Prieš keletą metų žaidžiau vėliavos futbolo lygoje.
Pagavęs perdavimą pataikiau į atvirą lauką ir tarp manęs bei pabaigos zonos buvo vienas vienišas gynėjas.
Kai slidinėjau po lauką, tiksliai žinojau, ką darysiu toliau: ketinau ištraukti vieną iš savo žiaurių į Barry Sandersą panašių sukimosi judesių.
Buvo tik viena nedidelė problema: neturiu jokių į Barry Sanders panašių įgūdžių.
O, taip, esu padorus sportininkas. Tačiau atsikratyti tokio žingsnio atvirame lauke nebuvo mano stiprybė.
Kai ėjau judėti, mano raišteliai nepatogiai sugriebė ant žemės, o aš galiausiai nukritau ir nusileidau tiesiai ant klubo. Lauke, kuriame žaidėme, buvo kelios plikos, kietos dėmės, ir ten aš nusileidau. Skaudėjo.
Žinojau, kad pakenksiu sau, bet niekaip neketinau baigti žaidimo. Kitą dieną skausmas buvo toks stiprus, kad vos galėjau vaikščioti, todėl nusprendžiau eiti į greitosios pagalbos kambarį. Atlikus rentgeno nuotrauką, paaiškėjo, kad turėjau tik labai gilų kaulų sumušimą. Man paskyrė vaistus nuo skausmo ir išsiuntė į kelią.
Dabar įsivaizduokite, ar tai būtų tas pats scenarijus, bet dar net nepadarius rentgeno spindulių, gydytojas rekomendavo man amputuoti koją. Nors aš daug ko nežinau, esu tikras, kad tai būtų laikoma netinkama medicinine veikla.
Medicinoje netinkama praktika pasitaiko daug JAV, ir mes visi girdėjome savo siaubo istorijas, bet ką daryti finansinis netinkama veikla? Kaip dažnai mes girdime tas istorijas? Anksčiau paskelbtame tinklaraščio įraše atskleidau, kad jų yra kai kurie finansiniai patarėjai Norėčiau mušti į veidą.
Galima drąsiai teigti, kad visi jie yra kvalifikuoti dėl tam tikrų finansinių nesąžiningų veiksmų, tačiau kuo labiau įsitraukiu į savo šio tinklaraščio skaitytojų ir kuo daugiau klientų dirbu, tuo labiau suprantu, kiek aš susiduriu su finansiniais atvejais netinkama veikla. Štai kaip aš apibrėžiu finansinius pažeidimus:
Finansinis netinkamas elgesys - tai profesinis aplaidumas, padarytas finansų patarėjo veiksmų ar neveikimo, kuriame buvo pateikta investavimo rekomendacija nukrenta žemiau priimto finansinių paslaugų sektoriaus praktikos standarto ir daro finansinę žalą arba didelę žalą investuotojas.
Esant tokiai situacijai, investuotojas atliko internetinį tyrimą. Jis šiek tiek perskaitė apie „Bank on Yourself“ koncepciją. Jei kada nors girdėjote apie šią koncepciją, bendra esmė yra ta, kad jūs imatės nuosavos nuosavybės namuose ir naudojate ją ir įsigyjate tam tikrą garantuotą gyvenimą draudimo produktas, paprastai visą gyvenimą, ir kadangi jis turi garantuotą grąžos normą, turėtumėte užskaityti didesnes sumas nei palūkanos, kurias mokate hipotekos.
Investuotojas norėjo daugiau sužinoti apie koncepciją, todėl užpildė formą internete ir kitą dalyką, kurį žinojo, kad kalbasi su atstovu. Tik trumpai pabendravęs su juo, linijos agentas greitai pakeitė jų istoriją. Vietoj viso gyvybės draudimo jie greitai pasikeitė ir pradėjo mokėti fiksuotą indeksuotą anuitetą. Visų pirma, tam tikras fiksuotas indeksuotas anuitetas, kurį atstovauja draudimo bendrovė „Allianz“.
Kai paklausiau investuotojo, kiek informacijos apie jį turi šis patarėjas, jis pasakė labai minimaliai. Viskas, ką jis žinojo, buvo jo apytikslis amžius ir kiek jis turėjo investuoti. Kad šis tariamas finansų patarėjas, nieko nežinodamas apie šį klientą, pateiktų investicinį produktą, ypač fiksuotą indeksuotą anuitetą, apsvarstyčiau šį finansinį pažeidimą.
Bet kuris patarėjas, kuris neskiria laiko ir pastangų pažinti savo klientą, daro jiems tik žalą ir gali sukelti tolesnę finansinę žalą.
Jei pradėsite kalbėtis su bet kokiu finansų patarėju apie bet kokias investicijas ir jie neužduos jums kai kurių pagrindinių klausimų, šokinėkite iš savo vietos, prisukite prie automobilio ir pasitraukite iš „Dodge“.
Daugiau finansinių pažeidimų pavyzdžių
Norėčiau pasakyti, kad tai buvo vienintelis pavyzdys, bet yra ir daugiau.
Vieną kartą tinklaraščio skaitytojas susisiekė su manimi ir papasakojo, kaip „patarėjas“ jai liepė išsigryninti 401 (k) ir pinigus skirti indeksuotam visuotiniam gyvybės draudimo polisui. Sakyk ką? Patarėjas niekada neminėjo kitų variantų, pavyzdžiui, pinigų įdėjimo į Roth IRA! Kalbėkite apie finansinius pažeidimus! Tokia istorija mane erzina, ir ji turėtų jus nuliūdinti.
Pažvelkite į visą istoriją, kuria pasidalinau Gerų finansinių centų „Facebook“ puslapis:
Štai kodėl mane žavi kiti „finansiniai patarėjai“. Tinklaraščio skaitytoja susisiekia su manimi, nes nesijaučia gerai... [Skaityti daugiau]
paskelbtas Geri finansiniai centai ant 2015 m. Birželio 9 d., Antradienis
Ar esate pasirengęs dar vienam pavyzdžiui?
Štai dar vienas iš mano „Facebook“ puslapio rodo, kaip komisiniai gali paskatinti kai kuriuos finansų patarėjus daryti tai, kas yra jų interesas - ne jų klientų interesai.
Atkreipkite dėmesį į šią istoriją, kaip klientas uždavė teisingą klausimą:
Aš nesu tikras, ar tai viršija vakarykštį pasipiktinimą „finansų patarėju“, žinomu kaip nesąžiningą pardavėją, bet tai gana keista ...
paskelbtas Geri finansiniai centai ant Trečiadienis, 2015 m. Birželio 10 d
Ką reikia žinoti prieš susideginant dėl finansinių nusižengimų
Svarbu atlikti namų darbus, kad išvengtumėte finansinių klaidų.
Jei taip atsitiks jums, turėtumėte žinoti, kaip reaguoti.
Štai ką jums reikia žinoti prieš nusideginant dėl finansinių nusižengimų. Atkreipk dėmesį!
Kaip atlikti patarėjo fono patikrinimą
Laimei, galite pažvelgti į labiausiai patikimų finansinių patarėjų aplinkybes.
Tačiau liūdna tiesa yra ta, kad daugelis žmonių nežiūri į savo finansinių patarėjų aplinkybes. Jie mano, kad kadangi patarėjas turi verslą, biurą ir į jį kreipėsi draugas, jie yra kažkas, kuo jie turėtų pasitikėti tvarkydami savo finansus.
Tai ne visada būna.
Nors kai kurie patarėjai padarė tai, ką aš laikyčiau finansiniu nusižengimu, kartais tai nėra netinkama veikla - tai tiesiog ne geriausia, ką jie galėtų padaryti savo klientams.
Pripažinkime. Finansų patarėjai turi pragyventi. Bet jie turėtų pragyventi tik tuo atveju, jei geriau savo klientų gyvybę - nepakenkti savo klientų gyvenimui.
Turiu patikėtinę atsakomybę savo klientų interesus vertinti aukščiau už savo - čia yra mano širdis ir aš neaukosiu savo klientų gerovės už greitą pinigą.
Sužinokite daugiau apie įvairius būdus, kuriais galite patikrinti savo finansinio patarėjo kilmę.
Svarbūs klausimai būsimam patarėjui
Kol tai darote, būtinai paklauskite bet kurio finansų patarėjo, kurį ketinate samdyti, keliais sunkiais klausimais.
Pavyzdžiui, jūsų finansų patarėjas turėtų galėti nurodyti keletą atvejų tyrimų, kurie parodo, kad jie žino, apie ką kalba. Jei jūsų tikslas yra taupyti pensijai, paklauskite savo finansų patarėjo, kaip jis padėtų jums pasiekti jūsų išėjimo į pensiją tikslą, ir parodykite, kaip jis veiktų jūsų finansinėje situacijoje.
Ne tik klauskite jų apie kai kuriuos atvejų tyrimus, bet ir paaiškinkite, kaip jie gauna kompensaciją. Čia siaučia finansinė netinkama veikla. Įsitikinkite, kad jiems mokama taip, kad jų tikslai atitiktų jūsų tikslus. Daugiau apie tai šiek tiek vėliau... .
Štai dar keli klausimai, kuriuos turėtumėte užduoti būsimam patarėjui prieš juos samdydami.
Kaip pateikti skundą patarėjui
Tarkime, kad pasamdėte patarėją, kuris, jūsų manymu, neatliko savo darbo - jie praktikavo finansinę netinkamą veiklą. Ką tu turėtum daryti?
Pirma, svarbu suprasti, kokie finansiniai patarėjai gali ir negaliu daryti.
Finansų patarėjai gali pateikti konkrečias rekomendacijas dėl konkrečių investicijų - vadinasi, „patarėjas“ savo pavadinime. Šios rekomendacijos turėtų - ir daug kartų - būti jūsų interesais.
Finansų patarėjai gali taip pat pirkti ir parduoti vertybinius popierius už jus. Jūs kontroliuojate. Jie nedaro nieko, kas jums nepatinka. Tačiau atminkite, kad kai kurios sutartys suteikia finansų patarėjams galimybę kontroliuoti vertybinius popierius, kuriuos jie perka ar parduoda už jus be jūsų išankstinio leidimo pirkti ar parduoti.
Prisiminti: Finansų patarėjai neturėtų - ir dažnai negali - pateikti netinkamų rekomendacijų, pagrįstų jūsų tolerancija rizikai ir investicijų istorija. Jei patarėjas jūsų kruopščiai neapklausia prieš parduodamas jus už investiciją, tai yra raudona vėliava.
Finansų konsultantai taip pat negali pateikti klaidingų pranešimų ar nutylėjimų dėl jų rekomenduojamos investicijos.
Jei manote, kad jūsų finansų patarėjas yra kaltas dėl finansinių pažeidimų, sužinokite, kaip pateikti skundą.
Įspėjamieji ženklai, kuriuos reikia atleisti iš savo finansų patarėjo
Jei ketinate pateikti skundą savo finansų patarėjui, tikriausiai ir jūs jį atleisite.
Yra daug kitų įspėjamųjų ženklų, išskyrus aukščiau paminėtus, kurie turėtų paskatinti jus atleisti savo finansų patarėją.
Pavyzdžiui, jei jūsų finansų patarėjas yra veržlus ir bando jus priversti greitai priimti sprendimus dėl savo investicijų, kuo greičiau eikite priešinga kryptimi. Geri finansų patarėjai nori, kad jų klientai suprastų, kodėl jie teikia tokias rekomendacijas. Paskutinis dalykas, kurio jie norėtų, yra tai, kad jų klientai liktų nežinioje!
Jei jūsų finansų patarėjas jus supainioja ir verčia jus priimti greitą sprendimą, skubiai apsispręskite kuo greičiau susirasti kitą patarėją.
Kitas įspėjamasis ženklas, kad jūsų finansų patarėjas daro finansinius pažeidimus, yra tai, kad jie visus jūsų pinigus skiria vienai investicijai. Įvairinimas turėtų būti bet kurio portfelio kertinis akmuo, ir jei jūsų patarėjas taip nemano, turite judėti toliau.
Yra dar daug įspėjamųjų ženklų, kad turite atleisti savo finansų patarėją. Pažvelkite į dar kelis įspėjamuosius ženklus ir apsisaugokite nuo finansinių klaidų.
Kaip apmokami finansiniai patarėjai
Ar turite finansų patarėją? Ar žinote, kaip jiems mokama? Ne? Na, atėjo laikas išmokti!
Štai dalykas. Finansų konsultantai paprastai moka iš jūsų investicijų. Nėra nieko blogo - tai patogu jų klientams. Tačiau tai yra problema, jei jų klientai nesupranta, kaip ir kiek jie gauna atlyginimą.
Pavyzdžiui, kai kurie finansų patarėjai parduoda A klasės akcijas. Tai yra investicinių fondų tipai, kuriems taikoma išankstinė apkrova - mokestis už fondų pirkimą. Daugelis finansų patarėjų taip pragyvena, bet ar tai tinka jums kaip klientui? Yra geresnių mokėjimo būdų.
Kitas pavyzdys: kai kuriems finansų patarėjams mokama metinė valdomo turto procentinė dalis. Šios mokėjimo tvarkos grožis yra tas, kad kai jūsų investicijos yra sėkmingos, taip pat ir jūsų finansinio patarėjo verslas. Kitaip tariant, jūsų tikslai yra suderinti: jūs ir jūsų finansų patarėjas turite finansinę paskatą padidinti savo portfelio lėšų skaičių.
Tai tokia svarbi tema, aš apie tai įrašiau podcast'ą. Paklausykite, kaip finansiniai patarėjai iš tikrųjų gauna atlyginimą!
Kodėl samdyti BŽP® Profesionalus yra toks svarbus
Prieš samdydami finansų patarėją, įsitikinkite, kad jis turi įgaliojimus. Štai kodėl manau, kad turėtumėte samdyti BŽP® profesionalus kaip as!
Galutinės mintys
Klausyk, tu neprivalai būti finansinio piktnaudžiavimo auka. Kuo daugiau žinote, tuo mažiau tikėtina, kad kreivas finansinis „patarėjas“ gali jums pakenkti.
Man patinka skirti laiko paaiškinti savo klientams, kaip veikia investicijos. Bet kuris geras finansų patarėjas turėtų daryti tą patį.
Neleiskite niekam liesti jūsų pinigų, nebent jaučiatės patogiai atlikę namų darbus.
Investuokite, bet investuokite protingai su finansų patarėju, kuris turi omenyje jūsų interesus!