„Fundrise Review 2021“: komercinio nekilnojamojo turto investavimas tik už 10 USD

Yra daug pasyvaus investavimo į nekilnojamąjį turtą variantų.

Nuo investicijų į nekilnojamąjį turtą (REIT) iki nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platformų - pasyvios investicijos į nekilnojamąjį turtą yra lengvesnės nei bet kada.

Sutelktinio finansavimo platformos paprastai investuoja į gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą, o REIT - į komercinį nekilnojamąjį turtą. Viena sritis, kuri nesulaukė tiek dėmesio sutelktinio finansavimo pasaulyje, yra komercinis nekilnojamasis turtas.

Jei norite investuoti į komercinį nekilnojamąjį turtą, tai gali būti sunku. Komercinis nekilnojamasis turtas gali būti labai brangus, todėl sunku įsitraukti į privatų investuotoją. O REIT prekiaujama rinkoje, todėl jiems taikomos akcijų rinkos užgaidos - ko tikriausiai norite išvengti investuodami į nekilnojamąjį turtą!

Įveskite Lėšų kaupimas.

„Fundrise“ yra privati ​​nekilnojamojo turto investavimo platforma, kurioje investuojate į eREIT (elektroninius REIT), kuriais neprekiaujama viešosiose rinkose.

Turinys

1. Kas yra „Fundrise“?
insta stories
2. Kas yra eREIT?
1. Parduodu savo eREIT
3. Kas yra eFondas?
4. Kas yra tikslais pagrįstas investavimas?
5. Keturi „Fundrise“ portfelio variantai
1. Starteris
2. Šerdis
3. Išplėstinė
4. Premija
6. Kas gali investuoti ir kaip?
7. Kas yra „Fundrise Returns“?
8. Kokie yra pliusai ir minusai?
1. Argumentai "už":
2. Minusai:
9. „Fundrise“ alternatyvos
1. Streitwise
2. Nekilnojamojo turto magnatas
3. „EquityMultiple“
10. Santrauka

Kas yra „Fundrise“?

„Fundrise“ yra sutelktinio finansavimo nekilnojamojo turto investavimo platforma, kurią 2012 m. Įkūrė du broliai (Benas ir Danas Millerai). Pirmasis Vašingtono „Fundrise“ projektas buvo 325 000 USD padidinimas iš 175 investuotojų (mažiausiai 100 USD) H Street NE Koridorius D.C.

Šiandien neinvestuojate tiesiai į nekilnojamąjį turtą, o investuojate į eREIT ir eFunds. Tai privataus nekilnojamojo turto portfeliai, esantys visoje JAV ir skirti jūsų investicijų tikslui. Kai kurios investicijos skirtos pajamoms, kitos - nuosavybės didinimui, o fondas bus pritaikytas šiam tikslui.

Pastaruoju metu labai populiarus sutelktinio finansavimo nekilnojamasis turtas, nes tai leidžia diversifikuoti riziką.

„Fundrise“ skiriasi nuo kai kurių kitų sutelktinio finansavimo nekilnojamojo turto rinkų, nes jūs investuojate į fondus, o ne tiesiai į nekilnojamąjį turtą. Dėl šios priežasties jums nereikia būti akredituotu investuotoju, nes investuojate į fondą, o ne į privačias akcijas.

Tai viena iš nedaugelio nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo galimybių neakredituotiems investuotojams. Štai dar keletas.

Aš, kaip investuotojas, manau, kad tai yra skirtumas be jokio skirtumo. Jis vis dar yra įvairus, net jei jis nėra tiesiogiai susijęs su nuosavybėmis.

Kas yra eREIT?

„EREIT“ yra kaip įprastas REIT, išskyrus tai, kad jis pasiekiamas tik „Fundrise“ platformoje. Dėl to ji mažiau veikiama rinkos, nes jos nėra atviroje rinkoje. Tai taip pat reiškia, kad jie yra mažiau likvidūs, nes rinka yra mažesnė.

Naudojant „Fundrise“, visi eREITS yra komercinio nekilnojamojo turto objektai - taip viešbučiai, butai, prekybos centrai ir biurų pastatai. Nėra vienbučių namų ar kitų gyvenamųjų patalpų, tai komercinės paskirties nekilnojamasis turtas, generuojantis pajamas.

„EREIT“ įsigyja komercinį turtą ir paskolas, siekia sukurti pridėtinę vertę ir tada surenka pinigų srautus iš palūkanų, nuomos ir kito pelno iš komercinio turto.

„EREIT“ neturite jokių sandorių mokesčių, nes perkate ir parduodate tiesiogiai Lėšų kaupimas. Jūs mokate 0,85% metinio turto valdymo mokesčio. (Jei naudojatės investicinėmis paslaugomis ir valdymo sistema, taikomas papildomas 0,15% metinis investicinis patariamasis mokestis).

Galiausiai, minimali investicija į eREIT yra tik 500 USD. Jūs neprivalote būti akredituotas investuotojas, skirtingai nuo didesnių minimumų kitose platformose, nes labiau patinka investicinio fondo pirkimas, o ne turto dalis.

Parduodu savo eREIT

„Fundrise“ iš anksto įspėja investuotojus, kad jie turi galvoti apie nekilnojamąjį turtą kaip apie ilgalaikę investiciją. Įprastas eREIT laikymo laikotarpis turėtų būti penkeri metai. Tačiau jei nuspręsite likviduoti savo poziciją anksčiau, tai galėsite padaryti kas ketvirtį.

Šio likvidavimo proceso paaiškinime pabrėžiama „atsižvelgiant į tam tikrus apribojimus“. Šie apribojimai skirsis priklausomai nuo eREIT, į kurį investuojate, tačiau už ankstyvą likvidavimą galite tikėtis sumokėti 3% baudą. Priklausomai nuo rinkos sąlygų, likvidavimo funkcija gali būti neprieinama.

Kas yra eFondas?

Elektroninis fondas yra panašus į eREIT, išskyrus tai, kad jis investuojamas į gyvenamojo nekilnojamojo turto turtą kaip vienos šeimos namai, miesteliai ir daugiabučiai.

Ji sukurta kaip partnerystė, o ne korporacija, todėl išvengsite dvigubo apmokestinimo. Kaip ir „eREIT“, jį galima įsigyti tik iš paties „Fundrise“, todėl jam netaikomos akcijų rinkos užgaidos. Minimali eFondo suma yra 1 000 USD ir jūs neturite būti akredituotas investuotojas, kad galėtumėte investuoti.

Elektroniniai fondai veikia taip, kad jie perka parduodamą žemę įvairiose vietovėse, kuria ją su gyvenamaisiais namais ir parduoda pelningai.

Ankstyvas išpirkimas naudojant eFunds yra panašus į eREITS, nes tikimasi, kad investicija bus išlaikyta mažiausiai penkerius metus. Bet jei jums reikia likviduoti savo poziciją anksčiau, tai galite padaryti praėjus 60 dienų laukimo laikotarpiui, o vėliau-kas mėnesį.

Vėlgi, atsiimant prekes prieš 5 metus, bus taikoma 3% bauda ir jos gali būti visai neprieinamos, atsižvelgiant į tam tikras rinkos sąlygas.

Sužinokite daugiau apie „Fundrise“
(Tai taikoma tiek akredituotiems, tiek neakredituotiems investuotojams)

Kas yra tikslais pagrįstas investavimas?

„Fundrise“ leidžia jums, kaip investuotojui, pasirinkti vieną iš trijų tikslų:

Papildomos pajamos -Tai skirta tiems, kurie nori uždirbti papildomų pasyvių pajamų, turi vidutinio laikotarpio investavimo horizontą ir gali netrukus planuoti išėjimą į pensiją. Į pajamas orientuotas turtas sudaro 70–80 proc., O į augimą orientuotas turtas-likusieji 20–30 proc.

Subalansuotas investavimas -Tai skirta investuotojams, kurie nori maksimalaus diversifikavimo, turi vidutinį ar ilgalaikį investavimo horizontą ir gali būti naujesni investuojantys už akcijų rinkos ribų. Į pajamas orientuotas turtas sudaro 40–60 proc., O į augimą orientuotas turtas-likę 40–60 proc.

Ilgalaikis augimas -Tai skirta tiems, kurie nori maksimaliai padidinti grąžą per visą investicijos laikotarpį, turi ilgalaikį investavimo horizontą ir yra patenkinti, kai kasmet kinta. Į pajamas orientuotas turtas sudaro 20–30 proc., O į augimą orientuotas turtas-likę 70–80 proc.

(Jei nežinote, kokio tipo investuotojas esate, yra klausimynas.)

Šiems planams tiesiog pasirenkate vieną tipą, atidarote sąskaitą ir įnešate pinigus. Likusią dalį tvarko „Fundrise“.

Ilgalaikis augimo planas numato 9,7–11,6% metinę grąžą (maždaug pusę pajamų, pusę padidėjimo) ir Jūs dalyvaujate 12 aktyvių projektų įvairiose rizikos kategorijose (jie tiksliai nurodo, kiek jūsų portfelio bus skirta kur).

Keturi „Fundrise“ portfelio variantai

Lėšų kaupimas siūlo keturis skirtingus portfelio variantus, kurių kiekvienas turi savo investavimo metodiką ir minimalią pradinę investiciją.

Starteris

Galite pradėti investuoti vos nuo 10 USD ir pasirinkti „Fundrise eREIT“, į kurį investuoti. Kaip rodo pavadinimas, tai tik pradinis portfelis. Galite atnaujinti į kitus tris portfelius, padidindami investicijas į savo sąskaitą.

Šerdis

Jums reikės minimalių pradinių investicijų - 1 000 USD į pagrindinį portfelį, ir ji yra prieinama IRA paskyroms (tradicinėms ir Roth). Šiuo plano lygiu galite įvairinti papildomas pajamas, subalansuotą investavimą ir ilgalaikį augimą.

Pagrindinio portfelio parinktis taip pat suteikia dividendų reinvestavimo ir automatinio investavimo funkcijas. Be to, už kiekvieną draugą, kurį pakviečiate į „Fundrise“, užsiregistravusį ir finansuojantį sąskaitą, atleidžiami trijų mėnesių patariamieji mokesčiai.

Išplėstinė

Šiame portfelyje yra visos pagrindinio portfelio funkcijos, tačiau jis taip pat suteikia galimybę paskirstyti investicijas daugumai „Fundrise“ siūlomų lėšų. Minimali pradinė investicija yra 10 000 USD, ji taip pat siūlo persiuntimo premiją, tačiau tokią, kuri suteikia šešių mėnesių nemokamus konsultavimo mokesčius.

Jei naudosite pagrindinį portfelį, galėsite investuoti į papildomų pajamų, subalansuoto investavimo ir ilgalaikio augimo tikslų derinį.

Premija

Šis portfelio pasirinkimas reikalauja mažiausiai 100 000 USD investicijų ir yra skirtas investuotojams, turintiems didesnį norą rizikuoti. Galėsite investuoti į vienkartines investicijas į privačius fondus, kurie periodiškai tampa prieinami. „Fundrise“ įspėja, kad investicijos yra labai specializuotos ir „tikrai nelikvidžios“, o jų laikotarpis yra dar ilgesnis nei kitų investicijų. Tačiau jie tikisi, kad šios investicijos duos daug didesnę grąžą.

„Premium“ portfeliai turi visas išplėstinio portfelio funkcijas, tačiau taip pat suteikia prieigą prie jų „Fundrise“ investavimo komandą ir atsisakyti konsultacinių mokesčių 12 mėnesių, kai nukreipiate draugą į platforma.

Kaip ir pagrindiniai ir išplėstiniai portfeliai, galite paskirstyti savo investicijas pagal papildomų pajamų, subalansuoto investavimo ir ilgalaikio augimo tikslus.

Sužinokite daugiau apie „Fundrise“

Kas gali investuoti ir kaip?

Bet kuris JAV gyventojas, vyresnis nei 18 metų, gali tapti „Fundrise“ investuotoju. Jūs neprivalote būti akredituotas investuotojas! (Tarptautiniai investuotojai negali tiesiogiai investuoti į „Fundrise“.)

Lėšų kaupimas šiuo metu palaiko asmenines ir bendras investicines sąskaitas, taip pat patikos fondus, LLC, LP, C ir S korporacijas. Jei norite investuoti į savo IRA, turėsite sudaryti sutartį su „Millennium Trust Company“, tačiau tai įmanoma.

Kas yra „Fundrise Returns“?

Iš aukščiau pateiktos diagramos metinė „Fundrise“ investicijų grąža suskirstyta taip:

• 2014: 12.25%
• 2015: 12.42%
• 2016: 8.76%
• 2017: 11.44%
• 2018: 9.11%
• 2019: 9.47%
• 2020 m. (Pirmoji pusė): 2,41%

Kalbant apie tai, kokia yra grąža, kurią gaunate iš įvairių fondų? Jie teigia, kad investicijos į nekilnojamąjį turtą investuoja 8–11% per metus.

Iš šių grąžų reikia atkreipti dėmesį į du dalykus.

Iš jų atskleistos informacijos „Veiklos informacija pateikiama atėmus visus valdymo mokesčius ir išlaidas, nebent pažymėta kitaip“. Taigi tai yra tikras 8–11 proc. grąža, o ne 8–11% mažesni valdymo mokesčiai (komisinių nėra), todėl tai yra teisingas atspindys to, ką pasiimsite namo dienos pabaigoje.

8–11% yra gana platus diapazonas, tačiau jis yra gerai informuotas.

The žemas galas paremtas:

• Kiekvieno skolinio turto metinės palūkanų normos svertinis vidurkis plius,
• Kiekvieno privilegijuotojo nuosavybės turto metinė pageidaujama grąža plius,
• Pagrindiniu atveju numatoma kiekvieno nuosavybės turto metinė grąža.

Tada, norint atsižvelgti į neigiamus scenarijus, nuolaida yra ~ 15% ...

Tada jie ima 1%, kad apskaitytų 0,15% metinį patariamąjį mokestį ir 0,85% metinį turto valdymo mokestį.

The aukščiausios klasės yra pagrįstas: (tai yra tas pats, kas žemas galas)

• Kiekvieno skolinio turto metinės palūkanų normos svertinis vidurkis plius,
• Kiekvieno privilegijuotojo nuosavybės turto metinė pageidaujama grąža plius,
• Pagrindiniu atveju numatoma kiekvieno nuosavybės turto metinė grąža.

Tada, atsižvelgiant į neigiamus scenarijus, ji yra diskontuojama ~ 2,5% ...

Tada jie ima 1%, kad apskaitytų 0,15% metinį patariamąjį mokestį ir 0,85% metinį turto valdymo mokestį.

Taigi skirtumas yra nuolaidoje. Bet tai gana patikimas skaičiavimas, kuriame atsižvelgiama į daugelį veiksnių.

Sužinokite daugiau apie „Fundrise“

Kokie yra pliusai ir minusai?

Argumentai "už":

• Nėra akredituoto investuotojo reikalavimo.
• Pradėkite investuoti nuo 500 USD.
• Maži investicijų valdymo mokesčiai - tik 1% per metus.
• Trys skirtingi investavimo tikslai-papildomos pajamos, subalansuotas investavimas ir ilgalaikis augimas-sukurti taip, kad atitiktų jūsų pačių investavimo tikslus ir toleranciją rizikai.
• Tvirtas investicijų augimo rekordas - nuo 8,76% iki 12,42% nuo 2014 m.
• Galimybė išpirkti savo investicijas po 90 dienų, o tai yra neįprasta sutelktinio finansavimo pramonėje.
• „Fundrise“ moka išmokas kas ketvirtį.

Minusai:

• Nors „Fundrise“ siūlo turtingą (nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo pramonei) investicijų išpirkimo programą, jų teikiamos lėšos yra privatūs pasiūlymai. Tačiau viešai parduodamomis investicijomis į nekilnojamąjį turtą, pvz., REIT, galima greitai ir lengvai prekiauti per pagrindines maklerio įmones, panašias į akcijas ir investicinius fondus, ir netaikant sankcijų dėl likvidavimo.
• Tikimasi, kad „Fundrise“ fondai, investuodami į nekilnojamąjį turtą, numatytą grąžą pateiks mažiausiai penkerius metus.

Sužinokite daugiau apie „Fundrise“

„Fundrise“ alternatyvos

Lėšų kaupimas yra geras, tačiau čia yra keletas tvirtų Lėšų rinkimo alternatyvos jei ieškote ko nors kito:

Streitwise

Streitwise veikia beveik taip pat, kaip „Fundrise“, nes tai yra nekilnojamojo turto investicinis trestas. Tai taip pat daro ją mažiau tikra nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platforma ir labiau tradicine REIT, nors ji nėra viešai parduodama. Galite pradėti investuoti jau nuo 5 000 USD ir būti akredituotas investuotojas arba neakredituotas, laikydamasis tam tikrų apribojimų.

Investavimo į „Streitwise“ nauda yra jų investavimo metodika. Jie ieško nekilnojamojo turto, esančio „ne vartų rinkose“, o tai reiškia, kad jų kaina yra mažesnė nei nekilnojamojo turto pakrančių rinkose. Nuosavybės taip pat turi būti aukštos kokybės statybos ir nuolatinio didelio užimtumo rekordo su aukštos kokybės nuomininkais. Jie taip pat riboja svertą, kad sumažintų riziką.

Tačiau likvidumas yra ribotas, nes negalite išpirkti savo investicijų pirmaisiais metais. Po to jums bus taikomas išpirkimo mokestis iki 10%, kuris po penkerių metų sumažės iki nulio. Įmonė ima 2% metinį valdymo mokestį.

Nekilnojamojo turto magnatas

RealtyMogul yra dar viena nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platforma, prieinama tiek akredituotiems, tiek neakredituotiems investuotojams. Panašiai galite investuoti ir turėdami vos 1000 USD. Jie taip pat suteikia galimybę investuoti į įvairias nekilnojamojo turto klases, įskaitant komercinį, mažmeninės prekybos, gyvenamąjį, daugiabučių ir kitų tipų turtą.

Neakredituotiems investuotojams jie siūlo MogulREIT fondą. Tai yra tiek nuosavybės, tiek skolos investicijų į komercinį turtą derinys, kurio metinis platinimo tikslas yra 8%.

Tačiau akredituotiems investuotojams „RealtyMogul“ siūlo tiesiogines investicijas į atskirus objektus. Šios investicijos reikalauja mažiausiai 25 000 USD ir turi didesnę ilgalaikę prognozuojamą grąžą, nors jos taip pat yra mokamos.

„EquityMultiple“

„EquityMultiple“ reikalauja akredituoto investuotojo statuso ir minimalios pradinės investicijos - 5 000 USD. Investuojama į institucinį komercinį nekilnojamąjį turtą, investuojant ir į skolą, ir į nuosavybę.

Jie turi unikalią mokesčių struktūrą, galbūt dėl ​​jų atliekamų investicijų pobūdžio. Metinis mokestis yra 0,5%, pliusas 10% pelno, kai gausite pradinių investicijų grąžą. Kiekvienai investicijai gali būti taikomi kiti mokesčiai.

Šiuo metu neturite pinigų? Štai keletas greiti būdai uždirbti 500 USD todėl šiandien galite investuoti į kokį nors nekilnojamąjį turtą.

Santrauka

Nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo erdvė pastaraisiais metais pridėjo daug konkurentų. Tačiau „Fundrise“ išsiskiria viena iš lyderių šioje srityje, nes jie siūlo smulkiesiems investuotojams galimybę investuoti į vieną geriausių investicijų į nekilnojamąjį turtą - komercinį nekilnojamąjį turtą.

Geriausia, kad tai galite padaryti vos su 500 USD ir nereikalaujate būti akredituotas investuotojas. Jūs ne tik gausite naudos iš visiškai diversifikuoto nekilnojamojo turto portfelio, bet ir „Fundrise“ suteikia galimybę anksti likviduoti jūsų investicijas, tačiau su tam tikrais apribojimais ir baudos mokesčiu. Tačiau tai išsiskiria tuo, kad labai mažai nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platformų apskritai suteikia galimybę iš anksto išpirkti.

Jei pradedate investuoti į nekilnojamojo turto sutelktinį finansavimą arba norite tik nedidelę pinigų sumą investuoti į diversifikuotą portfelį, „Fundrise“ yra vienas geriausių pasirinkimų šioje srityje.