„Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugų apžvalga

Kalbant apie „Vanguard“, ne paslaptis, kad esu gerbėjas. Viena iš mano pirmųjų tarpininkavimo sąskaitų buvo „Vanguard“ dar 1998 m., Ir aš galėčiau padėkoti savo tėčiui, kad jis man papasakojo apie jas (ir Roth IRA!).

Taigi, kai sakau, kad buvau ilgametis „Vanguard“ investuotojas, tai turiu omenyje.

Ir kaip žmogus, kuris ilgą laiką dirba su „Vanguard“, žinojau, kad jie siūlo finansinį planavimą didelės grynosios vertės asmenims. Bet ar žinojote, kad jie siūlo labiau individualizuotą pagalbą žmonėms, turintiems kuklesnį sąskaitos likutį? Jie daro.

Tai vadinama „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos. Jei norite sužinoti, kas tai yra, skaitykite mūsų „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugų apžvalgą.

Kas yra Vanguard?

Jei pradedate investuoti, „Vanguard“ gali neužimti ypatingos vietos jūsų širdyje (ji užima vieną vietą mano širdyje).

„Vanguard“ 1975 m. Įkūrė Jackas Bogle'as, laikomas indekso fondo seneliu, siekdamas, kad investicijos būtų labiau prieinamos vidutinei šeimai. Jackas Bogle'as visiškai pakeitė investavimo žaidimą, siūlydamas nebrangių lėšų, kurios įsiutino jo konkurentus. Iki šiol 2015 m. Net buvo iškeltas ieškinys

teigė, kad „Vanguard“ apmokestina per mažai!

Jų būstinė yra Malverne, PA ir nuo šiol 2019 m. Rugpjūčio mėn, „Vanguard“ valdo 5,6 trilijono dolerių turtą su daugiau nei 30 milijonų investuotojų.

Aš naudoju „Vanguard“ tiek laiko, kiek investuoju, nes tėvas man apie juos pasakojo.

Kaip jis apie juos žinojo? Nes jie yra fantastiškai nebrangūs. Jei esate pirkimo ir laikymo investuotojas, norite, kad jūsų išlaidos būtų kuo pigesnės.

Mano tėtis juos myli, nes jie yra pigūs. Man patinka Vanguard, nes jie pigūs.

Kaip pigiai?

Gaukite tai - „Vanguard Total Stock Market Index Fund“ (VTSAX) išlaidų santykis yra 0,04%. Už kiekvieną 10 000 USD, investuotų į VTSAX, mokate 4 USD mokesčių. KETURIŲ DOLARŲ.

Galite suprasti, kodėl kiti brokeriai buvo nusiminę. „Vanguard“ nebuvo tokia pigi, kai „Bogle“ įkūrė įmonę, tačiau jie vis tiek tikriausiai buvo vienas pigiausių variantų.

„Vanguard Voyager“ ir flagmanas

Jei esate susipažinę su „Vanguard“, galbūt žinote, kad jie turi įvairių tipų sąskaitas pagal jūsų likutį.

Pirmoji pavadinta pakopa, kurios kaina yra 50 000 USD, vadinama „Voyager“. Šiame lygyje galite paprašyti investavimo specialistų patarimų. Tai gana elementaru.

Kita pakopa yra 500 000 USD ir vadinama „Voyager Select“. Šiame lygyje jūs gaunate investavimo profesionalų komandą, kuri gali padėti atsakyti į klausimus, sudaryti sandorius ir padėti, tačiau tai nėra vienas su vienu santykiai.

Kitas svarbus lygis yra tada, kai jūsų turtas pasiekia 1 milijoną JAV dolerių ir yra žinomas kaip pavyzdinis. Su flagmanu galėsite mėgautis Pavyzdinės paslaugos. Galite naudotis personalizuotomis paslaugomis, investicijų valdymu ir kitais specialistais.

„Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos sėdi pirmoje pakopoje - „Voyager“. Tai reiškia, kad investuodami tik 50 000 USD (tai yra DAUG, bet tiesiog palaukite, kol pamatysite, ką gaunate), galite gauti individualų patarimą. Daugiau apie tai dabar.

Kas yra „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos?

„Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos (PAS) yra jų patarimo paslauga investuotojams, turintiems mažiausiai 50 000 USD turto investuoti.

Investicijos gali būti bet kokios rūšies apmokestinamoji tarpininkavimo sąskaita (investicinis fondas ar tarpininkavimas), IRA arba patikos sąskaita. Jie negali valdyti 401 (k) ir 403 (b) paskyrų, i401 (k) paskyrų, 529 paskyrų, UGMA ar UTMA paskyrų ir bet kokių kitų investicijų už „Vanguard“ ribų.

Taigi, jei turite 50 000 USD investuojamo turto, kurį norėtumėte įdėti į „Vanguard“, paslauga yra labai paprasta. Pradėkite užpildydami formą svetainėje, kuri gali padėti jūsų patarėjui parengti planą. Norite surinkti šiek tiek informacijos apie save, kad ji taptų kuo vertingesnė. Tai apima jūsų pajamas ir išlaidas, informaciją apie jūsų turtą skirtingose ​​sąskaitose, taip pat jūsų socialinio draudimo išmokų įvertinimą.

Taip pat turėsite pabandyti projektuoti į priekį, kad suprastumėte savo finansinius poreikius ateityje. Galbūt tai yra mokėjimas už vaiko koledžą, antro būsto pirkimas ar kiti finansiniai poreikiai. Tai padės patarėjui žinoti jūsų ateities tikslus, kiekvieno etapo laikotarpį ir bendrą planą. Pradinio pokalbio metu tai aptarsite su savo patarėju. Šis skambutis naudojamas su jūsų informacija, kad būtų sukurtas individualus finansinis planas, o planas susideda iš kelių savaičių.

Kai jie bus baigti, dar kartą (praktiškai) susitiksite su savo patarėju, kad peržiūrėtumėte planą ir atliktumėte pakeitimus.

Tik šiuo metu turite nuspręsti, ar norite naudotis asmeninių patarėjų paslaugomis.

Teisingai - pradinis kvietimas, pritaikyto plano sudarymas ir raginimas vėliau koreguoti šį planą - jokių įsipareigojimų. Jei nuspręsite, kad verčiau tai padaryti patys, galite.

Čia yra trumpas vaizdo įrašas, kuris jį suskaido:

Skaitytojų patirtis naudojant „Vanguard PAS“

Pažįstu keletą žmonių, kurie naudojosi „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos ir turėjo galimybę juos visus apklausti, kad surinktų praktiškesnę ataskaitą apie tai, kas tai buvo.

Apskritai jie visi sutiko, kad tai gana tiesus procesas, kuris vyksta labai greitai. Kiekvienas iš jų pateikė savo informaciją, turėjo pirminį susitikimą, laukė apie dvi savaites ir jam buvo pasiūlyti įvairūs scenarijai. Kai kurie iš jų žengė į priekį ir investavo į tinkamus fondus (tiksliau, dauguma tiesiog perskirstė turimus „Vanguard“ fondus), o kiti nusprendė juos tvarkyti patys. Nė vienas, nusprendęs nenaudoti PAS, nepajuto, kad jų patarėjas reagavo neigiamai.

Vienas skaitytojas Michaelas sakė, kad šis procesas atrodė labai elementarus ir buvo daugiau „duoti ir imti bei diskutuoti su finansų planuotoju“. The Finansų planuotojas buvo pirmasis skambutis, kuriame jie patvirtino jūsų informaciją, užginčijo kai kurias jūsų prielaidas ir tada paklausė jūsų apie ateitį finansavimo poreikius, tokius kaip „kelionės planai, didelės dovanos, kurias norite padaryti, automobilių pirkimo įpročiai ir pan.“ Savo scenarijus jis gavo maždaug po dviejų savaičių skambinti. Aš nemačiau jo plano, bet jis buvo panašus į žemiau pateiktą pavyzdinį planą (procentai ir lėšos šiek tiek skiriasi).

Finansinis planas

Jų parengtas finansinis planas nėra labai sudėtingas ir susideda iš daugybės „Vanguard“ fondų, padedančių jums pasiekti savo tikslus. Jie savo svetainėje dalijasi pavyzdiniu planu, kuriame yra šie puslapiai:

Pats planas apima kiek jums reikia kiekvienos turto klasės, o kiekvienoje turto klasėje paprastai yra tik keletas „Vanguard“ lėšų. Jei jau turite lėšų, šis planas padės jas perskirstyti į atitinkamas sritis.

Smagu, kad investavimas į „Vanguard“ fondus jums nieko nekainuoja. Galite pirkti ir parduoti jų investicinių fondų ir ETF akcijas. Vienintelė kaina yra tai, jei fondas turi pirkimo ar išpirkimo mokestį ir išlaidų santykį. Jie visada buvo vienas iš nebrangiausių investicijų variantų, o PAS yra tik sluoksnis.

Kiek kainuoja „Vanguard PAS“?

Skirtingai nuo daugelio tradicinių finansų patarėjų, „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos patarėjams komisiniai nemokami. Jie nieko negauna už „Vanguard“ produktų pateikimą ir jūs nemokate valandinio mokesčio. (Tiesą sakant, pirmasis telefono skambutis yra nemokamas ir nėra įpareigojamas)

„Vanguard“ apmokestina tik 0,30% jų valdomo turto už turtą iki 5 000 000 USD. Procentinis mokestis, apskaičiuotas už jūsų turtą, yra mažesnis esant didesniam balansui, remiantis šiuo tvarkaraščiu:

Valdomas turtas	Rinkliava
Turtas iki 5 mln	0.30%
Dėl turto, viršijančio 5 milijonus dolerių ir iki 10 milijonų dolerių	0.20%
Dėl turto, viršijančio 10 milijonų dolerių ir iki 25 milijonų dolerių	0.10%
Turtas viršija 25 mln	0.05%

Taigi pirmieji penki milijonai moka 0,30%, o paskui kiti penki milijonai - tik 0,20%. Tai reiškia, kad jei turėtumėte 6 mln. USD valdomo turto, mokėtumėte 4250 USD ketvirčio mokestį arba 0,28 proc.

Kaip tai palyginti su kitomis paslaugomis?

„Fidelity Portfolio“ konsultacinės paslaugos

„Fidelity“ siūlo portfelio konsultacinių paslaugų paskyrą, kurioje profesionaliai valdo investicijas per patarėją. Jis turi du paslaugų lygius.

Pirma, investuodami nuo 50 000 iki 250 000 USD, jūs gaunate prieigą prie su jumis dirbančių patarėjų komandos. Jie padės nustatyti tikslus, stebėti jūsų pažangą ir atlikti metines peržiūras. Konsultacinis mokestis už šią paslaugą yra 1,50%.

Kita pakopa skirta investicijoms, didesnėms nei 250 000 USD, ir tai suteikia jums specialų patarėją per jų turto valdymo pasiūlymą. Tai išsamesnė paslauga ir panaši į tai, ką siūlo „Vanguard“ su „Personal Advisor Services“. Konsultacinis mokestis yra nuo 0,50% iki 1,50%, priklausomai nuo jūsų investicijų vietos.

„Roboadvisor“ tobulinimas

Pagerėjimas yra „roboadvisor“, imantis fiksuotą 0,25% mokestį už skaitmeninę paslaugą ir 0,40% už „Premium“ paslaugą. „Premium“ paslauga suteikia jums prieigą prie išsamių patarimų apie jūsų investicijas, kurios nėra geresnės, ir neribotą prieigą prie jų BŽP specialistų.

Svarbu pažymėti, kad „Betterment“ yra roboadvisor kadangi „Vanguard PAS“ yra patariamoji paslauga, kurioje jūs bendradarbiaujate su patarėju, kad sudarytumėte planą ir jie jums kas ketvirtį atsiųstų atnaujintą informaciją. Jei norite susitikti su jais pagal šį tvarkaraštį, galite. Jei neprivalote, neturite susitikti kas ketvirtį. „Betterment“ ir „Vanguard PAS“ nėra pakaitalai, tačiau man atrodė, kad jų mokesčių palyginimas buvo teisingas.

„Vanguard“ PAS gana palankiai lyginamas su vienu didžiausių jų konkurentų „Fidelity“ ir vienu didžiausių roboadvisors „Betterment“.

Išvada

Finansinio vystymosi momentu aš labiau noriu valdyti savo investicijas, todėl tai nėra paslauga, kuri mane šiuo metu traukia. Tačiau matau vertę kalbėti su vienu iš jų „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugų patarėjai tik norėdamas pamatyti, ką jie sako. Tai, kad jie padėtų jums parengti planą, pritaikytą jūsų turimiems finansiniams poreikiams, atrodo protinga idėja.

Blogiausiu atveju praleidžiate kelias valandas kalbėdamiesi su kuo nors, kad gautumėte finansinį planą, kurį galite įgyvendinti patys. Be jokių įsipareigojimų atrodo lengvas būdas išsiaiškinti, ar paslauga gali jums padėti, o jei ne, gausite puikų finansinį planą.

Jei jums patinka tai, ką girdite, ir norite su kuo nors dirbti, mokėti 0,30% yra maža dalis to, ką mokėtumėte patarėjui žmogui, ir net mažiau nei jų konkurentai, tokie kaip „Fidelity and Betterment“. Jau seniai žinoma, kad „Vanguard“ yra labai nebrangi investicinė galimybė, ir atrodo, kad „Personal Advisor Service“ laikosi šios misijos.

Sužinokite daugiau apie „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugas