Išėjimas į pensiją: 4% taisyklė prieš kibirą

instagram viewer

Išėjimo į pensiją strategijosONe vienas nervingiausių artėjančios pensijos aspektų yra tikimybė, kad aukso metais gali pritrūkti pinigų.

Net jei buvote kruopščiausias taupytojas, netinkamas pensijų pajamų pašalinimas gali turėti pražūtingų padarinių.

Yra dvi pagrindinės pensijų išėmimo strategijos: sistemingas pašalinimas ir kibiro pašalinimas. Verta suprasti kiekvienos iš šių strategijų privalumus ir trūkumus dar prieš jums jas naudojant, ypač todėl, kad išėjus į pensiją ekonomikos būklė gali turėti įtakos jūsų strategijai.

Čia yra pagrindinis šių dviejų pašalinimo strategijų suskirstymas:

Sisteminis atsiėmimas, dar žinomas kaip 4% saugaus išėmimo normos taisyklė

Šios strategijos esmė yra ta, kad kasmet atsiimdami nedidelę pensijų pinigų sumą, jūs lėtai išeikvotumėte pagrindinę sumą, kad jūsų lėšos truktų 25 (ar daugiau) pensijos metų gyvas.

Šios strategijos nykščio taisyklė yra 4%. Pagal dailyfinance.com,

„Billas Bengenas, finansų patarėjas Pietų Kalifornijoje, 1994 m. Sukūrė 4 proc. Taisyklę, tyrime parodydamas, kad jei pensininkai laikėsi plano ir bėgant metams padidino jų pašalinimą, kad prisitaikytų prie infliacijos, jų santaupos truktų 30 metų metų “.

Pvz., Jei pirmuosius pensijos metus imate 4% savo portfelio, tarkime, kad taip 40 000 USD - tuomet ketinate antraisiais metais papildomai paimti 3% to 40 000 USD (arba 1200 USD) infliacija. Net jei tai padarytumėte kiekvienais metais, teoriškai vis tiek galėtumėte patogiai gyventi visus 30 pensijos metų.

4% taisyklė yra populiari strategija, iš dalies todėl, kad ji paprasta ir lengvai suprantama. Be to, jis gali gerai tarnauti pensininkams - geru ekonominiu laikotarpiu. Sisteminio pasitraukimo trūkumas yra rinkos nepastovumo galimybė.

Investuodami į savo portfelį, galite tuo pasinaudoti dolerių vidurkį. Tai reiškia, kad jei reguliariai investuosite vienodas sumas į portfelį, kartais nusipirksite daugiau akcijų už mažą kainą arba mažiau akcijų už aukštą kainą, atsižvelgiant į tai, kiek jūsų įprastos investicijos gali pirkti.

Tai reiškia, kad padidinsite savo pelną, nes turite daugiau žemos kainos akcijų, kurios gali pakilti, ir mažiau aukštos kainos akcijų, kurios gali sumažėti.

Deja, sistemingas požiūris į išėjimą į pensiją reiškia, kad turite tą pačią situaciją, bet atvirkščiai. Pvz., Kai parduodate kažko akcijas išeidamas į pensiją, galite parduoti daugiau jų, jei jų vertė yra mažesnė - suteikiama mažiau akcijų, kurias galite laikyti ir gauti naudos, kai kaina vėl pakils vėliau.

„Kaušo metodo“ atsiėmimas

Ši strategija populiarėja, ypač po ekonomikos nuosmukio. Šis metodas, labiau techniškai žinomas kaip turto paskirstymas, daroma prielaida, kad pensininkai turi planuoti rinkos nepastovumą. Norėdami tai padaryti, investuotojai padalija savo portfelius į atskirus pajamų „kibirus“, kurie kiekvienas pasirūpins skirtinga pensijos dalimi.

Pavyzdžiui, 30 metų pensijos planavimas reiškia, kad norėtumėte bent trijų „kibirų“:

  1. Pirmasis pasirūpins jūsų finansiniais poreikiais per pirmuosius penkerius ar dešimt pensijos metų ir sudarys labai stabilias ir konservatyvias investicijas. Jūs žinotumėte, kad galite tikėtis, jog ši pinigų suma išliks gana stabili, net jei išeisite į pensiją viduryje nuosmukio.
  2. Antrasis kibiras sudarytų konservatyvių ir rizikingesnių investicijų derinį, kad pensininkai pirmą dešimtmetį galėtų pasinaudoti didesnėmis galimomis pajamomis iš mažiau saugių asmenų akcijų.
  3. Galiausiai, paskutiniame segmente jūsų portfelyje būtų didžiausias didelės rizikos/didelės grąžos investicijų skaičius. Galite sau leisti investuoti pinigus į šias rizikingesnes investicijas, nes neplanuojate panirti į šį kibirą iki 15-20 metų po išėjimo į pensiją. Įdėję daugumą jų į trečiąjį kibirą, turite laiko laukti rinkos svyravimų.

Šios strategijos nauda yra ta, kad ji suteikia pensininkams daugiau galimybių kontroliuoti, iš kur gaunami jų pinigai bet kuriais metais, ir leidžia jiems koreguoti, jei jų poreikiai pasikeičia. Tai taip pat suteikia investuotojams psichologinį postūmį, nes jie gali sudaryti struktūrinius planus ir tikslus, kaip panaudoti savo pinigus.

Esmė

Nesvarbu, kokią strategiją naudojate savo pensijų pajamų, būtinai susėskite su finansų patarėju ir aptarkite savo galimybes.

Skaitykite toliau:

Naudokite federalinius pajamų mokesčius, kad pamatytumėte, ką iš tikrųjų esate skolingi

Kaip šiais metais nemokamai pateikti mokesčius!

9 „Badass“ valstijos be valstybinių pajamų mokesčių (ir kaip jos atsikrato)

Ar galite nustoti investuoti, kai pasieksite pensijos numerį?

Apie Emily Guy Birken

Emily Guy Birken yra apdovanojimų pelniusi rašytoja, autorė, pinigų trenerė ir išėjimo į pensiją ekspertė. Keturios jos knygos apima Penkeri metai prieš išeinant į pensiją, Pasirinkite savo pensiją, Kad socialinė apsauga būtų naudinga jums, ir Baigti finansinį stresą dabar.

Philipas Tayloras Pinigų ne visą darbo dieną įkūrėjas

Sveiki, aš Philipas Tayloras (dar žinomas kaip „PT“), CPA, tinklaraštininkas ir įkūrėjas FinCon.

Pradėjus šurmulį mano gyvenime įvyko nuostabių pokyčių.

Ekspertų komanda ir aš naudojame šią svetainę norėdami pasidalyti savo aistra verslui, asmeniniams finansams, investicijoms, nekilnojamajam turtui ir kt.

Mūsų misija yra padėti jums pagerinti savo gyvenimą atrandant ir plečiant ne visą darbo dieną vykstantį šurmulį ar smulkaus verslo idėją.

click fraud protection