„Vanguard“ vs. Patobulinimas: kuris jums geriausias?

Kalbant apie investavimą, yra keletas pavadinimų.

Investicinių fondų atveju milžinai yra „Vanguard“ ir „Fidelity“.

Dėl robo patarėjai, mes galvojame apie „Betterment and Wealthfront“.

Taigi, jei jūs palygintumėte geriausius kiekvienos kategorijos paketus vienas su kitu, teisingas atstovas būtų Vanguard vs. Pagerėjimas.

Netgi labiausiai atsitiktiniai asmeninių finansų tinklaraščių gerbėjai yra susipažinę su dviem sunkiausiais investuotojų sferos „Vanguard“ ir „Betterment“. Abi bendrovės yra žinomos dėl to, kad paprastam žmogui atveria investicijas, mažus mokesčius ir įvairias investicinių sąskaitų rūšis.

Rinkdamiesi investavimo platformą, tikrai negalite suklysti nė vienai įmonei. Apie tai liudija daugybė aštrių atsiliepimų. Tačiau niekas gyvenime, kad ir koks nuostabus būtų, tinka visiems ir apima investavimo platformas.

Kai kurie iš mūsų mėgsta investuoti, norime susitepti rankas, šiek tiek investuodami „pasidaryk pats“; norime tirti investicinius fondus ir ETF, norime skaityti metines ataskaitas ir nekantriai laukiame ketvirčio pajamų atnaujinimų, ir žinome dešimties įmonių P/E rodiklius.

Ir kai kurie iš mūsų nori išlaikyti švarias rankas ir visa tai palikti kam nors (ar kažkam) kitam. Norime atsakyti į kelis pagrindinius klausimus apie toleranciją rizikai ir laiko horizontus, nustatyti automatinius mokėjimus į investicinę sąskaitą ir pavadinti ją diena.

Kad ir kuriai stovyklai priklausytumėte (aš tvirtai įsitraukiau į antrąją. Aš dar turiu sulaužyti nagą investuodamas), yra vieta tau.

Jei norite tvarkyti savo investicijas, su „Vanguard“ jausitės kaip namie. Jei savo investicijoms teikiate pirmenybę, tada „Betterment“ tinka.

Kas yra Vanguard?

„Vanguard“ buvo įkurta 1975 metais John Bogle, legenda asmeninių finansų sluoksniuose. „Bogle“ matė, kad investuotojai moka didelius mokesčius už aktyviai valdomus investicinius fondus, tačiau žinojo, kad didžioji dauguma šių fondų neviršija rinkos indeksų. „Bogle“ tikėjo, kad fondai turėtų tapti rinka, o ne mušti rinką „Vanguard“ savo klientams, kurie taip pat yra įmonės savininkai, galėtų pasiūlyti pigių indeksų investicinį fondą investicijų.

„Vanguard“ siūlo kelių rūšių sąskaitas ir investavimo galimybes, įskaitant „Roth“ ir „Traditional IRA“, „i401 (k)“, 529 taupymo planus, akcijos, obligacijos, investiciniai fondai ir ETF. „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos apmokestinamos 0,30% ir reikalauja minimalių investicijų $50,000.

Kai kurie mano mėgstamiausi investiciniai fondai yra „Vanguard“ fondai.

Kas yra Gerinimas?

Pagerėjimas buvo revoliucinis ir investuotojams, kaip vienas iš pirmųjų robo patarėjų. „Betterment“ naudoja jūsų investavimo profilį, kad sudarytų diversifikuotą biržoje prekiaujamų fondų (ETF) portfelį, kuris geriausiai atitiktų jūsų finansinius tikslus. Kompiuterinis algoritmas sukuria jūsų portfelį pagal atsakymus, kuriuos pateikiate kurdami paskyrą. Tie, kurie investuoja per „Betterment“, apsiriboja rekomenduojamais portfeliais, kurie buvo sukurti naudojant „Modern Portfolio“ Teorija, kurios tikslas - sukurti portfelio įvairovę investuojant į pagrindinius rinkos sektorius, o ne į atskirus vertybinius popierius.

Pagerėjimas automatiškai investuoja jūsų įnašus ir reguliariai subalansuoja jūsų portfelį, kad jis atitiktų jūsų investavimo tikslus. „Betterment“ taip pat siūlo automatinį mokesčių praradimą. Investicijos, kurių vertė sumažėjo, automatiškai parduodamos, kad galėtumėte pasinaudoti pajamų mokesčio atskaitymas. Panašios investicijos perkamos automatiškai, todėl nepraleisite progos, kai turtas atsigaus.

Tie, kurie investuoja per „Betterment“, apsiriboja rekomenduojamais portfeliais. Rekomendacijos pateikiamos remiantis atsakymais, kuriuos pateikiate kurdami paskyrą. „Betterment“ sukuria jūsų portfelį iš 13 ETF, šešių akcijų ETF ir septynių obligacijų ETF. Procentas yra pagrįstas jūsų investuotojo profiliu.

Investuotojams, kurie nori labiau kontroliuoti savo portfelius, lankstūs portfeliai leidžia koreguoti rankiniu būdu, tačiau tai taikoma tik tiems, kurių sąskaitos ne mažesnės kaip 100 000 USD.

„Betterment“ siūlo įvairias paskyras, įskaitant tradicines ir Roth IRA, individualios ir bendros apmokestinamosios sąskaitos bei patikos sąskaitos. „Betterment“ pagrindiniame plane metinis mokestis yra 0,25%, o minimalaus balanso nereikia. „Premium Plan“ metinis mokestis yra 0,40% ir reikalauja mažiausiai 100 000 USD investicijų bei suteikia neribotą prieigą telefonu finansų konsultantams.

(čia yra išsami „Betterment“ apžvalga)

„Vanguard“ filosofija vs. Geresnioji filosofija

Skaitydami straipsnį „prieš šį“, jūs tikitės perskaityti dviejų dalykų palyginimą. Kartais yra aiškus nugalėtojas, o kartais tai yra nuotraukos apdaila. Tačiau „Vanguard“ prieš „Betterment“ tam netinka, nes jie filosofiškai skiriasi.

Visų pirma, kaip daugelis iš jūsų tikriausiai jau žinote, kai investuojate naudodami „Betterment“, investuojate (daugiausia) su „Vanguard“. Gerinimo portfelius sudaro ETF. Dauguma jų yra pigūs „Vanguard“ fondai. Tai beveik kaip sluoksnis ant „Vanguard“ (ir kitų pigių paslaugų teikėjų).

Taigi skirtumas yra tas, kokio tipo investavimo platforma jums yra geresnė - valdoma pagal algoritmą arba valdoma jūs.

„Vanguard“ suteikia daugiau lankstumo investuotojams nei „Betterment“, valdant jūsų investicijas. Tobulinimas labiau tinka pradedantiesiems investuotojams ir tiems, kurie nori į rankas žiūrėti savo investicijas. Jūsų investicijos yra automatizuotos ir joms taip pat pavyko sumažinti mokesčius, o tai turėtumėte padaryti rankiniu būdu naudodami „Vanguard“.

Tai reiškia, kad naudodami „Vanguard“ jūs gaunate prieigą prie tūkstančių ETF ir investicinių fondų be komisinių. Naudodami „Betterment“, turite tik keliolika variantų. Dar kartą atminkite, kad tai yra skirtingos paslaugos, todėl to reikia tikėtis.

Pagerėjimas buvo puiki priemonė tiems, kurie žino, kad kuo ilgiau jie laukia investicijų, tuo daugiau pinigų jie palieka lentelę, tačiau dar neturite (arba niekada nesidomite) plėtoti) tvirtai suvokiate, kaip tapti sėkmingu investuotoju. Norint tapti sėkmingu „Betterment“ investuotoju, tereikia atidaryti sąskaitą, reguliariai prisidėti ir leisti stebuklingas sudėtingų palūkanų derinys ir laikas atlikti savo magiją.

Tačiau pradedantieji investuotojai kartais sugauna klaidą.

Jie domisi savo investicijomis ir šios palūkanos verčia juos geriau suprasti investavimą. Tai gali lemti praktiškesnį požiūrį į jų investicijų valdymą. „Betterment“ siūlo ne tik lanksčius portfelius, o tai tik leidžia investuotojams koreguoti kiekvienos atskiros turto klasės, esančios „Betterment“ portfelyje, svorius strategija. Lankstūs portfeliai yra prieinami tik tiems, kurių sąskaitos ne mažesnės kaip 100 000 USD.

Tai, kas praktiškam investuotojui atrodo kaip lankstumas, sudėtingesniems investuotojams gali atrodyti kaip švari striukė. Jei tai tinka jums, apsvarstykite „Betterment“ savo investuotojų mokymo ratus. Kai būsite pasiruošę nuimti treniruočių ratus, laikas pereiti prie „Vanguard“. Bet net jei toliau važiuosite profesionaliai, visada prisiminsite savo pirmąjį dviratį.

„Vanguard“ mokesčiai vs. Gerinimo mokesčiai

Viena sritis, kurią galime palyginti, yra mokesčių arena.

„Betterment“ ima 0,25% valdymo mokestį už mokesčius, kuriuos mokate už pagrindines lėšas. Šis mokestis padeda sumokėti už technologijas ir algoritmus, taip pat mokesčių nuostolių surinkimą, kuris gali padidinti jūsų grąžą. „Betterment“ siūlo „Premium“ lygio paslaugą su mažiausiai 100 000 USD ir 0,40% mokesčiu - tai suteikia neribotą prieigą telefonu sertifikuotiems finansų planuotojams.

„Vanguard“ nemoka jokių mokesčių už savo ETF pirkimą ir pardavimą, tačiau jie neapmokestina nuostolių derliaus už jus. Jūs turite prieigą prie kiekvieno lygio atstovo, tačiau galite naudotis tik finansų planuotoju „Vanguard“ sąskaitų turėtojai, kai turite daugiau nei milijoną dolerių valdomame turte.

„Vanguard PAS“

Kai iš pradžių palyginome abu, „Vanguard“ buvo griežtai „pasidaryk pats“ požiūris, palyginti su „Betterment“ robotų patarimų tarnyba.

„Vanguard“ siūlo panašią paslaugą, kurioje galite pasikalbėti su patarėju, kuris gali sudaryti portfelį pagal jūsų finansinius poreikius. „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos. Skirtumas tas, kad jums skiriamas turtas tik iš „Vanguard“ lėšų ir jūs mokate 0,30% per metus, kad padėtumėte jį valdyti.

Kas yra geresnis?

Jei perskaitėte iki šiol, tikriausiai galite pasakyti, kad mes jums neatsakysime. Tai skirtingi produktai skirtingiems investuotojams.

Šiuo metu jūs tikriausiai žinote, kas jums tinka.

Jei atsakymas yra Pagerėjimas, geriausia „Betterment“ reklama šiuo metu yra iki vienerių metų be jokių valdymo mokesčių, priklausomai nuo to, kiek pervesite per 45 dienas.

„Vanguard“ neturi jokių reklamų, bet vėlgi, jų tikrai nereikia!