ONe vienas geriausių finansinių tikslų, kurį galite turėti, yra sutaupyti daugiau.
Kuo daugiau sutaupysite, tuo daugiau saugumo ir galimybių galėsite sukurti sau.
Jei tinkamai investuosite, jūsų santaupos taip pat gali paskatinti kurti pajamas duodantį turtą, kuris padės jums ir jūsų šeimai siekti finansinės sėkmės visam gyvenimui.
Žemiau pateiktame vadove bus išsamiai aprašyta, kaip, kur ir kodėl galima sutaupyti, pateikiant keletą asmeninių taupymo tikslų ir patarimų, kaip juos pasiekti.
Turinys
Kaip pasiekti savo taupymo tikslus
Štai keletas patarimų, kurie padės nustatyti ir pasiekti savo taupymo tikslus.
Nuspręskite, kam sutaupyti
Yra keletas bendrų tikslų, kuriuos turėtų turėti kiekvienas, pavyzdžiui, sukurti skubios pagalbos fondą ir kaupti pensijai, tačiau visa kita priklauso nuo jūsų ir jūsų šeimos vertybių.
Įvertinkite savo ilgalaikius ir trumpalaikius ateities tikslus, kad nuspręstumėte, kam verta sutaupyti.
Štai keletas bendrų išlaidų, į kurias galbūt norėsite atsižvelgti:
- Išėjimas į pensiją: Ar išėjus į pensiją norite jaustis patogiai ir savarankiškai?
- Skubios pagalbos fondas: Ar norite sugebėti susidoroti su netikėtumais, nesiskolindami?
- Pagrindiniai pirkiniai: Ar ketinate įsigyti ką nors reikšmingo, pavyzdžiui, namą, automobilį ar valtį?
- Mokymas: Ar jums reikia mokėti už savo ar jūsų vaiko universitetinį išsilavinimą?
- Skolos grąžinimas: Ar norite pasiekti finansinę nepriklausomybę?
- Verslo pradžia: Ar norite įsteigti fondą, kuris leis jums palikti darbą ir tapti savarankiškai dirbančiu visą darbo dieną?
- Kelionės: Ar turite trumpalaikį tikslą, pavyzdžiui, taupyti atostogoms?
- Namų tobulinimas: Ar norite suteikti savo namui šiek tiek TLC?
- Vestuvės: Ar planuojate greitai eiti koridoriumi ar mokėti už savo vaiko vestuves?
Visa tai yra puikūs dalykai, kuriuos reikia sutaupyti, tačiau galiausiai turite nustatyti prioritetus tam, kas jums svarbiausia.
Jei esate vedęs, nustatykite tikslus su savo sutuoktiniu, kad jūsų tikslai būtų suderinti. Sudarykite sąrašą, nepriklausomą nuo jūsų sutuoktinio, tada sukurkite bendrą sąrašą, kuriuo abu esate patenkinti.
Susijęs:Nauja asmeninių finansų programa poroms: mūsų „Zeta“ apžvalga
Nustatykite mėnesio taupymo tikslą
Daugelis finansų ekspertų rekomenduoja naudoti 50/30/20 taisyklė kalbant apie taupymą.
Nors jūsų santaupų suma gali atrodyti kitaip, atsižvelgiant į jūsų amžių, tikslus ir pajamas, tai puikus atspirties taškas.
Štai kaip sugenda 50/30/20 taisyklė:
- 50: Pusė jūsų pajamų yra skirta būtinosioms išlaidoms, tokioms kaip nuoma/būsto paskola, komunalinės paslaugos, mokėjimai už automobilį ir kt.
- 30: 30% jūsų pajamų gali būti panaudota savo nuožiūra, pavyzdžiui, pavalgyti lauke ir apsipirkti nebūtinų prekių.
- 20: Mažiausiai 20% jūsų pajamų turėtų būti skirta santaupoms.
Jei šiuo metu neįmanoma sutaupyti 20% pajamų, galite pradėti nuo mažesnio tikslo, pvz., 5%. Kažkas geriau nei nieko!
Kita vertus, jei jūsų finansinė padėtis leidžia sutaupyti daugiau nei 20% pajamų, eikite į tai. Jūs galite pasiekti savo tikslus daug greičiau.
Galbūt norėsite naudokite automatinę taupymo programą, tokią kaip „Qapital“.
Nustatykite pensijų taupymo tikslą
Išėjimas į pensiją yra vienas didžiausių taupymo tikslų, į kuriuos turėsite atsižvelgti. Kai kurie finansų planuotojai siūlo jums 10-15% savo pajamų į pensiją.
Kiti rekomenduoja padauginti bendras pajamas ir atitinkamai nustatyti mėnesio pensijų taupymo tikslus.
80% taisyklė yra populiari strategija. Tai skatina jums sutaupyti tiek, kad pakeistumėte 80% priešpensinio amžiaus pajamų, koreguodami pagal savo situaciją.
Tiesiog atkreipkite dėmesį, kad individualioms pensijų sąskaitoms, pvz., 401 (k), gali būti nustatyti metiniai įmokų apribojimai, todėl prieš nustatydami tikslus norite žinoti savo limitus.
Subalansuokite santaupas ir skolos grąžinimą
Aukščiau pateikti modeliai yra puikus taupymo vadovas, tačiau ką daryti, jei esate vienas iš milijonų amerikiečių, turinčių skolų?
Jei kyla pagunda sutaupyti pinigų ir visas pastangas nukreipti į skolos grąžinimą, galbūt norėsite patraukti stabdžius.
Nors nėra protinga atidėti 20% savo atlyginimo, kol susidaro palūkanos už jūsų paskolas, vis tiek turite tai padaryti sutaupyti šiek tiek pinigų ekstremalioms situacijoms.
Dave'as Ramsey siūlo susikurti 1 000 USD skubios pagalbos taupymo fondą prieš sprendžiant bet kokias skolas.
Iš ten jis rekomenduoja viską įdėti į skolų grąžinimą, kol liks tik jūsų hipoteka. Jei ieškote konkrečios strategijos, kurios reikia laikytis, ši taisyklė yra gera.
Bet jei dirbate įmonėje, atitinkančioje jų darbuotojų įmokas į pensiją, galite įdėti tik tiek, kad gautumėte atitiktį, net jei turite tam tikrų skolų.
Priešingu atveju svarbu pirmenybę teikti toksiškų vartotojų skolų, tokių kaip didelės palūkanos kredito kortelės, paskolos su nuosavybės teise ir greitųjų paskolų, išmokėjimui.
Jei išsprendėte skolas su didelėmis palūkanomis ir turite tik skolas, pvz., Studentų paskolas, paskolą automobiliui ar jūsų hipotekos, galite laikytis labiau subalansuoto požiūrio ir sutaupyti daugiau, jei jūsų grąžinimo planai ir toliau bus vykdomi takelis.
Pavyzdžiui, galite padidinti savo skubios pagalbos fondą ir maksimaliai prisidėti prie savo pensijų sąskaitų.
Susijęs:17 laimėjimo patarimų ir gudrybių, kaip legaliai panaikinti kredito kortelės skolas (visiems laikams!)
Stebėkite savo finansus
Apibrėžę savo taupymo tikslus ir apsvarstę skolą, atėjo laikas atidžiai pažvelgti į savo finansus.
Norėdami praktiškai įgyvendinti 50/30/20 taisyklę (ar bet kokią pasirinktą tikslo sumą), turite išvardyti savo pajamas, išlaidas ir taupymo planus.
Pradėkite nuo visų mėnesinių pajamų apskaičiavimo, įskaitant atlyginimą ir kitas reguliariai gaunamas išmokas.
Tada peržiūrėkite savo operacijų istoriją, kad nustatytumėte savo išlaidas ir išlaidų įpročius.
Tai turėtų suteikti jums supratimą, kiek vietos sutaupyti turite dabartiniame biudžete, ir parodyti, kur dar galima tobulėti.
Nubrėžkite ribą tarp savo norų ir poreikių ir, jei norite taupyti agresyviau, pabandykite sumažinti norų sumą.
Galite naudoti rašiklį ir popierių, skaičiuoklę ar biudžeto sudarymo programą, kad galėtumėte stebėti savo išlaidas ir sudaryti taupymo planą, kuriame turėtų būti nurodytas atvykimo laikas.
Pasirinkite vietą taupymo sąskaitai
Yra daug vietų, kuriose galite saugoti savo santaupas, o geriausia vieta priklauso nuo to, kam taupote.
Norėdami sutaupyti trumpalaikių lėšų, pvz., Skubios pagalbos sąskaitą ar atostogų fondą, turėtumėte ieškoti transporto priemonės, kuri užtikrintų likvidumą ir augimą su kuo mažesne rizika.
Jei ateityje investuosite į kažką daugiau, pvz., Į pensiją ar į aukštąjį mokslą, eikite į paskyrą, skirtą ilgalaikiam augimui.
- Didelio derliaus taupymas: Nors internetinės taupomosios sąskaitos gali būti ne pačios aukščiausios istorijoje, jos paprastai siūlo geresnius tarifus nei tradicinės, ir jas lengva pasiekti bet kuriuo metu.
- MMA/CMA: Pinigų rinkos ir grynųjų pinigų rinkos sąskaitose yra tam tikrų tikrinimo sąskaitos funkcijų, palyginamos palūkanos su didelio pelningumo taupomosiomis sąskaitomis.
- CD: Siekdami tikslų, turinčių aiškią pabaigos datą, pavyzdžiui, nusipirkę namą per 3 metus, galite apsvarstyti sertifikatą indėlio, kuris paprastai auga fiksuota palūkanų norma tam tikrą laiką, bet yra mažesnis prieinama.
- 529 planas: 529 planai yra valstybės remiamos taupomosios sąskaitos su sudėtinėmis palūkanomis, leidžiančiomis sutaupyti jūsų vaiko kolegijos fondui, neapmokestinant augimo ir atsiimant pinigus.
- Investicinė sąskaita: Norėdami pasiekti ilgalaikį tikslą, pavyzdžiui, išeiti į pensiją, turėtumėte atidaryti investicinę sąskaitą, pvz., 401 (k) arba IRA. Investicinės sąskaitos siūlo didžiausią grąžą per ilgą laiką.
Likite kelyje
Norėdami pasiekti savo taupymo tikslus, turite reguliariai sekti ir išlikti motyvuoti.
Štai keletas patarimų, kurie padės jums sekti:
- Atskirkite savo santaupas. Sujungti visas santaupas gali būti sudėtinga. Vietoj to, apsvarstykite atskiras sąskaitas arba atidarykite sąskaitą, leidžiančią paskirti indėlius skirtingiems taupymo tikslams.
- Automatizuokite savo santaupas. Nesvarbu, ar registruojatės automatiniams pervedimams į išėjimo į pensiją sąskaitą, ar naudojate apvalią programą, pvz., „Stash“ ar „Acorns“, automatizavus lengviau taupyti.
- Nustatykite įgyvendinamus tikslus. Dideli taupymo tikslai gali atrodyti bauginantys. Skirstant juos į mėnesinius ar net savaitinius tikslus, jie atrodo kur kas labiau pasiekiami.
- Reguliariai stebėkite savo pažangą. Neužmirškite sutaupyti, dažnai užsiregistruokite. Pamatyti savo santaupų krūvą gali būti labai motyvuojanti ir paskatinti jus stengtis dar labiau.
Mūsų taupymo tikslai
1 tikslas: Išlaikyti grynųjų pinigų taupymo sąskaitą ekstremalioms situacijoms ir trumpalaikiams poreikiams
Turime maždaug šešių mėnesių pragyvenimo išlaidas, sutaupytas ekstremalioms situacijoms arba numatomoms trumpalaikėms didelėms išlaidoms, tokioms kaip oro kondicionieriaus gedimas.
Šiuos pinigus laikome savyje „Capital One 360“ taupomoji sąskaita.
2 tikslas: sutaupykite maksimumą kiekviename iš mūsų paprastų IRA
Mūsų pagrindinė įmonė „FinCon“ turi paprastą IRA visiems darbuotojams.
Mes planuojame atidėti didžiausią pajamų sumą į šią sąskaitą, skirtą mūsų pensijų santaupoms.
SIMPLE IRA valdymui naudojame „Vanguard“. Mūsų buhalteris nustato darbo užmokesčio pašalinimą, kad tai vyktų automatiškai.
Tikslas #3: sutaupykite maksimalų pinigų kiekį ne visą darbo dieną 401 (k)
Nes visa tai galite prisidėti prie savo Solo 401 (k) yra ribojamas kitų turimų savarankiško darbo sąskaitų, įsitikinkite, kad nesate permokėtos į tai, ką galite atskaityti iš mokesčių.
Mūsų atveju maksimalias šios sąskaitos santaupas turime sumažinti tuo, kas buvo išsaugota SIMPLE IRA aukščiau.
„Solo 401“ (k) valdymui naudojame „Vanguard“.
4 tikslas: sutaupykite kiekvienam vaikui jų 529 planuose
Kiekvieną mėnesį šiek tiek padidinu 529 santaupas. Mūsų bendras tikslas yra suteikti daugumą, bet nebūtinai visą finansavimą mūsų vaiko koleginiam mokslui.
Vaikų 529 sąskaitoms tvarkyti naudojame „Ohio 529 College Savings Plan“.
Kadangi gyvename Teksase ir neturime mokesčių paskatos naudoti vietinį planą, tiesiog pasirinkome labai vertinamą planą.
Susijęs:Pilnas 529 kolegijos taupymo planų vadovas
Ką dar darysime iš savo pinigų ...
Planuojame, kad šiais metais galėsime padaryti daug daugiau su savo uždarbiu.
Štai du svarbiausi mūsų prioritetų sąrašo dalykai:
- Daugiau investuoti į „Peerstreet“ ir „Vanguard“ apmokestinamąjį tarpininkavimą.
- 10% mūsų pajamų atiduosime bažnyčiai ir labdarai.
Taip pat manau, kad svarbu būti tikram tuo, ką sakote „ne“.
Šiuo metu mes nesame suinteresuoti pirkti papildomo viso nekilnojamojo turto (priešingai nei akcijos), dividendus gaminančio akcijų portfelio, kriptovaliutos, meno/kolekcionuojamų daiktų ar papildomų įmonių.
Philipas Tayloras, dar žinomas kaip „PT“, yra CPA, tinklaraštininkas, podcast'as, vyras ir trijų vaikų tėvas. PT taip pat yra asmeninių finansų pramonės konferencijos ir parodos įkūrėjas ir generalinis direktorius, FinCon.
Jis sukūrė „Part-Time Money®“ dar 2007 m., Norėdamas pasidalyti savo patarimais dėl pinigų ir prisiimti atsakomybę sumokėti daugiau nei 75 000 USD skolą) ir susitikti su kitais, aistringai siekiančiais finansinės veiklos nepriklausomybę.