Mano 10 000 USD vertės „PeerStreet“ eksperimentas C Nekilnojamojo turto sutelktinis finansavimas • Pinigai ne visą darbo dieną

Aar esate akredituotas investuotojas, ieškantis būdo, kaip investuoti į nekilnojamąjį turtą, faktiškai neturint nuosavybės ir nekontroliuojant turto?

Aš turiu savo nuomojamą turtą (pavaizduota dešinėje), bet šiuo metu neįsivaizduoju, kad imsiuosi kito. Ir „iki raktų“ dalykai atrodo šešėliai arba per daug susiję. Taigi aš žiūrėjau į visus įvairius variantusir klausia kai kurių draugų.

Treneris Carsonas, knygos autorius Anksti išeikite į pensiją su nekilnojamuoju turtu, pasiūlė pasidomėti „PeerStreet“. Taigi aš padariau. Man patiko tai, ką radau, ir dar balandį pradėjau nuo jų.

Čia yra mano patirtis su „PeerStreet“, nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platforma, kurią naudoju pastaruosius šešis mėnesius ir kuri man padėjo subraižyti niežėjimą. Visa tai uždirbant ~ 5% metinę grąžą.

[P_REVIEW post_id = 38843 visual = ’full’]

Kas yra „PeerStreet“?

„PeerStreet“ yra tarpusavio skolinimas arba sutelktinio finansavimo platforma. Tai yra etapas, jungiantis skolintojus (tai yra jus) su skolininkais, ieškančiais trumpalaikių paskolų nekilnojamam turtui.

Skolininkai yra vadinami „nekilnojamojo turto akcijų investuotojais“, o tai reiškia, kad jie yra profesionalūs investuotojai, kurie perka būstą ar turtą, greitai jį sutvarko ir vėl parduoda už didesnę kainą.

Skolintojai, kurie investuoti į „PeerStreet“ investuoja savo pinigus į nekilnojamuoju turtu užtikrintas paskolas ir jiems siūloma pirmojo arešto pozicija. Pirmasis suvaržymo turėtojas yra pirmasis asmuo, kuris susigrąžina sandorį, jei sandoris pakryps į šoną, taigi jūsų pinigai bus labiau apsaugoti įsipareigojimų neįvykdymo ar kitų didelių problemų atveju.

Šis investavimo tipas skiriasi nuo tradicinio REIT, nes jis investuotojui suteikia daugiau skaidrumo ir lankstumo. Naudodamiesi „PeerStreet“, jūs turite galimybę pasirinkti iš įvairių portfelių paskolų nekilnojamam turtui. Šios paskolos sudarytos iš skirtingų nekilnojamojo turto tipų, geografinių vietovių, paskolos terminų ir kt.

„PeerStreet“ taip pat teigia, kad turi mažesnę mokesčių struktūrą nei tradicinis REIT, o tai leidžia investuotojui pasinaudoti didesne grąža, kurią siūlo „PeerStreet“. Už kiekvieną paskolą, į kurią investuojate, „PeerStreet“ galite tikėtis sumokėti nuo 0,25% iki 1,00% aptarnavimo mokestį.

Visi nekilnojamojo turto paskolos per „PeerStreet“ buvo atrinktos iš patikrintų privačių finansinių institucijų JAV. Skolininkai, kuriems skolinsite, yra patikimi nekilnojamojo turto pramonės ekspertai.

„PeerStreet“ nėra investavimo platforma visiems. Yra daug kriterijų investuotojams, su kuriais jie dirba. Šie investuotojai yra žinomi kaip akredituoti investuotojai.

Kas yra „PeerStreet“ akredituotas investuotojas?

Tam, kad investuoti su „PeerStreet“, turite būti akredituotas investuotojas. Pasak SEC, norėdami būti akredituotas investuotojas, turite uždirbti daugiau nei 200 000 USD per metus arba 300 000 USD, jei kartu pateikiate paraiškas su sutuoktiniu. Jei neatitinkate pajamų reikalavimų, galite turėti grynąją vertę, viršijančią 1 milijoną JAV dolerių, neįskaitant pagrindinės gyvenamosios vietos nuosavybės.

Čia yra visas sąrašas kvalifikacijas reikalingas akreditacijai.

Kaip veikia „PeerStreet“ finansavimas?

„PeerStreet“ dirba su patikimais privačiais skolintojais, kad gautų nekilnojamojo turto paskolas. Prieš pateikdami paskolas investuotojams, jie taip pat peržiūri privačių skolintojų paskolų istoriją kiekviena paskola vykdoma pagal jų pasirašymo algoritmus, be tradicinio pasirašymo metodus.

Kai tikrinami privatūs skolintojai ir paskolos, investuotojai gali pasirinkti savo investicijas. Galite pasirinkti individualiai, kad pasirinktumėte savo investicijas, arba galite nurodyti investavimo kriterijus, tokius kaip paskolos norma, paskolos ir vertės santykis, paskolos terminas ir suma, už kurią investuosite paskola.

Kas yra „PeerStreet Returns“?

Per „PeerStreet“, tačiau vidutinė hipotekos norma yra apie 5%; jie teigia, kad siūlo vidutiniškai 6–9 proc. Taip yra todėl, kad jie naudoja privačius pinigų skolintojus, kurie paprastai siūlo didesnes palūkanas. Skolininkai ims didesnes palūkanas iš skolintojų, nes šios paskolos gali suteikti daugiau lankstumo ir pasiūlyti greitą prieigą prie pinigų.

„PeerStreet“ funkcijos ir mokesčiai

„PeerStreet“ ji išsiskiria suteikdama investuotojams daugiau lankstumo ir skaidrumo, nei jie galėtų gauti daugiau tradicinių investicijų į nekilnojamąjį turtą.

Kai kurios funkcijos, kurias galite tikėtis rasti naudodami „PeerStreet“, yra šios:

Investavimo galimybės: Daugumą paskolų siūlo „PeerStreet“ yra trumpalaikės paskolos, paprastai apie 6-24 mėn. Tačiau kai atidarote sąskaitą, galite pasirinkti skirtingus kriterijus, atitinkančius įvairinimo reikalavimus. Kai kurios iš šių nuostatų apima geografines vietoves, išpirkimo datas, turto tipus, investavimo riziką ir kt.

Automatizuotas investavimas: Kitas būdas, kuriuo „PeerStreet“ leidžia jums diversifikuoti savo portfelį, yra automatizuoti investavimą. Jei „PeerStreet“ šiuo metu neturi jūsų pageidavimus atitinkančios paskolos, galite būti įtrauktas į laukiančiųjų sąrašą. Kai ta paskola bus suteikta, „PeerStreet“ automatiškai investuos jūsų lėšas į tą konkrečią investiciją. Kad galėtumėte automatiškai investuoti, jūsų balansas turi būti didesnis nei 1 000 USD.

Keli paskyrų tipai: Galite pasirinkti atidaryti apmokestinama sąskaita arba savarankiškai vadovaujama IRA. Jūsų savarankiška IRA veiks kaip išėjimo į pensiją sąskaita. Galite pervesti lėšas iš ankstesnio 401 (k), 403 (b) arba 457 plano, kad galėtumėte finansuoti savo sąskaitą.

Integracijos:„PeerStreet“ neseniai paskelbė apie savo integraciją su „Betterment“ ir „Wealthfront“. Tai suteiks jums galimybę peržiūrėti visas savo investicijas vienoje vietoje ir pamatyti visą savo portfelį ir turto derinį.

Paskyros saugumas ir apsauga: Investuotojų lėšos saugomos investuotojų patikos sąskaitose miesto nacionaliniame banke. Visos sąskaitos yra apdraustos FDIC iki 250 000 USD.

Numatytos paskolos: Jei įvyks numatytasis nustatymas, „PeerStreet“ dirba investuotojo vardu, siekdamas užtikrinti, kad šis procesas padidintų investuotojo pajamas. Jie siekia apsaugoti investuotojo interesus kiekviename numatytojo proceso etape. Be to, programa nuramina investuotojus, kad jei pati „PeerStreet“ nutrauktų veiklą, a trečioji šalis įsikurs kaip „specialusis narys“ ir valdys visas likusias paskolų investicijas kaip patikėtinis.

„Peerstreet vs Realtyshares“

„PeerStreet“ turi įvairių konkurentų, įskaitant „RealtyShares“.

Vienas didžiausių šių dviejų bendrovių skirtumų yra siūlomos investicijos. „PeerStreet“ laikosi tik skolų, o „RealtyShares“ siūlo skolos ir nuosavybės investicijas.

Šios dvi bendrovės taip pat siūlo skirtingas minimalias investicijas, reikalingas sąskaitai atidaryti.

• Naudojant „RealtyShares“ daugumai jų sąskaitų reikia investuoti 5 000 USD ir jūs turite būti akredituotas investuotojas. „RealtyShares“ nebepriima naujų investuotojų.
• Nors „PeerStreet“ investuotojai taip pat turi būti akredituoti, jis turi mažesnį investicinį minimumą - 1000 USD, o tai leidžia daugiau diversifikavimą, nes jūs galite turėti nedidelę kelių paskolų dalį, investuodami minimalų į keletą skirtingų paskolos.

„PeerStreet“ prieš „Fundrise“

Kitas populiarus „PeerStreet“ konkurentas yra „Fundrise“.

Abi bendrovės yra prieinamos investuotojams visose 50 valstijų. Jie taip pat leidžia investuoti per IRA sąskaitas. Be to, tai labai skirtingos įmonės.

Nors „PeerStreet“ daugiausia dėmesio skiria gyvenamiesiems namams, „Fundrise“ siūlo gyvenamųjų ir komercinių investicijų galimybes.

Kitas didelis skirtumas yra tas, kad jūs neturite būti akredituotas investuotojas, kad galėtumėte investuoti į „Fundrise“. Kiekvienas gali pradėti nuo 500 USD. „Fundrise“ mokesčiai sudaro 1% kiekvienos investicijos. Investicijos, vykdomos per „Fundrise“, paprastai nustatomos atsižvelgiant į ilgalaikį tikslą, nes jos ima mokestį, jei atsiimate pinigus, kol jie nebuvo investuoti penkerius metus.

Kiekviena tarpusavio skolinimo įmonė gali skirtis. Atlikite savo tyrimus ir palyginkite visas įmones prieš pradėdami priimti savo finansinį sprendimą.

Čia rasite visą „Fundrise“ apžvalgą.

„PeerStreet“ pliusai ir minusai

Pro: mažas minimalių investicijų reikalavimas:

„PeerStreet“ reikalauja mažiausiai 1000 USD investicijų.

Pro: galimybė įvairinti

Visos „PeerStreet“ investicijos yra nekilnojamojo turto paskolos, tačiau šioje investicijų klasėje galite pasirinkti įvairias geografines vietoves, turto tipą, terminą ir kt.

Pro: ribota rizika

„PeerStreet“ investicijos yra arčiau obligacijų nei akcijos. Tai sumažina kai kurias jūsų nepastovumo ir rizikos sąlygas. Iš esmės, turint tokią investiciją, gali būti mažesnė tikimybė prarasti visus pinigus.

Pro: trumpalaikė branda

Visos paskolos turi trumpalaikį terminą nuo 6 iki 24 mėnesių. Tai gali pasiūlyti geresnį variantą nei investicija į ilgalaikis turtas. Turėdami ilgalaikį turtą, rizikuojate, kad palūkanų normos pakils aukščiau užfiksuotos normos, tačiau negalėsite likviduoti savo investicijų be baudos. Investicijos su trumpesniu terminu suteikia daugiau lankstumo keisti savo investavimo strategiją keičiantis palūkanoms, nes jūsų pinigai niekada nebus pririšti ilgiau nei 24 mėnesius.

Con: Ne-Liquid Asset

Nors trumpalaikis terminas yra didelė pardavimo savybė, svarbu prisiminti, kad kai investuosite į vieną iš „PeerStreet“ nekilnojamojo turto paskolos, turėsite likti investuoti, kol pasibaigs paskolos terminas. Skirtingai nuo panašių obligacijų, nėra antrinės rinkos, kurioje galėtumėte parduoti savo turtą. Jei jums reikia likvidumo, tai gali būti netinkamas investavimo pasirinkimas.

Con: Turi būti akredituotas investuotojas

Akredituoto investuotojo reikalavimas pašalina daug mažesnių investuotojų iš „PeerStreet“ platformos. Daugelis investuotojų gali neatitikti SEC reikalavimų.

Mano požiūris su „PeerStreet“

Štai kaip man sekėsi investuoti į nekilnojamąjį turtą per „PeerSteet“.

Pirma, aš atidariau savo sąskaitą, patvirtinau savo akredituotą būseną ir įnešiau 10 000 USD.

Per tris mėnesius vienu metu investavau 2 000 USD į įvairius sandorius. Mano tikslas buvo diversifikuoti penkių investicijų portfelį pagal geografiją (Rytų pakrantė, Vakarų pakrantė, Širdis), laiką laikotarpis (trys mėnesiai, šeši mėnesiai, dvylika mėnesių ir aštuoniolika mėnesių) ir paskolos rūšis (įsigijimas prieš refinansuoti).

Štai šešių mėnesių mano portfelio momentinė nuotrauka (galite pamatyti, kad kai kurios mano pradinės paskolos buvo uždarytos, o aš pasiėmiau daugiau):

Paskola	Būsena	Investicijos	Įvertinti	Subręsta	Išskirtinis direktorius	Palūkanos
Vašingtonas, DC įsigijimas	ATSIPIRKO	$2,000.00	3.00%	5/7/2018	$0.00	$5.00
Capitola, CA Įgijimas	ATSIPIRKO	$2,000.00	7.25%	6/6/2018	$0.00	$19.33
„East Hampton“, NY, grynųjų pinigų refinansavimas	ATSIPIRKO	$2,012.00	3.00%	6/11/2018	$0.00	$5.03
Sakramento, CA įsigijimas	DABAR	$2,000.00	7.25%	4/1/2019	$1,635.43	$24.38
San Antonijus, „TX Acquisition“	DABAR	$2,000.00	7.00%	4/1/2019	$2,000.00	$48.62
Kolonija, TX įsigijimas	DABAR	$2,000.00	7.00%	5/1/2019	$2,000.00	$58.74
„Beverly Hills“, CA grynųjų pinigų refinansavimas	DABAR	$2,074.00	8.25%	1/1/2020	$2,074.00	$46.11
Edmondas, gerai refinansuoti	DABAR	$2,000.00	7.00%	3/1/2020	$2,000.00	$65.74

Draugai gali pastebėti, kad aš pasirinkau vieną iš šių namų netoli savo gimtojo miesto, kad galėčiau iš tikrųjų pamatyti turtą, jei to norėčiau. Apskritai per maždaug šešis mėnesius uždirbau 272,95 USD palūkanų už visas 10 000 USD investicijas. Tai yra apie 5,5% metinės grąžos. Neblogai.

Esu šiek tiek išbalansuotas ir greičiausiai per artimiausias kelias savaites finansuosiu savo sąskaitą, kad gaučiau iki 1000 USD grynųjų pinigų, kuriuos galima investuoti. Tada aš pabandysiu pasiimti trijų mėnesių investiciją rytinėje pakrantėje, kad suapvalinčiau portfelį.

Ar bijau, kad gali įvykti įsipareigojimų neįvykdymas? Žinoma. Tačiau įsipareigojimų neįvykdymo atveju esate pirmasis suvaržymo turėtojas, o tai reiškia, kad pirmiausia gausite lėšų iš būsimo turto pardavimo. Be to, anekdotiškai tai girdėjau „PeerStreet“ stengiasi sugrąžinti investuotojams visą poziciją dėl blogų sandorių, tačiau tai nežadama. Štai kodėl aš diversifikuoju daugiau nei 5 investicijas.

Ilgą laiką matau, kad „PeerStreet“ man yra būdas padidinti palūkanų normą, kurią uždirbu iš pinigų pertekliaus, ir likti šiek tiek susijęs su nekilnojamuoju turtu, išskyrus vieną mano nuomojamą turtą.

Tam tikru momentu aš galiu įjungti automatinį investavimą ir leisti „PeerStreet“ padaryti savo, bet kol kas džiaugiuosi, kad peržiūriu galimybes. Pabandykite „PeerStreet“ investuoti šiandien.

Apie Philipą Taylorą, CPA

Philipas Tayloras, dar žinomas kaip „PT“, yra CPA, tinklaraštininkas, podcast'as, vyras ir trijų vaikų tėvas. PT taip pat yra asmeninių finansų pramonės konferencijos ir parodos įkūrėjas ir generalinis direktorius, FinCon.

Jis sukūrė „Part-Time Money®“ dar 2007 m., Norėdamas pasidalyti savo patarimais dėl pinigų ir prisiimti atsakomybę sumokėti daugiau nei 75 tūkst nepriklausomybę.