Kartais mes darome blogus statymus.
Padarykite blogą statymą kazino, galite išeiti išgėrę. Padarykite blogą statymą akcijų rinkoje, galite išeiti su pajamų mokesčio atskaitymu.
Jei tai privertė jus pasakyti „a? ką?" - atsigaivink.
Tai vadinama mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas ir tai, ką sėkmingi investuotojai naudoja, kad padėtų padidinti savo investicijų grąžą.
Galite galvoti apie savo viešosios rinkos investicijų portfelį kaip apie verslą. Kai parduodate nugalėtoją, turite pelną (kapitalo prieaugį). Kai parduodate nevykėlį, turite nuostolių (kapitalo nuostolių). Kapitalo prieaugį kompensuoja kapitalo nuostoliai ir jūs esate apmokestinamas nuo šių dviejų skirtumų.
Pavyzdžiui, jei sausio mėnesį nusipirkau 10 000 USD vertės „Wallet Hacks“ akcijas ir kovo mėnesį pardaviau už 20 000 USD, tai yra 10 000 USD trumpalaikis kapitalo prieaugis. Jei aš taip pat nusipirkau 10 000 USD Praturtėkite lėtai akcijų sausio mėn., tačiau gruodį pardavė tik už 5000 USD, tai yra 5000 USD trumpalaikis kapitalo nuostolis (atsiprašau, bičiuli!).
10 000 USD pelnas, atėmus 5 000 USD nuostolių, reiškia, kad būsiu apmokestintas 5 000 USD pelnu pagal trumpalaikį kapitalo prieaugio tarifą.
Aš išgryninu savo nugalėtoją, nes noriu užblokuoti popieriaus pelną, bet noriu sumažinti savo mokesčių naštą, todėl turiu rasti nevykėlį, kurį galiu parduoti, kad padėčiau kompensuoti tą pelną. Boom, radau gerą kandidatą ir jį parduodu, kad galėčiau prarasti nuostolius.
Tai veikia tik apmokestinamose investicinėse sąskaitose. Perkant ir parduodant vertybinius popierius neapmokestinamos mokesčio atidėjimo sąskaitos, pvz., 401 (k), ir neapmokestinamos sąskaitos, pvz., Roth IRA, todėl derliaus nuėmimas neturi jokio poveikio.
IRS ir iždo departamentas žino, kad žmonės tai daro. Taigi jie sukuria taisyklę, jūs negalite panaudoti nuostolių, kad kompensuotumėte pelną, jei nesilaikysite konkrečių gairių. Šios gairės vadinamos „skalbimo pardavimo taisyklėmis“.
The skalbimo pardavimo taisyklė sako, kad jei nusipirksite tą patį arba „iš esmės identišką turtą“ per 30 dienų, negalėsite panaudoti nuostolių. Nuostoliai pridedami prie naujos valdos mokesčių bazės, todėl iš tikrųjų jie vėluoja, kol vėl parduodate akcijas. Praradimas neišnyksta. (juokinga, kad jūsų nauja valdos dalis iš tikrųjų yra jūsų senos valdos, kurią pardavėte nuostolingai, pratęsimas, todėl ji gali būti tinkama ilgalaikio kapitalo prieaugio normoms)
Pardavęs „Get Rich Slowly“ akcijas, negaliu atpirkti 31 dienos, jei noriu kompensuoti savo pelną tuo nuostoliu. Galiu nusipirkti kitą turtą, galbūt pasiimti akcijų Penny Hoarder arba Išmintinga duona (Aš girdžiu, kad tie du tinklaraščiai vyksta!), Bet aš negaliu nusipirkti „Gausi turtingai“. (ta pati taisyklė galioja 30 dienų prieš parduodant nuostolius, todėl negaliu nusipirkti lėtai praturtėti 30 dienų prieš parduodamas prarastą poziciją)
Paskutinė taisyklė, kurią reikia atsiminti - jei turite daugiau nuostolių nei pelno, galite panaudoti iki 3 000 USD tų nuostolių, kad kompensuotumėte įprastas pajamas. Visi papildomi nuostoliai, viršijantys 3000 USD, perkeliami į kitus metus.
Kaip turtingieji naudojasi šia strategija
Viskas priklauso nuo termino „iš esmės identiškas“. Yra daug investicinių fondų, kurie, jei paklaustumėte paprasto žmogaus, yra beveik vienodi.
Pagal IRS taisykles jie nėra. Pažvelkite į šiuos du fondus:
„Vanguard 500 Index Fund“ ir „Vanguard Total Stock Market Index“ fondas yra du skirtingi fondai, tačiau jie labai artimi. S & P500 sudaro apie 75% rinkos, todėl turime daug sutapimų. Jei šiais metais vertintumėte nuostolius S & P500 fonde, galėtumėte surinkti tuos mokesčių nuostolius ir juos įtraukti į „Total Market“ fondą. Palaukite 31 dieną, tada grįžkite į „S&P 500“ fondą.
(Michaelas Kitcesas gerai diskutuoja apie iš esmės identiška taisyklė kaip tai susiję su taisyklės tikslu, bendromis investicinėmis priemonėmis ir nuostolių surinkimu - perskaitykite)
Kai 2008 ir 2009 m. Rinka pakilo, aš žinau daug žmonių, kurie surinko nuostolius. Dešimtys tūkstančių dolerių, jei ne šimtai tūkstančių, nuostolių. Tačiau jie dalyvavo pakilime, kai rinka atsigavo, nes nusipirko kažką panašaus, nors ir ne „iš esmės identiško“.
Prieš išeidami šakės, atminkite, kad patirti nuostoliai yra labai realūs. Tai nėra beprotiška spraga, dėl kurios turtingieji tampa turtingesni (ieškokite susidomėjimo). Tai tik daro juos šiek tiek turtingesnius, nes tuo metu gausite nedidelę mokesčių lengvatą.
Visos mokesčių lengvatos, labai maža rizika, kad praleisite „S & P500“ teigiamą žingsnį, kurio neužfiksuoja „Total Market“ fondas.
Suprasti popieriaus nuostolius gali pakenkti psichologiškai, tačiau finansiškai tai yra palaima. Jei jūsų 10 000 USD investicija verta tik 5 000 USD, tai pardavimas nereiškia, kad šiuo metu praradote 5 000 USD. Jūs jį praradote seniai, tik dabar galite prarasti dalį sidabro pamušalo. 3000 USD gali būti skiriama įprastoms pajamoms kompensuoti, o likusi dalis gali būti panaudota norint kompensuoti bet kokį kapitalo prieaugį, kurį jau supratote.
Jei perskaitysite Kitces straipsnį, mokesčių nuostolių surinkimas turi daug miglotumo aplink „iš esmės identišką“, tačiau tai yra galingas įrankis, kurį naudoja daugelis žmonių, ir jūs taip pat turėtumėte jį naudoti.
Dar viena strategija nelabai turtingiems
Prieš išvykdamas noriu pasidalinti su jumis strategija, kuri prieinama tiems, kurie kuria labai mažai pinigų.
Yra būdas gauti pelną ir vis tiek mokėti NULI dėl kapitalo prieaugio.
Ilgalaikis kapitalo prieaugis apmokestinamas 0%, 15%arba 20%, atsižvelgiant į jūsų ribinį įprastų pajamų mokesčio tarifą. Jei esate 22%, 24%, 32%ar 35%grupių, mokate 15%. Jei esate 35% arba 37% grupėje, mokate 20% (ten skliausteliuose yra šiek tiek keistų sutapimų, bet ne tai).
Jei esate 10% arba 12% mokesčių grupių - jūs mokate NUO PROCENTO kapitalo prieaugį.
Kur yra viršutinis 12% laikiklio galas? 40 125 USD vienišiems ir 80 250 USD susituokusiems 2020 m.
Dar pridėkite standartinį 12 400 USD atskaitymą vienišiems ir 24 800 USD susituokusiems, o viršutinė 12% ribos riba gerokai sumažėja.
Kai ketinate parduoti investicijas, bet koks pelnas, kurį gautumėte ir kuris liktų žemiau tos viršutinės ribos pridėjus savo pajamas, būtų neapmokestinamas.
Artėjant metų pabaigai, patikrinkite, koks gali būti jūsų ilgalaikio kapitalo prieaugio mokesčio tarifas. Jei tai yra 0%, gali būti tinkamas laikas dalį pelno neapmokestinti.
Taip išvengsite kapitalo prieaugio už ilgalaikes investicijas. Ir tam nereikia būti turtingam!
(kaip ir su visais mokesčių pasiūlymais, būtinai pasitarkite su buhalteriu, kad tikrai žinotumėte)