Ar galite atspėti vidutines automobilio draudimo išlaidas?
Žinau, kad tai gali būti platus asortimentas - 40 -metis, turintis nepriekaištingą vairavimo stažą, bus pigesnis nei 20 -metis, turintis mažai istorijos. Asmuo, turintis sparnų lenkimo ir greičio viršijimo bilietų istoriją ir brangų automobilį, mokės daugiau nei tas, kuris turi nepriekaištingą rekordą ir 10 metų ekonomiškas automobilis.
Bet ar spėtumėte, kad vidutinė automobilio draudimo kaina yra 1 062,23 USD?
Kaip mes gavome šį skaičių? Mes naudojome Nacionalinės draudimo komisarų asociacijos (NAIC) duomenis ir tiesiog padalijome visą valstybėje sumokėtą automobilio draudimo sumą iš vairuotojų skaičiaus. Šiek tiek supaprastinta, bet tai veikia!
Nors yra tiek daug veiksnių, lemiančių, kiek mokėsite už aprėptį, pavyzdžiui, kurie automobilių draudimo bendrovė jūs mokate, jūsų priemoka gali atrodyti ne kaip vidutinė, tačiau vis tiek yra įdomi statistika, kurią reikia žinoti, nes jei mokate daugiau, norite žinoti, kodėl.
Šiame straipsnyje apžvelgsime vidurkius, tačiau taip pat apžvelgsime konkrečius veiksnius, kurie turės įtakos priemokoms, kurias mokėsite už savo politiką.
Turinys
- Automobilių draudimo aprėpties „lygiai“
- Papildomos aprėpties parinktys
- Jūsų gyvenamosios vietos valstybė
- Tavo amžius
- Jūsų vairavimo istorija
- Tavo lytis
- Įmonė, per kurią perkate automobilio draudimą
- Jūsų transporto priemonės tipas
- Esmė
Automobilių draudimo aprėpties „lygiai“
Kiekviena valstybė nustato minimalų atsakomybės lygį vairuotojams, turintiems licenciją jų jurisdikcijoje. Atsakomybės aprėpties lygiai išreiškiami trijų skaičių seka, pateikiama kaip XX/XX/XX. Tai gali atrodyti maždaug 25/50/15.
Kiekvienas skaičius reiškia konkrečią atsakomybės draudimo sumą tūkstančiais dolerių:
Pirmasis skaičius atspindi nelaimingo atsitikimo, kurio metu vienas žmogus yra sužeistas arba žuvo, draudimą. Jei šis skaičius yra „25“, minimali jūsų valstybės draudimo suma bus 25 000 USD už šią atsakomybės draudimo dalį.
Antras skaičius yra suma, reikalinga padengti dviejų ar daugiau žmonių sužalojimus ar mirtį avarijos metu. Jei šis skaičius yra „50“, minimali jūsų valstybės draudimo suma bus 50 000 USD už šią atsakomybės draudimo dalį.
Trečias skaičius yra didžiausia suma, kurią turėsite padarydami žalą turtui dėl nelaimingo atsitikimo. Jei šis skaičius yra „15“, jūsų draudimo bendrovė sumokės iki 15 000 USD.
Minimali aprėptis pagal valstybes gali būti nuo mažiausio 10/20/10 Floridoje, iki 50/100/25 aukščiausio lygio Aliaskoje ir Meine.
Žinoma, minimali atsakomybės suma gali atitikti jūsų valstybėje nustatytą teisinį minimumą, tačiau tai nebūtinai turi būti tokia draudimo suma, kurią turėtumėte turėti.
Pavyzdžiui, jei esate jaunas vairuotojas, turintis nedaug turto, minimalus draudimas jūsų valstijoje gali būti viskas, ko jums reikia. Bet jei turite daug turto, jums bus geriau tarnauti padidinus aprėptį iki, pavyzdžiui, 100/300/50. Tai užtikrins didesnį atsakomybės aprėptį, jei reikalavimo dolerio suma prieš jus kaltės atveju yra didesnė. Jei turite turto, kuris viršija didesnę aprėptį, galbūt norėsite į savo politiką įtraukti bendrą nuostatą. Tai gali papildyti 1 milijoną ar daugiau dolerių už atsakomybę dėl kaltės.
Jūsų įmokos padidėjimas už didesnį atsakomybės draudimą dažnai yra mažesnis nei tikėtasi, ypač jei turite gerą vairavimo stažą.
Papildomos aprėpties parinktys
Yra ir kitų draudimo galimybių, kurias galbūt norėsite pridėti prie pagrindinės atsakomybės. Kai kuriose valstijose ir tam tikromis aplinkybėmis jų gali prireikti - pagal valstybės įstatymus arba jūsų skolintojas.
Pavyzdžiui, kai kuriose valstijose turite turėti neapdraustas/nepakankamai apdraustas vairuotojo draudimas. Ši nuostata padengs išlaidas iš auto avarija sukėlė kitas vairuotojas, kuris visiškai neturi automobilio draudimo arba neturi pakankamai žalos padengti. Net jei jūsų valstija nereikalauja šios parinkties, tai labai rekomenduojama.
Kitas aprėpties tipas, kurio gali prireikti jūsų valstijoje, yra apsauga nuo sužeidimų (PIP). Ši nuostata dažnai reikalinga valstybėse, kuriose nėra draudimo nuo kaltės įstatymų. Be kaltės iš esmės reiškia, kad kiekvienas vairuotojas atsigaus iš savo draudimo bendrovės, nepriklausomai nuo to, kuris vairuotojas yra kaltas.
Dvi kitos nuostatos, kurių paprastai reikalauja skolintojai, yra susidūrimas ir visapusiška aprėptis. Susidūrimas yra politikos dalis, apimanti jūsų transporto priemonės apgadinimą dėl avarijos dėl gedimo, kai transporto priemonė juda. Turėtumėte žinoti, kad pagrindinė atsakomybė neapima jūsų transporto priemonės sugadinimo, jei esate avarijos kaltininkas. Tai yra susidūrimo draudimo tikslas.
Visapusiškai padengiama jūsų transporto priemonės žala, kai ji nejuda. Tai gali apimti audros, nukritusių medžių ar medžių galūnių padarytą žalą ar net transporto priemonės vagystę. Skolintojai reikalaus susidūrimo ir visapusiškos apsaugos, nes abu apsaugo jūsų transporto priemonės vertę, kuri yra jūsų paskolos ar automobilio nuomos įkaitas. Tačiau turėtumėte turėti abi draudimo galimybes, net jei neturite paskolos ar lizingo savo transporto priemonei. Jie bus vienintelė apsauga, kurią turėsite, jei jūsų automobilis bus pavogtas ar sugadintas stovint ar sugadintas dėl jūsų kaltės.
Dar viena skolintojų dažnai reikalaujama aprėpties galimybė yra garantuota automatinė apsauga, paprastai vadinama GAP. Paprastai to reikia, kai išsinuomojate automobilį arba imate paskolą už 100% automobilio vertės ar kažką panašaus. Visų pirma naujų automobilių vertė sumažėja iškart po pirkimo, todėl draudimas yra įmanomas kompensacijos už jūsų transporto priemonę po visiško sunaikinimo gali nepakakti, kad sumokėtumėte paskolą ar nuomą automobilis. Bet jei turite GAP draudimą, paskolos ar nuomos trūkumas bus padengtas.
Yra daug kitų variantų, kuriuos galite pridėti prie savo politikos, ir tiksliai tai, kas yra prieinama, priklausys nuo įmonės, į kurią kreipiatės. Pavyzdžiai yra nuomos kompensacija, kuri moka už transporto priemonės nuomą, kol jūsų automobilis remontuojamas po avarijos - pagalba kelyje ir vilkimas.
Tačiau supraskite, kad kiekviena iš šių parinkčių padidins jūsų politikos kainą. Tačiau papildomos draudimo išlaidos bus vertos papildomos priemokos, jei patirsite bet kurią situaciją, kurią kiekviena parinktis skirta padengti.
Pavyzdžiui, neapdraustas/nepakankamai apdraustas vairuotojas gali pridėti 200 USD ar daugiau prie jūsų metinės įmokos. Bet jei patekote į nelaimingą atsitikimą su asmeniu, kuris nėra apdraustas, pridėję šią parinktį sutaupysite daugybę tūkstančių dolerių.
Jūsų gyvenamosios vietos valstybė
Tai yra vienas didžiausių veiksnių, darančių įtaką automobilio draudimo kainai. Kadangi įstatymai ir vairavimo veikla įvairiose valstijose skiriasi, tai, kiek mokėsite, daugiausia lems jūsų gyvenamoji vieta.
Pavyzdžiui, valstybės, kuriose yra daug miestų gyventojų, paprastai turi didesnes automobilio draudimo išlaidas. Taip yra todėl, kad arti jų yra daugiau eismo ir padažnėja nelaimingų atsitikimų. Vidutinės įmokos gali labai skirtis toje pačioje valstijoje. Didelėje didmiesčio zonoje priemokos bus didesnės nei tos pačios šalies kaimo vietovėse.
Žemiau esančioje lentelėje parodyta vidutinė metinė įmoka kiekvienoje valstijoje, taip pat priemoka už minimalų draudimą. Kiekviena valstija nustato minimalią aprėptį, kurią turi atitikti visi licencijuoti vairuotojai. Tačiau galite pasirinkti didesnį draudimo lygį (paprastai įsipareigojimų dalį), todėl padidės įmoka.
Lentelėje rodomi tik vidurkiai. Vidutinė metinė įmoka yra iš duomenų, kuriuos surinko Nacionalinė draudimo komisarų asociacija (NAIC), o priemoka už minimalias aprėpties sumas imama iš Bankrate.
| Valstija | Vidutinis metinis Premija |
Premium už Minimali aprėptis |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Aliaska | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkanzasas | $950.08 | $452 |
| Kalifornija | $1,044.29 | $580 |
| Koloradas | $1,072.02 | $466 |
| Konektikutas | $1,193.05 | $672 |
| Delaveras | $1,259.11 | $667 |
| Kolumbijos apygarda | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Gruzija | $1,129.06 | $654 |
| Havajai | $890.59 | $333 |
| Aidahas | $711.18 | $274 |
| Ilinojus | $922.21 | $419 |
| Indiana | $789.84 | $354 |
| Ajova | $737.79 | $233 |
| Kanzasas | $882.88 | $371 |
| Kentukis | $976.97 | $761 |
| Luiziana | $1,496.11 | $757 |
| Meinas | $734.03 | $227 |
| Merilandas | $1,180.55 | $758 |
| Masačusetsas | $1,170.49 | $397 |
| Mičiganas | $1,407.57 | $995 |
| Minesota | $900.68 | $522 |
| Misisipė | $1,035.72 | $429 |
| Misūris | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| Naujasis Hampšyras | $845.32 | $321 |
| Naujasis Džersis | $1,424.95 | $727 |
| Naujasis Meksikas | $963.88 | $337 |
| Niujorkas | $1,432.37 | $974 |
| Šiaurės Karolina | $836.71 | $396 |
| Šiaurės Dakota | $773.53 | $278 |
| Ohajas | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregonas | $957.98 | $579 |
| Pensilvanija | $1,017.17 | $371 |
| Rodo sala | $1,364.56 | $605 |
| Pietų Karolina | $1,046.70 | $529 |
| Pietų Dakota | $807.37 | $278 |
| Tenesis | $898.97 | $369 |
| Teksasas | $1,194.30 | $496 |
| Juta | $913.63 | $483 |
| Vermontas | $790.37 | $256 |
| Virdžinija | $883.90 | $414 |
| Vašingtonas | $1,111.38 | $431 |
| Vakarų Virdžinija | $1,041.67 | $445 |
| Viskonsinas | $767.38 | $315 |
| Vajomingas | $877.69 | $257 |
| JAV vidurkis | $1,062.23 | Netaikoma |
Tavo amžius
Amžius yra svarbus veiksnys, lemiantis automobilių draudimo įkainius, bet pirmiausia, jei esate jaunesnis nei 25 ar vyresnis nei 65 metų.
Šioje lentelėje išvardytos vidutinės įmokos visoje šalyje pagal amžių. Informacija gaunama iš CarInsurance.comir atspindi priemokų išlaidas, pagrįstas įsipareigojimų politika, apimančia 50/100/50 kiekvienam amžiaus lygiui.
| Amžius | Metinė premija |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Kaip matote iš aukščiau pateiktų skaičių, automobilių draudimo įmokos stratosferoje prasideda nuo 16 iki 21 metų. Tačiau iki 25 metų jie smarkiai sumažėja, tada toliau mažėja palaipsniui, kol pasiekia žemiausią tašką maždaug 55 ar 60 metų amžiaus.
Po 60 metų vidutinės įmokos pradeda didėti, nes vairuotojai, kaip manoma, turi mažiau galimybių reaguoti į pavojingus vairavimo sąlygas, taip pat gali sutrikti regėjimo, klausos susilpnėjimas ar priklausomybė nuo vaistų, kurie gali pakenkti nuosprendis.
Jūsų vairavimo istorija
Daugumai vairuotojų jūsų asmeninė vairavimo istorija yra vienintelis didžiausias veiksnys, turintis įtakos jūsų automobilio draudimo įmokai. Kai kurie pažeidimai, pvz., Važiavimas mažesniu nei 15 mylių per valandą greičiu viršijant leistiną greitį, arba nelaimingo atsitikimo atvejis paprastai tik šiek tiek padidina jūsų priemoką. Tačiau sunkesni pažeidimai, pvz., Avarija dėl kaltės, vairavimas apsvaigus nuo nelaimingo atsitikimo ar kaltininkas įvykus avarijai, gali lengvai padidinti jūsų įmokas dvigubai (ar daugiau).
Žemiau esančioje ekrano kopijoje parodytas įvairių pažeidimų poveikis jūsų automobilio draudimo įmokoms. Jis paimtas iš Zebrasir pateikia apytikslį supratimą, kiek galite tikėtis, kad jūsų priemoka padidės dėl tam tikrų įprastų pažeidimų.
Daugelyje valstijų judėjimo pažeidimai ir nelaimingi atsitikimai jūsų vairavimo įraše išliks mažiausiai trejus metus arba kai kuriose valstijose net penkerius metus. Kol pažeidimas ar nelaimingas atsitikimas yra jūsų įraše, jūsų įmokos išliks didelės. Taip pat nereikėtų sakyti, kad jei per tą patį laikotarpį padarysite kelis pažeidimus, jūsų įmokos bus žymiai didesnės nei nurodyta aukščiau. Dabartinis draudimo vežėjas gali jus net nutraukti ir perkelti į priskirtą rizikos grupę, kur turėsite minimalią apsaugą už didesnę įmokų kainą.
Gali būti imtasi tam tikrų veiksmų, kad sumažintumėte automobilio draudimo įmoką po pažeidimo. Pavyzdžiai:
- Baigti saugaus vairuotojo kursą, kurį įgaliojo jūsų draudimo bendrovė.
- Kova su judančiu pažeidimu ar avarija dėl kaltės teisme. Jūs negalite laimėti, bet galite sumažinti pažeidimo sunkumą, sumažindami priemoką.
- Padidinkite savo atskaitymą. Padidinus jį, tarkime, nuo 500 USD iki 1000 USD ar daugiau, galite pastebimai pakeisti jūsų priemoką.
- Pirkite naują vežėją. Ne visos įmonės vienodai vertina judėjimo pažeidimus ir nelaimingus atsitikimus.
Norėdami sumažinti įmokas, ateityje turėsite išvengti judėjimo pažeidimų ir nelaimingų atsitikimų.
Tavo lytis
Vyrai paprastai moka daugiau už automobilio draudimo įmokas nei moterys. Taip yra dėl vertinimų, rodančių, kad vyrai paprastai linkę demonstruoti daugiau rizikingų vairavimo modelių nei moterys.
Skirtumas yra ryškesnis tarp jaunesnių vairuotojų, jaunesnių nei 25 metų. Tarp vairuotojų nuo 16 iki 21 metų skirtumas gali siekti net 15%. Tačiau šis skirtumas mažėja nuo maždaug 25 metų, o tada vyrams jis paprastai yra ne daugiau kaip 5% didesnis nei moterų.
Įmonė, per kurią perkate automobilio draudimą
Automobilių draudimo įmokos įvairiose įmonėse gali labai skirtis. Žemiau esančioje ekrano kopijoje iš „The Zebra“ rodomi aštuonių pagrindinių automobilių draudimo paslaugų teikėjų vidutinių įmokų skirtumai:
Tačiau atminkite, kad tai tik vidurkiai, pagrįsti nacionaline statistika. Nėra nė vienos automobilių draudimo bendrovės, kuri kategoriškai turėtų mažiausias automobilių draudimo įmokas visoje šalyje. Pavyzdžiui, nors „Progressive“ yra didesnė vidutinė priemoka nacionaliniu mastu, yra keletas valstybių, kuriose jų įmokos paprastai yra mažesnės nei „State Farm“.
Dėl šios priežasties bet kuriuo metu, kai ieškote draudimo, turėtumėte pasitikrinti tarp automobilių draudimo bendrovių. Niekada nemanykite, kad viena įmonė turi mažiausius įmokas, net jei ji turi labai įtikinamų skelbimų. Jūs esate skolingas sau, kad gautumėte aukščiausios kainos pasiūlymus iš mažiausiai trijų ar keturių bendrovių, kai perkate informaciją.
Jūsų transporto priemonės tipas
Tai dar vienas svarbus veiksnys, turintis įtakos automobilių draudimo įmokoms, kurios ne visada gerai suprantamos vartotojams. Tačiau tai gali labai paveikti tai, ką mokėsite už aprėptį, ypač susidūrimą ir išsamų.
Kainų lentelės viršuje yra specialios transporto priemonės, prabangūs automobiliai, lengvieji sunkvežimiai ir didelės sportinės transporto priemonės. Priemokų skirtumai yra pakankamai dideli, kad jei planuojate pirkti tokią transporto priemonę, prieš tai turėtumėte gauti automobilio draudimo pasiūlymą. Didesnė priemoka gali įtikinti jus pasirinkti kitą automobilį.
Apskritai, vidutinės kainos sedanai paprastai turi mažiausias įmokas, ypač jei jie turi tam tikrą saugos įrangą, pvz., Stabdžių antiblokavimą, keleivio pusę oro pagalvės, elektroniniai saugos diržai ir kita įranga, kuri sumažins nelaimingų atsitikimų tikimybę arba užtikrins didesnę apsaugą jums ir jūsų keleiviams.
Esmė
Kaip matote iš daugelio skirtingų veiksnių, turinčių įtakos automobilio draudimo įmokoms, vidutinės įmokos nėra geresnės už spėjimus. Kiek tiksliai mokėsite už priemoką, priklausys nuo kai kurių nuo jūsų nepriklausančių veiksnių, pvz., Gyvenamosios vietos valstybės, amžiaus ir lyties. Tačiau kiti veiksniai bus gerai kontroliuojami.
Sąrašo viršuje yra geros vairavimo istorijos išsaugojimas. Tai vienintelis veiksnys, turintis didžiausią įtaką priemokoms, kurias mokate už automobilį. Taip pat galite būti atsargūs pasirinkdami kitą perkamą transporto priemonę. Tai apima ne tik transporto priemonės tipą, bet ir transporto priemonės saugos funkcijas.
Pagrindinė pilkoji zona yra pasirenkamos dangos. Jei turite paskolą ar lizingą savo transporto priemonei, skolintojas ar nuomotojas pareikalaus jūsų susidūrimo išsamią aprėptį, taip pat GAP aprėptį, jei yra tikimybė, kad būsite skolingi transporto priemonei daugiau nei yra verta. Taip pat galbūt norėsite įsigyti daugiau nei minimali jūsų šalyje reikalaujama draudimo suma, taip pat pridėti kitų variantų, pvz., Neapdraustas/nepakankamai apdraustas vairuotojas. Kontroliuokite, ką galite, ir išnaudokite tai, ko negalite.
Ir, galiausiai, visada nepamirškite apsipirkti! Tai nereiškia, kad turite gauti pasiūlymus iš kiekvienos miesto automobilių draudimo bendrovės, tačiau turėtumėte gauti bent keletą. Tikėtina, kad pastebėsite didelių skirtumų vienodoje aprėptyje iš vienos įmonės į kitą.