Bet kurios geros finansų sistemos kertinis akmuo prasideda nuo jums tinkamos taupomosios sąskaitos suradimo. Geriausios taupomosios sąskaitos siūlo didelio pelningumo palūkanų normas ir nereikalauja, kad išlaikytumėte didžiulį minimalų balansą, kad išvengtumėte mokesčių.
Taigi, kaip rasti gerą? Nors tai gali stebinti, pažvelkite į internetinius bankus. Mano pirmoji internetinė taupomoji sąskaita buvo mažai žinomame Nyderlandų banke ING (tai yra „International One“ neseniai įsigytos „Internationale Nederlanden Groep“ santrumpa). Jie buvo oranžinės spalvos, o ne tipiškos bankinės spalvos (dauguma čia renkasi mėlyną ir žalią spalvas), jų vardo santrumpa (ar tai tik pavadinimas)? Niekas nežinojo!), Ir visi skeptiškai vertino internetinę bankininkystę, jau nekalbant apie internetinį banką.
Šiandien internetinės taupomosios sąskaitos yra įprastos ir labai universalios. Palūkanų normos yra daug didesnės nei paprastai matoma didžiuosiuose bankuose. Kaip šie rodikliai palyginami? Nors netrukus pasieksime internetinius bankus, pažiūrėkite patys, nė vienas nepajudins adatos (man buvo gėda net juos įvesti): (sąrašas)
Tai paskatino mane sudaryti internetinių taupomųjų sąskaitų, kuriose yra didžiausios palūkanos, sąrašą. Visi jie yra apdrausti FDIC (neleiskite frazei „internetinis bankas“ jūsų gąsdinti, jie yra kaip paprasti bankai). Tai galite patvirtinti ieškodami FDIC banko paieškos įrankis ir patvirtindami išvardytus FDIC numerius. Šie bankai nėra pateikiami jokia konkrečia tvarka, tačiau visi jie suteikia vertę, padedančią sukurti tvirtą finansinį pagrindą.
Turinys
- „Ally Bank“ - 0,50% APY
- „Capital One 360“ taupymas - 0,40% APY
- Citi - 0,50% APY
- „Discover Bank“ - 0,40% APY
- „Barclays“ bankas - 0,40% APY
- „Goldman Sachs“ „Marcus“ - 0,50% APY
- „Alliant“ kredito unija - 0,55% APY
- „American Express®“ asmeninės santaupos - 0,40% APY
- Kasdienis pagerėjimas - 0,30% APY
- Dažni klausimai apie internetines taupymo sąskaitas
„Ally Bank“ (FDIC #57803) yra internetinis bankas, kurį naudoju (laikau juos geriausiu internetiniu banku, todėl jais ir naudojuosi), ir aš daugelį metų esu jų gerbėjas. Aš atidariau savo sąskaitą netrukus po to, kai 2000 -ųjų pabaigoje jie pakeitė prekės ženklą iš GMAC („General Motors Acceptance Corporation“).
Jų taupomoji sąskaita turi tvirtą palūkanų normą, jokių priežiūros mokesčių ir minimalaus balanso.
Jų kompaktinių diskų kainos taip pat yra konkurencingos, ankstyvo nutraukimo laikotarpis yra tik 60 dienų trumpalaikiame kompaktiniame diske (palyginti su tipiškesnės 90 dienų), ir jie dažnai suteikia jums palūkanų premiją, jei subrandintą kompaktinį diską pakeisite į naują vienas.
Jie siūlo nemokamą tikrinimo sąskaitą be minimalaus balanso, jie grąžina iki 10 USD bankomatų mokesčių pareiškimą, turi didelį bankomatų tinklą ir turi tikrinamosios sąskaitos palūkanų normą taip pat.
Jų programa taip pat tvirta. Jame yra visi tipiški varpai ir švilpukai, taip pat puiki nuotolinio indėlio funkcija, kai turite įnešti čekių. Jei jums reikia įnešti čekius ir nenorite naudotis programa, jums taip pat yra pašto pašto vokų (visiškai nemokama).
Galiausiai, jie taip pat siūlo integruotą tarpininkavimą, vadinamą „Ally Invest“. Tai taip pat suteikia prieigą prie pigių akcijų brokerių, kurie siūlo nemokami akcijų sandoriai taip pat.
(perskaitykite visą mūsų straipsnį „Ally Bank“ apžvalga)
„Capital One 360“ taupymas - 0,40% APY
Nuo tada, kai tai buvo „ING Direct“ sąskaita, turėjau „Capital One 360 Performance“ taupomąją sąskaitą - tai liudija, koks geras bankas man atrodo. Man patiko, kaip lengva buvo atidaryti naujas sąskaitas ir ten valdyti savo pinigus - be to, ji siūlo konkurencingą palūkanų normą. Kartais išvardijame „Discover“ didesnį, nes jūs gaunate panašų tarifą ir šiek tiek premijų (kai yra akcija), tačiau našumo taupymas yra panašus.
„Capital One 360“ turi papildomą „Capital One“ dalį, o tai palengvina jūsų banko sąskaitos valdymą, jei jau turite „Capital One“ kredito korteles. Man patinka turėti daug įvairių paslaugų vienu prisijungimu, nes tai paprasčiau valdyti.
Dar viena papildoma premija yra ta „CapitalOne“ dažnai siūlo premiją naujoms sąskaitoms.
Citi - 0,50% APY
Įrašo pradžioje išvardinome „Citi“ ir tai, kaip jie turėjo mažas palūkanų normas, tačiau tai yra jų plytų ir skiedinio taupymo sąskaita. Pasirodo, kai kuriose valstijose jie siūlo naują „Citi Accelerate“ taupomąją sąskaitą, kurios palūkanos yra labai konkurencingos. „Citi Accelerate“ taupomoji sąskaita yra jų internetinis bankas ir joje nėra minimalaus pradinio įnašo. Vienintelis trūkumas yra tai, kad jį galima įsigyti tik 42 valstijose.
Tačiau yra mėnesinis mokestis, kurio galima lengvai išvengti. Mėnesinis mokestis yra 4,50 USD tik už taupomąją sąskaitą (nesusietą su tikrinimo sąskaita), tačiau galite to išvengti, išlaikydami 500 USD ar didesnį mėnesinį balansą. Jei turite ir čekių, ir santaupų, mokestis yra 10 USD, tačiau galite to išvengti, kai per mėnesį vidutiniškai pervedate 1 500 USD balansą tinkamose susietose paskyrose ARBA atlikdami vieną kvalifikuotą tiesioginį indėlį arba sąskaitos apmokėjimą už ataskaitą laikotarpis.
Jis nepasiekiamas visose valstijose, todėl spustelėję turėsite įvesti savo būseną, kad patikrintumėte tinkamumą.
„Discover Bank“ - 0,40% APY
Atraskite, kreditinės kortelės žmonės, taip pat turi internetinį banką! Atraskite banką (FDIC #5649) jums gali būti nepažįstamas vardas, tačiau jie buvo aktyviai apdrausti FDIC nuo 1934 m.!
Jų taupomoji sąskaita turi vieną didžiausių palūkanų normų, jokių priežiūros mokesčių ir minimalaus balanso.
Tikrinimo sąskaitoje taip pat nėra minimalaus likučio, prieiga prie daugiau nei 60 000 bankomatų bankomatų tinkle, taip pat turtinga atlygio struktūra. Pirkdami debeto kortelę kiekvieną mėnesį galite uždirbti 1% grynųjų pinigų iki 3 000 USD, sumokėti sąskaitą internetu arba išrašyti čekį (iki 100 tokių pinigų grąžinimo operacijų per mėnesį)
Sužinokite daugiau apie „Discover Bank“
(spustelėkite čia, kad gautumėte išsamią apžvalgą Atraskite internetinį taupomąjį banką)
„Barclays“ yra Didžiojoje Britanijoje įsikūrusi tarptautinė bankininkystės korporacija, o internetinis bankas priklauso jų dukterinei įmonei JAV, „Barclays Bank“, įsikūrusiai Delavero valstijoje (FDIC #57203).
Jų internetinės taupomosios sąskaitos produktas turi konkurencingą palūkanų normą, nėra minimalaus balanso atidaryti ir uždirbti jums reikalingų palūkanų išlaikyti tiek, kad palūkanų norma uždirbtų jums centą kiekvieną laikotarpį (taigi jūs negausite dalinių palūkanų, tai yra tipiškas).
„Barclay's“ turi konkurencinę sudėtį Indėlių sertifikatai, kurių terminai yra nuo 3 mėnesių iki 60 mėnesių. Kainos yra konkurencingos su kitais internetiniais bankais.
Sužinokite daugiau apie „Barclays“
„Goldman Sachs“ „Marcus“ - 0,50% APY
„Marcus by Goldman Sachs“ (FDIC #33124) yra „Goldman Sachs“ internetinis bankas, labiausiai žinomas kaip investicinės bankininkystės įmonė. Jie daro daugiau nei tai, o „Goldman Sachs“ „Marcus“ tvarko jų internetinio banko pasiūlymus.
Šiuo metu jose yra vienos didžiausių taupomųjų sąskaitų palūkanų normos, jose nėra minimalių indėlių ir jokių sandorių mokesčių (neatrodo, kad ir priežiūros mokesčiai). Žurnalo „MONEY®“ 2016 m. Numeris „Geriausi bankai“ juos paskelbė geriausia atskira taupymo sąskaita.
Štai a visa „Goldman Sachs“ apžvalga apie „Marcus“ kad galėtumėte išsamiai suprasti jų pasiūlymą.
Sužinokite daugiau apie „Goldman Sachs“ „Marcus“
„Alliant“ kredito unija - 0,55% APY
„Alliant“ kredito unija yra vienintelė kredito unija šiame sąraše ir jie yra apdrausti NCUA (NCUA yra kredito unijų FDIC ekvivalentas, tos pačios apsaugos ir tos pačios sumos - NCUA #67955).
Minimali sąskaitos atidarymo suma yra 5 USD (tačiau jie suteiks jums 5 USD sąskaitai atidaryti!). Palūkanų norma yra prieinama, jei jūsų sąskaitoje yra 100 USD ar daugiau, o priežiūros mokesčiai nėra mokami rinkitės elektronines ataskaitas (daugelis internetinių bankų net nesiūlo popierinių pareiškimų, todėl tai nėra didžiulis skirtumas). Jų tinkle yra daugiau nei 80 000 bankomatų.
Tos pačios sąlygos taikomos ir jų tikrinimo sąskaitai, tačiau jų palūkanų norma yra šiek tiek didesnė nei daugelio kitų. Tikrinimo sąskaitoje nėra minimalaus balanso ir per mėnesį galite susigrąžinti 20 USD už papildomą mokestį bankomate.
Kam nerimauti įtraukiant kredito uniją? Kadangi ši kredito unija siūlo du puikius produktus - Vaiko taupomąją sąskaitą ir nemokamą paauglių tikrinimo sąskaitą. Tai yra bendros sąskaitos su privilegijomis, padedančios išmokyti jūsų vaikus atsakingų pinigų įpročių - fantastiška idėja.
Sužinokite daugiau apie „Alliant Credit Union“
„American Express®“ asmeninės santaupos - 0,40% APY
Tikriausiai esate labiau susipažinę su jų kredito kortelėmis nei jų taupomąją sąskaitą, bet „American Express“ nacionalinis bankas (FDIC #27471) dirba nuo 2000 m., kai „American Express“ pardavė savo ankstesnį bankų padalinį „Standard Chartered“.
„American Express® Personal Savings“ yra jų taupymo produktas. Jie taip pat turi indėlių sertifikatus, tačiau jie neturi tikrinimo sąskaitos, jums leidžiama susieti iki trijų iš išorinių bankų.
Mes turime išsami „American Express“ asmeninio taupymo apžvalga.
Kasdienis pagerėjimas - 0,30% APY
Tobulėjimas kasdien yra vieno seniausių roboadvisors „Betterment“ internetinis tikrinimo ir taupymo produktas. „Betterment“ yra labiausiai žinomas dėl savo investicinių produktų ir tik neseniai pradėjo siūlyti FDIC apdraustas banko sąskaita. Bendradarbiaudami su keturiais bankais, galite sutaupyti iki 1 000 000 USD FDIC (4 kartus įprastai) plius labai konkurencinga palūkanų norma (Pastarosios pandemijos šį rodiklį labai sumažino). Viską tvarkote per jų programą (manyčiau, kad neturėtumėte turėti milijono dolerių grynųjų!), Todėl jums tai nematoma.
Tai tinkama vieta pasistatyti grynuosius pinigus, kurių nenaudojate „Betterment“ paskyroje, o tai yra puiki savybė, nes daugelis kitų maklerių beveik nieko nemoka už jūsų grynųjų pinigų indėlius.
Sužinokite daugiau apie „Betterment Everyday“
Dažni klausimai apie internetines taupymo sąskaitas
Štai keletas klausimų, kuriuos man dažnai užduoda, kai kalbama apie šias internetines taupymo sąskaitas.
Internetinės taupomosios sąskaitos yra tokios pat kaip įprastos taupomosios sąskaitos. Didelis skirtumas yra tas, kad daugelis bankų, siūlančių internetines taupomąsias sąskaitas, neturi fizinių vietų, kuriose galite apsilankyti. Pagrindinis kontaktinis asmuo yra per programą arba internetinę bankininkystę.
Daugelis bankų taip pat siūlo internetines tikrinimo sąskaitas, kurios veikia taip pat, kaip ir įprastos tikrinimo sąskaitos. Programa paprastai leis jums įnešti čekius, nufotografavus priekį ir galą. Savo pinigus galite pasiekti per įprastą bankomatą, o daugelis bankų bendradarbiauja su nacionaliniais bankomatų tinklais, tokiais kaip „Allpoint“.
Jei internetinės taupomosios sąskaitos yra tokios pat kaip taupomosios sąskaitos be fizinių vietų, kokia nauda iš internetinės taupomosios sąskaitos gavimo? Jie turi daug didesnes palūkanas. Jei kada nors pažvelgsite į įprasto banko palūkanų normą, tai paprastai juokingai maža.
Pavyzdžiui, šio rašymo metu banko „Bank of America“ taupomosios sąskaitos palūkanų norma yra 0,01% APY. Tai iš esmės nulis ir tai buvo ilgą laiką. „Ally Bank“ palūkanų norma yra 0,50% APY.
Internetiniai bankai taip pat turi daug mažesnius mokesčius. „Ally Bank“ neturi priežiūros mokesčio ir minimalaus balanso. „Bank of America“ pagrindinis patikrinimas turi 12 USD mėnesinį mokestį, kurio atsisakoma, jei išlaikote 1500 USD likutį arba turite 250 USD+privalomą tiesioginį indėlį.
Taip, 100% saugus. Internetiniai bankai yra apdrausti FDIC, todėl jūsų pinigai tuose bankuose yra tokie pat saugūs, kaip ir tradiciniame banke. FDIC saugo jūsų lėšas iki 250 000 USD. Jei bankui nepavyks, FDIC grąžins jums pinigus.
Kalbant apie apsaugą nuo sukčiavimo, jie dažnai taiko saugumo priemones, kad būtų užkirstas kelias daugeliui skirtingų sukčiavimo rūšių. Daugelis bankų siūlo dviejų veiksnių autentifikavimas, kad patvirtintumėte savo tapatybę, taip pat gausite daug pranešimų. Galite nustatyti savo banką, kad jis jums praneštų kiekvieną kartą, kai įvyksta operacija - paslauga, kurią siūlo nedaug bankų.
Taupomųjų sąskaitų kiekis neribojamas, tačiau jūs gausite 1099-INT formą iš kiekvieno banko, kuris jums moka daugiau nei 10 USD palūkanų. Galbūt nenorėsite susidoroti su daugybe formų, kai ateis laikas sumokėti mokesčius!