Išbandžiau daug įvairių biudžeto sudarymo strategijų, biudžeto sudarymo programosir biudžeto sudarymo programos. (Tai tik vienas iš privalumų ar kartais vienas iš trūkumų, būdamas finansų rašytojas, apsėstas ieškant geriausios biudžeto sudarymo sistemos.)
Sužinojau, kad tinkamos biudžeto sudarymo strategijos pasirinkimas tikrai priklauso nuo jūsų tikslų, gyvenimo etapo ir nuo to, ar jums reikia keistis, ar ne savo įpročius. Taigi, žemiau išvardijau keturias skirtingas biudžeto sudarymo strategijas, kurias reikia išbandyti šiais metais, paaiškindamas, kam jos gali būti naudingiausios.
Pinigų vokų sistema
Pinigų vokų sistema yra sena klasika. Yra priežastis, kodėl tiek daug žmonių jį naudoja ar jau naudojo. Naudodamiesi grynųjų vokų sistema, didžiąją arba visą dienos dalį išleidžiate grynaisiais. Galite nustatyti, kad mėnesinės sąskaitos, pvz., Hipotekos, automobilio draudimas ir kita, būtų automatiškai išskaičiuojamos.
Tačiau kasdienės išlaidos kaip bakalėjos, valgymas lauke, drabužių pirkimas ir kt. gaunami iš pinigų.
Pinigų vokų sistema tinka tokioms situacijoms:
- Žmonės, kurie yra giliai įsiskolinę ir turi išmokti kontroliuoti savo išlaidas.
- Tie, kurie neturi prieigos prie kredito kortelių arba gyvena vietose, kur kredito kortelės nėra lengvai priimamos.
- Žmonės, kurie yra vieniši ir neprivalo dalintis vokais su sutuoktiniu.
- Kiekvienas, kuriam paprasčiausiai patinka naudotis grynaisiais pinigais geriau nei debeto ar kredito kortelės.
Aš labai sėkmingai panaudojau grynųjų vokų sistemą, kai su vyru gyvenome užsienyje, Grenadoje, Vakarų Indijoje. Trejus metus mėnesio pradžioje iš bankomato išėmiau grynuosius pinigus ir jais apmokėjau visas sąskaitas.
Tačiau Grenada turi labai grynųjų pinigų ekonomiką. Už buto nuomą sumokėjau grynaisiais. Už ilgalaikę automobilio nuomą sumokėjau grynaisiais. Už visa kita sumokėjau grynaisiais, įskaitant vakarienes, smagią veiklą su draugais ir dar daugiau. Tiesiog saloje nebuvo kas nors, turintis kortelių skaitytuvą, norintis paimti kredito kortelę, kad galėtumėte nusipirkti kokoso!
Šiomis dienomis turiu du vaikus, vis didėjančius finansinius įsipareigojimus ir, atrodo, begalines netikėtų išlaidų sumas. Taigi, aš nenaudoju grynųjų vokų sistemos. Vietoj to, aš naudojuosi savo debeto kortele visą mėnesį, tačiau įsitikinu, kad turiu visus pinigus, kurių man reikia mėnesį, kol ji pradės naudoti YNAB.
Jei norite biudžeto sudarymo pagal vokus, bet nenorite nešiotis grynųjų, „QubeMoney“ yra galimybė, kuri gali būti patraukli. „QubeMoney“ yra voko biudžeto sudarymas programa sluoksniuota ant tikros banko sąskaitos. Jūsų vokai vadinami „qubes“, o kai jums bus sumokėta (į jūsų „QubeMoney“ banko sąskaitą), jūs pasirenkate, kiek į kiekvieną kvotą patenka. Jūs taip pat gaunate debeto kortelę, susietą su tomis kvestomis, ir prieš kiekvieną operaciją įeinate į programą ir pasirenkate norimą naudoti, o programa tvarko likusią dalį. Verta pažvelgti, jei norite naudoti šį metodą, bet skeptiškai vertinate grynųjų pinigų nešiojimą. (čia pilna mūsų „QubeMoney“ apžvalga)
Jei jums patinka spausdinami darbalapiai, čia yra 10 nemokamų biudžetinių spausdintuvų Patikrinti.
Sistema „Jums reikia biudžeto“
Jums reikia biudžeto, dar vadinamo YNAB, yra biudžeto sudarymo sistema, kurią naudojate internetu su telefonu ar kompiuteriu. Panašiai kaip grynųjų pinigų vokų sistema, mėnesio pradžioje nusprendžiate, kaip norite išleisti pinigus. Todėl kartais šią biudžeto sudarymo sistemą taip pat vadinu „vieno mėnesio į priekį“ sistema.
Kai sinchronizuosite savo banko sąskaitą, „YNAB“ nurodys, kiek galite išleisti. Tada šią sumą skirsite savo biudžeto kategorijoms. Naudodami grynųjų vokų sistemą, galite perkelti grynuosius pinigus tarp vokų, jei jų trūksta. Tačiau naudodami „YNAB“ visa tai darote skaitmeniniu būdu.
Pavyzdžiui, žinojau, kad turiu pataisyti automobilio priekinius žibintus. Šioms išlaidoms skyriau 200 USD, kurios, mano manymu, buvo daugiau nei dosnios. Pasirodo, remontas man kainavo 389 USD! Labai to nesitikėjau. Laimei, vietoj to, kad jaustųsi kaltas, aš tiesiog perkėliau pinigus iš savo „linksmų pinigų“ ir „auklės“ kategorijų ir priskyriau juos savo automobilių remonto kategorijai.
Žinoma, tai reiškia, kad šį mėnesį aš nesulaukiu pasimatymo nakties, bet tai jums #suaugęs.
Atminkite, kad „YNAB“ reikalauja mėnesio mokesčio, o jūs galite daugiau sužinoti apie mūsų funkcijas ir bendruomenę Jums reikia biudžeto peržiūros. Tačiau aš naudoju daugybę biudžeto sudarymo sistemų ir esu linkęs susierzinti, kai programa nemokama, bet pilna skelbimų. Taigi, aš džiaugiuosi galėdamas mokėti 7 USD per mėnesį už savo YNAB prenumeratą, bet jei nenorite to mokėti, čia yra keturi YNAB alternatyvos.
Biudžeto sudarymo sistema 50/30/20
The 50/30/20 biudžeto sudarymo sistema (vienas iš pirmųjų mūsų pinigų santykių) yra patarimas, kaip kiekvieną mėnesį padalyti savo pajamas. Šis planas siūlo, kad 50% savo daiktų išleistumėte namo, sumokėję mokesčius poreikiams. Poreikiai apima jūsų hipotekos mokėjimą, sąskaitas ir net minimalius mokėjimus kredito kortelėje (nes jei nesumokėsite, tai gali pakenkti jūsų kreditui.)
Tada 30% jūsų pinigų išsinešite namo po mokesčių sumokėjimo reikmėms. Pavyzdžiui, gali prireikti naujo žieminio palto, bet noro - naujos piniginės, kurią pamatėte prekybos centre ir kuri jums visiškai patinka. Norėtųsi ir naujų pagalvių, sporto klubo narystės ir vakarienės - iš esmės viskas, kas nėra būtina.
Galiausiai, 20% jūsų namo įmokos turėtų būti panaudota skoloms grąžinti ir taupyti. Taigi, jei esate skolingas kredito kortelei, galite naudoti šiuos 20%, kad sumokėtumėte daugiau nei minimalus. Taip pat galite jį naudoti skubios pagalbos fondui sukurti arba sutaupyti būsimiems tikslams, pvz Sužadėtuviu žiedas, santuokos ar pensijos santaupos.
50/30/20 galite naudoti kartu su biudžeto sudarymo programine įranga ar biudžeto programomis. Aš asmeniškai to nenaudoju, nes mes su vyru agresyviai grąžiname jo medicinos mokyklos paskolas. Kiekvieną mėnesį tai užima apie 35% mūsų biudžeto santykiai netinka mano asmeninei situacijai. Tačiau jie gali būti gera gairė žmonėms, kurie nori pradėti biudžetą ir nori sužinoti, kaip jis turėtų būti paskirstytas.
Kelių bankų sąskaitų biudžeto sudarymo sistema
Daugelis skirtingų žmonių rašė apie biudžeto sudarymo naudą daugkartinis banko sąskaitos. Jimas rašė apie jų naudojimą kaip bankinės užkardos kad apsaugotumėte savo saugias paskyras nuo mažiau saugių. Kiti rašė apie keliolika taupomųjų sąskaitų prieš supaprastindami savo finansus.
Turiu pasakyti, kad iš pradžių maniau, kad tai per daug, bet dabar tai geriau suprantu. Šie tinklaraštininkai naudoja savo banko sąskaitas kaip skaitmeninius vokus. Užuot naudojęsi viena banko sąskaita ir skirdami pinigus kiekvienai kategorijai, kaip aš tai darau YNAB, jie ieško drausmės turėdami visiškai atskiras sąskaitas.
Pavyzdžiui, vienas tinklaraštininkas rašė apie tai, kaip jie turi atskirą debeto kortelę, skirtą tik pavalgyti. Kiekvieną kartą eidami pavalgyti jie naudojasi tik ta kortele. Tai tikrai neleidžia jiems per daug išlaidauti. Kita puiki idėja buvo turėti atskirą sąskaitą didelėms išlaidoms, kurios retai pasitaiko, pavyzdžiui, turto mokesčiai ar automobilio draudimo sąskaita kas 6 mėnesius. Tai padeda jiems gauti nemenką pinigų sumą iš akių ir iš proto, kol jų prireiks.
Galų gale yra daug skirtingų būdų suplanuokite savo pinigus.
Kokią biudžeto sudarymo strategiją šiuo metu naudojate?
Ar visada naudojote šią strategiją ar pakeitėte dėl įvairių priežasčių?