Didžiųjų raidžių apžvalga: nemokama pagalba perkeliant seną 401 (k)

Milijonai žmonių turi 401 (k) planus iš ankstesnių darbdavių, paprastai statydami tą pačią seną sąskaitą. Kartais šie planai užmirštami keleriems metams. Jei tai apibūdina vieną ar daugiau planų, kuriuos turite su ankstesniais darbdaviais, galbūt norėsite atidžiai išnagrinėti paslaugą, pavadintą Didžiosios raidės.

„Capitalize“ specializuojasi padėdama perkelti senus 401 (k) planus su dideliais mokesčiais į mokesčių apsaugotas, nebrangias IRA sąskaitas, kuriose galite atidžiau juos stebėti.

Geriausia dalis - jie tai daro nemokamai.

Turinys

1. Kas yra kapitalizuoti?
2. Kaip veikia didžiosios raidės
3. Kodėl perkelti seną pensijų planą į IRA?
4. Išnaudokite funkcijas ir privalumus
5. Kaip kapitalizuoti uždirba pinigus
6. Kaip užsiregistruoti didžiosiomis raidėmis
1. Naujos IRA pasirinkimas 
7. Rašykite už ir prieš
1. Argumentai "už"
2. Minusai
8. Naudokite alternatyvas kapitalizuotai
9. Ar turėtumėte užsiregistruoti naudodami „Capitalize“?

Kas yra kapitalizuoti?

Kapitalizuokite pinigus, Inc.. – Didžiosios raidės trumpai - tai paslauga, leidžianti greitai pakeisti ankstesnio darbdavio sukauptą pensijų planą. Jie gali padėti jums perkelti planą 401 (k) arba 403 (b). Jie netgi gali padėti tradicinį planą paversti Roth IRA.

Jūsų senas planas bus perkeltas į IRA paskyrą. Net jei neturite IRA, į kurią galėtumėte perkelti senąjį planą, „Capitalize“ padės jums sukurti paskyrą viena iš jų partnerių platformų, apimanti kai kurias populiariausias investicines paslaugas industrija.

Viena geriausių „Capitalize“ savybių yra ta, kad ja naudotis galima visiškai nemokamai. Tiesą sakant, galite jį naudoti tiek kartų, kiek norite, tiek planų, kiek turite.

„Better Business Bureau“ neįvertino bendrovės, tačiau „Trustpilot“ ji turi 4,9 iš penkių žvaigždučių.

Kaip veikia didžiosios raidės

Didžiosios raidės naudoja trijų žingsnių procesą, kad jūsų senasis 401 (k) arba 403 (b) planas būtų perkeltas iš dabartinės vietos į norimą.

1. Pasakykite sostinei, kur yra jūsų senas planas

Tai reiškia, kad bus pateiktas sąskaitos patikėtinio, kuriame vykdomas planas, vardas. Paprastai tai yra investicijų maklerio įmonė arba investicinių fondų šeima. Bet net jei nežinote, kur yra planas, „Capitalize“ gali padėti jums jį rasti. Tiesiog pranešdami jiems savo ankstesnio darbdavio pavardę, jie greičiausiai turės savo plano administratoriaus informaciją savo duomenų bazėje. Jei ne, jie stengsis jį rasti.

2. Pasirinkite savo IRA 

Jei dar neturite savo IRA, „Capitalize“ padės jums ją nustatyti. Jums bus užduota keletas klausimų, kad jie galėtų geriausiai nustatyti galimas parinktis, įskaitant investicijas, mokesčius ir kitas funkcijas tarp kelių planų. Tada galite pasirinkti IRA, kuri, jūsų manymu, geriausiai tinka jums.

Didžiosios raidės padės nustatyti, kuri IRA jums tinka. Pavyzdžiui, jei jus pirmiausia domina investavimas į pasirinkimo sandorius, jie rekomenduos brokerį, kuris labai akcentuoja tokio tipo prekybą. Jei jums labiau patinka investuoti į fondus, jie gali nukreipti jus į „Vanguard“ ar „Fidelity“, kurie abu siūlo daugybę nebrangių ir nebrangių investicinių fondų ir biržoje prekiaujamų fondų.

3. Didžiosios raidės palaiko ryšį su senojo plano administratoriumi, kad galėtų pereiti

Jums nereikės susisiekti su ankstesniu darbdaviu ar administratoriumi dėl seno plano. Didžiosios raidės tai padarys už jus. Jie susisieks su teikėju, tvarkys bet kokią administracinę informaciją ir įsitikins, kad perkėlimas atliktas teisingai. Taip pat gausite atnaujinimų, kad galėtumėte sekti procesą.

Sužinokite daugiau apie kapitalizaciją

Kodėl perkelti seną pensijų planą į IRA?

Kokia nauda iš seno išėjimo į pensiją plano perkėlimo į IRA?

Štai keletas svarbiausių:

Padidėjęs matomumas. Kai paliksite darbdavį, nebegalėsite sekti ten esančio išėjimo į pensiją plano. Todėl galbūt nežinote apie plano pakeitimus, pavyzdžiui, padidėjusius mokesčius ar ribotas investavimo galimybes. Perkėlę paskyrą į IRA, galėsite nuolat stebėti paskyrą.

Sumažinti mokesčiai. Darbdavių remiami išėjimo į pensiją planai paprastai yra daug mokami, daugelis jų yra paslėpti. Pavyzdžiui, planas gali turėti metinį mokestį, imti komisinius mokesčius už vertybinių popierių sandorius, investuoti į lėšas dideli išlaidų santykiai, ar net apmokestinti mokesčius už investicinių fondų pasirinkimo sandorius. Šie mokesčiai sumažins jūsų investicijų rezultatus ir ilgalaikę jūsų plano vertę.

Tačiau IRA paskyroje galėsite pasirinkti mažas ir nemokamas parinktis. Jūs ne tik tiksliai žinosite, kas tai yra, bet ir galėsite pagerinti savo investicijų grąžą, sumažindami jas iki minimumo.

Pensijų sąskaitos konsolidavimas. Nėra prasmės, kad jūsų pensinio lizdo kiaušinis būtų paskirstytas keliems skirtingiems planams. Tai ne tik ekonomiškiau konsoliduoti savo sąskaitas, bet ir lengviau valdyti ir stebėti savo portfelį bei parengti išsamų turto paskirstymo planą.

Roth IRA konversija. Ši strategija pastaraisiais metais išpopuliarėjo, nes investuotojai siekia sukurti neapmokestinamas pajamas pensijos metais. Vienas iš geriausių būdų tai padaryti yra paversti senus pensijų planus į Roth IRA. Tai dažnai vadinama „užpakaliniu Rotu“. Tu gali daugiau apie „Roth's backdoor“ skaitykite čia.

Išnaudokite funkcijas ir privalumus

Klientų aptarnavimas: tik el. pašto adresas.

Mobilioji programa: nesiūloma.

Mokesčiai: Nė vienas. „Capitalize“ uždirbs mokestį, jei nuspręsite perkelti savo planą į platformoje rekomenduojamą IRA patikėtinį. Tačiau jums nereikės mokėti už pasirinktos paskyros naudojimą.

Tiesioginė pagalba: Jei turite klausimų apie šį procesą, galėsite naudotis konsjeržo paslaugomis.

IRA saugotojai naudojo: Charlesas Schwabas, „Vanguard“, „Betterment“, „Wealthfront“, „Fidelity“, „TD Ameritrade“, ALTO, „SoFi“, „Personal Capital“, „E*TRADE“, „Ally Invest“, „Merrill Edge“, „TradeStation“ ir kitos populiarios investavimo paslaugos.

Paskyros saugumas: Jiems netaikomas FDIC ar SIPC, nes „Capitalize“ nėra tarpininkas ir neperima jūsų turto. Siekdama apsaugoti jūsų informaciją, „Capitalize“ įgyvendina ir prižiūri pagrįstus administracinius, fizinius ir techninės apsaugos priemonės, apsaugančios jūsų informaciją nuo praradimo, vagystės, netinkamo naudojimo ir neteisėto naudojimo prieigą. Tačiau jie neatskleidžia, kas yra tos apsaugos priemonės.

Sužinokite daugiau apie kapitalizaciją

Kaip kapitalizuoti uždirba pinigus

Didžiosios raidės ši paslauga nemokama, uždirbant komisinius, kai atidarote naują sąskaitą. Kai kurie, ne visi, tarpininkai, su kuriais jie dirba, moka komisinius už nukreipimus į jų tarnybą.

Atrodo, kad jų partnerių partnerystė neturi didelės įtakos tam, su kuo jie dirba, atsižvelgiant į tai, kad jie siūlo daugumą pagrindinių tarpininkavimo paslaugų, įskaitant „Vanguard“ ir „Fidelity“. Jūsų pasirinkimas neapsiriboja tik tiems, kurie palaiko ryšį su „Capitalize“.

Kaip užsiregistruoti didžiosiomis raidėmis

Registracijos procesas su Didžiosios raidės yra stebėtinai lengva. Tai pasiekiama naudojant daugybę lengvai suprantamų įvesties ekranų. Be informacijos, kurios bus prašoma šiuose įvesties ekranuose, taip pat turėtumėte būti pasirengę pateikti tam tikrą asmeninę informaciją, įskaitant savo gimimo datą ir namų adresą.

Registracijos procesas atrodo taip:

Pirmiausia jūsų paklaus, ar žinote, kur yra jūsų senasis 401 (k). Tačiau nesijaudinkite, jei to nepadarysite, nes jums suteikiama galimybė gauti pagalbą ją ieškant. „Capitalize“ turi darbdavių pensijų planų duomenų bazę ir vietą, kurioje jie yra. Bet net jei darbdavys ar planas nėra duomenų bazėje, jie vis tiek gali padėti jums nustatyti, kur jūsų yra laikomas.

Jei pažymėsite langelį, nurodantį, kad žinote, kur vykdomas planas, galite pasirinkti vieną iš dešimties išskleidžiamajame meniu išvardytų investavimo paslaugų.

Kai pasirinksite dabartinį plano patikėtinį, jūsų paklaus, ar jau turite IRA, kad galėtumėte perkelti darbdavio planą, ar turite jį atidaryti.

Nurodžiau, kad egzistuoja IRA planas su „Fidelity“. Bet jei dar nenustatėte IRA ir turite ją pasirinkti, „Capitalize“ padės jums tai padaryti. Mes išsamiau aptarsime šį procesą šio skyriaus pabaigoje.

Kai pasirinkau „Fidelity“, man buvo pasiūlyta pasirinkti valdomą investavimo variantą arba aktyviai valdyti savo investicijas. Aš pasirinkau savarankišką investavimą.

Kitame ekrane man buvo pristatytos bendros „Fidelity“ siūlomos paslaugos. Ekrano apačioje galite spustelėti „Daugiau informacijos“, kad atvertumėte daug daugiau informacijos apie pasirinktą brokerį.

Pasirinkę IRA patikėtinį, įvesite savo el. Pašto adresą ir pasirinksite unikalų slaptažodį. Tai sukurs jūsų sąskaitą ir pradės senojo pensijų plano perkėlimo į pasirinktą IRA paskyrą procesą.

Naujos IRA pasirinkimas 

Kas atsitiks, jei neturite esamos IRA, į kurią galėtumėte perkelti savo planą, ir nesate tikri, kuris saugotojas jums bus geriausias?

Žemiau esančioje ekrano kopijoje klausiama: „Ar jau turite IRA? turėsite galimybę ištirti kelias investavimo platformas. „Capitalize“ pateikia lyginamąjį patikėtinių, teikiančių investicines paslaugas, kurių ieškote savo IRA paskyroje, palyginimą.

Aukščiau pateikta palyginimo informacija yra santraukos forma, tačiau išsamesnę informaciją galite gauti spustelėję „Daugiau informacijos“ po kiekvienu tarpininku.

Sužinokite daugiau apie kapitalizaciją

Rašykite už ir prieš

Argumentai "už"

• Paslauga galima naudotis nemokamai.
• „Capitalize“ tvarko visą informaciją apie seno išėjimo į pensiją plano perkėlimą į naują ar esamą IRA sąskaitą.
• Jei neturite IRA, jie padės jums atidaryti vieną iš geriausių IRA saugotojų pramonėje.
• Pasirinkite savarankiškai valdomą brokerį arba robo patarėją, jei norite valdyti valdomą investiciją.
• „Capitalize“ galite naudoti norėdami perkelti kelis senus išėjimo į pensiją planus.

Minusai

• Nėra mobiliosios programos.
• Klientų aptarnavimas apsiriboja el.
• Nors „Capitalize“ palengvina seno išėjimo į pensiją plano perkėlimą į naują IRA, jie neteikia finansinių ar mokesčių patarimų.

Naudokite alternatyvas kapitalizuotai

Didžiosios raidės yra praktiškai unikali paslauga seniems pensijų planams perkelti į IRA. Tai palyginti nauja paslauga, todėl ji neturi tiesioginių konkurentų.

Seno išėjimo į pensiją plano perkėlimas į IRA yra daugiapakopis procesas, ir jūs galite rasti instrukcijas, kaip tai padaryti tai galite padaryti įvairiuose žiniatinklio straipsniuose ir net per investicines paslaugas, siūlančias išėjimo į pensiją planą apsivertimai.

Bet jei nenorite atlikti visų perkėlimo veiksmų, galite nemokamai užsiregistruoti „Capitalize“ ir jie atliks visą procesą už jus.

Ar turėtumėte užsiregistruoti naudodami „Capitalize“?

Senos išėjimo į pensiją sąskaitos perkėlimas į IRA nėra pati maloniausia užduotis, ypač jei tai yra senas planas tikrai senas. Gali būti sunku atsekti ir atlikti keistas procedūras, kurios nėra skirtos paprastam žmogui suprasti. Didžiosios raidės gali padėti jums pereiti prie šio proceso su minimaliomis jūsų pastangomis.

Atsižvelgiant į visas priežastis, dėl kurių senas pensijų planas buvo uždarytas ir perkeltas į IRA, turite būti skolingi sau, kad kuo greičiau pasinaudotumėte šia paslauga. Tai ypač pasakytina, jei turite keletą planų su ankstesniais darbdaviais. Šie planai ne tik apims daugybę mokesčių struktūrų, bet ir labai sunku sukurti išsamų investicijų portfelį į įvairius planus, kai kurių investicijos gali būti labai ribotos galimybės.