„Betterment vs Wealthfront“: geriausias „Robo“ patarėjas? • Pinigai ne visą darbo dieną

Betterment vs Wealthfront: tai yra du didžiausi ir geriausiai žinomi nepriklausomi paslaugų teikėjai „robo-advisor“ erdvėje.

Jie taip pat yra du ankstyviausi lauko įrašai. Dėl to jie išsivystė iki tokio lygio, kad turi daug daugiau paslaugų, nei siūlo tipiškas robo patarėjas.

„Betterment“ ir „Wealthfront“ yra automatizuotos internetinės investavimo platformos. Abu ima mažą metinį patariamąjį mokestį ir valdo savo portfelį kompiuteriniais algoritmais, kurie visų pirma seka bendrųjų rinkų judėjimą. „Betterment“ ir „Wealthfront“ taip pat siūlo grynųjų pinigų sąskaitas su mažais mokesčiais ir puikiais APY tarifais.

Taigi išsiaiškinkime, ką kiekviena paslauga siūlo, įskaitant pagrindinius panašumus ir skirtumus.

Pagerėjimas vs. Turto frontas - pagrindai

Tiek „Betterment“, tiek „Wealthfront“ veikia visiškai internete, o prašydami paskyros turite užpildyti klausimyną. Klausimyno tikslas yra nustatyti jūsų investuotojo profilį.

Tai sudaro savo investavimo tikslus, savo laiko horizontą ir toleranciją rizikai.

Savo portfelio kūrimas

Nustačius jūsų profilį, jie sukuria jums portfelį, kuriame yra šie veiksniai.

Portfelis sudarytas remiantis Šiuolaikinė portfelio teorija (MPT), strategija, kuri maksimaliai padidina grąžą, kartu sumažindama riziką, tinkamai paskirstydama turtą. Jūsų portfelį tvarko kompiuteriniai algoritmai, kurie visų pirma yra skirti stebėti bendrųjų rinkų judėjimą.

Išlaidų išlaikymas

Tiek „Betterment“, tiek „Wealthfront“ ima itin mažą metinį patariamąjį mokestį, kad sukurtų ir valdytų jūsų portfelį.

Tiesą sakant, mokestis yra tik maža dalis to, ką mokėtumėte už tradicinį žmogiškąjį finansų patarėją, teikdami tą pačią paslaugą. Jie gali veikti taikydami mažų mokesčių struktūrą, nes yra griežtai prisijungę prie interneto, neturi nekilnojamojo turto ir turi palyginti nedaug darbuotojų.

Jūsų portfelį sudaro turto paskirstymai, investuoti į fondus, kuriais prekiaujama biržoje (ETF). Kadangi jie yra indeksų fondai, sukurti tam, kad atitiktų pagrindines rinkas, jie turi labai mažus išlaidų koeficientus.

Naudodama nedidelę saują ETF, kiekviena platforma gali investuoti pažodžiui į tūkstančius atskirų vertybinių popierių už labai mažą kainą. Tada kiekvienas robotas nuolat valdys jūsų portfelį, į kurį įeis periodinis balansavimas, siekiant išlaikyti tikslinį turto paskirstymą, taip pat reinvestuojami dividendai.

Didelis bet kurio „robo-advisor“ pranašumas yra viskas, ką jums reikia padaryti, tai finansuoti savo sąskaitą-jos valdymo mechaniką visiškai tvarko tarnyba.

Peržiūrėkite visą „Betterment“ apžvalgą.

Čia pateikiamos pagrindinės dviejų paslaugų savybės:

funkcijos	Pagerėjimas	Turto frontas
Pradinė investicija	$0	$500
Galimos sąskaitos	Individualios ir bendros apmokestinamos sąskaitos; tradicinės, Roth, SEP ir apvirtimo IRA; pasitiki	Individualios ir bendros apmokestinamos sąskaitos; tradicinės, Roth, SEP ir apvirtimo IRA; trestai ir 529 planai
Mokesčių nuostolių surinkimas	Taip	Taip. „Wealthfront“ siūlo pažangią paslaugą su mokesčių lygio nuostolių surinkimu
Subalansavimas	Taip	Taip
Dividendų reinvestavimas	Taip	Taip
Mobilioji programėlė	„Android“ ir „iOS“ įrenginiai	„Android“ ir „iOS“ įrenginiai
Tiesioginis palaikymas	Taip	Taip. „Wealthfront“ turi nemokamą palaikymą telefonu ir jūsų palaikymui naudoja mažiausiai 13 RIA.

Portfelio mišinys

„Betterment“ ir „Wealthfront“ portfelio derinys apskritai atrodo panašus, bent jau iš išorės. Kiekvienas iš jų apima ribotą skaičių turto klasių tiek akcijose, tiek obligacijose. Ir kiekvieną iš šių turto klasių atstovauja vienas fondas, kuriuo prekiaujama biržoje (ETF).

Derliaus nuėmimas nuo mokesčių

Kadangi kiekvienas robo patarėjas savo mokesčių portfelio valdymui naudoja mokesčių nuostolių surinkimą, daugumą turto klasių sudaro du ar trys beveik identiški ETF. Surinkus mokesčių nuostolius, prarandamos pozicijos parduodamos siekiant kompensuoti kito turto kapitalo prieaugį klasės.

Tai sumažina bet kuriais metais mokėtiną kapitalo prieaugio mokestį. Tačiau norint išlaikyti tikslinį turto paskirstymą, parduodami ETF pakeičiami antriniais ETF per kiek daugiau nei 30 dienų, kad būtų išvengta IRS skalbimo pardavimo taisyklės.

„Betterment“ portfelio mišinys

Pagrindinis „Betterment“ portfelis taikomas tiek skaitmeniniams, tiek „Premium“ planams. Jį sudaro 14 skirtingų turto klasių - šešios akcijoms ir aštuonios obligacijoms ir fiksuotoms pajamoms.

Atsižvelgiant į tai, kad „Betterment“ naudoja mokesčių nuostolių surinkimą, kiekviena akcijų turto klasė apima trijų panašių fondų naudojimą. Kadangi mokesčių nuostolių surinkimas yra mažiau naudojamas su obligacijomis ir fiksuotų pajamų turto klasėmis, keturi apima vieną ar du alternatyvius ETF, o keturi neturi alternatyvų. Kadangi tai yra pajamas gaunantis turtas, mokesčių nuostolių surinkimas nėra atlygis.

Čia pateikiamos turto klasės, naudojamos tiek akcijoms, tiek obligacijoms, taip pat kiekvienai iš jų naudojami ETF.

Akcijos:

Turto klasė	Pirminis ETF	Antrinis ETF
JAV bendra akcijų rinka	„Vanguard“ JAV bendra akcijų rinka (VTI)	„Schwab US Broad Market ETF“ (SCHB)
JAV vertės akcijos - didelė kapitalizacija	„Vanguard“ JAV didelės apimties vertė (VTV)	„iShares S&P 500 Value ETF“ (IVE)
JAV vertės akcijos - vidutinės kapitalizacijos	„Vanguard“ JAV vidutinės kapitalizacijos vertė (VOE)	„iShares Russell Midcap Value Index“ (IWS)
JAV vertės akcijos - mažos kapitalizacijos	„Vanguard US Small Cap Value“ (VBR)	„Russell 2000 Value“ (IWN)
Tarptautinės išsivysčiusios rinkos akcijos	„Vanguard FTSE Developed Markets“ (VEA)	„Schwab International Equity ETF“ (SCHF)
Tarptautinės besivystančių rinkų akcijos	„Vanguard FTSE Emerging Markets“ (VWO)	„iShares Inc“/„Core MSCI Emerging“ (IEMG)

Obligacijos:

Turto klasė	Pirminis ETF	Antrinis ETF	Antrinis ETF
JAV aukštos kokybės obligacijos	„iShares Barclays“ bendrasis obligacijų fondas (AGG)	„Vanguard Total Bond Market ETF“ (BND)	Netaikoma
JAV savivaldybių obligacijos	„iShares National Muni Bond“ be AMT (MUB)	SPDR Nuveen Barclays Capital Muni Bond (TFI)	Netaikoma
JAV nuo infliacijos apsaugotos obligacijos	„Vanguard“ trumpalaikės infliacijos apsaugoti vertybiniai popieriai (VTIP)	Netaikoma	Netaikoma
JAV didelio pelningumo įmonių obligacijos	„Xtrackers USD“ didelio pajamingumo įmonių obligacijos (HYLB)	„SPDR Barclays Capital“ didelio pajamingumo obligacija (JNK)	„iShares iBoxx $ High Yid Corp Bond“ (HYG)
JAV trumpalaikės iždo obligacijos	„iShares Barclays“ trumpalaikė iždo obligacija (SHV)	Netaikoma	Netaikoma
JAV trumpalaikės investicinės obligacijos	„iShares“ trumpalaikė obligacija (NEAR)	Netaikoma	Netaikoma
Tarptautinės išsivysčiusios rinkos obligacijos	„Vanguard Total International Bond“ (BNDX)	Netaikoma	Netaikoma
Tarptautinės besivystančių rinkų obligacijos	„iShares Emerging Markets Bond“ (EMB)	„Vanguard“ besivystančių rinkų vyriausybės obligacija (VWOB)	„PowerShares“ besivystančių rinkų PCY skola (PCY)

Įdomi „Betterment Asset Class“ funkcija

Atkreipkite dėmesį, kad trys iš šešių akcijų turto klasių yra laikomos JAV vertybinių popierių akcijose-didelės, vidutinės ir mažos kapitalizacijos.

A vertės akcijų yra vertybinių popierių prekyba už mažesnę kainą, nei gali parodyti bendrovės rezultatai. Šios akcijos ilgainiui linkusios pranokti bendrąją rinką, o investicijos į jas yra viena iš labiausiai vertinamų strategijų Volstryte. Tai yra standartinė „Betterment“ investavimo strategijos ypatybė.

Norėdami pradėti naudotis „Betterment“, spustelėkite čia.

„Wealthfront“ portfelio mišinys

„Wealthfront“ investuoja jūsų portfelį į devynias turto klases, įskaitant penkias akcijas ir keturias obligacijas. Kadangi „Wealthfront“ taip pat naudoja mokesčių nuostolių surinkimą, kiekviena akcijų ir obligacijų turto klasė apima du ETF, kad būtų galima pirkti ir parduoti panašias kiekvienos klasės lėšas.

Akcijos:

Turto klasė	Pirminis ETF	Antrinis ETF
JAV akcijos	„Vanguard CRSP US Total Market Index“ (VTI)	„Schwab DJ Broad US Market“ (SCHB)
Užsienio akcijos	„Vanguard FTSE“ sukūrė visų ribų buvusio JAV indeksą (VEA)	„Schwab FSE Dev ex-US“ (SCHF)
Besiformuojančios rinkos	„Vanguard FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion Index“ (VWO)	„iShares MSCI EM“ (IEMG)
Nekilnojamasis turtas	„Vanguard MSCI US REIT“ (VNQ)	„Schwab DJ REIT“ (SCHH)
Gamtos turtai	„State Street S&P Energy Select Sector Index“ (XLE)	„Vanguard MSCI Energy“ (VDE)

Obligacijos:

Turto klasė	Pirminis ETF	Antrinis ETF
JAV vyriausybės obligacijos	„Vanguard Barclays“ jungtinės obligacijos (BND)	„Vanguard Barclays 5-10“ vyriausybė/kreditas (BIV)
PATARIMAI	„Schwab Barclays Capital US TIPS“ (SCHP)	„Vanguard Barclays Capital“ JAV patarimai 0–5 metai (VTIP)
Savivaldybių obligacijos	„Vanguard S&P National Municipal“ (VTEB)	„State Street Barclays“ sostinės savivaldybė (TFI)
Dividendų atsargos	„Vanguard“ dividendų pasiekėjų pasirinkimas (VIG)	„Schwab Dow Jones“ JAV dividendas 100 (SCHD)

Įdomios „Wealthfront“ turto klasės ypatybės

Yra du. Pirmasis - tiek nekilnojamojo turto, tiek gamtos išteklių įtraukimas į akcijų portfelį. Tai suteikia alternatyvių investicijų matą ir didesnę apsaugą nuo infliacijos. Antrasis - dividendų akcijų įtraukimas į obligacijų/fiksuotų pajamų portfelį.

Dividendų akcijos suteikia ne tik pastovias pajamas, bet ir kapitalo brangimo galimybes, ypač kylančiose akcijų rinkose.

Sužinokite daugiau apie „Wealthfront“ čia.

Susijęs:Geriausi Robo patarėjai, kurie automatizuoja jūsų investicijas

Specializuoti portfeliai

Be pagrindinių investicijų portfelių, kiekvienas robo patarėjas siūlo vieną ar kelis specializuotus portfelius.

Pagerėjimas

„Betterment“ siūlo penkis specializuotus portfelius, be pagrindinio portfelio, skirtą „Digital“ ir „Premium“ planams.

Socialiai atsakingas investavimas

Šis portfelis atspindi 42 proc. Pagerėjusį socialinės atsakomybės rodiklį jų JAV kapitalo kapitalui. Jame naudojamos įmonių, atitinkančių tam tikras socialines, aplinkosaugos ir valdymo taisykles, akcijos.

Jie pakeičia JAV akcijas-didelio kapitalo ir besivystančių rinkų akcijas šiais ETF: „iShares MSCI KLD 400 Social“ (DSI), „iShares MSCI USA ESG Select ETF“ (SUSA) ir „iShares ESG MSCI EM ETF“ (ESGE).

„Goldman Sachs“ išmanioji beta versija

Portfelį valdo „Goldman Sachs“ ir bando pranokti įprastą rinkos kapitalizacijos strategiją. Tai aktyviai valdomas portfelis, apimantis tiek didesnę riziką, tiek potencialiai didesnę naudą. Jis nukrypsta nuo tipiškų robo-patarėjų portfelių, kurie tik bando atitikti pagrindinę rinką.

Atminkite, kad ši paslauga kainuoja papildomai.

„BlackRock“ tikslinės pajamos

Portfelis, 100% investuotas į įvairaus pajamingumo obligacijas ir skirtas apsaugoti nuo akcijų rinkos pakilimų ir nuosmukių. Pagrindinis jos tikslas yra gauti pajamų, o ne kapitalo vertės padidėjimas. Pajamos gaunamos derinant ilgesnio laikotarpio obligacijas ir žemesnės kokybės obligacijas, užtikrinančias didesnį pelną.

Mokesčių suderintas portfelis

Skiria investicijas tarp apmokestinamųjų sąskaitų ir atidėtų mokesčių sąskaitų, kad būtų sukurtas kuo efektyvesnis mokestis. Pavyzdžiui, kapitalo prieaugis, generuojantis akcijų ETF, laikomas apmokestinamose investicinėse sąskaitose, kur jie gali pasinaudoti mokesčių nuostolių surinkimu. Tačiau pajamas generuojantys obligacijų fondai laikomi atidėtų mokesčių sąskaitose.

Lankstūs portfeliai

Iš esmės šis portfelis leidžia jums pakoreguoti individualius turto klasės svorius portfelio pagerinimo projektuose. Tai leidžia jums nukrypti nuo rekomenduojamo portfelio, tuo pat metu mėgaujantis bendrais patarimais. Ši galimybė skirta tik labiau patyrusiems investuotojams.

Sužinokite daugiau apie „Betterment“ čia.

Turto frontas

„Wealthfront“ siūlo savo specializuotų portfelių seriją per savo „PassivePlus“ investicijų rinkinį:

Akcijų lygio mokesčių nuostolių surinkimas

Šis portfelis sukurtas siekiant dar didesnio mokesčių efektyvumo, įskaitant įvairius ETF fondus ir atskiros atsargos. Įtraukus atsargas, padidėja galimybė pasinaudoti mokesčių nuostoliais.

Akcijų lygio mokesčių nuostolių surinkimas yra patobulinta mokesčių nuostolių surinkimo forma, kuri ieško atskirų akcijų judėjimo JAV akcijų indekse, kad būtų galima surinkti daugiau mokesčių nuostolių ir sumažinti mokesčių sąskaitą.

Iki 500 atskirų akcijų bus perkama iš „S&P 500“ indekso, o ne per indeksu pagrįstą ETF. Tai galima padaryti, kai sąskaitos likučiai viršija 100 000 USD be jokių papildomų mokesčių.

„Wealthfront“ rizikos paritetas

Ši strategija parodė didesnę ilgalaikę grąžą, paskirstydama portfelį, išlygindama kiekvienos turto klasės rizikos įnašus, neatsižvelgdama į jų numatomą pelną. Strategijoje naudojamas svertas su tam tikromis portfelio pozicijomis. Tai taip pat galima sąskaitoms, viršijančioms 100 000 USD, už papildomą 0,03%mokestį.

Rizikos paritetas yra alternatyvi kapitalo paskirstymo įvairioms turto klasėms metodika, panašiai kaip Šiuolaikinė portfelio teorija (MPT), dar vadinama vidutinio dispersijos optimizavimu. Istoriškai Rizikos paritetas davė geresnę grąžą už tam tikrą portfelio rizikos lygį nei įprastas MPT.

Išmanioji beta versija

Ši strategija naudoja kelis veiksnius, kad nustatytų portfelio akcijų svorį. Tradicinis indeksas grindžiamas investavimu remiasi rinkos kapitalizacija, o tai reiškia, kad didžiausią rinkos kapitalizaciją turinčios įmonės sveria didžiausią portfelį. Tačiau „Smart Beta“ rinkos kapitalizaciją akcentuoja daugelio veiksnių modelių naudai.

Ši paslauga taip pat teikiama be papildomo mokesčio, bet tik už sąskaitos likučius, viršijančius 500 000 USD.

Sužinokite daugiau apie „Wealthfront“ čia.

Pinigų sąskaitos

Tiek „Betterment“, tiek „Wealthfront“ siūlo pigių pinigų sąskaitų produktus, kurių palūkanos yra daug didesnės nei pramonės vidurkis.

Geresnių pinigų rezervas

„Betterment Cash Reserve“ yra pavadinimas, kurį „Betterment“ suteikė savo taupymo ir kasos sąskaitoms.

Turėdami „Betterment Cash Reserve“ paskyrą, uždirbsite didesnį nei vidutinis APY. Jų patariamasis mokestis netaikomas „Betterment“ paskyroms.

Patobulinimų tikrinimas apima visiškai nulinį mokestį. Tai reiškia, kad nėra sąskaitos mokesčių, sąskaitų pereikvojimo mokesčių ir minimalių likučių. O visi bankomatų mokesčiai yra grąžinami visame pasaulyje.

Pradėkite nuo „Betterment“ čia.

„Wealthfront“ grynųjų pinigų sąskaita

Ši didelio pelningumo taupomoji sąskaita neturi nulinės rinkos rizikos, jokių mokesčių ir uždirba 1,27% APY.

Už grynųjų pinigų sąskaitą nebūsite apmokestinti jokiais patariamaisiais, atsiėmimo ar kitais mokesčiais. O 0,25% investicinis patariamasis mokestis netaikomas „Wealthfront“ grynųjų pinigų sąskaitai. Kaip ir „Betterment“, „Wealthfront“ gali išlaikyti šią sąskaitą nemokamą, gaudama nedidelę dalį palūkanų, uždirbtų už pinigus jūsų grynųjų pinigų sąskaitoje.

Pradėkite nuo „Wealthfront“ čia.

Mokesčiai ir kainos

„Betterment“ ir „Wealthfront“ yra neįtikėtinai prieinami investiciniai pasirinkimai. Štai kaip jie sukaupia išlaidas.

Kiek kainuoja naudoti pagerinimą?

Pagal pagrindinį skaitmeninį planą patariamasis mokestis yra 0,25% likučiams iki 2 milijonų JAV dolerių ir 0,15% didesniems likučiams.

„Premium“ plane mokestis yra 0,40% likučiams iki 2 milijonų JAV dolerių ir 0,30% didesniems likučiams.

„Betterment Cash Reserve“ (taupymas) ar tikrinimo sąskaitos nėra apmokestinamos.

Kiek kainuoja naudotis „Wealthfront“?

„Wealthfront“ ima 0,25% metinio konsultacinio mokesčio iš viso jūsų valdomo portfelio.

Už „Wealthfront“ grynųjų pinigų sąskaitą ar nemokamą „Wealthfront“ finansinį planavimą nėra jokio mokesčio.

Savo investicijų apsauga

Svarstydami apie bet kokią finansų įstaigą, svarbu žinoti, kad neprarasite pinigų, jei jie nusileis. Nereikėtų dėl to jaudintis naudojant „Betterment“ ar „Wealthfront“. Štai kaip jie saugo jūsų turtą.

Ar „Betterment FDIC“ yra apdraustas?

Geresnės grynųjų pinigų sąskaitos yra FDIC apdraustos iki 1 mln. USD taupomosiose sąskaitose ir iki 250 000 USD čekių sąskaitose.

Tačiau investicijų pagerinimo sąskaitos nėra apdraustos FDIC. Vietoj to jie yra apsaugoti SIPC iki 500 000 USD trūkstamo turto ir 250 000 USD piniginių reikalavimų. Net jei „Betterment“ taptų nemokus, yra labai maža tikimybė, kad reikės imtis SIPC draudimo. Bet vis tiek gera žinoti, kad jis yra tik tuo atveju.

Ar „Wealthfront FDIC“ yra apdraustas?

„Wealthfront Cash“ sąskaitos yra apdraustos FDIC iki 1 mln. Tai tas pats, kas „Betterment“ ir keturis kartus viršija vidutinis bankas.

Kaip ir „Betterment“, „Wealthfront“ apsaugo savo investicines sąskaitas SIPC draudimu iki 500 000 USD už sąskaitą ir 250 000 USD grynaisiais.

Prieiga prie fondų

Maži mokesčiai ir pažangi portfelio teorija yra puikus. Tačiau tai neturi jokios reikšmės, jei negalite gauti prieigos prie savo pinigų, kai to reikia. Štai kaip abiem bendrovėms atrodo pašalinimo procesas.

Ar galite išimti pinigus iš pagerėjimo?

Taip, galite išimti pinigus iš „Betterment“ ir už tai nebūsite apmokestinti. Jei norite išimti pinigus iš grynųjų pinigų sąskaitų, „Betterment“ teigia, kad galite tikėtis, jog jūsų lėšos atkeliaus per 1–2 darbo dienas.

Investicinių sąskaitų atveju „Betterment“ apskaičiavo, kad lėšos turėtų ateiti per 4-5 darbo dienas. Savo lėšas galėtumėte gauti greičiau. Bet jei „Betterment“ turi parduoti kai kuriuos jūsų vertybinius popierius, kad patenkintų pašalinimą, jiems reikės laiko atsiskaityti už prekybą ir apdoroti ACH. „Betterment“ sako, kad kai jie parduoda akcijas už jus, jie tai daro taip, kad mokesčiai būtų kuo mažesni.

Be to, galite pasirinkti perkelti „Betterment IRA“ į kitą IRA teikėją arba tiesiog visiškai uždaryti savo sąskaitą. Bet nesvarbu, kurią parinktį pasirinksite, jums nebus imami jokie mokesčiai.

Pradėkite nuo „Betterment“ čia.

Ar galite išimti savo pinigus iš turto?

Taip, bet kuriuo metu galite atsiimti lėšas iš „Wealthfront“ be jokių mokesčių. Tačiau „Wealthfront“ kasdien nustato 250 000 USD ACH pašalinimo limitą.

Kalbant apie grynųjų pinigų sąskaitas, „Wealthfront“ teigia, kad lėšos paprastai atkeliauja per 1–3 darbo dienas. O investicinių sąskaitų atveju jos nurodo 3-4 darbo dienas. Siekdama užkirsti kelią pinigų plovimui, „Wealthfront“ 5 dienas sustabdo visus naujus indėlius.

Jei norite perkelti „Wealthfront IRA“, turėsite pasikalbėti su kuo nors iš jų klientų aptarnavimo komandos.

Pradėkite nuo „Wealthfront“ čia.

Kitos specializacijos

Nors šios įmonės daug sutampa, yra keletas skirtumų. Pažvelkime į keletą dalykų, dėl kurių šie robo patarėjai skiriasi vienas nuo kito.

Pagerėjimas

Štai keletas „Betterment“ unikalių produktų ir paslaugų.

Geresni finansų ekspertai

„Betterment“ suteikia galimybę tiesiogiai gauti patarimų iš žmonių finansų patarėjų, kurie gali padėti bet kokiais klausimais, susijusiais su jūsų investicine veikla.

Finansinių patarimų paketai

Kaip aukščiausios kokybės paslauga taip pat galite gauti finansų eksperto pagalbą vienas prieš vieną. Galite nusipirkti vieną ar dvi sesijas nuo 45 iki 60 minučių pagal šiuos planus:

• Pradinis paketas - 199 USD
• Finansinio patikrinimo paketas - 299 USD
• Kolegijos planavimo paketas - 299 USD
• Santuokos planavimo paketas - 299 USD
• Pensijų planavimo paketas - 299 USD

Išorinės sąskaitos analizė

Daugumai investuotojų investavimas viršija tiesioginį portfelį. „Betterment“ turi galimybę peržiūrėti visą jūsų finansinę padėtį, įskaitant „Betterment“ nevaldomas paskyras.

Tai suteiks jums išsamesnį vaizdą apie jūsų bendrą finansinę padėtį. Tačiau ši paslauga teikiama tik naudojant „Betterment Premium“ (žr. Toliau).

„Betterment Premium“ planas

Turėdami minimalų 100 000 USD sąskaitos likutį ir 0,40%metinį patariamąjį mokestį, gausite visus skaitmeninio plano pranašumus ir paslaugas, taip pat:

• Išorinės sąskaitos analizė
• Neribota prieiga prie „Betterment“ sertifikuotų finansinių planuotojų

Šis planas apjungia geriausias pagrindines robo patarėjų paslaugas ir neribotą prieigą prie finansinių patarėjų.

Labdaros dovana

Naudodami šią programą „Betterment“ klientai, turintys brangias akcijas, gali paaukoti ilgalaikes investicijas iš savo apmokestinamųjų sąskaitų. Darydami gera dovanodami akcijas galite ne tik padėti savo pinigus ten, kur yra jūsų vertybės, bet ir padėti mokesčių naštai.

Jūs pašalinate kapitalo prieaugio mokestį už dovanotas akcijas ir galite atskaityti dovanos vertę savo mokesčių deklaracijoje. „Betterment“ užtikrina, kad jų labdaros programa veiktų kartu su kitomis mokesčių strategijomis.

Kad jums būtų lengviau teikti labdarą, „Betterment“ stebi, kiek jūsų paskyros galima skirti labdarai, apskaičiuoja mokesčių lengvatas savo dovanos, perkelia turtą iš jūsų sąskaitos į labdaros organizacijos paskyrą be jokių dokumentų ir pateikia jums mokestį kvitas.

Pradėkite nuo „Betterment“ čia.

Turto frontas

Štai keletas „Wealthfront“ unikalių produktų ir paslaugų.

„Wealthfront“ nemokamas finansinis planavimas

„Wealthfront“ nemokamą finansinį planavimą vykdo programinė įranga pagrįstas patarimų variklis „Kelias“. Tai teikia finansinę paramą planavimo įrankiai, padėsiantys jums nemokamai planuoti išėjimą į pensiją, būsto nuosavybę ir finansavimą kolegijoms bet koks.

Naudodami programą galite nustatyti padidėjusių santaupų poveikį arba nustatyti, kiek finansinės pagalbos galite tikėtis, kai jūsų vaikai lanko kolegiją.

Dėl būsto „Path“ leidžia jums dalyvauti virtualioje namų medžioklėje Zillow ir pateikia geriausias strategijas, kaip sutaupyti jūsų pradiniam įnašui.

„Wealthfront“ portfelio kredito linija

Ši funkcija yra automatinė, jei turite investicinių sąskaitų, kurių „Wealthfront“ yra 25 000 USD ar daugiau.

Galite pasiskolinti iki 30% savo sąskaitos vertės ir grąžinti lėšas pagal savo tvarkaraštį. Be to, kredito linija yra apsaugota jūsų „Wealthfront“ portfeliu. Tai reiškia, kad nėra paraiškų teikimo proceso ir kvalifikacijos, pagrįstos kreditu ar pajamomis. Dabartinės palūkanų normos yra nuo 3,9% iki 5,15% metinės metinės palūkanų normos (nuo 2019 m. Lapkričio mėn.).

Pradėkite nuo „Wealthfront“ čia.

Akcijos

Kiekvienas robo patarėjas siūlo reklamines galimybes, kurios padės lengviau pasirinkti.

Šiuo metu „Betterment“ siūlo iki vienerius metus valdė nemokamai. Per 45 dienas nuo sąskaitos atidarymo sumokėkite 250 000 USD ar daugiau ir gausite nemokamą vienerių metų valdymą. Įneškite 100 000 USD - 249 999 USD per 45 dienas ir gaukite šešis mėnesius nemokamai, o 1 000 000 USD - 99 999 USD per mėnesį nemokamai.

Pagerėjimas vs. „Wealthfront“-kuris yra geresnis Robo patarėjas?

Iš tikrųjų, nei! Labiau nei bet kas kitas priklauso nuo jūsų pačių pasirinkimo, ką norite, kad robo patarėjas padarytų už jus. Jei manote, kad portfelio derinys, kuriame pabrėžiamos vertybinės akcijos, yra patrauklesnis, „Betterment“ bus jūsų pasirinkimas. Bet jei jums labiau patinka portfelis, į kurį taip pat įtraukiamos infliacijai jautrios investicijos, pavyzdžiui, nekilnojamasis turtas ir gamtos ištekliai, „Wealthfront“ bus aiškus nugalėtojas.

Kiti skirtumai, pvz., „Wealthfront“ kredito linija arba 529 sąskaitos, arba „Betterment“ prieiga prie finansinių patarėjų ar labdaros teikimas, gali būti jūsų sprendimo svarstymai.

Išstudijuokite kiekvieną „robo“ patarėją ir pažiūrėkite, kas jums labiausiai tinka. Bet jie abu yra puikios paslaugos, ir jūs negalite suklysti.

Ar turite patirties su bet kuria iš šių įmonių? Kaip juos radai?