Ar kada susimąstėte, kuo skiriasi FDIC vs. SIPC draudimas? Trumpai tariant, jie abu apsaugo jus nuo finansinių nuostolių, jei jūsų finansų įstaiga nutraukia veiklą ir negali grąžinti jūsų indėlių.
FDIC apima bankus, o SIPC - investicines įmones.
Tačiau jūs turite žinoti daugiau apie šiuos du federalinių įgaliojimų (bet ne abiejų vyriausybės) draudimo korporacijų tipus. Jie taip pat turi apribojimus, todėl svarbu sutvarkyti savo paskyras taip, kad būtumėte visiškai apsaugoti.
Čia pateikiama svarbi informacija, kurią norite žinoti apie šias dvi draudimo įstaigas.
Turinys
- Kas yra FDIC draudimas
- FDIC aprėpties sąlygos
- Ko FDIC neapima
- Kas yra SIPC draudimas
- SIPC aprėpties sąlygos
- Kas neapima SIPC
- Kaip sužinoti, ar jūsų sąskaita yra apdrausta FDIC ar SIPC
- Santrauka
Kas yra FDIC draudimas
Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) yra nepriklausoma federalinė agentūra, įsteigta kaip 1933 m. Bankininkystės įstatymas sukurtas siekiant atkurti vartotojų pasitikėjimą bankų sistema.
Po Didžiosios depresijos vartotojų pasitikėjimas bankais smuko. Daugelis žmonių buvo praradę bankuose saugomus pinigus dėl depresijos sukeltų bankų nesėkmių.
Bijodami prarasti daugiau pinigų, žmonės vėl pradėjo laikyti grynuosius kavos skardinėse ir po čiužiniais.
Vyriausybė sukūrė FDIC kaip būdą užtikrinti piliečiams, kad bankininkystė Amerikoje iš tiesų yra saugi. FDIC teikiama draudimo apsauga padengia vartotojų bankų indėlius bankrutavusios įstaigos nesėkmės atveju.
FDIC nefinansuojama iš vyriausybės viešųjų lėšų. Vietoj to, jis beveik visiškai finansuojamas iš draudimo mokesčių, kuriuos moka bankų įstaigos. Tačiau FDIC turi 100 milijardų dolerių kredito liniją JAV ižde.
FDIC aprėpties sąlygos
FDIC draudimas neapima visų banko indėlių sąskaitų. Tačiau tai apima daugelį. FDIC draudimo aprėptis ir sąlygos yra šios.
Dengtos sąskaitos
FDIC draudimas apima indėlių banko sąskaitas, įskaitant:
- Sąskaitų tikrinimas
- Taupomosios sąskaitos
- Pinigų rinkos sąskaitos
- Indėlių sertifikatai (CD)
- IRA kompaktiniai diskai
Aprėpties sumos
Kiekviena banko sąskaita FDIC nario banke yra apdrausta iki 250 000 USD ir palūkanos už kiekvieną sąskaitos savininką. Taigi, jei su savo sutuoktiniu turite bendrą taupomąją sąskaitą, kurioje yra 500 000 USD, kiekvienam jums bus grąžinta 250 000 USD, jei šis bankas žlugs.
Tačiau jei turite vieno savininko sąskaitą, kurioje yra 500 000 USD, jums bus grąžinta tik 250 000 USD ir palūkanos, jei bankas žlugs.
Jei turite tikrinimo sąskaitą ir taupomąją sąskaitą FDIC valstybėje narėje, kiekviena sąskaita yra apdraustas iki 250 000 USD ir palūkanų, ir tai yra didžiausia kompensacija, kurią galite gauti už kiekvieną sąskaitą.
Svarbu pažymėti, kad kiekviena skirtingo tipo paskyra yra taikoma atskirai. Pavyzdžiui, susituokusi pora Markas ir Ann turi bendrą taupomąją sąskaitą su 400 000 USD. Markas turi asmeninę sąskaitą su 150 000 USD, o Ann - 200 000 USD.
Kartu jie turi 750 000 USD santaupų, tačiau visa suma yra padengta dėl to, kaip jie buvo sukurti. Trys paskyros, turinčios skirtingas nuosavybės teises.
Ko FDIC neapima
FDIC turi tam tikrų aprėpties išimčių. Ji neapima likučių, viršijančių aukščiau aprašytos rūšies sąskaitos limitą.
Be to, FDIC neapsaugo bet kokio tipo investicinių sąskaitų, tokių kaip akcijų fondai, obligacijų fondai, pinigų rinkos investiciniai fondai ar anuitetai, nuo bankų nesėkmės.
Tačiau šios rūšies lėšos gali būti apdraustos kita draudimo rūšimi: SIPC draudimu.
Štai keletas puikių tikrinimo sąskaitų jei norite pakeisti banką.
Kas yra SIPC draudimas
Vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacija yra ne pelno siekianti korporacija, sukurta pagal 1970 m. Vertybinių popierių investuotojų apsaugos įstatymas.
SIPC yra ne pelno siekianti organizacija, įgaliota vyriausybės ir finansuojama jos įmonių narių. Taigi, bet kuri investicinė įmonė ar institucija, siūlanti SIPC draudimą, padeda finansuoti SIPC.
SIPC tikslas yra apdrausti lėšas, prarastas žlugusių investicinių institucijų. Atkreipkite dėmesį, kad tai neapima nesėkmingų investicijų draudimo; tik lėšos, prarastos žlugusių investicinių institucijų.
Pavyzdžiui, tarkime, kad naudojate e*Prekyba nusipirkti 1000 USD „Home Depot“ akcijų, o akcijų kaina sumažėja, todėl prarandate 100 USD. Netrukus po to e*prekyba nutraukiama ir negali grąžinti jūsų pinigų. (e*Prekyba yra tvirta bendrovė, tiesiog naudodama jas kaip pavyzdį.)
„SIPC Insurance“ jums grąžins 900 USD. 100 USD nuostolių dėl rinkos svyravimų nebūtų padengta, bet 900 USD, kuriuos praradote dėl tarpininkavimo nesėkmės.
SIPC nėra vyriausybinė agentūra ir nėra atsakinga už investicinių įmonių reguliavimą. Tačiau jį prižiūri vyriausybės vertybinių popierių ir biržos komisija (SEC).
SIPC aprėpties sąlygos
SIPC neapima visų tipų finansinių sąskaitų. Tačiau ji gali apimti šių tipų investicines priemones, kai investicinė įmonė yra SIPC narė:
Dengtos sąskaitos
- Akcijos
- Obligacijos
- Pastabos
- Bendri draugai
- Pinigų rinkos investiciniai fondai
Gali būti taikomos ir kitų tipų investicinės sąskaitos. Pasitarkite su savo maklerio atstovu arba SIPC, kad gautumėte konkrečios informacijos apie sąskaitas, į kurias ketinate investuoti.
Aprėpties sumos
SIPC draudimas skirtas apsaugoti investuotojus, turinčius SIPC priklausančias įmones, nuo institucijų žlugimo. Jūs galite padengti iki 500 000 USD vienam klientui, vienai įmonei. Iki 250 000 USD gali būti grynaisiais.
Taigi, jei turite pinigų SIPC apdraustoje investicinėje įmonėje, kuri žlunga, ir 500 000 USD iš šių pinigų yra grynaisiais, jums bus grąžinta tik 250 000 USD grynųjų.
Pinigai kitose SIPC apdraustose įstaigose taip pat gali būti padengti iki 500 000 USD.
SIPC draudimo ribos veikia panašiai kaip veikia FDIC draudimas. Kiekvienos rūšies sąskaita yra apdrausta atskirai. Tai svarbu žinoti, nes labai įmanoma, kad paprastas žmogus per savo gyvenimą gali pasiekti SIPC ribas.
Paimkite mūsų susituokusią porą Marką ir Anną iš anksčiau. Tarkime, Markas turi Roth IRA su 350 000 USD ir apmokestinamą tarpininkavimo sąskaitą su dar 100 000 USD. Jis taip pat turi tradicinę IRA nuo 401 (k) apvertimo su 375 000 USD.
Ann turi savo „Roth IRA“ su 275 000 USD ir apmokestinamą tarpininkavimo sąskaitą su 150 000 USD.
Tada kartu jie turi bendrą tarpininkavimo sąskaitą su 1 250 000 USD ir sąskaitą savo šeimos pasitikėjimo vardu su 450 000 USD.
Darant prielaidą, kad visos šios sąskaitos yra toje pačioje investicinėje įmonėje, kiek jų pinigų yra saugoma pagal SIPC?
Visi, išskyrus 250 000 USD, savo bendros tarpininkavimo sąskaitoje. Kiekviena išvardyta sąskaita laikoma skirtingo tipo sąskaita, o bendros sąskaitos yra apdraustos iki 500 000 USD vienam savininkui. Taigi bendra tarpininkavimo sąskaita būtų apdrausta iki 1 mln.
Norėdami apsidrausti, jie galėtų dalį šios sąskaitos perkelti į kitą maklerio įmonę.
Sužinokite daugiau apie SIPC apribojimus čia.
Kas neapima SIPC
Kaip minėta anksčiau, SIPC draudimas yra skirtas apdrausti investuotojus tuo atveju, jei SIPC narė investicinė institucija žlunga.
Tačiau SIPC neapima nesėkmingų investicijų ar investicijų vertės sumažėjimo. Ir yra tam tikrų rūšių investicijų, kurioms netaikomas SIPC, pavyzdžiui, biržos prekių ateities sandoriai.
Be to, tam tikros rūšies anuitetai, pavyzdžiui, neįregistruoti SEC, nėra apdrausti SIPC draudimu. Ne SEC registruotos investicijos taip pat nėra apdraustos SIPC draudimu.
Kadangi investicijų, kurioms taikomas SIPC, tipai skiriasi, prieš investuodami grynuosius pinigus svarbu pasitarti su brokeriu, kad sužinotumėte, ar investicija yra apdrausta SIPC draudimu.
SIPC narystės pakeitimai
Kitas svarbus faktas apie SIPC narystę yra susijęs su narystės atšaukimu.
Jei jūsų investicinė įmonė buvo SIPC narė, bet paskui nutraukia narystę SIPC, SIPC ir toliau draudžia jūsų reikalavimus atitinkančius indėlius iki 180 dienų po narystės pabaigos.
Po to jūsų tinkamos sąskaitos nebebus apdraustos SIPC. Dėl šios priežasties galbūt norėsite pereiti prie kito SIPC nario investicinio tarpininkavimo.
Čia yra biržos maklerių sąrašas Patikrinti. (Visi siūlo nemokamus sandorius.)
Kaip sužinoti, ar jūsų sąskaita yra apdrausta FDIC ar SIPC
Kai įdedate pinigų į banką ar finansų įstaigą, protinga idėja patikrinti ir pamatyti, ar įstaiga yra apdrausta FDIC ar SIPC draudimu.
Tuo pat metu norėsite įsitikinti, kad atidaroma individuali sąskaita yra apdrausta atitinkamu taikomu draudimu.
Draudimo apsaugą galite patikrinti paprašę savo banko atstovo arba investicinio atstovo. Tačiau galbūt norėsite atlikti ir nepriklausomą patikrinimą.
Pavyzdžiui, galite patikrinkite FDIC svetainę norėdami sužinoti, ar jūsų bankas ar įstaiga yra FDIC narys.
Tu taip pat gali patikrinkite SIPC svetainę norėdami sužinoti, ar jūsų investicinis tarpininkavimas yra SIPC narys, siūlantis SIPC draudimą tinkamiems produktams.
Jūsų pinigų saugumui labai svarbu žinoti, kad vykdote finansinį verslą su FDIC ar SIPC remiamomis finansų institucijomis.
Santrauka
Paprastam žmogui labai tikėtina, kad jūsų pinigus apsaugo bankų nesėkmės. Daugelis iš mūsų nekaupia daugiau nei 250 000 USD taupomojoje sąskaitoje ir neinvestuoja į investicines įmones, kurios nėra registruotos SEC.
Tačiau vis tiek svarbu suprasti, kaip veikia FDIC ir SIPC draudimas, jei atsidursite tokioje situacijoje, kai reikia juo pasikliauti. Ypač jei agresyviai kuriate savo investicinius portfelius. Toliau taupydami ir toliau didėjant rinkoms, galite susidurti su SIPC ribomis.