„Wealthsimple“ apžvalga: pagrindinis Kanados robotų patarėjas

Jei ieškote a robo patarėjas jūsų investicijų portfeliui, Turtas paprastas siūlo keletą unikalių savybių, kurios jums gali būti patrauklios. Kaip ir dauguma robotų patarėjų, „Wealthsimple“ užduoda savo klientams klausimus, kad nustatytų jų polinkį rizikuoti, ir tada automatiškai paskirsto pinigus mažoms investicijoms, paprastai ETF.

Geriausia apie robotų konsultavimo paslaugas yra ta, kad jos yra apmokestinamos daug mažiau nei mokėtumėte už profesionalus investavimo patarėjas. „Wealthsimple“ yra nebrangus įrankis, tačiau prideda apledėjimo ant torto, taip pat suteikia savo klientams neribotą prieigą prie žmonių sertifikuotų finansų planuotojų.

Žemiau aptarsime visa kita, ką reikia žinoti apie „Wealthsimple“, kad nuspręstumėte, ar tai jums tinkamas robotų patarėjas.

Apie „Wealthsimple“

Wealthsimple.com įkūrė Michaelas Katchenas 2014 m. Bendrovė pradėjo nuo paprastos investavimo principų skaičiuoklės, kurią Katchenas parengė norėdamas padėti kai kuriems savo kolegoms.

Skaičiuoklė, stebėtinai, buvo didžiulis hitas ir įkvėpė Michaelą pradėti Wealthsimple.com, remiantis šiomis „paprastomis“ (bet tyrimais pagrįstomis) idėjomis.

Pradėjusi veikti Toronte, „Wealthsimple“ greitai pradėjo dominuoti Kanados robotų konsultavimo paslaugų rinkoje. 2017 m. Jie išsiplėtė į JAV ir nuo to laiko toliau reguliariai papildė funkcijas ir paslaugas.

Kaip veikia „Wealthsimple“

Kartą Turtas paprastas nustatė jūsų rizikos lygį, jie diversifikuos jūsų portfelį 9 skirtingose ​​turto klasėse, kad sumažintų riziką.

Šios 9 turto klasės yra:

• JAV akcijos
• JAV vidutinės kapitalizacijos
• JAV mažos kapitalizacijos
• Užsienio akcijos
• Besiformuojančios rinkos
• Savivaldybių obligacijos
• Obligacijos, apsaugotos nuo infliacijos
• Jungtinės JAV obligacijos
• Aukšto pelningumo obligacijos

Wealthsimple.com jie įtraukė įrankį, kuris suteiks jums idėją, kaip jūsų portfelis būtų paskirstytas, jei turite didelės rizikos toleranciją:

Kita vertus, jei turite mažą rizikos toleranciją, jūsų portfelis gali atrodyti labiau taip:

„Wealthsimple“ algoritmai pasirūpina visu sunkiu darbu, kad įsitikintumėte, jog esate jūsų rizikos lygiui tinkamus ETF ir automatiškai subalansuos jūsų portfelį kaip rinką pakeitimus.

Kaip turtas skiriasi nuo kitų robotų

„Wealthsimple“ ne tik suteikia klientams neribotą prieigą prie sertifikuotų finansų planuotojų, nepriklausomai nuo portfelio dydžio, bet ir dar vieną pagrindinę funkciją, kuri juos išskiria iš minios.

Jie suteikia klientams galimybę investuoti pagal savo vertybes. Štai kaip jie tai daro.

Socialiai atsakingų investicijų (SRI) portfeliai

Ar norėtumėte žinoti, kad investuojate į įmones, kurios stengiasi išspręsti svarbias socialines problemas ar gerinti aplinką? „Wealthsimple“ tai leidžia padaryti naudojant jų SRI portfelį.

Atidžiai tikrinant, Turtas paprastas užtikrina, kad į jų SRI portfelį būtų įtraukti tik šių tipų ETF:

• Mažas anglies dioksido kiekis: pasaulinės atsargos, turinčios mažesnį anglies dioksido poveikį nei platesnė rinka
• „Cleantech“: „Cleantech“ novatoriai išsivysčiusiame pasaulyje
• Socialiai atsakingas: Amerikos įmonės, kurios yra socialiai atsakingos
• Lyčių įvairovė: Įmonės, kurių lyčių lygyje yra daugiau
• Vietos iniciatyvos: savivaldybių išleistos obligacijos vietos iniciatyvoms remti
• Įperkamas būstas: Vyriausybės išleisti vertybiniai popieriai, skatinantys prieinamą būstą

Jei investicija į socialiai atsakingą atsaką sukelia idėją, „Wealthsimple“ gali būti jūsų patarėjas robo.

„Halal“ investicijų portfelis

Jei jums svarbu investuoti tik į islamo įstatymus atitinkančias įmones, „Wealthsimple“ „Halal“ portfelis gali būti būtent tai, ko ieškote. Portfelį stebi šariato mokslininkų komitetas, kuris tikrina kiekvieną investiciją.

Jei nuspręsite investuoti į „Hala Investing“ portfelį, galite būti tikri, kad jūsų pinigai niekada nebus skirti įmonėms, kurios pelnosi iš lošimų, ginklų, tabako ar kitų ribotų pramonės šakų. Į portfelį taip pat neįtraukiamos įmonės, kurios labai pelnosi iš paskolų palūkanų.

Turtingi paprasti portfeliai

Turtas paprastas sako, kad jie nuskaito daugiau nei 1400 ETF ir reitinguoja juos pagal kiekvieną turto klasę. Tačiau jie sako, kad jų dabartiniai pagrindiniai ETF yra išvardyti žemiau:

• JAV akcijos: VTI (0,04% išlaidų santykis)
• Užsienio akcijos: VEA (0,07% išlaidų santykis)
• Besiformuojančios rinkos: VWO (0,14% išlaidų santykis)
• Nekilnojamasis turtas: VNQ (0,12% išlaidų santykis)
• Gamtos turtai: XLE (0,14% išlaidų santykis)
• JAV vyriausybės obligacijos: BND (0,05% išlaidų santykis)
• PATARIMAI: SCHP (0,05% išlaidų santykis)
• Savivaldybių obligacijos: VTEB (0,09% išlaidų santykis)
• Dividendų atsargos: VIG (0,09% išlaidų santykis)

„Wealthsimple“ dabartiniai antriniai ETF pasirinkimai yra šie:

• JAV akcijos: SCHB (0,03% išlaidų santykis)
• Užsienio akcijos: SCHF (0,06% išlaidų santykis)
• Besiformuojančios rinkos: IEMG (0,14% išlaidų santykis)
• Nekilnojamasis turtas: SCHH (0,07% išlaidų santykis)
• Gamtos turtai: VDE (0,10% išlaidų santykis)
• JAV vyriausybės obligacijos: BIV (0,07% išlaidų santykis)
• PATARIMAI: VTIP (0,07% išlaidų santykis)
• Savivaldybių obligacijos: TFI (0,23% išlaidų santykis)
• Dividendų atsargos: SCHD (0,07% išlaidų santykis)

Turto paprasti mokesčiai ir išlaidos

Kalbant apie kainas, Turtas paprastas turi tris pakopas: pagrindinė (iki 100 000 USD), juoda (100 000 USD+) ir karta (500 000 USD+). Žemiau pateikiamas trumpas su kiekvienu kainodaros lygiu susijusių išlaidų ir funkcijų santrauka.

Pagrindinis (iki 100 000 USD)

• „Wealthsimple Invest“ - 0,5% mokestis
• „Wealthsimple Save“ - 2,0% metinis derlius
• Individualus portfelis
• Patyrusios finansinės konsultacijos
• Automatinis balansavimas
• Automatiniai indėliai
• Dividendų reinvestavimas

Juoda (100 000 USD+)

• Visos pagrindinio plano funkcijos
• Mokėkite 0,4% mokestį už „Wealthsimple Invest“
• Finansų planavimo sesija
• Automatinis mokesčių nuostolių surinkimas
• Mokesčius taupantys fondai
• Įėjimas į VIP oro linijų saloną

Karta (500 000 USD+)

• Visos „Black“ plano funkcijos
• Atskira patarėjų komanda
• Turto vieta
• Išsamus finansinis planavimas
• Individualizuoti portfeliai

„Wealthsimple“ 0,5% mokestis yra didelis už robo konsultavimo paslaugą. Robo konsultantų valdymo mokesčiai paprastai svyruoja apie 0,25% (0,40% už aukščiausios kokybės paslaugas).

Kodėl „Wealthsimple.com“ yra aukštesnės klasės? Galiu sugalvoti du galimus paaiškinimus:

• Jie siūlo neribotą prieigą prie žmonių patarėjų, o to neturi daugelis kitų robo patarėjų. To negalima nuvertinti - pasiūlyti yra vertinga ir brangiau. (kompiuteriai nedaro pertraukų, naudokite puodukasarba gali padėti kuriant sudėtingus ir konkrečius finansinius scenarijus)
• „Wealthsimple“ vertybėmis grindžiamiems portfeliams (ypač jų „Halal Investing“ portfeliui) reikia daugiau praktinio darbo, siekiant užtikrinti, kad įmonės būtų tinkamai tikrinamos.

Tačiau, jei galite gauti „Wealthsimple“ juodosios pakopos reikalavimus, portfelio valdymo mokestis šiek tiek sumažėja iki 0,4%.

Bendradarbiavome su Turtas paprastas nesiūlyti jums jokių valdymo mokesčių už pirmuosius 10 000 USD, kuriuos investuojate į „Wealthsimple“ pirmaisiais metais. Tokiu būdu galite juos išbandyti nemokamai visus metus.

„Wealthsimple“ stipriosios ir silpnosios pusės

Štai keli „Wealthsimple.com“ privalumai ir trūkumai, apie kuriuos turėtumėte žinoti:

Stiprybės

• Minimali 0 USD sąskaita: Nesvarbu, kiek pinigų turite investuoti, „Wealthsimple“ nori jūsų verslo
• Investuokite į dalines akcijas: Jei įnešate pinigų sumą, kuri nėra pakankamai didelė, kad nusipirktumėte visą ETF akciją, jums nereikia laukti, kol investuosite. „Wealthsimple“ nusipirks ETF dalį, lygią jūsų indėlio sumai, kad visas indėlis visada būtų investuojamas.
• Derliaus nuėmimas nuo mokesčių: Nors mokesčių nuostolių surinkimas dažnai yra papildoma paslauga arba taikoma tik klientams, kurie atitinka minimalius portfelio minimumus, „Wealthsimple“ siūlo šią paslaugą nemokamai visiems savo klientams. Jei esate pagrindinis klientas, turėsite paprašyti surinkti mokesčių nuostolius, tačiau „Wealthsimple“ tai daro automatiškai juodaodžiams klientams.
• „Roundup“: Pirkite naudodami prijungtą debeto ar kredito kortelę, o „Wealthsimple“ investuos pakeitimą į „Wealthsimple Invest“ arba „Save“ paskyrą.
• Turtas paprastas taupymas: Turtingi paprasti klientai gauna prieigą prie mažos rizikos investicinės sąskaitos, kurios metinis pelnas yra 2% (20 kartų didesnis) nei vidutinė taupomoji sąskaita) ir jokių sąskaitos minimumų, mažų balanso mokesčių ar pervedimo ir išėmimo mokesčių.

Minusai

• Valdymo mokestis: Kaip minėta anksčiau, „Wealthsimple“ pradinis 0,5% mokestis yra šiek tiek brangus, ypač lyginant su kitais populiariais robo patarėjais.
• Vertėmis pagrįstų portfelių išlaidų santykiai: Kadangi vertybėmis pagrįsti portfeliai natūraliai reikalauja daugiau darbo, jie taip pat jums kainuos daugiau. Pavyzdžiui, „Wealthsimple“ sako savo SRI portfelį „Mokesčiai… yra šiek tiek didesni už įkainius už įprastus ETF - svertinis vidurkis yra nuo 0,24% iki 0,28%, palyginti su maždaug 0,1% standartiniams„ Wealthsimple “portfeliams“.

„Wealthsimple“ alternatyvos

Nežinote, ar „Wealthsimple“ yra tinkamas pasirinkimas?

Štai keletas alternatyvų, kurias galbūt norėsite apsvarstyti:

Turto frontas

Turto frontas ima 0,25% valdymo mokestį ir gali pasigirti 0,08% vidutiniu ETF išlaidų santykiu. Jie taip pat siūlo nemokamą kasdienį mokesčių nuostolių surinkimą ir portfelio subalansavimą. Tačiau naudodamiesi „Wealthfront“ negalėsite pasiekti patarėjo žmogui ir negalėsite investuoti į dalines akcijas. Norėdami investuoti į „Wealthfront“, jums reikės bent 500 USD pradinio įnašo.

Skaityti mūsų išsami „Wealthfront“ apžvalga.

„SoFi“

„SoFi“ prasidėjo kaip a studentų paskolų refinansavimo įmonė, tačiau jie turi vizijų tapti finansinių paslaugų pramonės „Amazon“-vieno langelio principu visiems jūsų finansiniams poreikiams, įskaitant investavimą.

Nors jų turto valdymo paslauga, vadinama „SoFi Invest“, yra palyginti nauja, ji greitai gali tapti jėga, į kurią reikia atsižvelgti „robo“ konsultacinių paslaugų erdvėje. Tai siūlo akį traukiantį 0% valdymą (taip, jūs perskaitėte teisingai) ir jūs gaunate prieigą prie sertifikuotų finansų planuotojų. „SoFi“ taip pat neturi minimalaus sąskaitos balanso reikalavimo.

Pagerėjimas

Kaip ir „SoFi“, Pagerėjimas neturi sąskaitos minimumo ir 0,25% valdymo mokesčio. Ir kaip „Wealthsimple“, jie leidžia klientams investuoti į dalines akcijas.

Gerėjimas taip pat žinomas dėl savo tikslų nustatymo įrankių. Kai nustatysite tikslą ir datą naudodami „Betterment“, jis pasiūlys turto paskirstymą, kuris padės pasiekti jūsų tikslus ir netgi leis jums nustatyti automatinius indėlius kiekvienam tikslui. Tačiau, jei norite gauti finansinio planavimo patarimų iš tikro asmens, jums reikės mažiausiai 100 000 USD sąskaitos ir jūsų valdymo mokestis padidės iki 0,4%.

Skaityti mūsų pilna „Betterment“ apžvalga.

Ellevest

Nors kiekvienas gali su jais investuoti, Ellevestas yra gėdingas, į moteris orientuotas robo patarėjas. „Ellevest“ „lyties pagrindu“ investuoja į vyrų ir moterų darbo užmokesčio skirtumus, karjeros pertraukas ir gyvenimo trukmę. Narystė taip pat suteikia prieigą prie bankininkystės*, mokymosi išteklių ir koučingo sesijų su nuolaida.

„Ellevest“ siūlo ne tik specialiai moterims sukurtus įrankius, bet ir minimalią 0 USD sąskaitą, o jų mokestis priklauso nuo narystės lygio.

• „Ellevest Essential“ (1 USD per mėnesį) apima „Build Wealth“ tikslą, kuris yra apmokestinamas tik asmeniui investicinė sąskaita, bankininkystė su išlaidų ir taupymo sąskaita ir debeto kortele, mokymasis, plius 20% nuolaida koučingas ..
• „Ellevest Plus“ (5 USD per mėnesį) prideda išėjimo į pensiją tikslą, kuris leidžia atidaryti IRA ir leidžia pamatyti, kaip jūsų progresas link pensijos daro įtaką jūsų gebėjimui kaupti turtą kaip pagrindinį tikslą. Treniruotėms gausite 30% nuolaidą.
• „Ellevest Executive“ (9 USD per mėnesį) prideda prieigą prie likusių tikslų, tokių kaip būsto pirkimas ar verslo pradžia. Vykdomasis lygmuo, kaip ir „Plus“, taip pat suteikia realybės dozę galimų kompromisų požiūriu būtina siekiant kelių tikslų - pavyzdžiui, kaip šiais metais perkant namą gali būti atidėtas a verslas. Jūs taip pat gaunate 50% nuolaidą treneriui.

** Bankininkystės produktus ir paslaugas teikia „Coastal Community Bank“, narys FDIC, pagal „Mastercard International“ licenciją.

Sužinokite daugiau apie „Ellevest“

Turto paprastos akcijos

Bendradarbiaudami su „Wealthsimple“ mes siūlome jums specialią akciją pirmosios 10 000 USD investicijos, metus nemokate jokio valdymo mokesčio, kai prisiregistruojate naudodami nuorodą iš mūsų svetainės.

Sužinokite daugiau apie „Wealthsimple“

Atsakomybės apribojimas: „Wallet Hacks“ sudarė persiuntimo ir reklamos susitarimą su „Wealthsimple US, LTD“ ir gauna kompensaciją, kai atidarote sąskaitą arba už tam tikrą kvalifikuotą veiklą, kuri gali apimti paspaudimą nuorodas. Nebūsite apmokestinti už šį persiuntimą, o „Wealthsimple“ ir „Wallet Hacks“ nėra susiję subjektai. Reikalaujama atskleisti, kad mes uždirbame šiuos mokesčius ir taip pat pateikiame jums naujausia „Wealthsimple ADV“ brošiūra todėl prieš atidarydami paskyrą galite sužinoti daugiau apie juos.