o tai gali būti rimta finansinė įtampa šeimai. Gyvybės draudimas gali suteikti šeimoms ramybę, kad galutinės išlaidos neatimtų kitų jų biudžeto aspektų.
Tačiau svarbu pažymėti, kad vaikai iki 18 metų miršta gana retai, o tai yra priežastis, kodėl vaikų gyvybės draudimo įmokos yra tokios mažos.
Taip pat daugelis laidojimo namų nemokamai siūlys paslaugas šeimoms, kurios negali sau leisti prarasti vaiko laidojimo išlaidų.
Jei nerimas dėl laidotuvių išlaidų yra vienintelė priežastis, kodėl svarstote savo vaikų gyvybės draudimą, galite pastebėti, kad kitur galite padaryti geriau už savo pinigus.
Jūsų pajamų praradimas
Nors jums gali tekti nerimauti dėl vaiko pajamų praradimo, jūsų pajamos, be abejo, vis tiek bus reikalingos likusiai šeimai vaiko mirties atveju.
Jei jums reikia atsipūsti, kad liūdėtumėte ir pasirūpintumėte savo šeimos pareigomis, draudimo išmoka gali padėti išlaikyti jūsų šeimą, kol nedirbate.
Jūsų vaiko ateities draudimas
Įsigijus gyvybės draudimą savo mažam vaikui, užtikrinama, kad jis galės apsidrausti gyvybės draudimu savo pagrindinius uždirbimo metus, net jei jis turi sveikatos problemų, kurios kitu atveju pašalintų jį iš gyvenimo draudimas.
Pavyzdžiui, mano draugas turi sūnų, kuriam buvo diagnozuotas autizmas, kai jam buvo 15 mėnesių. Dėl šios diagnozės jis laikomas netinkamu vaiko gyvybės draudimo planui gauti ir ateityje nebus tinkamas bet kokiam kitam gyvybės draudimui.
Dabar mano draugas pataria visiems kuo anksčiau apsidrausti savo kūdikių gyvybės draudimu - įsitikinti, kad jie galės turėti bent tam tikrą pagrindinį gyvybės draudimą iki pilnametystės.
Investicijų strategija
Paskutinis daugelio kūdikių gyvybės draudimo polisų pardavimo faktas yra tai, kad nuolatinis viso gyvenimo planas yra gera investicija.
Remiantis „Gerber Life“ ir daugelio kitų įmonių literatūra, ši politika sukurs grynųjų pinigų vertę jei reikia, gali būti pasiskolinta ir visiškai išgryninta koledžo ar kitoms išlaidoms, kai jūsų vaikas pasieks pilnametystę.
Nors visa tai tiesa, yra gera priežastis, kodėl dauguma finansų planuotojų nepataria nuolatinio gyvybės draudimo: tai brangu ir dažnai nesuteikia konkurencingos grąžos.
Vėliau aš konkrečiai pažvelgsiu į Gerberio augimo plano skaičius ir parodysiu, kodėl jo naudojimas kaip investavimo strategija nėra geriausias jūsų pinigų panaudojimas.
Susijęs:Kaip nesudėtingai investuoti ir pradėti šiandien
Nitty-Gritty apie Gerberio augimo planą
Gerberio siunčiamas informacijos paketas naujiems tėvams daugiausia dėmesio skiria jų plano įperkamumui.
Remiantis jų motyvaciniu laišku, galite pradėti savo sūnui 5 000 USD politiką nuo 3,41 USD per mėnesį (o dukrai - tik 2,84 USD per mėnesį). Ši kaina skirta vaikui iki vienerių metų, o jūsų mėnesinės įmokos niekada nedidės.
Be to, kai jūsų vaikui sueis 18 metų, draudimo suma padvigubės, be jokių papildomų mokesčių. Kai jūsų vaikui sueis 21 metai, poliso nuosavybė jai perduodama ir ji gali bet kada ją išgryninti - už bent jau sumokėtą įmokų sumą ir galbūt daugiau.
Galiausiai „Gerber“ programa suteikia jūsų vaikui keturias garantuotas galimybes įsigyti papildomą apsaugą suaugusiam žmogui už standartines kainas, iki 10 kartų didesnę už pradinę.
Taigi, tokie yra pažadai. Tačiau skaičiai nėra tokie geri, kaip jums tikėtų reklaminė literatūra.
Pirmiausia, labiausiai prieinama galimybė yra 5 000 USD aprėptis, kuri vargu ar atrodo verta dokumentų.
Nebent perkate tai tik tam, kad ateityje užtikrintumėte tam tikrą draudimą, geriau atidėkite pinigus į avarinė taupomoji sąskaita arba 529 planas.
Jei pasirinktumėte didžiausią 35 000 USD draudimą, kuris jūsų vaikui galėtų suteikti pagrįstą draudimo sumą būdamas suaugęs (350 000 USD), jūs mokėtumėte nuo 19,11 USD iki 22,96 USD per mėnesį, jei pradėsite, kai jūsų vaikas yra jaunesnis nei metai. (Įmokos yra 28,98 USD už 12 metų mergaitę ir 33,74 USD už 12 metų berniuką).
240 USD per metus tai yra tiek pat, kiek daugiau nei sveikas, nerūkantis suaugęs asmuo sumokėtų už terminuotą gyvybės draudimą-ir tai suteikia mažiau draudimo. Pavyzdžiui, 35 metų vyras gali gauti 500 000 USD 20 metų gyvybės draudimo polisą už 22,70 USD per mėnesį.
Kaip Chuckas Jaffe Rinkos stebėjimas tai sako,
„[Suaugusiųjų politika] yra daug didesnis draudimas - už tą, kuriam statistiškai labiau tikėtina, kad to prireiks - už beveik tuos pačius dolerius“.
Gerberio draudimas kaip investicija
Kadangi dauguma iš mūsų tikisi, kad mūsų vaikai išgyvens mus, vaikų gyvybės draudimas dažnai parduodamas kaip puiki investicinė priemonė. Kai vaikas sulaukia 25 metų, jis gali išsigryninti polisą.
Gerberis konkrečiai nenurodo, kiek jūsų investicijos augs, tik tai
„Planas kaupia piniginę vertę ir tai darys tol, kol bus sumokėtos įmokos. Po 25 metų grynųjų pinigų vertė yra lygi arba didesnė nei 100% sumokėtų įmokų.
Bet jei sutraiškysite skaičius, tai nėra beveik geras pasiūlymas, kurį Gerberis reklamuoja. Tarkime, kad turėčiau nusipirkti 35 000 USD vertės polisą savo dabar 2 metų sūnui. Aš mokėčiau 24,50 USD per mėnesį ateinančius 25 metus, kol jis galėtų išsigryninti pinigus, tai reiškia, kad sumokėčiau 7350 USD įmokų.
Net jei mano investicijos padvigubėtų, mano vaikas, sulaukęs 27 metų, turėtų tik 14 700 USD. Jei kiekvieną mėnesį investuočiau tą pačią pinigų sumą į investicinį fondą, kurio grąža būtų 8% (tai yra gana kuklu), pinigai būtų verti 23 635 USD.
Yra priežastis, kodėl draudimas nėra investicija.
Susijęs vadovas:Vaikų mokymas apie pinigus [Visas vadovas]
Saugokite savo vaiko ateitį
Kalbant apie tai, „Gerber“ augimo planas yra brangus ir nereikalingas. Net jei turite pagrindo nerimauti dėl būsimo vaiko draudimo ar jūsų šeimos galimybių finansiškai atsigauti po vaiko mirties, yra ir kitų geresnių variantų nei Gerberio.
Pavyzdžiui, dėl šios ramybės galite įsigyti vaikų apsaugos raitelį savo gyvybės draudime. Pasak Gordono Powerso MSN pinigai,
„Daugelis tokių motociklininkų siūlo draudimą, kuris gali būti pakeistas į draudimą vaikui, kai jis ar ji sulauks tam tikro amžiaus (tikslios plano ypatybės vėl skiriasi priklausomai nuo įmonės).
Apskritai, kol jiems sukaks 25 metai, apdrausti vaikai gali paversti savo raitelius į nuolatinį draudimą iki penkių kartų, kai juos apdraustai - be medicininės apžiūros.
Toks motociklininkas nekainuoja tiek daug, ir tai veiksmingai garantuoja, kad jūsų vaikai, būdami vyresni, gali gauti gyvybės draudimą, nepriklausomai nuo jų sveikatos “.
Užuot užpildę patogią anketą su besišypsančiu Gerberio kūdikiu, jūs padarysite daug geriau, kad jūsų vaikai pažvelgtų į apsaugoti savo gyvybės draudimą ir investuoti pinigus, kuriuos kitu atveju siųstumėte Gerberiui, į 529 planą ar savitarpio sutartį Fondas.
Jūsų vaikai padėkos jums už tai, kad paskatinote Gerberį gaminti minkštą maistą.
Susijęs vadovas:Kokių draudimo rūšių jums reikia? [Visas mūsų vadovas]
Koks tavo požiūris? Ar „Gerber“ augimo planas ar bet koks gyvybės draudimo produktas vaikams yra gera idėja? Ar turi?
Camylla Battani nuotr
Skaitykite toliau:
Progresinė automobilių draudimo pretenzijų apžvalga
Kokių draudimo rūšių jums reikia? [Visas mūsų vadovas]
Kur ir kaip atidaryti sveikatos taupomąją sąskaitą
Mano laiminga kelionė pas odontologą be draudimo [plius tai, ką rekomenduoja odontologas]
Emily Guy Birken yra apdovanojimų pelniusi rašytoja, autorė, pinigų trenerė ir išėjimo į pensiją ekspertė. Keturios jos knygos apima Penkeri metai prieš išeinant į pensiją, Pasirinkite savo pensiją, Kad socialinė apsauga būtų naudinga jums, ir Baigti finansinį stresą dabar.