Dažnai sakoma, kad nekilnojamasis turtas yra vienas patikimiausių kelių į turtus.
Tuomet įvyko antrinės hipotekos krizė, iškilo būsto burbulas, o istoriniai duomenys parodė, kad 1890–1990 m., Prisitaikius prie infliacijos, būsto kainos per metus pakildavo tik 0,2%.
Yikes. Nesijaučia nei patikimas, nei kelias į turtus!
Tai sakant, nekilnojamasis turtas turėtų vaidinti svarbų vaidmenį jūsų investicijų portfelyje. Sudėtinga nekilnojamojo turto dalis yra ta, kad daugelis iš mūsų neturime investicinio turto ar laiko investuoti į nekilnojamąjį turtą.
Tai ne kaip indeksų fondas, kuriame galite nusipirkti bet kurį „S&P 500“ indekso fondą ir beveik laimėti. Didelio skirtumo tarp a nebus „Vanguard“ indekso fondas ir „Fidelity“ indekso fondas.
To negalima pasakyti apie nekilnojamąjį turtą. Negalite tiesiog nusipirkti seno namo. Dėl to nekilnojamasis turtas yra toks sudėtingas. Jei pasirinksite jį išsinuomoti, o ne vartysite, turėsite išmokti visiškai naujų įgūdžių.
Tai nebūtinai yra sudėtinga, tačiau tam prireiks jūsų laiko. Ir pamokos gali būti brangios!
Prieš kelerius metus prisijungiau prie labai mažos nekilnojamojo turto investicijų grupės (3 žmonės), kuri pasinėrė į vienos šeimos namus Kanzaso miesto regione. Visa tai buvo ~ 1000 kvadratinių pėdų, 2 miegamieji, 2,5 vonios kambariai, kurie buvo nuomojami už maždaug 600–750 USD per mėnesį. Pirmieji metai buvo geri, įsigijome keletą namų, tačiau po to rajonas tapo per daug populiarus ir negalėjome gauti namų už tokią kainą, kokia jaustumėmės patogiai. Visai neseniai sulaukėme skambučio, kuriame nusprendėme, kad dėl to, kad viskas sustingo, parduosime turtą ir eisime toliau. Tikriausiai parodysime apie 0,2% grąžą, palyginti su infliacija. 🙂
Štai kur sutelktinis nekilnojamojo turto finansavimas galėtų atlikti vaidmenį.
Turinys
- Kas yra nekilnojamojo turto sutelktinis finansavimas?
- Kaip tai veikia?
- Kokios yra geriausios sutelktinio finansavimo nekilnojamojo turto svetainės?
- Lėšų kaupimas
- RealtyMogul
- Ar tai kapitalo investicija, ar skola?
- Ar turėtumėte tai padaryti?
Kas yra nekilnojamojo turto sutelktinis finansavimas?
Sutelktinis finansavimas - tai daug žmonių, kurie šiek tiek (palyginti) investuoja į vieną projektą - pagalvokite apie „Kickstarter“. Minia finansuoja projektą. Sutelktinis finansavimas.
„Prosper“ ir „Skolinimo klubas“ dažnai vadinami tarpusavio skolinimu, tačiau jie iš tikrųjų yra sutelktinis finansavimas asmeninės paskolos. Daugelis žmonių šiek tiek investuoja į asmenines paskolas ir gauna grąžą.
Nekilnojamojo turto sutelktinis finansavimas yra tiesiog šios versijos, išskyrus tai, kad nefinansuojate asmeninės paskolos, o finansuojate nekilnojamojo turto projektą. Nekilnojamojo turto projektus, ypač mažesnius, yra žinoma sunku (ir lėtai!) Finansuoti tradiciniu būdu, todėl natūraliai atsirado internetinė rinka, skirta užpildyti šią spragą.
Investuotojai, siekdami didesnės grąžos, gali diversifikuoti savo riziką, investuodami mažas sumas į įvairius projektus. Užuot įkėlęs dešimtis tūkstančių į namus Kanzaso mieste, galiu įdėti kelis šimtus Kanzaso mieste, komercinį turtą San Franciske, striptizo prekybos centrą Bufalo mieste ir kt. Skirtingos rinkos, skirtingų tipų projektai ir visos mažos sumos, tikiuosi, labai silpnai koreliuoja.
Kaip tai veikia?
Atidarote paskyrą sutelktinio finansavimo platformoje, tyrinėjate ir pasirenkate projektą, į kurį investuoti, o tada investuojate! Veiksmus lengva išvardyti, tačiau juos sunkiau atlikti.
Pirmiausia, norėdami investuoti į atskirus projektus, turite būti akredituotas investuotojas. Tai reiškia, kad jums reikia a grynoji vertė yra mažiausiai milijonas dolerių, neįskaitant pagrindinės gyvenamosios vietos, arba mažiausiai 200 000 USD pajamų per pastaruosius dvejus metus (300 000 USD, jei esate susituokę) plius tikėjimasis uždirbti tai šiais metais.
Investuodami į projektą, dažnai investuodami mažiausiai 5 000 USD į projektą, jūs tampate ribotu investicijų partneriu.
Jei nesate akredituotas investuotojas, vis tiek galite investuoti į sutelktinio finansavimo nekilnojamąjį turtą. Jie yra sukurti kaip fondas, panašus į nekilnojamojo turto investicinius fondus, kuriuos jau galite nusipirkti viešosiose rinkose. Jūs perkate fondo akcijas ir fondas investuoja. Jūs neinvestuojate individualiai į atskirus projektus, taip panaikindami akredituoto investuotojo reikalavimą.
Kokios yra geriausios sutelktinio finansavimo nekilnojamojo turto svetainės?
Mes giliai pasineriame į geriausios sutelktinio nekilnojamojo turto svetainės čia, bet mano du mėgstamiausi yra „Fundrise“ ir „RealtyMogul“:
Jūs investuojate į „eREIT“, o ne į vieną projektą (jie nebeturi sandorių). „EREIT“ investuoja į nekilnojamojo turto projektus - skolą ar nuosavybę, todėl jūs neprivalote būti akredituotas investuotojas. Tai panašu į investavimą į bet kurį REIT, išskyrus atvejus, kai perkate eREIT tiesiogiai iš „Fundrise“, todėl praleidžiate daug mokesčių (tik 1% metinio turto valdymo mokesčio). Yra tik minimali 1000 USD suma. Mes taip pat turime a „Fundrise“ apžvalga.
Sužinokite daugiau apie „Fundrise“
(Tai taikoma tiek akredituotiems, tiek neakredituotiems investuotojams)
Galite rinktis iš įvairių investicijų tipų (gyvenamosios, komercinės, mišrios, mažmeninės prekybos ir kt.) Arba galite pasirinkti „MogulREIT“, kur jie investuoja už jus. Investuotojų mokesčiai skirsis priklausomai nuo sandorio. Galite perskaityti mūsų gilesnė „RealtyMOgul“ apžvalga ir susidaryti savo nuomonę.
Sužinokite daugiau apie „RealtyMogul“
(Tai taikoma tik akredituotiems ir neakredituotiems investuotojams)
Ar tai kapitalo investicija, ar skola?
Čia yra dar vienas svarbus punktas, kurį reikia peržiūrėti ... (didelis ačiū Lizai, kuri nėra susijusi su jokiomis nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo bendrovėmis) investuodami turite visiškai suprasti poziciją, į kurią investuojate.
Pavyzdžiui, kai kurios investicijos yra akcijos, privilegijuotosios akcijos ir tarpinės pozicijos. Kai kurie yra vyresniųjų skolos. Pozicionavimas yra svarbus, kai įvyksta numatytieji įsipareigojimai, kurie įvyks, kai šios įmonės padidės ir pradėsite kalbėti apie milijardus pasikeitusių rankų.
Aš nesu susipažinęs su visais išvardytais, bet su „Fundrise“ ir „RealtyShares“ [kuri nebeveikia], Manau, kad praleidote porą svarbių skirtumų tarp šių ir „PeerStreet“. Šie du siūlo akcijų, privilegijuotųjų ir tarpinių pozicijų kartu su „kai kuriomis“ vyresniųjų skolomis.
„PeerStreet“ siūlo tik aukštesnes skolos pozicijas. Be to, tai ir skiria „PeerStreet“ iš „Lending Club“ ir „Prosper“, nes jie yra užstato skola, o ne neužtikrinta vartotojų skola.
Investuoti į egzotiškesnes investicijas gali atrodyti įdomu ir seksualu, tačiau, mano nuomone, jos yra teisingos „Suteikiant“ nekilnojamojo turto vystytojams nuosavybės teisę, kad sandoris veiktų, o tai veikia tol, kol yra kainos didėja.
Jaučiuosi daug patogiau saugioje, bendroje 1 -ojo patikėjimo akto skolos pozicijoje.
Kodėl tai svarbu?
Aš tiesiog manau, kad daugelis žmonių nežino, į ką jie investuoja, investuodami į privilegijuotą akciją ar tarpinę poziciją. Tai skamba svarbu, bet yra daug rizikingesnis ir mažiau likvidus nei „Vanguard“ indekso fondas. Pagalvokite apie tai taip - jūs gaunate viršutinę ribą, kai prisiimate labai didelę riziką. Indekso fonde turite neribotą pelną diversifikuotai rizikai. Mano nuomone, tokia ribota grąža į viršų vienoje iš šių „RealtyShares“ pozicijų NĖRA proporcinga rizikai.
Kaip ir bet kuri investicija, atlikite namų darbus!
Jei jums reikia pagalbos, mano draugas Robertas iš „The College Investor“ turi tai epinis nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo vadovas tai šiek tiek paaiškina niuansinius skirtumus tarp kiekvienos iš šių platformų, kaip tinkamai atlikti išsamų patikrinimą ir dar daugiau.
Ar turėtumėte tai padaryti?
Niekas negali numatyti ateities, o kai į sėkmę ir nesėkmę žiūrime į grąžą, niekas nėra aišku.
Jei norite įsitraukti į nekilnojamąjį turtą ir norite išmokti, nusipirkite Galutinis pradedančiųjų investavimo į nekilnojamąjį turtą vadovas ir prisijungti Didesnės kišenės.
Jei norite patekti į nekilnojamąjį turtą ir norite saugiausio statymo - eikite su REIT. „Vanguard“ turi indeksų fondą (VGSLX), kuris investuoja į nekilnojamąjį turtą. Mažas išlaidų santykis yra 0,12%, mažiausiai 3 000 USD ir veikia gerai. Ji investuoja į dideles nuobodžias nekilnojamojo turto bendroves, tokias kaip „Simon Property Group“ (joms priklauso prekybos centrai) ir „Public Storage“ (joms priklauso saugyklos).
Jei norite kažko, kas jums atrodo įdomiau, suteikia daugiau veiksmo ir veiklos ir kur kas įdomiau kalbėti - eikite į sutelktinio finansavimo nekilnojamąjį turtą investavimą.
Prieš daugelį metų, kai klestėjo tarpusavio skolinimo pamišimas, negalėjau dalyvauti, nes Merilando gyventojams nebuvo leista finansuoti paskolų. Šį kartą aš galiu, todėl galbūt šiek tiek pasimėgausiu pažiūrėti, kaip yra.
Ar pradėjote investuoti į tokio tipo nekilnojamąjį turtą?