Ar turite pinigų laukų vadovą?

instagram viewer

Turime du pagrindinius dokumentus, apibūdinančius mūsų finansus - grynosios vertės skaičiuoklę ir pinigų lauko vadovą.

The Grynosios vertės skaičiuoklė yra „Microsoft Excel“ dokumentas apskaičiuoja mūsų grynąją vertę. Tai yra mėnesinė visų mūsų finansinių sąskaitų (bankininkystė, investicijos,… bet koks su skaičiumi) apskaita ir neapima kredito kortelių. Tai kiekybinė mūsų finansų apskaita ir ji apima mūsų finansinis žemėlapis.

The Pinigų lauko vadovas yra kokybinis mūsų finansinės sąrangos paaiškinimas. Tai „Word“ dokumentas, kuriame paaiškinama kiekvienos paskyros paskirtis, kontaktinis taškas ir kaip kiekviena dalis dera tarpusavyje.

Kartu jie suteiks jums išsamų mūsų finansų vaizdą.

Šio dokumento tikslas yra būti mano įgaliotiniu, jei nesu pasiekiamas (nepasiekiamas, miręs, neveiksnus, bet koks). Tai imasi visų mano smegenyse esančių žinių ir įdeda jas į dokumentą, kad kam nors nereikėtų atspėti, ką aš darau. Ir parašyta kiek įmanoma elementariau, be jokių prielaidų.

Tai, ką aš vadinu pinigų lauko vadovu, mano draugė „Chelsea“ iš „Smart Money Mamas“ vadina

ICE Binder - avarinio rišiklio atveju.

Aš jau pastatiau savo (štai ko jums reikia ICE rišiklyje) bet jei to nepadarėte ir norite gražaus šablonų rinkinio, kurį galėtumėte pasiimti šiandien ir sukurti ICE Binder - įsigykite jo. Labai gerai, kad visa tai būtų išdėstyta priešais jus lengvai užpildomu būdu.

Gaukite avarinį segtuvą

Jį sudaro penki skyriai:

Turinys
  1. Grynosios vertės skaičiuoklės legenda
  2. Banko sąskaitos
  3. Investicinės sąskaitos
  4. Tiesioginės investicijos
  5. Draudimas

Grynosios vertės skaičiuoklės legenda

Grynosios vertės skaičiuoklė yra gana paprastas dokumentas, bet aš supratau, kad viskas gali būti neteisingai interpretuojama.

Be to, kai kam to prireiks, tai bus įtemptas laikas... todėl padarykime tai kuo paprastesnę.

Jame paaiškinama, kaip visi lapai yra susiję, kokie atnaujinimai atliekami ir kas nors, perskaitęs dokumentą, galės tęsti apskaitą (o ne tai, kad bus). Tai taip pat primena man, jei pamiršiu, kaip kažką nustatiau.

Banko sąskaitos

Kažkas, žiūrintis į skaičiuoklę ir į mūsų banko sąskaitų sąrašą, stebėsis, kodėl jų turime tiek daug, tačiau kiekviena iš jų turi savo tikslą ir tai aprašyta šiame skyriuje.

Pavyzdžiui, iš viso turime penkis bankus, tačiau tik trys iš jų atlieka kitas funkcijas nei turintys sąskaitą (kitos sąskaitos vis dar egzistuoja, nes jų dar neuždariau). Puslapyje paaiškinama, kokį vaidmenį atlieka kiekvienas.

Viena sąskaita yra mūsų plytų sąskaita, kita - verslo bankininkystės sąskaita, o paskutinė - internetinis bankas, kuriame vykdome didžiąją dalį savo operacijų. Tas internetinis bankas yra mūsų finansinio tinklo centras.

Investicinės sąskaitos

Priešingai nei mano banko sąskaitos atidarymas dar derybų laikais, turiu tik dvi tarpininkavimo sąskaitas ir šiame skyriuje paaiškinamas kiekvienos jų tikslas.

Investavimo strategijos skyrius yra išsamesnis nei bankininkystė, nurodant tikslinį turto paskirstymą ir tai, kaip tas turtas paskirstomas kiekvienoje sąskaitoje.

aš naudoju „Vanguard“ kaip vienas iš mano saugotojų ir aš turiu „Rollover IRA“, „Roth IRA“ ir apmokestinamą tarpininkavimo sąskaitą. Vienas iš sudėtingų tų skirtingų tipų paskyrų dalykų yra tai, kad dažnai sunku tinkamai paskirstyti turtą. Dar sunkiau pakeisti tai, ką dariau, jei pradėsite tik nuo sąskaitų.

Dokumente paaiškinta, kas yra kas. Pavyzdžiui, aš neįdedu mūsų obligacijų į mūsų „Rollover IRA“, kuri yra atidėtų mokesčių sąskaita. Bendra nykščio taisyklė yra ta, kad jūs įdedate obligacijas į atidėtų mokesčių sąskaitą, nes obligacijos duoda pajamų ir jūs būsite apmokestinti šiomis pajamomis, jei jos nebūtų už atidėto mokesčio sąskaitos.

Pastaruoju metu obligacijų pajamingumas buvo mažas, todėl iš tikrųjų geriau turėti atsargų tose mokesčių atidėtose sąskaitose, tačiau ne dėl to mes tai darome. Jei mums reiktų greitai pasiekti savo lėšas, pirmiausia likviduotume savo obligacijas, nes jos yra mažiausiai nepastovios. Jei jie yra atidėtų mokesčių sąskaitose, mes imtume didžiulę baudą. Tai yra priežastis 1, kodėl… faktas, kad šiuo metu dėl mažo pelningumo jis yra efektyvesnis mokesčių požiūriu, yra tiesiog premija.

Gerai, kad visas paaiškinimas neįmanomas, nebent aš jį parašysiu „Word“ dokumente.

Tiesioginės investicijos

Kurį laiką padariau keletą tiesioginių investicijų, arba angelų investicijų, į įmones. Aš to nebedarau, tai bus įrašas kitai dienai.

Šiame dokumento skyriuje yra visa kiekvienos investicijos, kuri buvo pagrindinis investuotojas, kontaktinė informacija, mano santykiai, kam skambinti, jei turite klausimų (jei tai nėra pagrindinis investuotojas), ir ką nors kita, kas galėtų paaiškinti spręsti.

Svarbiausia, kad tai yra sandoriai, kurių nėra teisiniuose dokumentuose. Negalite kažkur prisijungti ir jų pamatyti. Be to ir sąrašo skaičiuoklėje, kas nors, sudėjęs jį į sąrašą, būtų sunku net juos rasti, nes nežinojo, kur ieškoti.

Draudimas

Čia gana paprasta - visų mūsų turimų draudimo sąrašas, draudimo lygis ir bendrovė, su kuria mes juos turime. Mūsų įmonės priklauso vienai įmonei, todėl tai gana lengva suprasti.

Jei jūsų užduotis yra šiek tiek sudėtingesnė, pabandykite pateikti kuo daugiau detalių. Pavyzdžiui, jei turite kelių bendrovių gyvybės draudimas (neretai iš dviejų bendrovių gaunama 1 000 000 USD po 500 000 USD), išvardykite jas ir jų duomenis.

Galiausiai nepamirškite jį atnaujinti. Tai yra raktas. Nors turėti pasenusią kopiją yra geriau nei neturėti nieko, geriausia yra atnaujinta. Skaičiuoklę atnaujinu kiekvieną mėnesį ir bet kada, kai turiu pašalinti arba pridėti stulpelį, būtinai peržiūriu „Word“ dokumentą.

Ar turite pinigų laukų vadovą ar kažką panašaus?

Kaip jūs padidintumėte ar patobulintumėte mano?

click fraud protection