MŪSŲ GERIAUSIŲ TEIKĖJŲ SANTRAUKA
Atvirkštinės hipotekos BENDROVĖS APŽVALGOS
Atsakyta į visus jūsų klausimus apie hipoteką
Prieš kreipdamiesi dėl atvirkštinės hipotekos ir iškeisdami dalį namų nuosavybės į grynuosius pinigus, įsitikinkite, kad suprantate šių kūrybinių paskolų privalumus ir trūkumus, įskaitant reikalavimus gauti. Šie dažnai užduodami klausimai (DUK) turėtų suteikti daugumą informacijos, reikalingos sprendimui priimti.
Kaip veikia atvirkštinės hipotekos?
Nors šios rūšies paskola iš pažiūros gali atrodyti kaip tradicinė hipoteka, atvirkštinė hipotekos paskola iš tikrųjų veikia priešingai nei bet kuri kita paskola. Kodėl? Vietoj to, kad būsto savininkas mokėtų hipotekos įmokas, skolintojas moka būsto savininkui kas mėnesį arba vienkartinę išmoką.
Namų savininkai mainais į šiuos mokėjimus parduoda savo akcijas, tačiau jiems nereikia persikelti ir jie gali toliau gyventi savo namuose tiek, kiek gali.
Kokios dažniausiai pasitaikančios priežastys gauti atvirkštinę hipoteką?
Vyresnio amžiaus piliečiai kreipiasi dėl hipotekos paskolų grąžinimo, kai jiems trūksta namų nuosavybės ir pinigų. Šios paskolos suteikia asmenims galimybę gauti nuosavą kapitalą savo namuose, nesiimant būsto paskolos ar HELOC ir neparduodant savo turto bei nesikraustant.
Daugelis žmonių ima atvirkštinę hipoteką, kad galėtų gauti grynųjų pinigų, kuriuos jie gali panaudoti pragyvenimo išlaidoms ar medicininėms sąskaitoms apmokėti nėra neįprasta panaudoti atvirkštines hipotekos lėšas kelionėms ir kitai patirčiai, padedančiai senjorams džiaugtis auksu metų.
Ar jums reikia gero kredito norint gauti atvirkštinę hipoteką?
Kadangi naudojate savo būstą kaip įkaitą grįžtamai hipotekos paskolai, jums nereikia gero kredito. Federalinė būsto administracija užtikrina būsto nuosavybės konvertavimo hipotekas arba HECM, todėl šios paskolos dažnai kreipkitės į vartotojus, kurie turi netobulą kreditą, dėl kurio jie negali gauti teisės gauti kito būsto nuosavybės Produktai.
Kokie yra pagrindiniai atvirkštinės hipotekos privalumai?
Nors atvirkštinės hipotekos išmokos gali skirtis priklausomai nuo vartotojo, šios paskolos daugumai klientų suteikia prieigą prie įvairių privalumų. Įprasti privalumai:
- Pasinaudokite mėnesinėmis įmokomis arba vienkartine pinigų suma mainais į savo namų nuosavybę
- Jūs galite likti savo namuose tiek, kiek galite, nepriklausomai nuo to, kiek turite nuosavybės
- Galite gauti netobulą kreditą
- Išleiskite lėšas taip, kaip norite, neribodami, kur galite panaudoti pinigus
- Namo savininkas nereikalauja mėnesinių įmokų už hipoteką
- Namų savininkai gali finansuoti savo paskolos uždarymo išlaidas ir kitus mokesčius
- Pajamos iš paskolos nelaikomos apmokestinamosiomis pajamomis
- Atvirkštinės hipotekos yra nereikalavimo paskolos, o tai reiškia, kad jūs ir jūsų įpėdiniai neprisiimate papildomų mokesčių, jei jūsų paskolos suma viršija jūsų būsto vertę
Kokie reikalavimai taikomi atvirkštinei hipotekai?
Atvirkštinės hipotekos yra skirtos vyresnio amžiaus piliečiams, turintiems daug namų nuosavybės. Dėl šios priežasties, norėdami gauti atvirkštinę hipoteką, turite būti 62 metų ar vyresni, o turtas, kuriame šiuo metu gyvenate, turėtų turėti nemažą nuosavybę. Jei norite gauti atvirkštinę hipoteką, taip pat turite atitikti šiuos reikalavimus:
- Jūs negalite nusikalsti dėl jokių federalinių skolų, tokių kaip federaliniai pajamų mokesčiai ar studentų paskolos
- Jūs turite mokėti ir norėti mokėti už tinkamą būsto priežiūrą, taip pat turto mokesčius ir namų savininkų draudimą
- Jūsų namai turi būti priimtinos formos, atsižvelgiant į jūsų skolintojo reikalavimus
- Taip pat turite sutikti dalyvauti HUD patvirtintoje konsultacinėje sesijoje dėl jūsų teisės gauti atvirkštinę hipoteką ir paskolos procesą
Kokia yra populiariausia atvirkštinės hipotekos rūšis?
Populiariausias atvirkštinės hipotekos tipas yra tas, kurį remia federalinė vyriausybė. Ši atvirkštinė hipoteka, žinoma kaip būsto nuosavybės konvertavimo hipoteka (HECM), yra federalinis būstas Administracinė atvirkštinės hipotekos paskolos versija ir labiausiai atvirkštiniai hipotekos klientai faktiškai naudoti.
HECM paskoloms taikomi tie patys tinkamumo reikalavimai, kaip ir bet kuri kita atvirkštinė hipotekos paskola, ir jūs galite jas naudoti savo reikmėms pagrindinė gyvenamoji vieta, jei gyvenate vienos šeimos namuose, 1–4 butų namuose, HUD patvirtintame bendrabutyje arba pagamintas namas.
Kokių mokesčių turėtumėte atkreipti dėmesį į atvirkštinę hipoteką?
Kai kreipiatės dėl atvirkštinės hipotekos, turėsite sumokėti mokestį už dalyvavimą HUD patvirtintose šios rūšies paskolos konsultacijose. Kiti išankstiniai mokesčiai, kuriuos turėsite sumokėti, yra šie:
- Pradiniai mokesčiai, kurių viršutinė riba yra 6 000 USD ir mokami tiesiogiai jūsų skolintojui
- Nekilnojamojo turto uždarymo išlaidos, įskaitant vertinimą, nuosavybės teisių paiešką, apklausas, patikrinimus, registravimo mokesčius, hipotekos mokesčius, kredito patikrinimus ir dar daugiau
- Pradinė hipotekos draudimo įmoka
Į nuolatinius mokesčius už atvirkštines hipotekos paskolas įeina palūkanos, visi jūsų skolintojo imami paslaugų mokesčiai, metinės hipotekos draudimo įmokos. .05% jūsų paskolos sumos ir nekilnojamojo turto mokesčių jūsų namui, pvz., Namų savininkų draudimas, nekilnojamojo turto mokesčiai ir mokesčiai už priežiūrą ir remontas.
Ar yra kokių nors apribojimų, kaip galite naudoti gautas atvirkštines hipotekos lėšas?
Jūs galite naudoti lėšas iš savo atvirkštinės hipotekos, kad ir kaip norite, nesvarbu, ar tai reiškia išsiplėtimą kelionei po kibirų sąrašą po pasaulį, ar tam, kad galėtumėte nešiotis. Daugelis atvirkštinės hipotekos klientų savo paskolų lėšas taip pat naudoja maisto produktams, receptiniams vaistams ir kitoms sąskaitoms, kurioms gali būti sunku neatsilikti.
Nesvarbu, ar gaunate vienkartinę pinigų sumą, ar sutinkate mokėti kas mėnesį, atvirkštinės hipotekos pajamos yra jūsų, kaip norite.
Ar vis tiek galite palikti savo namus įpėdiniams?
Jei imsite atvirkštinę hipoteką, jums gali kilti klausimas, ar vis tiek galite palikti savo namus įpėdiniams. Atsakymas į šį klausimą yra keblus.
Galite palikti savo namus įpėdiniams, tačiau jie neturės nuosavybės teisės į nuosavybę nemokamai ir aiškiai, kol turite atvirkštinę hipoteką. Vietoj to, jie turės grąžinti visas paskolos sumas, kad išlaikytų jūsų būstą.
Ar atvirkštinė hipoteka paveiks mano socialinės apsaugos ar „Medicare“ išmokas?
Vienas didelis atvirkštinės hipotekos privalumas yra tas, kad dažniausiai šios išmokos neturi įtakos jūsų paskolos įplaukoms. Tačiau atvirkštinės hipotekos lėšos gali turėti įtakos jūsų gebėjimui gauti kitą pagalbą pagal poreikį.
Kada reikia grąžinti atvirkštinę hipoteką?
Atvirkštinė hipotekos paskola atsiranda tada, kai būsto savininkas miršta arba dėl kitų priežasčių turi visam laikui išsikelti iš turto. Tačiau įpėdiniai, kurie gali paveldėti jūsų būstą, neturi grąžinti jūsų atvirkštinės hipotekos paskolos, kad įgytų nuosavybės teisę į jūsų turtą. Jie taip pat turi galimybę parduoti jūsų būstą ir dalį pajamų panaudoti jūsų hipotekos grąžinimui. Jūsų įpėdiniai taip pat gali nuspręsti nieko nedaryti ir leisti atvirkščiai hipotekos teikėjui uždaryti namus.