„Pirkti, skolintis, mirti“ turto planavimo strategija

Jei atrodo, kad turtingieji žaidžia pagal kitas taisykles, tai yra todėl, kad jie tai daro.

Neseniai sužinojau apie sąvoką „pirkti, skolintis, mirti“ žavus. Nesu nekilnojamojo turto planavimo ar mokesčių ekspertas, ar esu pakankamai turtingas, kad galėčiau tai padaryti (dar!), Tačiau pabrėžiama, kaip skirtingos mokesčių teisės dalys gali susivienyti į kažką (tikėtina) nenumatyto.

Kiek aš galiu pasakyti, šios sistemos (ar bent jau linksmo pavadinimo) kilmė yra kilusi Profesorius Edwardas McCaffery iš Pietų Kalifornijos universiteto Gouldo teisės mokyklos. Tai aprašyta jo svetainėje Liaudies mokesčių puslapis apie mokesčių planavimą 101: pirk, skolinkis, mirsi.

Ši strategija susideda iš trijų dalių - pirkti, skolintis ir mirti.

Jei jums reikia sudaryti turto planą, apsvarstykite Pasitikėjimas ir valia. Jie gali padėti sudaryti nekilnojamojo turto planą, kuris sudaro dalį advokato samdymo išlaidų, kad padėtų surašyti testamentą. Tikrai verta pažiūrėti, jei to dar nenustatėte.
Taip pat yra keletas nemokami valios kūrėjai internete galite naudoti vietoj.

Turinys

1. 1. Pirkti
2. 2. Pasiskolinti
1. Tai nėra 401 (k) paskola
3. 3. Mirti
4. Ar yra laimikis?
5. Tai nėra tokia beprotiška idėja

1. Pirkti

Pirma, ką nors nusipirk.

Turite daug pinigų ir norite juos investuoti į turto vertinimą, kad galėtumėte amžinai išeiti į pensiją. Taip pat svarbu, kad vertinantys turtą tai padarytų neapmokestinami (tiksliau, atidėti mokesčiai).

Norėsite šiuos pinigus įdėti į akcijų rinką, nekilnojamąjį turtą ar kitą turto klasę, kuri vertina. Pirkti automobilį būtų bloga idėja, nes automobilio vertė laikui bėgant mažėja. Taip pat geriau, jei pasirinksite turto klasę, kuriai būdingas infliacijos vėjas, didinantis nominalią vertę.

Nekilnojamasis turtas yra beveik tobulas, nes:

• jo vertė linkusi didėti,
• jis nėra nepastovus
• galite jį nusidėvėti, o tai sumažins jūsų pajamų mokestį
• jis lengvai priimamas kaip užstatas.

O užstatas yra svarbus antram žingsniui. Norite pasirinkti turtą, kuris gali būti naudojamas kaip užstatas paskolai. Investuoti į draugo verslą tam yra blogai. Investuoti į savo verslą būtų geriau, bet ne taip gerai, kaip nekilnojamąjį turtą.

Bankas gali nenorėti naudoti jūsų verslo kaip užstato, tačiau jie visi ims nekilnojamąjį turtą.

2. Pasiskolinti

Toliau skolinatės iš savo turto.

Paprastai, jei esate turtingas turtas ir trūksta pinigų, galite parduoti dalį savo turto už pinigus. Kai tai padarysite, tai paskatins kapitalo prieaugį.

Norėdami to išvengti, neparduodate savo turto, kad gautumėte pinigų. Vietoj to, gaukite paskolą iš banko su savo turtu kaip užstatu. Laikydami turtą tokį, koks jis yra, kur jis nuolat auga, nesukeliate apmokestinamojo įvykio. Jūs vis tiek gaunate pinigų, tai tik paskola.

Geriausia tai, kad gavus paskolą, tai nelaikoma pajamomis. Kadangi skolinatės iš turto, gavote grynųjų pinigų, tačiau taip pat turite paskolą, kurią turite grąžinti.

Naudokite dalį paskolos pajamų paskolos mokėjimams atlikti.

Tai nėra 401 (k) paskola

Jei tai skamba kaip imti paskolą iš savo 401 (k), tai nėra tas pats. Kai imate paskolą iš savo 401 (k), jūs sumažinate sąskaitos vertę paskolos suma. Jūs mokate palūkanas sau, o tai yra malonu, tačiau praleidžiate bet kokį pelną (ar nuostolį), kuris atsiranda, kai pinigai išeina iš jūsų 401 (k).

Vengiame bet kokių kapitalo prieaugio mokesčių dėl 401 (k) mokesčių atidėjimo būsenos.

Taikant strategiją „Pirkti skolintis“, jūsų turtas naudojamas kaip užstatas ir niekada neliečiamas. Tai gali ir toliau vertinti.

Paimk savo pyragą ir jį suvalgyk! (nors jūs turite atidirbti nedidelį gabalėlį bankui kaip palūkanas - taigi nemokamų pietų nėra)

3. Mirti

Kiekvienam geram planui reikalinga gera pasitraukimo strategija, o šis - galutinė išeities strategija - mirtis.

Tu mirsi.

Kai tu mirsi, tavo turtas atiteks tavo įpėdiniams. Paskolos yra išmokamos su turtu, o tada turtas gauna didinimo (sąnaudų) pagrindu kai jie perduodami jūsų įpėdiniams. Kai jūsų gavėjai gauna tą turtą, jų dabartinė to turto sąnaudų bazė yra dabartinė rinkos kaina (jūsų mirties metu). Šis padidinimas gali sutaupyti daugybę įpėdinių mokesčių.

Pavyzdžiui, jei 2011 m. Nusipirkau „Apple“ akcijas už 15 USD ir šiandien miriau (kai jos kaina ~ 126 USD), mano naudos gavėjai gauna didesnį išlaidų pagrindą. Jei jie šiandien parduos šias akcijas po 126 USD, jie sumokės ne kapitalo prieaugio mokestį, nes jie neturėjo pelno. (Jie gali tekti mokėti turto mokesčius gavus šias akcijas.)

O kaip su paskola? Jūs jį sumokate iš pardavimo pajamų.

Ar yra laimikis?

Jokio laimikio.

Gerai, kad jūsų turtas turi nuolat brangti. Ir jūs turite mirti, bet mes visi galiausiai tai padarysime ir ta dalis yra strategijos pavadinimas, todėl jokių netikėtumų ten nėra.

Šios strategijos pranašumas yra tas, kad kai skolinatės pinigus iš banko, o ne parduodate turto už pinigus, jūs mokate bankui tam tikras palūkanas, o vyriausybė negauna kapitalo prieaugio mokestis. Dėl paskolos turite pereiti dar keletą lankų. Parduoti turtą ir pranešti apie pardavimą mokesčių deklaracijoje yra paprasta ir nereikia jokių programų, bet jūs mokate mokesčius.

Kitas dalykas yra tai, kad tai gali būti ne pats efektyviausias būdas įsigyti turtą. Paprastai galite turėti nekilnojamojo turto, sumokėdami dalį jo pirkimo išlaidų. Turtą galite gauti už 20% pradinę įmoką (kartais mažiau).

Galiausiai ši strategija taip gerai veikia dėl sustiprinta pagrindinė „spraga“. Jei to nebuvo, šis planas nėra toks efektyvus (tačiau vis tiek naudingas mokesčių planavimo požiūriu). Padidinus bazę, pašalinama potencialiai didžiulė mokesčių dalis.

Jei padidinimo pagrindas būtų pašalintas, jūs vis tiek turėsite šiek tiek naudos, nes vis tiek gausite pinigų, išlaikydami turtą, kad jis galėtų įvertinti. Jūs tiesiog turite nuolat mokėti paskolos palūkanų normą, todėl turtas turi būti vertinamas labiau nei paskolos palūkanų norma. Tai tikrai nesiskiria nuo pinigų skolinimosi investuoti, kas nėra negirdėta, tačiau jūs tai darote taip, kad išvengtumėte kapitalo prieaugio.

Tai nėra tokia beprotiška idėja

Jei strategija skamba kaip tikrai beprotiška idėja, tai ne - mes tai jau darome su mūsų namais.

Jūs perkate būstą, kuris paprastai yra vertingas turtas, ir galite gauti paskolą prieš būsto vertę (būsto nuosavybės paskola). Eidami parduoti, galite nekreipti dėmesio į 250 000 USD pelną, kol tai buvo jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta (panaši į padidėjimą). Jei parduodant paskola vis dar yra neapmokėta, jūs galite grąžinti būsto nuosavybės paskolą su gautomis pajamomis ir tai neturi įtakos jūsų būsto kainai.

Ar kada nors refinansavote paskolą savo namuose, kai ji buvo įvertinta? Išgryninti refi? Iš esmės tai ta pati strategija.

Trūksta tik to, kad negalite nuvertinti savo būsto vertės ir panaudoti jos savo pajamoms kompensuoti. 🙂

Remiantis Federaliniu rezervų banku, yra daugiau kaip 263 milijardų JAV dolerių besikeičiančios būsto paskolos (duomenys yra 2021 m. Liepos 9 d.):

Paskolos būstui yra tiesiog paskolos, paimtos prieš jūsų namų nuosavybę. „Buy Borrow Die“ yra tik labai populiarios idėjos pavyzdys.

Vienintelė raukšlė yra ta, kad dauguma žmonių neima namo paskolų už kasdienius pinigus - paprastai tai daro dideliems pirkiniams, tačiau pinigai yra keičiami. Nesvarbu, kam jūs jį naudojate.

Ar norite tai padaryti su savo akcijų portfeliu? Kai kurie, bet ne visi, brokeriai tai siūlo. Pavyzdžiui, Schwabas tai vadina a Įkeista turto linija.

Dabar jūs žinote strategiją „Pirkti skolintis“!

Eikite nustebinti savo draugų šalies klube. 🙂