„M1 Finance“ apžvalga: nemokama „Robo-Advisor“ investavimo platforma

Investicijų pasaulis keičiasi.

Pradžioje turėjote tarpininkavimą visoms kainoms, apmokestindami ranką ir koją, kad galėtumėte prekiauti akcijomis. Tada atėjo nuolaidų brokeriai, imantys keletą dolerių už prekybos ir investicinių fondų bendroves, pavyzdžiui, „Vanguard“, kurie padeda investuoti į investicinius fondus už dainą.

Visai neseniai turite robo patarėjų, kurie padeda jums per technologijas investuoti į rinką už nedidelį turto valdymo mokestį.

Dabar yra kažkas naujo - M1 Finansai yra unikalus investavimo pasaulyje. Tai dalis tarpininkavimo ir dalis robo patarėjas. Jūs nustatote savo turto paskirstymą, bet tada jie pasirūpina viskuo nuo to momento. Tačiau tai tikrai įdomu yra tai, kad ja galima naudotis nemokamai ir netgi galite skolintis iš likusios sumos sumažintomis palūkanomis.

Pažvelkime atidžiau.

Turinys

1. Apie „M1 Finance“
2. Kaip veikia „M1 Finance“
1. Pyragų kūrimas, kūrimas ir priežiūra
2. M1 Finansų išėjimo į pensiją sąskaitos
3. M1 Finansų ypatybės ir privalumai
1. Minimali pradinė investicija
2. Galimi paskyrų tipai
insta stories
3. M1 finansinis patariamasis mokestis
4. M1 finansų nukreipimo programa
5. Mobilioji prieiga
6. Automatinis dividendų reinvestavimas
7. Sąskaitos saugotojas
8. Sąskaitos apsauga
9. Klientų aptarnavimas
10. Mokesčių informacijos eksportavimas
4. M1 Finansų išlaidų ir skolinimosi sąskaitos
1. M1 finansų išlaidų sąskaita
2. M1 Finansų skolinimosi sąskaita
5. Pagrindinė M1 sąskaita ir M1 plius sąskaita
1. Pagrindinės „M1“ paskyros unikalios savybės
6. Unikalios „M1 Plus“ paskyros savybės
7. Kaip atidaryti sąskaitą naudojant „M1 Finance“
8. M1 Finansai už ir prieš
9. Ar turėtumėte atidaryti sąskaitą naudodami „M1 Finance“?

Apie „M1 Finance“

„M1 Finance“ buvo pradėta 2015 m., O jos būstinė yra Čikagoje, IL. Jie yra FINRA reguliuojamas tarpininkas, turintis licenciją veikti visose penkiasdešimtyje valstijų ir trijose teritorijose. Jie teisėti. Tiesą sakant, jie yra tokie teisėti, kad jau po penkerių metų veiklos platforma naudojasi daugiau nei 500 000 investuotojų.

Negana to, „M1 Finance“ sulaukia aukštų vartotojų ir investuotojų įvertinimų. Įmonė turi a Geresnis verslo biuro įvertinimas „A+“, didžiausias skalėje nuo A+ iki F. Tuo tarpu beveik 18 000 „iOS“ vartotojų „App Store“ M1 įvertino 4,6 iš penkių žvaigždučių, taip pat beveik 10 000 „Android“ vartotojų sistemoje „Google Play“ 4,6 žvaigždutes iš penkių. Akivaizdu, kad tai jauna įmonė, kuri viską daro teisingai.

Tai, ką daro „M1 Finance“, atrodo, pritraukia investuotojus, sujungia geriausius savarankiško investavimo elementus su „robo“ patarėjais.

Bendrovė leidžia jums pasirinkti savo investicijas arba pasirinkti iš anksto sukurtus portfelius, kurie vėliau bus valdomi „robo-advisor“ stiliumi. Tai reiškia, kad galite kontroliuoti, kur yra jūsų pinigai-tai nėra būdinga robo patarėjams-, tačiau vis tiek turite visus automatizuoto investicijų valdymo privalumus.

Ir, ko gero, geriausia, kad „M1 Finance“ savo investicinę programą jums pateikia visiškai nemokamai!

Kaip veikia „M1 Finance“

Kai prisiregistruojate naudotis šia paslauga, jums bus rekomenduojamas pyragas su iš anksto nustatytomis investicijų kategorijomis - „Ekspertų pyragaičiai“. Persiuntimas atitiks jūsų toleranciją rizikai ir yra skirtas tam tikram investavimo tikslui pasiekti. Kiekvienas pyragas turės net 100 skirtingų komponentų arba „skiltelių“. Kiekvienas gabalas gali būti ETF, akcijų ar net kitas pyragas.

„M1 Finance“ turi daugiau nei 80 pyragų, kuriuos galite pasirinkti kaip savo portfelio pagrindą. Tada galite pritaikyti kiekvieną pyragą, įtraukdami savo pasirinktas akcijas ar biržoje parduodamus fondus.

Jūsų pasirinktos pyrago atsargos turi būti iš Niujorko vertybinių popierių biržos, NASDAQ arba „BATS“. Arba netgi galite sukurti savo pyragų portfelį, vadinamą „Individualizuotais pyragais“. Atminkite, kad „M1 Finance“ siūlo investicinius fondus pyragų gamyboje.

Kurdami pasirinktinius pyragus, galite pasirinkti pyrago vertybinius popierius. Pavyzdžiui, galite nustatyti tikslinę normą kiekvienam pyrago gabalui, kuris bus užpildytas viena akcija arba ETF. Pjūvio procentas lems, kiek akcijų ar ETF akcijų užims tą gabalą.

Kai pridedate pinigų prie pyrago, „M1 Finance“ išlaikys norimus to portfelio tikslinius asignavimus.

Vienas iš veiksnių, skiriančių „M1 Finance“ nuo kitų „robo“ patarėjų, yra tas, kad jiems nereikia užpildyti klausimyno, kad nustatytumėte savo toleranciją rizikai. Kitas dalykas yra tai, kad savo sąskaitoje galite įsigyti tiek atskirų akcijų, tiek biržoje prekiaujamų fondų (ETF). Dar vienas išvykimas yra tas, kad bet kuriuo metu galite pakeisti savo investicijų asortimentą. Tai labai skiriasi nuo daugelio konkurentų, kurie jums nustato portfelį ir neleidžia jums atlikti pakeitimų.

Pradėkite nuo „M1 Finance“

Pyragų kūrimas, kūrimas ir priežiūra

Savo portfelį pasirenkate nustatydami akcijas, lėšas ir pyragus, kuriuos įtrauksite į tam tikrą pyragą. Kai tai padarysite, kiekvienam pyrago gabalui nustatysite procentinį paskirstymą.

Pvz., Tarkime, kad norite sukurti pyragą pagal FAANG atsargas. Jūs pasirenkate investuoti į „Facebook“, „Apple“, „Amazon“, „Netflix“ ir „Google“. Galite tiesiog skirti 20% kiekvienai pyrago atsargai. Arba galite sugalvoti kitokį derinį, tarkime, 40% „Amazon“ ir 15% kiekvienos kitos keturios akcijos.

Galite sukurti pyragus pagal tam tikrus rinkos sektorius, pvz., Technologijas, energetiką ar socialiai atsakingą investavimą. Šie pyragaičiai gali būti „Expert“ (iš anksto suprojektuoti) arba „Custom“ (patys pagaminti). Galite sukurti neribotą pyragų skaičių.

Sukūrę pyragą, galite jį periodiškai finansuoti arba netgi įsteigti pasikartojančius indėlius, pvz., 100 USD per savaitę. „M1 Finance“ naudoja gaunamus pinigus, kad subalansuotų pyragą - taigi tai, ką jūs iš tikrųjų perkate su savo įnašu, priklausys nuo to, kurią pyrago dalį reikia padidinti.

Parduodant vertybinius popierius „M1 Finance“ naudoja mokesčių partijos strategiją. Tai padeda sumažinti mokesčių, kuriuos mokėsite dėl kapitalo prieaugio, sumą.

Kai atsiimate sąskaitą, „M1 Finance“ algoritmas nustato, kuriuos vertybinius popierius parduoti. Jiems bus teikiama pirmenybė pagal šią seką:

1. Nuostoliai, kompensuojantys būsimą pelną.
2. Partijos, dėl kurių atsiranda ilgalaikis kapitalo prieaugis (norint gauti mažesnius mokesčius už ilgalaikį kapitalo prieaugį).
3. Dalys, dėl kurių atsiranda trumpalaikis kapitalo prieaugis (tai paskutinė priemonė, nes šis pelnas apmokestinamas taikant įprastus mokesčių tarifus).

Atidarę sąskaitą, galite iš anksto nustatyti, kiek pinigų bus laikoma grynųjų pinigų dalyje. Visos sumos, viršijančios jūsų nustatytą limitą, bus automatiškai investuotos. Taip siekiama sumažinti investicinių fondų grynųjų pinigų sąnaudas.

M1 Finansų išėjimo į pensiją sąskaitos

„M1 Finance“ siūlo tradicines, „Roth“, „rollover“ ir SEP IRA. IRA reikalauja minimalios pradinės 500 USD investicijos. Jei jums reikia atlikti perkėlimą iš 401 (k) plano arba 403 (b) plano arba iš išorinės IRA, „M1 Finance“ siūlo konsjeržo paslaugą su patarėjais, kurie už jus atliks visą procesą.

SEP IRA dažniausiai naudoja mažos įmonės, norėdamos sudaryti pensijų planus tiek įmonės savininkui, tiek įmonės darbuotojams. Tačiau SEP IRA su „M1 Finance“ yra skirti tik verslo savininkui. Platformoje negali dalyvauti verslo darbuotojai.

Pradėkite nuo „M1 Finance“

M1 Finansų ypatybės ir privalumai

Minimali pradinė investicija

Tu gali atidaryti sąskaitą „M1 Finance“ neturėdami jokių pinigų, tačiau norint pradėti investuoti, sąskaitoje reikės mažiausiai 100 USD.

Galimi paskyrų tipai

„M1 Finance“ galima individualioms ir bendroms apmokestinamosioms sąskaitoms, tradicinėms, Roth, Rollover ir SEP IRA, taip pat patikos sąskaitoms.

M1 finansinis patariamasis mokestis

Dauguma robo patarėjų už jūsų sąskaitos tvarkymą ima metinį mokestį nuo 0,25% iki 0,50%. Tačiau vienas didžiausių „M1 Finance“ privalumų yra tai, kad jie neima konsultavimo mokesčio. Jūsų portfelio valdymas, įskaitant balansavimą, teikiamas nemokamai.

Jie net neima komisinių už sandorius, padarytus jūsų investiciniuose pyraguose.

M1 finansų nukreipimo programa

„M1 Finance“ suteiks jums 10 USD investuoti už kiekvieną jūsų nurodytą draugą, užsiregistravusį naudotis šia paslauga. Tai galite padaryti sukurdami unikalią nuorodą programoje „M1 Mobile“, kuria galite pasidalyti su draugais el. Paštu, tekstu ar socialiniame įraše. Jūsų draugas taip pat gaus 10 USD investuoti.

Mobilioji prieiga

„M1 Finance“ galima įsigyti „App Store“, skirta 12.0 ar naujesnės versijos „iOS“ įrenginiams, ir ji suderinama su „iPad“, „iPhone“ ir „iPad touch“. Tai taip pat galima „Google Play“, skirta 5.0 ir naujesnių versijų „Android“ įrenginiams.

Automatinis dividendų reinvestavimas

Automatinis dividendų reinvestavimas įvyksta, kai pajamos iš dividendų į sąskaitą pasiekia 10 USD. Lėšos laikomos grynaisiais, kol bus pasiekta 10 USD riba, tada lėšos investuojamos į jūsų pyragus, atsižvelgiant į jūsų nustatytus asignavimus.

Sąskaitos saugotojas

Lėšos, laikomos su M1 Finansai priklauso „Apex Clearing Corporation“, kuri veikia kaip M1 ir daugelio kitų brokerių tarpuskaitos įmonė ir saugojimo agentas.

Sąskaitos apsauga

Lėšos, laikomos „M1 Finance“, yra padengtos SIPC iki 500 000 USD grynaisiais ir vertybiniais popieriais, įskaitant iki 250 000 USD grynaisiais. Ši apsauga apsaugo nuo brokerio nesėkmės, o ne nuo nuostolių dėl sumažėjusios rinkos vertės. Ši aprėptis teikiama per „Apex Clearing“ kaip „M1 Finance“ sąskaitų saugotoją.

Klientų aptarnavimas

Galima nuo pirmadienio iki penktadienio, 9.30–16.00 val., Rytų laiku. Tačiau susisiekti galima tik el. Paštu programoje, o ne telefonu ar tiesioginiu pokalbiu. Turite pateikti pagalbos prašymą.

Mokesčių informacijos eksportavimas

„M1 Finance“ tiesiogiai integruojasi su „TurboTax“ ir „H&R Block“. Tai supaprastins jūsų mokesčių paruošimo pastangas, jei naudositės bet kuria paslauga, ypač jei esate aktyvus prekybininkas, atliekantis kelias apmokestinamas operacijas.

Pradėkite nuo „M1 Finance“

M1 Finansų išlaidų ir skolinimosi sąskaitos

„M1 Finance“ prisijungia prie kitų robo patarėjų, tokių kaip „Betterment“ ir „Wealthfront“, siūlydamas grynųjų pinigų sąskaitą („Išlaidas“) ir skolinimosi galimybes („Pasiskolinti“).

Tai suteiks jums galimybę savo sąskaitoje laikyti neinvestuotus grynuosius pinigus, taip pat prieiti prie dalies savo investicinių sąskaitų per kredito liniją. Tai pašalins poreikį parduoti vertybinius popierius, kad galėtumėte pasiekti lėšas iš savo sąskaitos.

M1 finansų išlaidų sąskaita

Ši paskyros funkcija leidžia jums pasiekti grynuosius pinigus ir išleisti pinigus per M1 tikrinimo sąskaitą.

Sąskaitoje yra „Visa“ debeto kortelė, skirta pirkimams internetu ir parduotuvėse, taip pat ją galima naudoti norint gauti grynųjų pinigų bankomatuose. Tačiau tik vienas ar keturi bankomatų mokesčiai bus grąžinami per mėnesį, atsižvelgiant į tai, ar turite pagrindinę „M1“ sąskaitą, ar „M1 plius“ sąskaitą (žr. Kiekvieno aprašymą žemiau).

M1 Finansų skolinimosi sąskaita

„M1 Finance Borrrow“ suteiks jums galimybę skolintis iš savo sąskaitos per lanksčią portfelio kredito liniją. Kad galėtumėte pasinaudoti šia funkcija, turite turėti minimalią 10 000 USD sąskaitos vertę. Bet jei galite, galite skolintis iš savo sąskaitos 2–3,5% palūkanomis, atsižvelgdami į turimą sąskaitos tipą.

Naudodami funkciją Pasiskolinti galėsite pasiekti iki 35% savo sąskaitos vertės ir gauti lėšas vos per 10 sekundžių. Kadangi skolinatės lėšas iš savo sąskaitos, jums nereikės gauti kredito patvirtinimo. Lėšos gali būti imamos bet kokiam tikslui.

Pagal apibrėžimą M1 paskola yra maržinė paskola, nes ji yra užtikrinta jūsų investicijų verte. Palūkanų norma bus nustatyta remiantis Federalinių fondų norma, kuri gali keistis. Kadangi tai yra maržinė paskola, kredito linija taip pat gali būti reikalaujama išlaikyti. Tai reiškia, kad jei jūsų portfelio vertė sumažės, turėsite pridėti papildomų lėšų prie savo sąskaitos, kad užtikrintumėte, jog kredito limitas neviršija 35% jūsų sąskaitos vertės.

Pagrindinė M1 sąskaita ir M1 plius sąskaita

Yra du sąskaitų tipai: „Basic M1 Account“ ir „M1 Plus“ paskyra. Abu siūlo grynųjų pinigų sąskaitas ir kredito linijas, tačiau kiekvienai iš jų taikomos unikalios sąlygos.

Abi sąskaitos leidžia visiškai nemokamai investuoti į „M1 Finance“, kiekviena iš jų turi ir išlaidų, ir skolinimosi funkcijas, nors kiekviena sąskaita turi skirtingus privalumus. Jie taip pat siūlo „Visa“ debeto kortelę ir leis jums priimti tiesioginius indėlius ir pervesti lėšas iš savo investicinės sąskaitos, taip pat į skolinimosi ir išlaidų sąskaitas.

Pagrindinės „M1“ paskyros unikalios savybės

Kaip matote iš aukščiau esančios ekrano kopijos, galėsite pasiekti savo kredito liniją šiuo metu nustatyta 3,5%norma. Ir nors jūs turėsite pagrindinę tikrinimo sąskaitą ir debeto kortelę, jūs negausite palūkanų už grynųjų pinigų likutį ir 1% grynųjų pinigų, kai išleisite naudodami debeto kortelę. Sąskaitoje bus nurodytas vienas kompensuojamas bankomato mokestis per mėnesį.

Tačiau gera žinia naudojant „Basic M1“ sąskaitą yra ta, kad ji neturi metinio mokesčio.

Pradėkite nuo „M1 Finance“

Unikalios „M1 Plus“ paskyros savybės

Šis sąskaitos lygis leidžia jums skolintis pagal kredito liniją dabartine tik 2,0%norma. Tai yra 1,5 procentinio punkto mažesnis už pagrindinės M1 sąskaitos tarifą.

Naudodami „Spend“ paskyrą uždirbsite 1% APY grynųjų pinigų likučių savo sąskaitoje, taip pat 1% pinigų grąžinsite pirkinius, įsigytus naudojant „Visa“ debeto kortelę. Sąskaitoje taip pat numatyta grąžinti iki keturių bankomatų mokesčių per mėnesį.

„M1 Plus“ ateina su metiniu mokesčiu ir yra gana kietas - 125 USD. Tai yra šiek tiek daugiau nei 10 USD per mėnesį, tačiau tai gali lengvai kompensuoti palūkanos, gautos už jūsų grynųjų pinigų likučius ir pinigų grąžinimas už pirkinius, ypač jei aktyviai naudojate debeto kortelę.

Kaip atidaryti sąskaitą naudojant „M1 Finance“

Į atidaryti sąskaitą, turite būti JAV pilietis arba nuolatinis JAV gyventojas (žaliosios kortelės turėtojas). Jūs taip pat turite būti vyresnis nei 18 metų, turintis dabartinį JAV pašto adresą.

Pradėkite procesą įvesdami savo el. Pašto adresą ir sukurdami slaptažodį. Tada jūsų bus paprašyta pateikti tipinę informaciją, kurios prašoma kuriant bet kokio tipo finansinę sąskaitą. Tai apims asmeninę informaciją, pvz., Jūsų vardą, adresą ir telefono numerį.

Sukūrę savo sąskaitą ir pasirinkę pyragus, galite susieti išorinę finansinę sąskaitą su „M1 Finance“ paskyra. Tai leis jums pervesti pinigus į sąskaitą arba atsiimti juos elektroniniu būdu. Į paraiškų teikimo procesą įtraukta daug finansinių institucijų. Bet jūs galite pridėti bet kuriuos kitus, neįtraukdami įstaigos pavadinimo, sąskaitos tipo ir sąskaitos numerio (arba banko nukreipimo numerio, jei taikoma).

M1 Finansai už ir prieš

Argumentai "už":

• „M1 Finance“ už prekybą neima jokių patariamųjų mokesčių ir komisinių.
• Platforma sujungia automatizuotą investicijų valdymą ir individualų saugumo pasirinkimą.
• Galite atidaryti sąskaitą be pinigų ir pradėti investuoti, kai turite bent 100 USD (500 USD - IRA sąskaitos).
• Dalinės akcijos - kadangi į pyragą įtrauksite atskiras akcijas, „M1 Finance“ leidžia įsigyti akcijų dalis, o ne visas akcijas. Tai leidžia visiškai paįvairinti pyragą net ir turint nedidelę pinigų sumą.
• Atidarę „M1 Plus“ sąskaitą, galite uždirbti palūkanas už neinvestuotus grynuosius pinigus ir 1% grynųjų pinigų už pirkinius, įsigytus naudojant „Visa“ debeto kortelę.
• Galimybė pasiskolinti pinigų iš savo sąskaitos už palūkanas, kurios yra gerokai mažesnės už rinkos palūkanas.

Minusai:

• Nėra galimybės investuoti į investicinius fondus.
• Nors savo pyraguose galite laikyti atskiras atsargas, negalite jomis prekiauti taip, kaip tai darytumėte naudodami tradicinę tarpininkavimo sąskaitą.
• Su „M1 Finance“ galima susisiekti tik el. Paštu programoje. Tiesioginis pokalbis telefonu nėra siūlomas.
• „M1 Finance“ nesiūlo surinkti mokesčių nuostolių, o tai tampa įprastu daugelio robo patarėjų bruožu.
• „M1 Finance“ nėra prekybos sąskaita (bet ji nėra skirta).

Pradėkite nuo „M1 Finance“

Ar turėtumėte atidaryti sąskaitą naudodami „M1 Finance“?

Jei jus sužavėjo robo patarėjų idėja ir jų sugebėjimas valdyti jūsų investicijas už jus, bet jums nepatinka atsisakyti minties pasirinkti savo investicijas - „M1 Finance“ yra investavimo platforma jums. Jūs pasirenkate investicijas, kurias darysite, laikydamiesi savarankiško investavimo, o platforma tvarko jūsų portfelio valdymo mechaniką. Tai puikus derinys tarp robo patarėjo ir savarankiško investavimo.

Galite atidaryti sąskaitą be pinigų ir ją finansuoti iš indėlių. Ir geriausia, kad jums nieko nekainuos investuoti.

Tačiau jei jūsų pagrindinis interesas yra prekyba atskiromis akcijomis ar net dienos prekyba, „M1 Finance“ nėra jūsų platforma.

Jei norite gauti daugiau informacijos arba norite užsiregistruoti investicinei paslaugai, apsilankykite „M1 Finance“ svetainė.