Kai galvojate apie savo pinigų fondą, svarbu galvoti apie tai kaip apie fondų seriją.
Du fondai, kuriuos žmonės labiausiai pažįsta, yra jūsų pensijų fondas ir jūsų skubios pagalbos fondas.
Jūsų pensijų fondas gali būti paskirstytas keliose sąskaitose: 401 (k), Roth IRA, pensija ar bet kas. Struktūra nesvarbi. Konceptualiai apie juos visus galvojate kaip apie pensijų fondą. Kalbant apie turto paskirstymą, norite, kad jaunystėje jis būtų agresyvus ir artėjant prie pensijos lėtai įsilietų į konservatyvesnį derinį.
Skubios pagalbos fondai yra tarsi pirmoji jūsų gynybos linija finansinė tvirtovė. Galite juos turėti didelio pelningumo taupomojoje sąskaitoje arba kompaktiniame diske, tačiau koncepcija yra sutaupyti 6-12 mėnesių išlaidų pajamingumo sąskaitoje. Jis skirtas apsaugoti, o ne užsidirbti pinigų ar žymiai augti.
Kai finansuosite savo pensijų ir skubios pagalbos fondus, atėjo laikas sukurti Smagračio fondas.
Kas yra smagračio fondas?
Smagratis yra mechaninis įtaisas, efektyviai kaupiantis energiją, ypač sukimosi kinetinę energiją. Iš esmės energiją galite kaupti sukdami smagratį ir iš to sukimosi galite išgauti energiją (kuri ją sulėtina). Kuo mažesnė rato guolių trintis, tuo efektyvesnis saugojimas. Iš esmės tai yra senas
mokyklos baterija.Kai pradedi sukti didžiulį smagračio ratą, tai labai sunku, nes pradedi nuo nulio (jokio judesio, jokios energijos). Tačiau su kiekvienu stūmimu tampa vis lengviau ir lengviau, kol smagratis pats sukasi. Kiekvienas paspaudimas pagreitina sukimąsi, o ratuke kaupiama daugiau energijos.
Turėdamas omenyje šią koncepciją, aš turiu tai, ką aš vadinu „smagračio fondu“.
Smagračio fondas yra fondas (pinigų fondas), kuris generuoja pinigų srautus, kad kompensuotų mūsų išlaidas. Tai pinigų srautų saugykla. Iš pradžių fondas tik iš dalies apmoka mūsų pastovios ir pusiau pastovios išlaidos. Kai jis augs, per mūsų pačių įnašus ir savo augimą jis galiausiai padengs visas mūsų išlaidas. Mes tai darome, kol turime pajamų iš kitų šaltinių, todėl mums nereikia pinigų srautų, kad galėtume padengti savo išlaidas.
Mūsų tikslais jūsų pastoviosios išlaidos yra tos mėnesio išlaidos, kurias visada turite sumokėti ir niekada nekeisti. Nuoma, būsto paskola, automobilio mokėjimas ir sveikatos draudimas - tai fiksuotų mėnesinių išlaidų pavyzdžiai. Pusiau pastovios išlaidos yra tos mėnesio sąskaitos, kurios šiek tiek skiriasi, tačiau lieka tame pačiame diapazone. Komunalinės paslaugos, benzinas ir panašios sąskaitos yra pusiau fiksuotos. Jūsų kintamos išlaidos yra visa kita.
Pridėjus daugiau pinigų į „smagračio“ fondą, pinigų srautus galima reinvestuoti į „smagračio“ fondą. Su smagračiu jis pradeda daryti tai, kas neįvyksta realiame gyvenime - jis stumia save! Tada ir ima jaustis kaip burtai.
Kur tinka smagračio fondas?
Jei pažvelgsite į visus savo santaupų poreikius, smagratinis fondas yra pats mažiausias jūsų santaupų poreikis.
Šie taupymo tikslai pakeičia jūsų „smagračio“ fondą:
- Avarinis fondas
- Pensijos santaupos
- Individualūs taupymo tikslai - namas, automobilis, atostogos, išsilavinimas
Neatidėliotinos pagalbos fondai, jei jums pasisekė, kad jums nereikia dažnai jais naudotis, turi ribotą galą. Jums sukaks 6–12 mėnesių ir galėsite sustoti.
Pensijos santaupos yra miglotesnės, nes turite IRA ir 401 (k) ribas. 2019 m. IRA limitas yra 6 000 USD, o 401 (k) limitas - 19 000 USD - iš viso 25 000 USD per metus. Tai tona!
Tada jūs turite individualius tikslus, pavyzdžiui, namus ir automobilį - jie vėl yra šiek tiek migloti.
Esmė yra ne nurodyti, kiek ir kur turėtumėte sutaupyti; tai galite nuspręsti pagal savo tvarkaraštį ir poreikius. Tačiau, kai jūs pasiekiate savo ribas kiekvienam, kitas žingsnis yra sukurti „smagračio“ fondą.
Kaip sukurti smagračio fondą
Nėra vienos sąskaitos, kurią galėtumėte atidaryti ir paskambinti į „smagračio“ fondą. Tai bus sąskaitų serija, pagrįsta tuo, į ką norite investuoti. Tikslas yra gauti turto, kuris generuoja pinigų srautus, mišinį, ir nebus įmanoma viso to rasti vienoje vietoje.
Pirmasis žingsnis yra pažvelgti į kitas jūsų investicijas (pvz., Pensijų fondus) ir rasti turto klases, padedančias paskirstyti. Jūs nenorite būti per daug investuojami į kokią nors vieną sritį ir išmesti lėšas.
Pavyzdžiui, jūsų 401 (k) greičiausiai bus investuota į nepastovų turtą, pvz., S & P500 indeksą. Dėl savo „smagračio“ fondo galite ieškoti dividendų akcijų ar fondų sukurti grynųjų pinigų srautus, bet ir kompensuoti mažesnę „S&P 500“ viršutinę ribą („S&P 500“ yra labai didelė, todėl bus sutapimų, bet manau, kad suprantate).
Dividendų atsargos yra puikus „smagračio“ fondo pagrindas, nes jos moka reguliariai, yra labai likvidžios ir griežtai reguliuojamos. Daugelis pensininkų pastatė a mėnesio dividendų atlyginimas naudojant „blue chip“ įmones.
Arba galite investuoti į daugybę kitų investicijos į pasyvias pajamas pavyzdžiui, nekilnojamojo turto ar dirbamos žemės. Jie duoda pelningumą, yra mažiau reguliuojami ir mažiau likvidūs, tačiau nėra susiję su akcijų rinka.
Smagračio fondo paslėpta galia
Smagračio fonde slypi paslėpta galia. Taupydami ir augant, jūsų fondas užtikrins vis didesnius pinigų srautus.
Prireiks laiko, kol jūsų smagračio fondas augs. Plyta po plytos, akmuo prie akmens, ji augs, kol pinigų srautai gali didžiuotis.
Kai pinigų srautas iš jūsų „smagračio“ fondo viršija jūsų mėnesines išlaidas (visas), esate finansiškai laisvas.
Klausyk, suprantu. Dividendai nėra tokie seksualūs kaip kitos investicijos (kriptovaliuta!); bet laikui bėgant jie tampa labai įspūdingi.
Prieš daugelį metų skaičiau Warreno Buffeto Berkshire Hathaway metinį laišką, kai jis palietė jų akcijas. Jis buvo ankstyvas „Coca-Cola“ savininkas ir turi beveik keturis šimtus milijonų akcijų, kainuojančių vos 1,299 mlrd. JAV dolerių (jos vertė-18,940 mlrd. USD). Pernai „Coca-Cola“ išmokėjo „Berkshire Hathaway“ dividendus apie 624 mln.2018). Tai yra 48%pelningumas. Tai visiškai bananai!
Aš nesu „Warren Buffet“, bet tai nėra pernelyg apleista!
Paskutinis dalykas apie finansinę laisvę: finansinės nepriklausomybės idėja buvo glaudžiai susijusi su ankstyvu išėjimu į pensiją (UGNIS yra patogus akronimas!), bet tai nėra būtina. Finansinė laisvė suteikia jums galimybių, o pasirinkimai visada yra geri, kai reikia kurti savo gyvenimą.
Kaip verslininkas, man patinka dirbti su projektais ir kurti naujus dalykus. Mūsų smagračio fondas man suteikia lankstumas tęsti šiuos projektus. Priekinėje dalyje reikėjo šiek tiek pasiaukoti, tačiau ši auka pražydo per šį nuostabų įvykį bulių bėgimas akcijų rinkoje, kad sukurtų fondą, kuris generuotų pinigų srautus, kuriuos galime panaudoti savo paramai išlaidų.
Galite išsinuomoti smagračio fondą
Smagračio fondo sukūrimas užtrunka šiek tiek laiko, tačiau ką daryti, jei nerimaujate, kad jums gali prireikti pinigų srauto, kol jis ten pateks?
Vienas artimas smagračio fondo artėjimas yra invalidumo draudimas. Neįgalumo draudimas iš esmės moka už polisą, kuris pakeičia dalį jūsų atlyginimo, jei negalite dirbti. Jūs mokate įmokas, kaip ir sutaupytumėte į fondą, o politika sukuria pinigų srautus, kai jums to reikia, pavyzdžiui, kai prarandate darbą. Vienintelis skirtumas yra tas, kad ši politika neturi jokios vertės, tuo tarpu smagračio fondas vis tiek turės jūsų investuotą turtą.
Galite galvoti apie neįgalumo draudimą kaip „smagračio“ fondo, kuris gamina tik tada, kai esate įstrigę, nuoma. Tai nėra tas pats, kas kurti savo smagračio fondą, kaip ir namo nuoma nėra kažkas panašaus į jo nuosavybę.
Draudimas nepakeičia smagračio fondo! Jis yra tik kaip apsauginis tinklas. Augant jūsų „smagračio“ fondui ir didėjant pinigų srautams, turėtumėte apsidrausti nuo negalios (o ne dirbti su neįgalumo draudimo bendrovė). Tai reiškia, kad reikia nutraukti politiką ir išsaugoti tuos priemokų mokėjimus smagračiu.
Ką manote apie mano „smagračio fondo“ koncepciją? Ar turite kažką panašaus?