Kaip teisėtai atsikratyti skolos iš kredito kortelės

Credit kortelės skola smirdi. Daugelis iš mūsų nėra apsaugoti nuo kreditinių kortelių skolų blogybių. Mes tai patiriame tam tikru savo gyvenimo momentu.

Paprastai mes susiduriame su skolomis kredito kortelėse, kai nieko geriau nežinome (ir nesuprantame skolos su didelėmis palūkanomis) ir (arba) kai dėl kokių nors priežasčių susiduriame su finansiniais sunkumais. Kai kurie iš mūsų neturėjo pakankamai santaupų, kad atlaikytų ilgus finansinius nuosmukius, ir pasinaudojo kredito kortelėmis, kad kompensuotų skirtumą.

Tada kyla klausimas, ką tu dabar darai? Kaip tu atsikratyti šios skolos galutinai?

Norėdami sumokėti skolą, nuspręskite, kokia tvarka ketinate sumokėti skolą, tada sumažinkite išlaidas ir padidinkite pajamas, kad galėtumėte jas kuo greičiau sumokėti. Skolos sumokėjimas yra didelis žingsnis siekiant kontroliuoti savo finansus.

Štai keletas naudingų patarimų, kurie padės sumažinti jūsų kredito kortelės skolą ir padės išvengti skolos ateityje.

Sugalvokite strategijas, kaip teisiškai panaikinti kredito kortelių skolas

1. Klausyk Dave'o Ramsey

Dave'as Ramsey motyvuos jus sumokėti skolas. Laikotarpis. Jis yra tas žmogus, turintis septynių žingsnių planą, kuris tikrai gali padėti jums įgyvendinti savo skolos mažinimo planą. Jis turi radijo laidą ir kasdienį podcast'ą, į kurį galite patekti.

Štai ką dar turime pasakyti apie Dave'ą Ramsey.

2. Sukurkite kredito kortelės skolos mažinimo planą

Kredito kortelių skola paprastai yra blogiausia skolos rūšis, kurią turime savo įsipareigojimų portfelyje. Bet iš tikrųjų ten gali būti kažkas blogiau. Gera turėti bendrą skolos mažinimo planą ir pamatyti, kur jūsų kredito kortelės skola yra prioritetas. Ar pirmiausia turėtumėte pulti šią skolą? Norėdami sukurti kredito kortelės mažinimo planą, atlikite šiuos veiksmus:

1. Užsirašykite visas savo kredito kortelių skolas. Pirmenybę teikite jiems pagal tokius kriterijus kaip balansas, palūkanų norma ir kiti veiksniai.
2. Padėkite bet kokius papildomus pinigus į svarbiausią kortelės skolą ir sumokėkite minimalų mėnesinį likutį.
3. Kai sumokėsite kortelę, pradėkite dirbti su kita, kol jos visos bus apmokėtos.
4. Stenkitės per tą laiką nepridėti jokių naujų kredito kortelių skolų.

Kodėl nepasinaudojus technologijomis kaip skolos mažinimo plano dalimi? Yra daug programų, kurios gali padėti greičiau sumokėti skolas. Štai keletas gerų programų, kurias galite naudoti kaip savo plano dalį:

Qoins: „Qoins“ programa priima jūsų pakeitimus ir kas mėnesį taiko juos jūsų skolai. Yra 1,99 USD per mėnesį, kuris atimamas iš jūsų pervedimo, kai jums siunčiami „suvestiniai“. Tačiau pirmasis mėnuo yra nemokamas, todėl galite jį išbandyti.

Pavyzdžiui: jei pirksite 2,76 USD, „Qoins“ programa suapvalins iki 3,00 USD. Jūsų paskyrai bus pritaikytas 0,24 USD. Pasiekus 5,00 USD, jis gali būti išsiųstas sumokėti jūsų skolą. Jei tą mėnesį suapvalinsite 25,00 USD, jūsų skola bus išsiųsta 23,01 USD. (25,00 USD - 1,99 USD mokestis = 23,01 USD)

Jie siūlo tris galimybes, kurios padės jums tapti be skolų.

• Apvalumai: Kiekviena operacija, kurią atliekate naudodami sąskaitą, kurią nustatėte naudodami programą, suapvalinama iki artimiausio dolerio. Jei perkate lygų dolerį, jis apvalinamas iki kito dolerio.
• Išmanusis taupymas: Leidžia įnešti įnašus nereikalaujant prieigos prie operacijų. Jūs pasirenkate pageidaujamą lygį ir „Qoins“ programa jums pasakys, kiek prisidėti kiekvieną dieną. Vis dar taikomas minimalus 5,00 USD limitas ir 1,99 USD už operacijos mokestį.
• Šeimos draugai: Ši funkcija leidžia jūsų draugams ir šeimos nariams padėti sumokėti skolą. Jiems net nereikia sąskaitos „Qoins“. Tiesiog atsiųskite jiems savo F & F nuorodą ir jie galės jums duoti tai, ko nori. Jų dovana pridedama prie jūsų įmokų ir išsiunčiama į jūsų skolą.

Jackie Beck padengia skolas: Ši programa leidžia jums suskirstyti savo skolas į skolų sniego gniūžtę, skolų laviną arba pasirinktinį grąžinimo nurodymą. Galėsite tiksliai pamatyti, kada jūsų sukurtas planas leis jums likti be skolų.

Atsižvelgiant į tikslią jūsų situaciją, reikia spėlioti, kuris metodas greičiausiai išgelbės jus nuo skolų. Programa leidžia lengvai išbandyti, kokį poveikį gali turėti papildomi mokėjimai, įrašyti pasirinktinius mokėjimus ir dar daugiau. Jame yra kiekvienos skolos amortizacijos lentelė, kad iš pirmo žvilgsnio matytumėte, kiek iš kiekvieno mokėjimo tenka palūkanoms, o kiek - likučiui sumažinti.

Tačiau svarbiausia padėti programai išlikti motyvuotai. Viskas programoje sukurta taip, kad padėtų jums sutelkti dėmesį į skolos laisvės tikslą: programos piktogramą „APMOKAMA“ norėdami gauti tiesioginio įkvėpimo, pažangos juostų, vietos, kur galite pridėti nuotrauką, vaizduojančią, kodėl norite būti be skolų, ir daugiau.

Atsisiųskite „Pay Off Debt“ programą čia.

Tally: Kita programa, leidžianti valdyti kredito kortelės skolos išmokėjimą, yra „Tally“. Tai pirmasis pasaulyje automatizuotas skolų valdytojas. Pridėsite savo kredito korteles prie programos, „Tally“ suteiks kredito liniją ir tada sumažins palūkanų mokėjimus, mokėdami už jus reikiamu laiku tinkama kortele.

Užsiregistruokite „Tally“ šiandien.

3. Sužinokite, kurią kredito kortelę pirmiausia sumokėti

Ar pirmiausia turėtumėte sumokėti kortelę, kurios likutis yra mažiausias, ar tą, kurios palūkanos yra didžiausios? Skirkite laiko suprasti skirtumą ir priimkite sprendimą patys. Jei turite tik nedidelę kredito kortelės skolą, tai neturės didelio skirtumo. Tačiau norint gauti didelį balansą, tai gali būti verta jūsų laiko.

Štai kaip nustatyti skolų prioritetus dėl išmokėjimo.

4. Paskelbkite skolos išmokėjimo grafiką šaldytuve

Ten, kur yra jūsų skrandis, ten bus ir jūsų protas (ar kažkas panašaus.) Būkite itin susikoncentravę į savo atsipirkimo planą, pateikdami jį priekyje ir centre.

5. Prieš iškirpdami korteles, pagalvokite du kartus

Nupjauti korteles ir prisiekti už gerus darbus kai kuriems žmonėms, bet ne man. Radau teigiamą kredito kortelių pusę. Ir tikrai gerai pagalvokite prieš atšaukdami savo kredito kortelės sąskaitą. Tai gali neigiamai paveikti jūsų kredito balą.

Daugiau informacijos rasite mūsų galutiniame kredito vadove.

6. Apsvarstykite galimybę gauti pagalbos dėl kredito kortelės pagalbos

Jei išbandėte viską ir vis tiek susiduriate su sunkumais, kad sumokėtumėte savo kredito kortelės skolas, raginu kreiptis pagalbos į reikiamus žmones.

Būk atsargus. Kredito konsultacijų pramonė yra pilna sukčių ir sukčių.

Venkite šių tipų apsilankę Nacionalinis kredito konsultavimo fondas ir ieškokite vieno iš jų narių - Vartojimo kredito konsultavimo tarnybos.

Toliau pateikiamas įvairių (ne „pasidaryk pats“) variantų, kuriuos galite gauti, kai reikia pagalbos dėl skolos, suskirstymas.

• Kredito konsultacijos: Konsultuodami mokate skolas savarankiškai, tiesiog gaunate finansinių patarimų, kurie padės susitvarkyti biudžetą ir sutvarkyti finansus, kad nustotumėte skolintis ir pradėtumėte jas mokėti. Rizika yra ta, kad galite mokėti už informaciją konsultacijų metu, kurią galite gauti nemokamai. Kita rizika yra ta, kad jums tai nepadės, nes jums reikia daugiau paramos proceso metu.
• Skolų valdymas: Kur skolų išieškojimo įmonė iš tikrųjų paima jūsų pinigus ir už jus sumoka skolas. Manau, pranašumas čia yra didesnė atskaitomybė. Rizika yra ta, kad vėlgi mokėtumėte už paslaugą, kurią galite padaryti nemokamai. Kita rizika yra dideli skolos bendrovės mokesčiai.
• Skolų sureguliavimas: Kai skolų išieškojimo įmonė iš tikrųjų skambina kreditoriams jūsų vardu ir derasi dėl jūsų kredito kortelės skolos apmokėjimo už mažesnę sumą nei esate skolingi. Tai daroma todėl, kad jūsų asmeninė finansinė padėtis yra blogoje vietoje. Rizikos čia yra daug. Kad galėtumėte susidoroti su savo skolomis, jums tikrai reikia gerokai atsilikti nuo mokėjimo. Taigi skolų bendrovė gali paskatinti jus nemokėti, o tai sugadina jūsų kreditą, tačiau leidžia jums išspręsti skolą. Čia taip pat didelė rizika permokėti mokesčius.
• Bankrotas: Jei dėl kokių nors priežasčių nepavyksta susitarti, paskutinis lašas yra paskelbti bankrotą.

Imkitės veiksmų, kad teisiškai pašalintumėte savo kredito kortelės skolas

7. Pirmiausia sumokėkite aukštų palūkanų balansą

Jei esate numeris, apsvarstykite galimybę sumokėti savo skolas, pirmiausia spręsdami kortelę su didžiausia palūkanų norma. Tada pereikite prie kitos aukščiausios palūkanų normos kortelės. Tai padės jums mokėti mažiau palūkanų laikui bėgant.

8. Pirmiausia sumokėkite mažiausią likutį

Jei jums reikia paskatinti greitą laimėjimą, apsvarstykite galimybę pasinaudoti skolos sniego gniūžtės metodu. Remkitės savo mažomis pergalėmis ir sunaikinkite savo kredito kortelės skolą po vieną, pradedant nuo mažiausios. Naudojant šį puolimo planą yra didelis psichologinis pranašumas.

9. Padėkite savo kredito korteles ant ledo

Žodžiu, įdėkite savo kredito korteles į puodelį ar dubenį su vandeniu ir padėkite į šaldiklį. Jūs vis tiek turėsite kortelę (-as) ekstremalioms situacijoms, bet neturėsite su savimi parduotuvėje arba neturėsite jos lengvai prieinamos apsipirkti internetu.

10. Pašalinkite kitas išlaidas

Jei sakote, kad negalite atsiskaityti kreditine kortele, bet dar nesate labai taupus, aš jums negailau. Nustatykite minimalias išlaidas, kurių jums reikia, kad suteiktumėte savo šeimai maistą ir pastogę. Tada pašalinkite visas kitas išlaidas. Turėdami šiuos naujus pinigus, jums turėtų būti lengviau sumokėti kredito kortelių likučius.

Susijęs:Taupūs gyvenimo patarimai

11. Tapk laisvamaniu (juokauji... kažkaip)

Panašiai apsvarstykite galimybę tapti laisvamaniu (asmeniu, kuris bando naudoti tik nemokamus produktus ir paslaugas.) amžinai pakeisti visą savo gyvenimą, bet tikrai padės atsikratyti skolų, jei didžiąją dalį savo papildomų pajamų galėsite skirti skoloms sumažinimas. Tik nemokamų produktų ir paslaugų naudojimas padės tai padaryti.

12. Parduok savo šiukšles

Yra tikimybė, kad bent dalis jūsų kredito kortelės skolos susideda iš dalykų, kurie tiesiog guli aplink jūsų namus ir kurių nebenaudojate. Norėdami pagreitinti kredito kortelės mokėjimo grafiką, užsisakykite papildomų pinigų, parduodami savo daiktus „Craigslist“, „Facebook“, „eBay“ ar „Decluttr“.

Peržiūrėkite mūsų „Decluttr“ apžvalgą sužinoti, kaip tai veikia.

Taip pat apsvarstykite galimybę parduoti garažą dar greičiau.

Susijęs:Patarimai, kaip parduoti „Craigslist“: išnaudokite visas savo daiktų galimybes

13. Padidinkite savo pajamas

Jei neturite parduoti šiukšlių ir rimtai ketinate mažinti skolas, apsvarstykite galimybę imtis antro darbo arba surasti būdą, kaip užsidirbti papildomų pinigų, kad tikrai padėtumėte tvarkyti savo finansus. Naudokite papildomas lėšas, kad sumažintumėte savo kredito kortelės skolą daug greičiau. Baigę galite atsisakyti antrojo darbo. Jei gausite premiją darbe arba kažkur rasite netikėtų pinigų, taip pat naudokite šias lėšas savo skolai padengti.

Išsinuomokite savo daiktus: Vienas iš būdų padidinti pajamas yra išsinuomoti savo daiktus. Galite užsidirbti papildomų pinigų nuomodami nekilnojamąjį turtą, automobilius, RV ir valtis. Ar žinojote, kad netgi galite išsinuomoti tokius daiktus kaip kūdikių įranga ir drabužiai? Jei jums tai priklauso, greičiausiai yra paslauga, leidžianti ją išsinuomoti.

Štai kaip išsinuomoti savo daiktus už papildomus pinigus.

Pašto draugai: Ar kada pagalvojai užsidirbti pinigų kaip pristatymo vairuotojas? Tai galite padaryti su Pašto draugai. Jei turite savo automobilį, galite pasinaudoti šia galimybe. Pašto draugų vairuotojai pristato maistą, maisto produktus ir kitus daiktus klientams, kurie pateikia užsakymus per programą.

Vairuotojai turi būti ne jaunesni kaip 18 metų, turėti prieigą prie apdraustos transporto priemonės, galiojantį vairuotojo pažymėjimą ir išmanųjį telefoną. Yra patvirtinimo procesas ir asmens patikrinimas. Vairuotojai naudoja programą „Postmates“ viskas nuo pristatymo užduočių ir vairavimo nurodymų iki apmokėjimo už atliktus pristatymus. „Postmates“ yra visose 50 valstijų, todėl kvalifikuoti vairuotojai visur gali uždirbti papildomų pinigų naudodami pristatymo programą.

Peržiūrėkite visą „Postmates Driver“ apžvalgą.

„DoorDash“: Kita pristatymo programų paslauga, samdanti vairuotojus, yra „DoorDash“. Pristatymas yra tik restoranų maistas ir gėrimai. Į tapti „DoorDash“ pristatymo vairuotojuarba „Dasher“, jūs turite būti ne jaunesnis kaip 18 metų, turėti savo automobilį su draudimu, galiojantį vairuotojo pažymėjimą ir išmanųjį telefoną.

Vairuotojai per savo programą nustato savo tvarkaraštį ir priima pristatymus, kai jie tampa prieinami. Nors jų mokėjimo procesas yra sudėtingas, prieš kiekvieną pristatymą žinosite, kiek pinigų uždirbsite. Jei ketinate dirbti vairuotoju, kad uždirbtumėte papildomų pinigų, kodėl gi nedirbant vienoje iš sparčiausiai augančių pristatymo paslaugų šalyje.

Peržiūrėkite visą mūsų „DoorDash“ apžvalgą.

Yra daug galimybių užsidirbti papildomų pinigų, kuriuos galima panaudoti kredito kortelės skolai apmokėti. Viskas priklauso nuo to, kiek laiko galite skirti ir kokios galimybės jums yra prasmingiausios.

Spustelėkite čia, kad pamatytumėte 52 būdus užsidirbti papildomų pinigų.

14. Paskambinkite savo kredito kortelių bendrovėms, kad susitartumėte dėl geresnės kainos

Jei nenorite kurį laiką palaukti telefono, paskambinkite į savo kredito kortelę išdavusiai bendrovei ir pasikalbėkite apie tai, kaip sumažinti kortelės palūkanų normą. Sumažinę palūkanų normą, sumažinsite pinigų sumą, kurią jūsų kredito kortelių bendrovė kiekvieną mėnesį prideda prie jūsų skolos. Visa tai užtrunka kelias minutes jūsų laiko. Blogiausia, ką jie gali padaryti, tai pasakyti tau ne.

Patarimai: Derybų metu turėkite omenyje konkuruojančią kortelę. Jei jie priešinasi, pasakykite jiems, kad greičiausiai pereisite prie kitos kortelės naudojimo ir tiesiog sumokėkite už šią kortelę. Tikėtina, kad jūsų norma bus sumažinta.

15. Perkelkite aukštų palūkanų balansą

Jei jūsų likučiai ir palūkanų normos yra pakankamai dideli, apsvarstykite galimybę pervesti savo kredito kortelės likučius į kortelę, kurios palūkanų norma yra 0%. Atkreipkite dėmesį į pervedimo mokesčius, kurie gali paneigti bet kokias sutaupytas palūkanas. Be to, būkite atsargūs ir nenaudokite šios naujos kortelės kaip galimybės išleisti daugiau.

Nors tai nepašalina jūsų kredito kortelės skolos, tai padeda sumažinti likučius; visa tai mokant mažiau palūkanų. Tai nėra metodas, kurį turėtų naudoti nedrausmingi, tačiau tai gali būti protingas žingsnis. Galite perkelti skolą, kuri yra kortelėje, už kurią mokamos didelės palūkanos, į kitą kredito kortelę, kuri iš tikrųjų tam tikrą laikotarpį iš jūsų palūkanų neims.

Vienintelė priežastis, dėl kurios tai paminėju, yra ta, kad tai padariau pati 2002 m., Kai mokėjau savo skolą kredito kortele. Taip pat galite apsvarstyti galimybę pasinaudoti asmenine paskola, kad gautumėte mažesnę skolos palūkanų normą. Galite atsiskaityti Fiona palyginti asmeninių paskolų palūkanų normas aukščiausio lygio teikėjams per mažiau nei minutę.

16. Įkyriai stebėkite savo išlaidas

Ar esate apsėstas kontroliuoti savo išlaidas? Galbūt jums reikia šios papildomos motyvacijos, kad padėtumėte išvengti skolų ateityje ir suteiktumėte papildomos erdvės savo biudžetui greitam skolos mažinimui. Stebėkite savo išlaidas naudodami tokią programinę įrangą kaip „Personal Capital“ arba apsvarstykite nulinį biudžetą.

Peržiūrėkite visą mūsų asmeninio kapitalo apžvalgą čia.

17. Vizualiai stebėkite savo skolos mažinimo eigą

Kai pradėsite įgyvendinti savo planą, įsitikinkite, kad jis yra parašytas ir rodomas kažkur jūsų namuose, kad galėtumėte pamatyti kiekvieną dieną. Įsitikinkite, kad tai atspindi jūsų pažangą, kai pradedate mokėti savo kredito kortelių skolas.

Taip pat galbūt norėsite ką nors įdėti į savo piniginę su savo kortelėmis, jei dar nesate jų padėję ant ledo.

Dėl ko labiausiai kovojote dėl skolos grąžinimo? Bet kokios kitos strategijos, kurios, jūsų manymu, buvo veiksmingos galutinai atsikratyti kredito kortelės skolos?

Apie Philipą Taylorą, CPA

Philipas Tayloras, dar žinomas kaip „PT“, yra CPA, tinklaraštininkas, podcast'as, vyras ir trijų vaikų tėvas. PT taip pat yra asmeninių finansų pramonės konferencijos ir parodos įkūrėjas ir generalinis direktorius, FinCon.

Jis sukūrė „Part-Time Money®“ dar 2007 m., Norėdamas pasidalyti savo patarimais dėl pinigų ir prisiimti atsakomybę sumokėti daugiau nei 75 tūkst nepriklausomybę.