Kiek turėčiau turėti kredito kortelių?

instagram viewer

Tai priklauso nuo to, ko klausiate.

Jei paklausi Dave'as Ramsey, atsakymas - jokio. Jūs neturėtumėte turėti skolų, neturėtumėte naudotis kredito kortelėmis, o nauda nėra didesnė už trūkumus.

Jei klausiate kelionių tinklaraštininko, atsakymas yra VISI JIE. Gaukite visus taškus, gaukite pasveikinimo premiją, skriskite pigiai, apsistokite fantastiškuose viešbučiuose už nedidelę kainą ir gyvenkite visą gyvenimą.

Atsakymas, kaip ir bet kas kitas, yra kažkur per vidurį.

Turėtumėte turėti tiek kredito kortelių, kiek jums reikia.

Štai kaip nustatyti, ko jums reikia:

Turinys
  1. Mano kredito kortelės strategija
  2. Kaip išsirinkti kortelę „Kasdienis naudojimas“
    1. „Chase Freedom Unlimited“ kortelė
    2. „Wells Fargo Cash Wise Visa“ kortelė
  3. Kaip išsirinkti „specialisto“ korteles
    1. Rasti kortelę pagal išlaidas
    2. Kortelės paieška pagal apdovanojimus
    3. Turėkite galvoje tikslą
  4. Nėra tinkamo skaičiaus

Mano kredito kortelės strategija

Mano kredito kortelės strategija paprasta.

  • Turite „Kasdienio naudojimo“ kortelė, kuri bus jūsų numatytoji kredito kortelė, kuri atliks daugumą operacijų.
  • Tada turėk „Specialios“ kredito kortelės kurios suteikia pranašumą virš jūsų numatytosios kortelės tam tikrų tipų operacijoms.

Idėja yra ta, kad daugumai operacijų naudosite numatytąją kredito kortelę. Tai bus jūsų didžiausia pinigų grąžinimo ar atlygio kortelė už visus pirkinius. Tada galite atsinešti specializuotas kredito korteles operacijoms, kurių metu gausite didesnį pinigų grąžinimą.

„Southwest Rapid Rewards Plus“ kredito kortelėPavyzdžiui, mūsų „kasdienio naudojimo“ kredito kortelė yra „Southwest Rapid Rewards“ kredito kortelė. Už kiekvieną pirkinį mes gauname 1 greito atlygio tašką už dolerį, kurio kaina yra 1,6 cento, kai naudojama skrendant į pietvakarius. Pirkdami efektyviai gauname ~ 1,6% pinigų grąžinimo. Taip pat kaupiame taškus „Companion Pass“. „Companion Pass“, kaip sunkus skraidytojas pietvakariuose, yra didžiulė nauda.

Mes turime „specialisto“ kortelę „Costco Anywhere Visa“ kortelė, kuris yra ir mūsų „Costco“ narystės kortelė. Mes jį naudojame benzinui (4%pinigų grąžinimas išleidus pirmuosius 7 000 USD, tada jis yra 1%) ir restoranams (3%). Taip pat naudojame „Costco“, kur gauname 2 proc.

Mūsų sąranka yra super paprasta. Dvi kortelės.

Jei neskraidytume į pietvakarius, mūsų „kasdienio naudojimo“ kortelė greičiausiai būtų „Chase Freedom Unlimited“ kortelę, nes ji siūlo 5% kelionių pirkinių per „Chase Ultimate Rewards“, 3% vaistinėse ir valgomajame, taip pat 1,5% grynųjų pinigų už visus kitus pirkinius. O, jūs taip pat gausite 5% grynųjų pinigų pirkdami bakalėjos parduotuves (neįskaitant „Target“ ar „Walmart“) iki 12 000 USD, išleistų pirmaisiais metais. Sugrąžinti tą procentą visiems kitiems pirkiniams yra patogu, nes jūs garantuojate, kad gausite gana solidžią pinigų grąžinimo normą, net jei pamiršite, kokią kortelę turėtumėte naudoti.

Galiausiai, turėdamas kelias korteles taip pat reiškia, kad jei viena iš jų yra pažeista, vis tiek turiu kitą kredito kortelę, kurią galiu naudoti, kol atvyks pakaitalas. Neprarandu to patogumo.

Kaip išsirinkti kortelę „Kasdienis naudojimas“

Norite pasirinkti didelę naudą turinčią kortelę, net jei tai būtų vienintelė jūsų turima kredito kortelė. Norite kortelės, kuri, jei ją naudojote „atsitiktinai“, nes pamiršote, kuri kortelė turėjo geriausią pinigų grąžinimo normą, nebūtų tokia nusiminusi.

Jei turite pakankamai gerą kreditą, jūsų kasdien naudojama kredito kortelė turėtų pasiūlyti bent 1% grynųjų pinigų. Jame taip pat neturėtų būti metinio mokesčio - 1% grynųjų pinigų grąžinimas be metinio mokesčio yra stalo statymai kredito kortelių žaidime.

Nors mes svarstome, kur turėtų būti nustatyta juosta - jei kredito kortelė nesiūlo atlygio, nesvarbu, ar tai yra atlygio taškai, ar pinigų grąžinimas, tai jums nenaudinga (kaip kasdienio naudojimo kortelė ar kitaip). Kredito kortelės patogumas be atlygio iš tikrųjų funkciškai nėra geresnis nei debeto kortelė. Nors yra skirtumų tarp kredito kortelės ir debeto kortelės, didžiausia kredito kortelės vertė yra atlygio struktūroje.

Viena išimtis: Jei kuriate kreditą ir naudojate mažmeninės prekybos parduotuvės kredito kortelė padaryti tai. Net ir tada parduotuvių kredito kortelės siūlo kažkas savo vartotojams, net jei tai nėra dosni atlygio struktūra.

Jei jūsų kredito balas yra gana geras, turėtumėte ieškoti kortelės, siūlančios daugiau nei 1% pinigų grąžinimo. Kai kurios kredito kortelės dabar siūlo 1,5–2% grynųjų pinigų grąžinimą.

Nenorite to permąstyti? Viena iš šių dviejų kortelių yra puikus pasirinkimas:

„Chase Freedom Unlimited“ kortelė

„Chase Freedom Unlimited“ kortelėThe „Chase Freedom Unlimited“ kortelė yra puiki kasdienio naudojimo kortelė, nes jūs gaunate 5% kelionių pirkinių per „Chase Ultimate Rewards“, 3% vaistinėse ir valgomajame, taip pat 1,5% grynųjų pinigų už visus kitus pirkinius. O, jūs taip pat gausite 5% grynųjų pinigų pirkdami bakalėjos parduotuves (neįskaitant „Target“ ar „Walmart“) iki 12 000 USD, išleistų pirmaisiais metais. 1,5% pinigų grąžinimas už visus pirkinius, kurių metinis mokestis yra 0 USD, yra tvirta pinigų grąžinimo norma.

Kaip papildomą premiją gausite 200 USD, kai pirmuosius tris mėnesius išleisite 500 USD pirkiniams kaip pasveikinimo premiją.

„Wells Fargo Cash Wise Visa“ kortelė

„Wells Fargo Cash Wish“ vizaArba, Wells Fargo „Cash Wise Visa Card“ yra dar viena su 1,5% grynųjų pinigų grąžinimu ir 0 USD metiniu mokesčiu. Šis pasiūlymas taip pat turi sveikintiną 150 USD pasiūlymą, kai per tris sąskaitos atidarymo mėnesius išleisite vos 500 USD.

Sužinokite daugiau apie šią ir kitas korteles

Abi šios kortelės yra puikus pasirinkimas kasdieniniam naudojimui skirtoms kortelėms, nes visi pinigai grąžinami be jokių apribojimų. Jūs netgi galite šiek tiek pakilti vaistinėse ir kelionėse naudodami „Chase Freedom Unlimited“ kortelę. Naudodami „Wells Fargo“ grynųjų pinigų grąžinimas yra grynieji pinigai, o ne taškai.

Kaip išsirinkti „specialisto“ korteles

Pasirinkę savo kasdienio naudojimo kortelę, galite sustoti ten arba pridėti „specialisto“ kortelių, kurios padės optimizuoti išlaidas. Yra du būdai apie tai galvoti:

  • Suraskite specialisto kortelę, kurioje yra didesnės pinigų grąžinimo normos, atsižvelgiant į jūsų išlaidas
  • Raskite specialisto kortelę su atlygiais, kurie jums tikrai patinka

Rasti kortelę pagal išlaidas

Kai pažvelgsite į savo biudžetą, turėsite keletą pagrindinių išlaidų kategorijų.

Daugeliui namų ūkių tai apima:

  • Būstas - tai yra jūsų nuoma ar hipoteka, taip pat apima susijusias išlaidas, tokias kaip komunalinės paslaugos, remontas, HOA mokesčiai ir kt.
  • Maistas - maisto produktai ir pietūs
  • Transportas - automobilių mokėjimai, garantija, benzinas, taip pat masinis tranzitas
  • Draudimas - sveikatos priežiūra, namų savininkai, automobiliai ir kt.
  • Buitiniai reikmenys - higienos reikmenys, plovikliai, valymo priemonės ir kt.
  • Asmeninė priežiūra - narystė sporto salėje, kirpimas, salonas
  • Skolų aptarnavimas - paskolos studentams, kredito kortelės.

Kai galvojate apie kredito korteles ir atlygį, kiekviena kortelė turi struktūrą, skirtą tam tikroms kategorijoms. Kai kurios kategorijos niekada nesulaukia jokio dėmesio atlygio struktūrose, tokiose kaip draudimas ir asmens priežiūra, o kitos - nuolat, pavyzdžiui, maistas ir transportas.

Žinodami savo biudžetą, galite nuspręsti, kurias kredito korteles gauti, nes žinosite, kiek gausite „papildomo“ atlygio.

Jei žinote, kad nemažai išleidžiate valgydami restoranuose, norėsite rasti kortelę, kuri suteiktų didesnį tos kategorijos išlaidų tarifą. Pavyzdžiui, „Capital One SavorOne Cash Rewards“ kredito kortelė uždirba 3% grynųjų pinigų už vakarienę ir pramogas. Tai 3 kartus daugiau, nei gautumėte iš kortelės, kuri siūlo 1% visko.

Sužinokite daugiau apie tą kortelę ir kitus

Kortelės paieška pagal apdovanojimus

Kredito kortelės siūlo atlygį vienu iš trijų būdų:

  • Didelės dolerio vertės pasveikinimo premija - tai, ką gaunate išleisdami tam tikrą sumą per kelis mėnesius nuo paskyros atidarymo
  • Atlyginimų struktūra, pagrįsta išlaidomis - tai, ką gausite taškais ar pinigų grąžinimu pagal jūsų išlaidas
  • Kasmetinės kortelės turėtojo išmokos - Priedai, kuriuos siūlo susijęs kortelės partneris

Galvodami apie naujos kortelės atidarymą, atidžiai peržiūrėkite visus tris veiksnius, nes kredito kortelės tapo labai sudėtingos. Norite maksimaliai padidinti savo bendrą atlygį, o ne tik pamatyti didelius skaičius ir manyti, kad tai jums geriausia kortelė.

Sveikinimo premija

Pasveikinimo premija, dar vadinama registracijos premija, yra ta, kad kredito kortelė jums duos kelis šimtus dolerių (arba atitinkamą lojalumo taškų sumą), kai per trumpą laiką išleidžiate tam tikrą sumą laikas. Kartais išlaidų reikalavimas yra didelis, pavyzdžiui, keli tūkstančiai dolerių, o kartais jis yra kuklesnis, pavyzdžiui, arčiau 500 USD.

Laikas, per kurį turite jį praleisti, taip pat skirsis. Trumpiausias ir dažniausiai pasitaikantis laikotarpis paprastai yra trys mėnesiai. Galite turėti daugiapakopę sistemą, pagal kurią gausite didelę vienkartinę sumą už išlaidų ribų pasiekimą per tris mėnesius, o tada kitą vienkartinę sumą, jei kitais metais galėsite pasiekti daug didesnę išlaidų pakopą.

Čia pateikiame geriausių kredito kortelių premijų pasiūlymų sąrašą.

Pavyzdžiui, paprasčiausias nustatymas yra „Chase Freedom Flex“ kortelė. Pirmuosius 3 mėnesius po 500 USD gausite 200 USD. Tai puiki pasveikinimo premija, nes suma yra tokia didelė, o reikalingos išlaidos yra palyginti mažos.

Tai gana gerai lyginamas su „Chase Freedom Unlimited“ kortele.

The Wells Fargo „Cash Wise Visa Card“ yra dar viena kortelė su paprasta pasveikinimo premija - 150 USD grynaisiais, kai per pirmuosius tris paskyros atidarymo mėnesius išleidžiate 500 USD.

Sužinokite daugiau apie šią ir kitas korteles

Apdovanojimų struktūra

Po pasveikinimo premijos svarbu peržiūrėti pačios kortelės atlygio struktūrą. Norite tokios, kuri, palyginti su kitomis kredito kortelėmis, siūlo pagrįstą procentą.

Tai, kas gali šiek tiek drumzlinti vandenis, yra tai, kai gaunate lojalumo taškus, pvz., „Chase Ultimate Rewards“ taškus ar „Southwest Rapid Rewards“ taškus, nes jie nereiškia 1 taško = 1 cento. Kartais taškai verti daugiau, kartais - mažiau.

Mes skrendame į pietvakarius toną, todėl žinome, kad „Rapid Rewards“ taškas mums vertas 1,6 cento. Jie gali būti verti daug mažiau, jei neskrendate į pietvakarius.

Metinės išmokos

Galiausiai, kai kurios kredito kortelės siūlo jums kasmetines lengvatas, taikomas kitoms programoms. Tai būdinga kelionių atlygio kortelėms.

Pavyzdžiui, „The Marriott Bonvoy Boundless“ kortelė turi puikią pasveikinimo premiją ir gerą pinigų grąžinimo struktūrą taip pat suteiks jums nemokamos nakties apdovanojimą, galiojantį už vienos nakties viešnagę jų nuosavybėje (iki 35 000 išpirkimo vertės) taškų). Jūs taip pat gausite automatinį „Silver Elite“ statusą jų viešbučiuose.

Jei esate ištikimas „Marriott“ viešbučiams, vienos iš jų kelionių kortelių gavimas reiškia nemokamą naktį ir geresnę kainą būseną (su lengvesniu keliu į aukštesnę būseną), kurie visi pagerina jūsų buvimo kokybę savybės.

Turėkite galvoje tikslą

Kartais, turėdami omenyje tikslą, galite atidaryti naują specialią kredito kortelę. Prieš daugelį metų atidariau „Starwood“ kortelę (dabar sujungtą į „Marriott Bonvoy“ programą), kad gaučiau taškus, kad galėtume ją panaudoti Disneilendo „Gulbėje“. Mes ne dažnai apsistodavome viešbučiuose, bet žinojau, kad atidarę kortelę gausime taškų, kuriais galėtume pasinaudoti nemokamam apsistojimui (arba kur kas pigesniam apsistojimui).

Kartais tai ne apie maksimalų atlygį, bet kredito kortelių naudojimas tikslui pasiekti.

Nėra tinkamo skaičiaus

Kaip matote, nėra tinkamo kredito kortelių skaičiaus. Aš prieštarauju, kad norite dviejų, bet galėtumėte turėti daugiau.

Vienintelis kartas, kai norite apriboti kortelių skaičių, yra tada, kai sistema pradeda sunkiai valdyti. Tikrai nėra smagu nešiotis daugybę kredito kortelių ar jas visas susieti „Apple Pay“ ar kitose mokėjimo paslaugose. Jūs norite, kad viskas būtų paprasta, tačiau veiksminga, nes priešingu atveju sudėtingumas gali sukelti problemų.

Turėti daugiau kortelių, nei jums reikia, nėra tokia didelė problema, kaip manote. Kadangi jūsų kredito balui įtakos turi jūsų kredito panaudojimas, tai yra jūsų kredito limito dalis, kurią šiuo metu naudojate, turėdami daugiau kortelių, jūsų panaudojimas greičiausiai bus mažesnis. Laikykite jį žemiau 30% ir viskas gerai.

Taigi, jei manote, kad turite per daug kredito kortelių, tai gerai, tiesiog daugiau neatidarykite! (tu taip pat galėtum paprašyti padidinti kredito limitą sumažinti naudojimą)

Kiek turite kredito kortelių?

click fraud protection