„Vanguard“ ir „Fidelity“ yra dvi didžiausios investicinės bendrovės pasaulyje. Abi buvo fondų bendrovės, „Vanguard“ su revoliuciniais indeksais pagrįstais fondais ir „Fidelity“ su dažnai visame pasaulyje žinomais investiciniais fondais. Dabar kiekvienas siūlo abiejų rūšių fondus, taip pat įvairias investicijų tarpininkavimo paslaugas.
Ką turėtumėte pasirinkti tarp „Vanguard“ vs. Ištikimybė?
Turinys
- Apie Vanguard
- Apie ištikimybę
- „Vanguard“ tarpininkavimo paslaugos
- „Vanguard“ tarpininkavimo paslaugų santrauka:
- Ištikimybės tarpininkavimo paslaugos
- „Fidelity“ tarpininkavimo paslaugų santrauka:
- Profesionalūs finansiniai patarimai
- „Vanguard“ skaitmeninis patarėjas
- „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos
- „Fidelity Go“
- Individualus ištikimybės planavimas ir patarimai
- Ištikimybės turto valdymas
- Kam Vanguard yra geresnis?
- Kam ištikimybė geresnė?
- Esmė
Apie Vanguard
Įkurtas legendinio Johno Bogle'o 1975 m. „Vanguard“ faktiškai buvo indeksų fondų gimtinė. Šiandien „Vanguard“ valdo daugiau nei 7 trilijonus dolerių turto.
Jie ne tik siūlo tiesiogines asmenų ir organizacijų investicijas, bet ir suteikia galimybę biržoje prekiaujamiems fondams (ETF) ir investiciniams fondams prieiti prie investicinių įmonių visame pasaulyje. „Vanguard“ fondai yra gerai vertinami, nes jie turi mažiausias investicines išlaidas iš visų šios grupės fondų.
Bendrovė siūlo tiesioginio tarpininkavimo paslaugas, tačiau jos yra labiau žinomos dėl savo lėšų. Tiesą sakant, „Vanguard“ yra vienas didžiausių investicinių fondų tiekėjų pasaulyje.
Apie ištikimybę
„Fidelity Investments, Inc.“., paprastai žinomas tiesiog kaip „Ištikimybė“, šaknys siekia 1946 m. Dabar ji yra viena didžiausių investicinių institucijų pasaulyje, turinti beveik 5 trilijonus dolerių turto.
Kaip ir „Vanguard“, „Fidelity“ yra gerai žinoma dėl savo lėšų. Pavyzdžiui, „Fidelity Contrafund“ yra didžiausias neindeksinis fondas JAV. Tačiau įmonė galbūt geriau žinoma dėl savo tarpininkavimo paslaugų. Jie teikia apmokestinamas investicines sąskaitas ir išėjimo į pensiją sąskaitas per savo internetinę platformą ir plytų ir skiedinių biurų tinklą visoje šalyje.
(Autoriaus atskleidimas: turiu tarpininkavimo sąskaitą „Fidelity“.)
„Vanguard“ tarpininkavimo paslaugos
Nors jis yra gerai žinomas dėl savo lėšų, „Vanguard“ tarpininkavimo paslaugos taip pat leidžia prekiauti ne „Vanguard“ fondais. taip pat visas pasirinkimas investicinių vertybinių popierių, kuriuos galima įsigyti tipiniuose investiciniuose makleriuose.
Viena investicijų rūšis, kurioje „Vanguard“ yra ypač stipri, yra tikslinės datos fondai. Kartais jie vadinami „fondų fondu“, juos sudaro keli fondai, kurių kiekvienas atstovauja tam tikrai turto klasei.
Jie vadinami „tikslinės datos fondais“, nes jie yra sukurti taip, kad atitiktų konkrečius ateities metus, kurie paprastai yra metai, kai ketinate išeiti į pensiją. Pavyzdžiui, jei jums dabar yra 35 metai ir planuojate išeiti į pensiją sulaukęs 65 metų, galbūt jus sudomins 2055 metų tikslinės datos fondas. Pirmaisiais metais fondas investuos agresyviau, tačiau artėjant pensijai pamažu pereis prie konservatyvesnių investicijų.
„Vanguard“ neseniai pakeitė savo mokesčių struktūrą, būdama viena iš paskutinių brokerių, imančių komisinius sandorius. Tačiau dabar jie siūlo prekiauti be komisinių daugeliu vertybinių popierių, o kitiems-mažesnius mokesčius.
„Vanguard“ tarpininkavimo paslaugų santrauka:
Minimali pradinė investicija: 0 USD, tačiau jei ketinate investuoti į fondus, kai kuriems reikia mažiausiai 1 000 USD investicijų, o kitiems - 3 000 USD ar net daugiau.
Galimos investicijos: Atskiros akcijos, ETF, investiciniai fondai, pasirinkimo sandoriai, obligacijos, numatytos datos fondai, indėlių sertifikatai ir anuitetai.
Galimos paskyros: Individualios ir bendros apmokestinamos sąskaitos; tradicinės, Roth, rollover, SEP ir SIMPLE IRA; solo 401 (k), patikos fondai ir 529 kolegijų taupymo planai.
Metinis mokestis: 20 USD, bet pamojavo, jei turite mažiausiai 10 000 USD „Vanguard“ fonduose, mažiausiai 50 000 USD kvalifikuotame „Vanguard“ turte arba pasirenkate elektroninį ataskaitų ir kitų dokumentų pristatymą.
Prekybos mokesčiai: 0 USD už akcijas, „Vanguard“ ir ne „Vanguard“ ETF bei opcionus. Už opcionus taikomas 1 USD mokestis už sutartį. 0 USD „Vanguard“ ir ne „Vanguard“ investiciniams fondams be sandorių mokesčių (iš viso 2800); 20 USD už sandorį už daugumos investuotojų investicinius fondus ir mažesnius mokesčius arba net 0 USD už sąskaitas, viršijančias 1 mln. 0 USD už daugumą fiksuotų pajamų vertybinių popierių, tačiau už antrines emisijas imamas 1 USD mokestis už 1 000 USD (ne daugiau kaip 250 USD).
Klientų aptarnavimas: Susisiekti telefonu galima nuo pirmadienio iki penktadienio, 8: 00–20: 00, Rytų laiku.
Robo patarėjas ir turto valdymas: Aprašymus žiūrėkite žemiau.
Ištikimybės tarpininkavimo paslaugos
„Fidelity“ taip pat siūlo tarpininkavimo paslaugos. Panašiai kaip „Vanguard“, „Fidelity“ pradėjo veiklą kaip fondų bendrovė. Tai yra investiciniai fondai, ypač „Fidelity Magellan Fund“, kuriam kažkada vadovavo legendinis Peteris Lynchas, ir buvo laikomas šios srities standartu. „Fidelity“ ir toliau turi platų lėšų asortimentą, tačiau jie smarkiai išplėtė savo lėšas tarpininkavimo paslaugas per daugelį metų ir dabar yra antras pagal dydį mažmeninių investicijų tarpininkas Charlesas Schwabas.
Apmokestinamųjų investicinių sąskaitų pagrindinė sąskaita yra „Fidelity Cash Management“. Galite įsigyti investicijų iš sąskaitos, bet taip pat mėgautis čekių rašymu, prieiga prie bankomatų, sąskaitų apmokėjimu internetu ir indėliais mobiliesiems. Ir nors jie neturi bankomatų tinklo, jie kompensuoja bankomatų imamus mokesčius.
Išskyrus kriptovaliutas, „Fidelity“ platformoje galima įsigyti beveik bet kokį investicinį užstatą. Tai taip pat viena iš investuotojams palankiausių paslaugų pramonėje, teikianti vertybinius popierius ir akcijų tikrintojus, taip pat išsamus akcijų tyrimo centras.
Jei esate aktyvus prekybininkas, galite pasinaudoti „Fidelity“ „Active Trader Pro“ prekybos platforma. Tai visiškai pritaikoma ir teikia srautinio perdavimo informaciją bei analizę realiuoju laiku, kad padėtų jums pagerinti savo prekybos įgūdžius ir rezultatus.
Viena iš sričių, kurioje „Fidelity“ pirmauja pramonėje, yra nulinių išlaidų santykio indekso investiciniai fondai. Indekso fondai paprastai turi labai mažus išlaidų koeficientus, tačiau nulinio išlaidų koeficiento fondai yra unikalūs. „Fidelity“ iš viso siūlo keturis, įskaitant:
- „Fidelity ZERO“ viso rinkos indekso fondas
- „Fidelity ZERO“ tarptautinis indeksų fondas
- „Fidelity ZERO Extended Market Index Fund“
- „Fidelity ZERO Large Cap Index“ fondas
Ir jei nulio išlaidų santykio nepakanka, minimalių investicijų reikalavimų nėra. Tiesą sakant, jokiems „Fidelity“ investiciniams fondams nėra taikomi minimalūs investavimo reikalavimai.
„Fidelity“ tarpininkavimo paslaugų santrauka:
Minimali pradinė investicija: 0 USD, kad atidarytumėte sąskaitą, tačiau, žinoma, turėsite pridėti lėšų, kad pradėtumėte investuoti. Kaip ir „Vanguard“ atveju, jums gali prireikti tam tikrų minimalių investicijų į konkrečius ne „Fidelity“ investicinius fondus.
Galimos investicijos: Atskiros akcijos, ETF, investiciniai fondai, pasirinkimo sandoriai, obligacijos, indėlių sertifikatai ir anuitetai.
Galimos paskyros: Individualios ir bendros apmokestinamos sąskaitos; tradicinės, Roth, rollover, SEP ir SIMPLE IRA; solo 401 (k), patikos fondai ir 529 kolegijų taupymo planai.
Metinis mokestis: $0
Prekybos mokesčiai: 0 USD už akcijas, „Fidelity“ ir ne „Fidelity“ ETF bei opcionus. Už opcionus taikomas 0,65 USD mokestis už sutartį. 0 USD investiciniams fondams „Fidelity“ ir ne „Fidelity“ be sandorių mokesčių (iš viso 3700); 49,95 USD už sandorį už investicinius fondus. 0 USD už daugumą fiksuotų pajamų vertybinių popierių, tačiau už antrines emisijas imamas 1 USD mokestis už obligacijas.
Klientų aptarnavimas: Kontaktas telefonu pasiekiamas visą parą, taip pat tiesioginis pokalbis, nuo pirmadienio iki penktadienio, nuo 8:00 iki 22:00, o savaitgaliais - nuo 9:00 iki 16:00, visą laiką Rytų. „Fidelity“ taip pat siūlo daugiau nei 200 plytų ir skiedinio šakų, esančių didžiuosiuose šalies miestuose ir aplink juos.
Robo patarėjas ir turto valdymas: Aprašymus žiūrėkite žemiau.
Profesionalūs finansiniai patarimai
„Vanguard“ skaitmeninis patarėjas
Skaitmeninis patarėjas buvo išleistas tik 2020 m., Nors tai vargu ar svarbu, nes „Vanguard“ buvo vienas iš pagrindinės investicinės įmonės beveik 50 metų, o jų lėšomis plačiai naudojasi kiti robo patarėjai. Panašiai kaip ir kiti robotai, „Digital Advisor“ teikia automatinį investicijų valdymą su automatiniu balansavimu už mažą metinį mokestį. Skaitmeninis patarėjas taip pat skirtas tiems, kurie nori paprasto automatizuoto investavimo ir tiems, kurie nori sumokėti skolas.
Portfelio rizikos profiliai svyruoja nuo konservatyvių iki labai agresyvių, ir kiekvienas iš jų bus pigių „Vanguard“ biržoje parduodamų fondų mišinys. Tai svarbu, nes „Vanguard“ ETF investicijų fondų sektoriuje yra keletas mažiausių išlaidų santykių.
Prieš užsiregistruodami galite naudotis pensijų planavimo įrankiais, kurie padės nustatyti pensijų taupymo tikslus. Užsiregistravę taip pat turėsite prieigą prie skolos išmokėjimo skaičiuoklės, kuri padės jums sukurti strategijas, kaip atsikratyti skolų.
„Digital Advisor“ reikalauja minimalių pradinių investicijų - 3000 USD, o metinis patariamasis mokestis yra 0,15%.
„Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos
Šis planas sukurtas turint omenyje didesnius investuotojus ir pateikia pažangių technologijų bei ekspertų metodikos derinį, kuris padės pasiekti ilgalaikius finansinius tikslus. Tai ypač rekomenduojama pensininkams ir tiems, kurie artėja prie pensijos.
Pagrindinė funkcija, kurią ji prideda prie „Digital Advisor“, yra ta, kad ji suteikia prieigą prie žmonių finansų patarėjų. Jei jūsų portfelis yra mažesnis nei 500 000 USD, turėsite prieigą prie finansinių planuotojų komandos. Bet jei daugiau, turėsite specialų sertifikuotą finansų planuotoją, kuris patars vienas prieš vieną.
Naudodamiesi asmeninių patarėjų tarnyba, taip pat turėsite daugiau galimybių pritaikyti savo turimas lėšas ir gauti išsamesnį planą kurie gali apimti tokius dalykus kaip pajamos iš socialinio draudimo, sveikatos priežiūros poreikiai išėjus į pensiją ir kitos išskirtinės aplinkybės tu.
Pagal numatytuosius nustatymus jūsų portfelis bus investuotas į ETF, tačiau gali būti pritaikytas pagal jūsų poreikius naudojant kitus fondus, įskaitant aktyviai valdomus investicinius fondus.
„Vanguard Personal Advisor Services“ reikalauja mažiausiai 50 000 USD investicijų ir turi tokią mokesčių struktūrą:
- 50 000–5 mln. USD - 0,30%
- 5–10 mln. USD - 0,20%
- 10–25 mln. USD - 0,10%
- 25 milijonai dolerių ir daugiau - 0,05%
„Fidelity Go“
„Fidelity Go“ yra „Fidelity“ robotų patarėjas ir turi pranašumą, nes neturi reikalaujamos minimalios pusiausvyros. Jūsų portfelis bus profesionaliai sukurtas ir valdomas, įskaitant periodinį balansavimą. Ji taip pat apims įvairių investicinių fondų, atstovaujančių įvairioms turto klasėms, derinį.
Panašiai kaip „Vanguard Digital Advisor“, jūsų portfelio orientacija gali būti nuo labai konservatyvios iki labai agresyvios.
Mokestis už „Fidelity Go“ yra toks:
- Mažiau nei 10 000 USD - 0 USD
- 10 000–49 999 USD - 3 USD per mėnesį
- 50 000 USD ir daugiau - 0,35% per metus
Individualus ištikimybės planavimas ir patarimai
Individualus ištikimybės planavimas ir patarimai suteikiama galimybė kreiptis į finansų patarėjus. Tai apims neribotus asmeninio finansinio planavimo skambučius su „Fidelity“ patarėjų komandos nariu. Kadangi tai taip pat apima automatizuoto investicijų valdymo elementus, jis laikomas hibridiniu robotų patarėju, nes taip pat teikia tiesioginę pagalbą žmonėms ir planavimą.
Norint dalyvauti šiame plane, reikia mažiausiai 25 000 USD, o metinis patariamasis mokestis yra 0,50% visų likučių.
Ištikimybės turto valdymas
Tiems, kurie turi investuoti mažiausiai 250 000 USD, „Fidelity“ siūlo savo Turto paslaugos programa. Specialus „Fidelity“ patarėjas padės jums išsikelti savo tikslus ir suprasti jūsų galimybes, taip pat išsamų planavimą ir individualų investicijų valdymą. Taip pat yra sumanių mokesčių strategijų, kurios sumažina jūsų investicinės veiklos mokestinį įkandimą.
Didesniems investuotojams, turintiems mažiausiai 10 mln. USD investuojamo turto ir mažiausiai 2 mln. USD investuojantiems į „Fidelity“, jie taip pat siūlo savo privataus turto programą. Asmeninis patarėjas ne tik suteiks investicijų valdymą, bet ir suteiks galimybę planuoti finansus.
Bendrieji plano konsultaciniai mokesčiai svyruoja nuo 0,20% iki 1,04%.
Kam Vanguard yra geresnis?
„Vanguard“ siūlo tarpininkavimo paslaugas, tačiau pagrindinė jos stiprybė yra jos lėšos. Tai ne tik viena sėkmingiausių fondų šeimų investicinėje visatoje, bet ir jos fondai garsėja labai mažais išlaidų koeficientais. Jei pats esate fondo investuotojas, ypač jei esate linkęs į „Vanguard“ fondus, „Vanguard“ gali būti jums tinkamas pasirinkimas.
„Vanguard“ taip pat gali būti geresnis pasirinkimas nei „Fidelity“ valdomoms investavimo galimybėms. Jų robo patarėjas „Digital Advisor“ metinis patariamasis mokestis yra tik 0,15%, palyginti su dideliu 0,35% mokesčiu už „Fidelity Go“.
(Be to, „Fidelity Go“ gali būti geresnis robo patarėjo pasirinkimas naujiems ir mažiems investuotojams. Jie neturi minimalių pradinių investicijų (palyginti su 3000 USD „Vanguard“ skaitmeniniame patarėju) ir neturi metinio patariamojo mokesčio už sąskaitos likučius, mažesnius nei 10 000 USD.)
Kalbant apie turto valdymą, „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos yra ypač sveikintinos dideliems investuotojams. Mažas 0,05% metinis patariamasis mokestis gali būti mažiausias turto valdymo mokestis visoje pramonėje.
Pradėkite nuo „Vanguard“.
Kam ištikimybė geresnė?
Jei „Vanguard“ yra geresnis pasirinkimas ilgalaikiams investuotojams ir tiems, kurie teikia pirmenybę investicijoms į fondus, „Fidelity“ yra nugalėtojas, teikiantis tarpininkavimo paslaugas. Jie ne tik siūlo puikią prekybos platformą, bet ir teikia 24/7 klientų aptarnavimą kartu su 200 vietinių investicinių padalinių.
Ištikimybė tikrai bus geresnis pasirinkimas, jei prekiaujate opcionais. Nors „Vanguard“ nemoka komisinių už pasirinkimo sandorius, jie turi 1 USD mokestį už sutartį, o „Fidelity“ - tik 0,65 USD už sutarties mokestį.
Ir net jei esate fondų investuotojas, „Fidelity“ keturių nulinių išlaidų santykio indekso investiciniai fondai gali būti per sunku atsisakyti. Jei planuojate investuoti į fondus 20 ar daugiau metų, net ir 0,10% arba 0,20% metinio išlaidų santykio nebuvimas gali pakeisti veiklos rezultatus daugelį metų.
Pradėkite nuo „Fidelity“.
Esmė
Tarp „Vanguard“ ir „Fidelity“ atrodo, kad „Vanguard“ yra geresnis pasirinkimas fondų investuotojams ir labai turtingiems investuotojams, unikalus mažų išlaidų santykio lėšų derinys ir labai maži turto valdymo mokesčiai labai didelėms sąskaitoms.
Tačiau daugumai investuotojų, ypač tiems, kurie investuoja į atskirus vertybinius popierius ar dažnai prekiauja, „Fidelity“ lengvai yra geresnis pasirinkimas.