Ar jūsų kredito balo tikrinimas sumažina jūsų reitingą?

Pasiruošę geroms naujienoms? Jei norite patikrinti savo kredito balą, galite tai padaryti nesijaudindami dėl jo sumažinimo.

Taigi kodėl taip dažnai manoma, kad taip atsitiks?

Nesunku suprasti, iš kur kyla painiava, todėl pažiūrėkime, kas yra kredito balas, kodėl kredito balo tikrinimas nėra blogas dalykas ir iš kur gali kilti kredito žala.

Kredito balai: atnaujinimas

Pirmiausia: kredito balas yra skaičius, pagrįstas kredito ataskaita, kuri padeda kreditoriams nustatyti, kiek rizikinga būtų skolinti pinigus skolininkui.

Rizikos lygis įtakoja, ar pareiškėjui suteikiamas kreditas, ir jei taip, tai sąlygos ir palūkanų norma. Turint aukštą kredito balą gali būti daug lengviau imti paskolą ir gauti palankesnes palūkanas arba būti patvirtintam išsinuomoti butą.

Kredito ataskaitoje pateikta informacija nustato kredito balą. Kredito balui įtakos turi šie veiksniai:

• Mokėjimų istorija
• Neįvykdyti likučiai
• Kredito istorijos trukmė
• Paraiškos dėl naujų kredito sąskaitų
• Kredito sąskaitų tipai (pvz., Hipotekos ar kredito kortelės)

Vartotojai iš tikrųjų neturi tik vieno kredito balo; jie turi kelis. Taškus skaičiuoja kredito ataskaitų agentūros, kurios tvarko kredito ataskaitas. Skolintojai taip pat gali naudoti savo vidines kredito vertinimo sistemas.

Ar jūsų kredito balo tikrinimas jį sumažina?

Ne.

Yra daug klaidingų nuomonių, susijusių su kredito balais, ir vienas didžiausių yra tai, kad patikrinus kredito balą jis sumažės. Tai tiesiog ir laimingai, netiesa.

Patikrinę savo kredito balą vieną ar net kelis kartus, jo nepažeisite. Jei paprašysite kredito ataskaitos kopijos, kredito balas taip pat nebus pažeistas.

Tiesą sakant, gerai atidžiai stebėti savo kredito ataskaitą ir balą. Ypač naudinga kartais peržiūrėti kredito ataskaitą ir įsitikinti, kad nėra klaidų, dėl kurių balas gali sumažėti.

Kas gali sumažinti kredito balą?

Tam tikros išorės šalių, pvz., Skolintojų ir kredito kortelių išdavėjų, pateiktos kredito užklausos turi įtakos kredito balui.

Tikriausiai esate girdėję apie švelnius ir kietus „traukimus“ arba, formaliai, švelnius ir sunkius klausimus. Tik sunkūs klausimai - išsamus kredito istorijos patikrinimas - turi įtakos kredito balui.

Minkštųjų užklausų pavyzdžiai

• Jūs tikrinate savo kredito ataskaitą
• Draudikas ima kreditą už pasiūlymą
• Bendrovė peržiūri kredito ataskaitą atlikdama asmens patikrinimą
• Jūs siekiate būti iš anksto kvalifikuoti dėl asmeninės paskolos ar hipotekos
• Kredito kortelė arba draudimo išdavėjas siunčia iš anksto patikrintą pasiūlymą, kartais vadinamą „iš anksto patvirtintu“ pasiūlymu

Sunkių užklausų pavyzdžiai

Jūs kreipiatės dėl:
• Hipoteka
• Paskola automobiliui
• Kredito kortelė
• Studijų paskola
• Asmeninė paskola
• Nuoma

Sunkūs klausimai gali likti prie kredito ataskaitos dvejus metus, nors paprastai jie turi įtakos tik vienerių metų kredito balams.

Daugybė sunkių užklausų per trumpą laiką gali padidinti kliento riziką, nes tai gali reikšti ketinimą kaupti skolas.

Vėlgi, jei perkate paskolą automobiliui ar hipoteką, kelios užklausos paprastai laikomos vienu - paprastai nuo 14 iki 45 dienų. Išimtis paprastai netaikoma užklausoms dėl kredito kortelių.

Vartotojai gali pamatyti šiuos klausimus savo kredito ataskaitoje.

Kada patikrinti kredito ataskaitą

Vartotojai turėtų apsvarstyti galimybę bent kartą per metus patikrinti savo kredito ataskaitą, kad įsitikintų, jog nėra klaidų, kurios kenkia jų kredito balui ir ar jų ataskaita yra visiškai atnaujinta. Reguliarūs patikrinimai taip pat gali įspėti vartotojus apie sukčiavimą ir tapatybės vagystę.

Taip pat gali būti protinga patikrinti kredito ataskaitą prieš perkant didelį pirkimą, kuriam reikalinga paskola.

Tai gali būti naudinga net ieškant darbo, nes kai kurie darbdaviai įdarbindami peržiūri kredito istoriją.

Ar nemokamos kredito ataskaitos yra saugios?

Vartotojai turi teisę į nemokamą (ir visiškai saugią!) Kredito ataskaitą kartą per metus iš trijų pagrindinių kredito ataskaitų teikimo biurų:

• Lygiadienis
• Eksperimentas
• Transunija

Yra keletas būdų, kaip gauti prieigą prie šių nemokamų ataskaitų.

Prisijungęs adresu AnnualCreditReport.com.
Telefonu (877) 322-8228.
Paštu. Atsisiuntę ir užpildę metinės kredito ataskaitos prašymo formą, vartotojai gali išsiųsti užpildytą formą šiuo adresu:

Metinė kredito ataskaitų užklausų tarnyba
P.O. 105281 langelis
Atlanta, GA 30348-5281

Pastaba: šiose nemokamose metinėse kredito ataskaitose nėra kredito balų. Jie skirti asmeniui užtikrinti tikslumą ir patikrinti, ar nėra tapatybės vagystės.

Jei norite stebėti kreditą ištisus metus, gali būti gera idėja atsisakyti šių nemokamų ataskaitų užklausų, tačiau paprašyti jų iš karto yra visiškai gerai.

Gavę nemokamą metų kredito ataskaitą iš konkrečios ataskaitas teikiančios įmonės, galite paprašyti kitos ataskaitos, tačiau už tai turėsite sumokėti.

Papildomos nemokamos ataskaitos yra prieinamos tiems, kurie patyrė „neigiamą veiksmą“ dėl savo kredito ataskaitos, yra bedarbiai ir tam tikromis kitomis situacijomis.

Išsinešimas

Ar jūsų kredito balo tikrinimas jį sumažina? Visai ne, ir iš tikrųjų, gera idėja yra stebėti savo kredito aplinką. Jūsų užklausos skiriasi nuo išorinių sunkių bandymų.

Kas gali būti geriau nei nemokama kredito ataskaita? Nemokamai stebėkite savo kredito balą, atnaujinkite kas savaitę. Kas dar geriau? Vieta tai padaryti ir valdyti visą savo turtą, įsipareigojimus ir finansinius tikslus.

Tai „SoFi“ relė, programa su daugybe privilegijų.

Štai dar vienas: nemokamas pokalbis su finansų planuotoju, kuris privalo atsižvelgti į jūsų interesus.

Ši istorija iš pradžių pasirodė „SoFi“.