Praktinė „NewRetirement“ apžvalga: nemokama internetinė pensijų skaičiuoklė

Nors apie asmeninius finansus rašiau 15 metų, mūsų finansai tapo sudėtingi. Mano žmonos karinė pensija ir artėjanti pensija reikalauja daug planavimo. Bėgant metams įsigijome nuomojamų objektų ir šalutinių šurmulių.

Neseniai el. Laiške Jimas tiksliai nurodė problemą, su kuria susidūriau. Profesionalai, kurie turėjo daug patirties su šiuo sudėtingumu, būtų turėję imti dešimties tūkstančių dolerių ar didesnį mokestį. Jie taip pat norėjo visiškai valdyti mūsų finansus, o tai netinka tokiam „pasidaryk pats“ investuotojui kaip aš.

Tai mane paralyžiavo, neturėdamas galimybės judėti į priekį. Laimei, Jimas turėjo sprendimą - išėjimo į pensiją planavimo programinę įrangą NewRetirement.

Yra nemažai išėjimo į pensiją planavimas svetaines ten. Man smagu prijungti mūsų numerius ir būti patikintiems, kad esame geroje finansinėje padėtyje. Daugelyje svetainių pateikiama procentinė sėkmės pensijoje dalis.

„NewRetirement“ yra išsamesnis nei bet kuris kitas mano naudojamas pensijų planuotojas. Tai daug išsamiau. Mane ypač sudomino galimybė sumokėti už profesionalų konsultavimą. Nors aš dar neišbandžiau šios galimybės, manau, kad profesionalus, turintis visus skaičius ir informaciją, padės padaryti jį labai efektyvų.

Pažiūrėkime, kaip pradėti naudoti „NewRetirement“:

Turinys

1. Darbo su „NewRetirement“ pradžia
1. 1. Greitas profilis
2. 2. Pajamos
3. 3. Socialinė apsauga
4. 4. Išėjimas į pensiją ir taupymas
5. 5. Pensija
6. 6. Namų vertė
7. 7. Išlaidos
8. Bendras pradžios įspūdis
2. „NewRetirement“ prietaisų skydelis
3. Trenerio pasiūlymai ir straipsniai
4. „NewRetirement PlannerPlus“ ir kiti atnaujinimai
1. Laisvas
2. PlannerPlus
3. „PlannerPlus Live“
4. Patarėjas
5. Už ir prieš
1. Argumentai "už"
2. Minusai
6. Išvada apie naują pensiją

Darbo su „NewRetirement“ pradžia

Kai pirmą kartą prisiregistruojate prie „NewRetirement“, jums pateikiamos dvi duomenų įvedimo galimybės. Vienas, jų manymu, užtruktų dvi minutes. Kitą jie vertina aštuonias minutes. Nemanau, kad aštuonios minutės yra per ilgas laikas planuoti pensijos metus. Štai žingsniai ir mano mintys:

1. Greitas profilis

„NewRetirement“ klausia apie jūsų amžių, sutuoktinį (jei turite) ir amžių. Vienas labai įdomus dalykas, kurį jie daro, yra sukurti ilgaamžiškumą, 10 metų daugiau nei jūsų gyvenimo trukmė. Norėsite to papildomo užpildo, nenorite, kad jūsų pinigai pasibaigtų.

2. Pajamos

Man buvo lengva pridėti savo dienoraščių ir šunų sėdėjimo įvertinimus bei laisvai samdomą darbą. Taip pat buvo lengva pridėti žmonos pajamas ir pensiją. Norėčiau, kad jie leistų jums pažymėti pajamų šaltinius, tačiau dauguma žmonių neturės per daug pajamų šaltinių, todėl tai neturėtų kelti problemų.

3. Socialinė apsauga

Toliau pridėsite socialinio draudimo įvertinimus. Turėjau savo sąmatą, nes prieš kelis mėnesius nuėjau į „Social Security“ svetainę ir patikrinau. Aš neturėjau žmonos įvertinimo, todėl tiesiog palikau jį kaip numatytąjį nustatymą.

4. Išėjimas į pensiją ir taupymas

Kai kuriems žmonėms tai gali sulėtinti, kai jie renka informaciją apie išėjimą į pensiją ir santaupas. Turiu grynosios vertės pensijų skaičiuoklę, kurią atnaujinu kiekvieną mėnesį, todėl perkėlimas buvo labai greitas.

5. Pensija

Oi, dar 2 žingsnyje pridėjau „pensiją“, iš esmės suteikdamas žmonai kitas pajamas, kurios bus, kai ji išeis į pensiją. Nemanau, kad tai keičia bet kurį skaičių, bet aš jį pataisiau.

6. Namų vertė

Tai vėl buvo labai tiesioginis perkėlimas iš mano skaičiuoklės.

7. Išlaidos

Kaip ir visa kita su pradine sąranka, viskas buvo labai paprasta. Jiems reikėjo tik medicininių ir nemažai mėnesinių išlaidų. Mūsų išlaidos pasikeis, kai išsiųsime vaikus į koledžą po 10 metų, tačiau grafika sako, kad vėliau galime tai išsamiau modeliuoti.

Bendras pradžios įspūdis

Tai buvo labai greita pradinė sąranka, laikantis siūlomo 8 minučių laiko. Man tai galėjo būti lengviau nei paprastam žmogui, nes daugumą pagrindinių skaičių turėjau lengvai prieinama skaičiuoklėje. Paprastam žmogui gali tekti prisijungti prie savo pensijų ir hipotekos sąskaitų, kad gautų skaičius, kuriuos reikia užpildyti.

Tačiau kadangi galite dirbti su įvertinimais ir vėliau juos pakeisti, niekas netrukdo spėlioti.

Pradėkite nuo „NewRetirement“

„NewRetirement“ prietaisų skydelis

Kad jūsų situacija nebūtų sudėtinga, aš sukūriau naują paskyrą šiai peržiūrai

Ieškojau kai kurių vidutinių skaičių, kuriuos reikia prijungti. Ši vidutinė šeima uždirba 5600 USD pajamų per mėnesį, tai yra maždaug 67 000 USD metinės šeimos pajamos. Maniau, kad sutaupysiu 150 000 USD, naudodamas vidurkį, kurį radau internete tokiam 45 metų vaikui kaip aš.

Kitus variantus palikau kaip numatytuosius. Aš išlaikiau išlaidas 4500 USD. Tai gali būti daug, nes būsto išlaidos buvo užfiksuotos kitur.

Kaip galite pasakyti, tai neatrodo gerai mūsų vidutinei šeimai:

Jie turi 79 balus, o tai yra sąžininga. Šiek tiek daugiau darbo gali patekti į gerą diapazoną. Nėra puiku, kad jiems gali pritrūkti pinigų sulaukus 51 metų, bet bent jau jie žino, kur dabar yra.

Grafikas viduryje yra mano mėgstamiausia „NewRetirment“ planavimo priemonės dalis. Jame pateikiamas žemėlapis, kuriame nurodomos išlaidos laikui bėgant.

Trenerio pasiūlymai ir straipsniai

Laimei, ši šeima turi 12 trenerių pasiūlymų iš „NewRetirement“ AI. Kadangi tai yra nauja paskyra, čia galiu išspręsti daugybę pasiūlymų. Neatnaujinau kiekvieno pasiūlymo, bet galvojau apie juos ir mano planas yra stipresnis nei buvo prieš klausimus.

Daugeliu atvejų koučingo pasiūlymai padės jums peržiūrėti kai kuriuos jų sukurtus straipsnius. Yra daug „NewRetirement“ straipsnių. Beveik tiek daug straipsnių „NewRetirement“ gali būti atskira turinio svetainė be jokių įrankių ir vis tiek gali būti labai naudinga. Daugelį išsaugojau skaitymui ateityje. Tai tikrai mane užims ilgą laiką.

Jūs taip pat gausite kasdienius el. Laiškus, nors galite atsisakyti, kaip ir bet kurios paslaugos. Taip pat yra aktyvi „Facebook“ vartotojų grupė.

Man patinka galvoti, kad esu labai susikoncentravęs į ankstyvą išėjimą į pensiją, galų gale daugelį metų turėjau asmeninių finansų tinklaraštį. Tačiau net ir man viskas atrodė šiek tiek per daug. Geros naujienos yra tai, kad galite padaryti tiek, kiek norite, viskas veiks gerai, jei neskaitysite visų straipsnių, el. Laiškų ir dalyvausite „Facebook“ grupėje.

Galiausiai „NewRetirement“ taip pat turi renginių ir darbo valandų. Neįsivaizduoju, kaip jie galėtų labiau palaikyti.

Pradėkite nuo „NewRetirement“

„NewRetirement PlannerPlus“ ir kiti atnaujinimai

Yra vienas nemokamas planavimo lygis, o trys aukščiausios kokybės parinktys siūlo skirtingas individualias gaires.

Laisvas

Metinė kaina: 0 USD

Yra kelios paskyros parinktys ir visi vartotojai pradeda nuo nemokamos planavimo priemonės pakopos.

Nemokama paskyra leidžia jums sukurti ir redaguoti visus pagrindinius dalykus, kuriuos aprašiau aukščiau, kai nustatote paskyrą. Manau, kad ji yra tokia pat gera, kaip ir bet kuri kita mano naudojama pensijų planavimo programinė įranga.

Galite įvesti apskaičiuotą savo darbo metų santaupų normą ir apskaičiuotas išėjimo į pensiją išlaidas, kad apskaičiuotumėte, ar galite sau leisti išeiti į pensiją pagal dabartinę taupymo normą.

Platforma išvardija jūsų apskaičiuotas grynųjų pinigų atsargas pagal amžių ir įvertina, kokio amžiaus jums pritrūks pinigų, jei viskas vyks pagal planą.

Pirmiausia galite išbandyti nemokamą „Planner“ versiją ir pamatyti, ar ji sukuria pakankamą išėjimo į pensiją planą. Tačiau norint tiksliau apskaičiuoti, turėsite atnaujinti „PlannerPlus“, kad atrakintumėte tinkinimo funkcijas.

Vienas šios versijos trūkumas yra tas, kad galite daryti tik plačias prielaidas. Pavyzdžiui, galite išvardyti savo bendras mėnesines pajamas, bet neprisiimti procentinio atlyginimo padidinimo. Tas pats, jei planuojama metinė pasyvioji pajamų grąža.

Tik galimybė įvesti fiksuotą mėnesio ar metinę sumą gali iškreipti skaičiavimus. Jei norite skirti papildomo laiko prielaidoms įvesti, naujovinimas į „PlannerPlus“ gali būti vertas investicijų.

Bet jei pirmiausia norite pamatyti, ar jūsų pensijos planai yra teisingi, ir norite, kad jūsų santaupų balansas ir grynoji vertė būtų apskaičiuoti pagal amžių, nemokama versija turi daug įrankių.

PlannerPlus

Metinė kaina: 96 USD

Naujovinimas į „PlannerPlus“ kainuoja 96 USD per metus ir atveria keletą tinkinimo įrankių bei pažangių simuliatorių. Prieš mokėdami metinį mokestį, galite išbandyti „PlannerPlus“ su 14 dienų nemokamu bandymu.

Kiekvienai planavimo kategorijai galite pridėti optimistinių ir pesimistinių prielaidų, kad pamatytumėte daugiau galimų rezultatų. Kai kurios prielaidos, kurias galite pridėti, yra šios:

• Padidėja metinis atlyginimas
• Numatoma investicijų grąža
• Infliacijos skaičiuoklė
• Socialinio draudimo pragyvenimo išlaidų koregavimas (COLA)
• Medicare išlaidos
• Roth IRA konversijos

Mokama narystė taip pat susiejama su banko ir investicijų sąskaitomis per „Plaid to“ stebėti savo grynąją vertę realiuoju laiku, panašiai kaip „Mint“ ir „Personal Capital“.

Taip pat yra „PlannerPlus Budgeter“, kuris suplanuoja jūsų planuojamas mėnesines išlaidas į kelias eilutinio elemento išlaidas. „NewRetirement“ neregistruoja operacijų iš susietų paskyrų, tačiau šis pratimas gali padėti tiksliai pamatyti, kaip išleidžiate savo pajamas.

Gausite prieigą prie mokesčių planavimo išteklių ir išėjimo į pensiją simuliatorių, įskaitant Monte Karlo analizę. Mokama prenumerata taip pat leidžia spausdinti ir atsisiųsti ataskaitas ir diagramas.

Platformoje naršyti yra gana paprasta, tačiau kas savaitės darbo valandos leidžia paklausti „NewRetirement“ eksperto, kaip naudotis tam tikrais įrankiais.

„PlannerPlus Live“

Metinė kaina: 396 USD

Yra du planai, kuriuose siūloma finansinių patarėjų prieiga. „PlannerPlus Live“ yra pigesnis pasirinkimas ir apima šias privilegijas:

• PlannerPlus
• Dvi 45 minučių trukmės patarėjų planavimo sesijos

Pirmoji 45 minučių sesija skirta finansiniam planui sukurti, o antroji-jūsų pažanga. Kiekviena paskesnė sesija kainuoja 150 USD, jei jums reikia daugiau patarimų.

Apsvarstykite šią parinktį, kai jums reikia praktinių patarimų, kai tik skaitmeninė „PlannerPlus“ platforma neatsako į jūsų pensijos klausimus.

„NewRetirement“ ekspertas gali padėti jums sukurti „PlannerPlus“ ir padėti asmeniškai patarti svarbiems gyvenimo įvykiams.

Patarėjas

Metinė kaina: 999 USD+

Galiausiai, už 999 USD ir daugiau, galite susitikti su sertifikuotu finansų planuotoju ir turėti prieigą prie to profesionalo lygio eksperto. Asmeniškai tai gali būti būtent tai, ko man reikia planuojant būsimus mokesčius.

Šis planas yra geresnis pasirinkimas sudėtingoms finansinėms situacijoms. Galite suplanuoti nemokamą konsultaciją, kad nustatytumėte, ar patarėjas gali būti naudingas.

Pirminis pirkimas apima dvi 60 minučių konsultacijas ir susirašinėjimą el. Paštu tarp susitikimų. Jei reikia daugiau pagalbos, galite tęsti valandinį tarifą.

Ši kaina papildo „PlannerPlus“ arba „PlannerPlus Live“ prenumeratos kainą.

Pradėkite nuo „NewRetirement“

Už ir prieš

Argumentai "už"

• Paprasta naudoti
• Nemokamas planas turi daug naudingų funkcijų
• Daugybė išteklių, padedančių užpildyti visas jūsų plano spragas

Minusai

• Skaičiuotuvai gali daryti tik plačias prielaidas
• Nemokamas planas nesiejamas su jūsų paskyromis
• Turite atnaujinti, jei norite apsvarstyti būsimą pakilimą ar pragyvenimo išlaidų padidėjimą

Išvada apie naują pensiją

„NewRetirement“ turėtų būti bet kurio „pasidaryk pats“ išėjimo į pensiją plano dalis. Labai naudinga turėti diagramą, rodančią, kada tam tikros pajamos išnyksta (išeina į pensiją) ir atsiranda naujos (socialinė apsauga). Bijojau, kad pasieksiu RMD reikalavimus ir sumokėsiu daug mokesčių, o „NewRetirement“ analizė tai patvirtina.

Kitas dalykas, kurį sužinojau, yra tas, kad senstant galime turėti per daug pajamų. Tai nėra blogai, bet tai reiškia, kad mes galime nustoti taip agresyviai taupyti ir panaudoti pinigus, kad kuo geriau išnaudotume gyvenimą.

„NewRetirement“ balas yra toks, kad virš 95 būtų puiki išeitis į pensiją. Dabartinis mūsų rezultatas yra 379, o tai tikrai ideali situacija, kai kas nors gali būti finansiškai.