Kokia yra vidutinė gyvybės draudimo kaina?

instagram viewer

Nėra vidutinių gyvybės draudimo išlaidų, nes kiekvienas žmogus ir situacija yra unikalūs. Gyvybės draudimo kaina priklauso nuo tokių veiksnių, kaip jūsų turima apsauga ir kokiam laikotarpiui. Taip pat atsižvelgiama į tokius dalykus kaip jūsų amžius, bendra sveikata, šeimos istorija, profesija ir pomėgiai.

Šiame vadove mes stengsimės kuo labiau priartėti prie vidutinių gyvybės draudimo išlaidų. Išsiaiškinsime kintamuosius, dėl kurių neįmanoma pateikti tikrojo vidurkio, bet taip pat pateiksime dviejų teoriškai vidutinių žmonių amžiaus ir lyties rodiklius.

Tikslas yra tik suteikti jums pradinį tašką. Turėsite atlikti koregavimus, atsižvelgdami į savo asmeninį profilį, be norimo aprėpties dydžio ir politikos trukmės.

Dėl paprastumo ir dėl to, kad jis yra daug populiaresnis, mes sutelksime dėmesį tik į terminuotas gyvybės draudimas. Piniginės vertės gyvybės draudimo polisai, kaip ir visas gyvenimas, turi daugiau kintamųjų, yra brangesni ir daug sunkiau apskaičiuojami.

Turėdami omenyje šias prielaidas, pradėkime!

Turinys
  1. „Vidutinės“ gyvybės draudimo išlaidos pagal amžių ir lytį
  2. Kaip apskaičiuojamos gyvybės draudimo įmokos
    1. Politikos suma
    2. Termino ilgis
    3. Lytis
    4. Amžius
    5. Sveikata
    6. Rūkantis vs. Nerūkantis
  3. Ką aš galiu padaryti, kad sumažintų gyvybės draudimo įmoką?

„Vidutinės“ gyvybės draudimo išlaidos pagal amžių ir lytį

Pradėkime pateikdami skaičių rinkinį, kuris atspindi teorinį vidurkį. Tačiau, kai peržiūrite toliau pateiktą lentelę, tiesiog nepamirškite, kad nurodytos įmokos yra pagrįstos tobulu sveikatos profiliu.

Jūsų kainos gali būti skirtingos, tačiau lentelė skirta tik palyginimui.

Šiame straipsnyje taip pat nurodysime citatas.

Žemiau esančioje lentelėje pateikiamos metinės premijos už 500 000 USD 20 metų trukmės politiką tiek vyrams, tiek moterims. Abu nerūkantys ir puikios sveikatos. Įmokos rodomos kas penkerius metus, siekiant parodyti amžiaus įtaką gyvybės draudimo įmokoms.

Citatų šaltinis yra mūsų filialas, PolicyGenius. Kaip internetinis gyvybės draudimo kaupėjas, jie yra vienas geriausių termino gyvybės draudimo šaltinių politiką, nes galite gauti pasiūlymų iš kelių paslaugų teikėjų užpildę vieną internetinę programą.

Amžius Patinas Moteris
25 $220.55 $180.00
30 $224.25 $190.00
35 $240.00 $205.00
40 $320.00 $275.00
45 $515.00 $415.00
50 $795.00 $615.00
55 $1,275.00 $930.00
60 $2,170.00 $1,666.35
65 $4,115.00 $3,031.75

Jei norite gauti savo citatas čia yra mūsų geriausiai rekomenduojamos internetinės gyvybės draudimo bendrovės.

Kaip apskaičiuojamos gyvybės draudimo įmokos

Tai yra priežastis, kodėl taip sunku nustatyti vidutines gyvybės draudimo išlaidas. Tiesiogiai reikia matricos, kad tiksliai nustatytumėte, ką mokėsite už bet kurią politiką.

Tačiau žemiau yra pagrindiniai veiksniai, lemiantys jūsų priemoką:

Politikos suma

Akivaizdu, kad už 500 000 USD polisą mokėsite daugiau nei už 250 000 USD polisą. Tačiau įdomu tai, kad įmokų skirtumas tarp šių dviejų nėra proporcingas.

Pavyzdžiui, 35 metų moteris, įsigijusi 20 metų gyvybės draudimo polisą, už 250 000 USD draudimą per metus sumokės 137,50 USD, o už 500 000 USD-205 USD.

Atkreipkite dėmesį, kad nors mirties bausmė yra dvigubai didesnė už didesnę politiką, priemoka nėra. Tiesą sakant, priemoka padidėja apie 50%, nors mirties pašalpa padvigubėja.

Tai dažnas reiškinys perkant gyvybės draudimą. Už didesnę mirties išmoką mokėsite mažiau nei už mažesnę pašalpą už tūkstantį pagrindų. Taip yra todėl, kad nors mirties polisas gali padidėti dvigubai, bet kuriuo atveju jūsų rizikos profilis yra tas pats.

Jei jums įdomu, kiek gyvybės draudimo jums reikia - čia yra mūsų vadovas tam.

Termino ilgis

Jūsų politikos terminas taip pat turės didelę įtaką jūsų priemokoms.

Dar kartą panaudojant pavyzdį, kai 35 metų moteris perka 500 000 USD termino polisą, priemoka už 20 metų polisą bus 205 USD.

Ji sumažės iki 165 USD už 15 metų politiką ir 140 USD per metus, kai bus taikoma 10 metų politika. Mažesnės priemokos priežastis yra mažesnė mirties tikimybė pagal trumpesnio laikotarpio politiką.

Priešingame spektro gale 25 metų polisui bus taikoma 285 USD premija, 30 metų-350 USD, o 40 metų-613 USD. Kuo ilgesnis poliso galiojimo laikas, tuo didesnė tikimybė, kad pareiškėjas mirs per nurodytą terminą.

Draudimo bendrovės prisitaiko prie šios rizikos, imdamos didesnę įmoką už ilgesnio laikotarpio polisus.

Lytis

Tikriausiai lentelėje pastebėjote, kad priemokos moterims yra visuotinai mažesnės nei vyrams. Tai nėra atsitiktinumas ir nėra lyčių šališkumo pavyzdys.

Vidutinis moterų tikėtina gyvenimo trukmė gimus Amerikoje yra 81,1, o vyrų - 76,1. Tai yra visų penkerių metų skirtumas, kuris neprarandamas draudimo bendrovėse.

Ypač kai kalbate apie terminuotą gyvybės draudimą, tikimybė, kad bendrovė mokės mirties išmoką, yra mažesnė, tuo ilgiau jūs gyvensite. Kadangi moterys dažniausiai pergyvena vyrus, jų gyvybės draudimo įmokos yra proporcingai mažesnės.

Amžius

Atidžiai išnagrinėkite aukščiau pateiktą įmokų kainų lentelę ir pamatysite, kad amžius daro didelę įtaką gyvybės draudimo įmokoms.

Jaunesniems pareiškėjams tai nėra didelė problema. Pvz., Atkreipkite dėmesį, kad nors 25 metų vyras už 20 metų 500 000 USD polisą mokės 220,55 USD, priemoka tik šiek tiek pakyla iki 224,25 USD 30 metų amžiaus ir 240 USD 35 metų amžiaus.

Tačiau atkreipkite dėmesį, kad nuo 35 iki 40 metų priemoka padidėja 33%. Pats padidėjimas didėja kas penkerius metus.

Priemokos padidėjimas nuo 50 iki 55 yra didesnis nei 50%, gerokai didesnis nei 80% nuo 55 iki 60 ir beveik dvigubai padidėja nuo 60 iki 65 metų.

Tai rodo labai svarbią gyvybės draudimo strategiją: pirkite jį kuo anksčiau - net jei manote, kad jums to nereikia!

Anksti įsigyjant gyvybės draudimą, suteikiama aukščiausios kainos pertrauka, atsižvelgiant į amžių, tačiau tai nėra vienintelė nauda. Su amžiumi didėja tikimybė susirgti lėtine sveikatos būkle. Yra daug sveikatos problemų, kurios žymiai padidina gyvybės draudimo kainą, o kai kurios net lemia, kad tapote neapdraustomis - tai reiškia, kad negalite įsigyti gyvybės draudimo.

Sveikata

Tai yra techninis veiksnys, skaičiuojant gyvybės draudimo įmokas, nes jame yra daugiausiai kintamųjų.

Svarstymai apima:

  • Svorio ir aukščio santykis: Tai lemia jūsų kūno masės indeksas (KMI). Tai gali reikšti, kad turite nepakankamą svorį, normalų svorį, antsvorį, nutukimą ar liguistą nutukimą. Kuo didesnis jūsų KMI, tuo didesnė jūsų priemoka.
  • Tavo sveikata: Tai apims dabartinius ar ankstesnius piktnaudžiavimo alkoholiu, nerimo, astmos, vėžio, depresijos, cukrinis diabetas, piktnaudžiavimas narkotikais, širdies ligos, aukštas cholesterolio kiekis, hipertenzija, miego apnėja, insultas ir kiti sunkūs sąlygos. Kuo naujesnis epizodas, tuo labiau jis sumažins jūsų priemoką.
  • Šeimos sveikatos istorija: Draudimo bendrovė norės sužinoti, ar turite kokių nors tėvų ar brolių ir seserų vėžiu, diabetu, inkstų ligomis, širdies ir kraujagyslių ligomis ir kitomis pagrindinėmis sveikatos ligomis 70 metų amžiaus.
  • Jūsų vairavimo rekordas: DUI/DWI istorija yra pagrindinis veiksnys. Bendrovė taip pat norės sužinoti, ar jūsų licencija buvo sustabdyta ar atimta, ar per pastaruosius kelerius metus turite daugiau nei vieną judėjimo pažeidimą ar avariją dėl kaltės.
  • Jūsų kredito istorija: Nors draudimo bendrovės nežiūri į jūsų įprastą FICO balą, jos atsižvelgia į svarbiausius naujausius įvykius, tokius kaip bankrotas, uždarymas, mokesčių suvaržymai ir pavėluotų ar neapmokėtų sąskaitų modelis.
  • Profesija: Tam tikros profesijos laikomos didelės rizikos. Tai, be kitų profesijų, yra policija, ugniagesiai, stogdengiai, medkirčiai, žvejai, statybininkai ir net keliaujantys pardavėjai.
  • Tavo Pomėgiai: Taip, net kai kurie pomėgiai yra laikomi didele rizika ir turės įtakos jūsų priemokoms. Tai šuoliai su parašiutu, nardymas su akvalangu, laipiojimas kalnais, slidinėjimas užnugaryje, lenktynės ir gana ilgas kitų pomėgių sąrašas.

Kai kurios šios informacijos bus prašoma pateikti pirminę citatą. Tačiau kai tik pateiksite paraišką dėl faktinės politikos, bus užduotas kiekvienas iš šių klausimų. Ir jūsų atsakymai paveiks mokamą priemoką.

Įspėjimas: niekada nemeluokite savo gyvybės draudimo paraiškoje!

Ar žinote, kaip technologijos didina informacijos apie jus turinį beveik visur? Tas pats pasakytina ir kreipiantis dėl gyvybės draudimo.

Gyvybės draudimo bendrovės remiasi internetinėmis duomenų bazėmis, kad rinktų informaciją apie jus. Vienas iš populiariausių šaltinių yra MIB. Tai kažkas panašaus į kredito saugyklą, išskyrus tai, kad kaupiama su sveikata susijusi informacija. Jame yra medicininės informacijos apie jus, įskaitant hospitalizavimą, receptus, terapiją ir bet kokį gydymą, kurį galbūt gavote anksčiau.

Draudimo bendrovės taip pat tikrins kitus informacijos šaltinius, pvz., Jūsų valstybinius DMV įrašus. Čia jie nustatys jūsų vairavimo istoriją.

Nors jūsų prašyme bus užduodami tie patys klausimai, trečiosios šalies šaltinio informacija naudojama patvirtinti tai, ką jūs pateikiate. Jei tos trečiosios šalys atskleidžia jūsų praleistą informaciją, jūsų paraiška gali būti atmesta.

Bet tai nėra blogiausias galimas rezultatas. Jei neatskleisite savo sveikatos būklės ir nuo šios būklės mirsite po to, kai būsite pasirašiusi polisą, bendrovė gali atsisakyti mokėti mirties pašalpą, reikalaudama sukčiavimo draudimu.

Jei taip atsitiktų, daugiausia naudos gavėjai gautų už polisą sumokėtų įmokų grąžinimą. Tačiau mirties pašalpos suma nebus mokama.

Rūkantis vs. Nerūkantis

Paprastam žmogui rūkymas yra pagrindinis veiksnys, lemiantis gyvybės draudimo įmokas. Priemokos rūkaliams yra ne tik didesnės nei nerūkantiems, bet ir iš esmės didesnės.

Pavyzdžiui, rūkalius paprastai moka nuo dviejų iki trijų kartų didesnę įmoką už tą pačią gyvybės draudimo sumą kaip ir nerūkantis. Tai reiškia, kad nerūkančiųjų 500 USD priemoka per metus rūkaliui kainuos nuo 1 000 iki 1 500 USD už ekvivalentišką draudimą.

Šioje srityje taip pat yra tam tikrų komplikacijų. Rūkaliai dažnai turi kitokią idėją nei draudimo bendrovės, kas yra rūkaliaus statusas. Pavyzdžiui, tas, kuris surūko vieną pakelį cigarečių per savaitę, gali laikyti save nerūkančiu, galbūt todėl, kad nerūko kasdien.

Tačiau draudimo bendrovė nesutiks. Jei surūkote net dvi cigaretes per mėnesį, jos greičiausiai priskiriamos jums rūkaliui.

Dar viena ginčų sritis yra garinimas (elektroninės cigaretės). Daugelis garbanotojų nemano, kad yra rūkaliai, tačiau gyvybės draudimo bendrovės nesiskiria. Kadangi daugelyje „sulčių“ yra nikotino, gyvybės draudimo bendrovės paprastai laiko dūmą rūkymuir imti didesnius tarifus.

Gali būti įmanoma sumažinti savo rūkalių klasifikaciją dalyvaujant rūkymo metimo programoje. Tačiau programą turi patvirtinti gyvybės draudimo bendrovė, ir paprastai jūs privalote bent du metus nerūkyti/vulkanizuoti, kad sumažintumėte įmoką.

Kartą girdėjau istoriją apie džentelmeną, kuris nerūkė, bet gyveno su rūkaliu. Jo kraujo tyrimas parodė, kad jis rūkė dėl pasikartojančių dūmų, kuriuos jis reguliariai įkvėpė. Dėl to jam buvo skirta didesnė priemoka.

Galų gale jis persikėlė ir po tam tikro laiko jis paprašė naujo kraujo ir pakoreguoti savo tarifus. Kai jo kraujo tyrimai nerodė rūkalio požymių, jo rodikliai buvo sumažinti.

Esmė ta, kad rūkymas yra aukščiausios kokybės žaidimų keitiklis, kai kalbama apie gyvybės draudimą!

Ką aš galiu padaryti, kad sumažintų gyvybės draudimo įmoką?

Jei nerūkote, turite normalų svorį ir neturite jokių rimtų sveikatos sutrikimų-ir jūsų šeimos istorijoje tokių nėra-nelabai ką galite padaryti ir nedaug reikia padaryti. Jūsų įmokos priklausys nuo jūsų amžiaus paraiškos pateikimo metu, o tai yra veiksnys, kurio jūs negalite kontroliuoti.

Tačiau kai kurie akivaizdesni veiksmai, kurių galite imtis, jei jie taikomi, yra šie:

  • Jei esate rūkalius, mesti! Tai tikriausiai yra didžiausias „premium“ buster jūsų asmeniniame profilyje. Tačiau turėsite prisijungti prie patvirtintos rūkymo atsisakymo programos ir bent dvejus metus nerūkyti. Laimei, kai kurios gyvybės draudimo bendrovės, baigus programą, sumažins jūsų įmoką.
  • Jei turite antsvorio, darykite tai, ką turite padaryti, kad pasiektumėte normalų svorio diapazoną. Vėlgi, dabartinis gyvybės draudimo teikėjas gali sumažinti jūsų įmoką, jei numesite svorį ir tam tikrą laiką jo nelaikysite.
  • Jei turite motorinių transporto priemonių pažeidimų, kelerius metus būkite švarūs. Tai gali trukti nuo trejų iki penkerių metų, priklausomai nuo draudimo bendrovės.
  • Jei turite vieną ar daugiau svarbių sveikatos būklių, darykite viską, ką galite, kad pagerintumėte. Gyvybės draudimo bendrovės palankiau žiūri į gerai kontroliuojamas sveikatos sąlygas nei į tas, kurios nėra.

Yra dar viena strategija, kurią galite naudoti norėdami gauti mažiausią įmanomą priemoką, ir dabar galite kreiptis dėl draudimo. Taip yra todėl, kad šiandien esi jaunesnis nei būsi bet kuriuo metu ateityje. Ir kadangi amžius daro įtaką įmokoms, prašymą sumažinsite iki minimumo.

click fraud protection