Skirtumas tarp „Robo-Advisor“ ir „Microsavings Service“

instagram viewer

Kai internete atsiranda daugybė finansinių technologijų (arba „fintech“) paslaugų, gali būti sunku tiksliai pasakyti, ką daro kiekviena programa ar platforma. Dvi populiariausios naujos „fintech“ kategorijos yra robo konsultantai ir mikrosaugos. Jie į sceną atvyko maždaug tuo pačiu metu ir, atrodo, atliko panašias funkcijas. Taigi, koks velnias skirtumas?

Ką daro „Microsavings“

„Microsaving“ paslaugos JAV rinką pasiekė tik pastaraisiais metais, tačiau besivystančiose šalyse jų principai egzistuoja dešimtmečius. Jie pagrįsti idėja, kad nauji ir nedideli taupytojai kaupia santaupas labai mažomis sumomis - galima sakyti mikroskopinis - prieaugiai. „Paslaptis“ yra nuolat atlikti šiuos nedidelius indėlius, kad:

  • Sukurkite didelę santaupų sumą
  • Tai darykite taip, kad nebūtų sutrikdoma ar net ypač pastebima taupančiojo biudžetas.

Kadangi pinigai kaupiami mikroskopiniu lygmeniu, taupytojas gali sutaupyti, nedarydamas jokių radikalių aukų. Tai puikus būdas nesutaupančiam asmeniui tapti taupančiu ir puikiai tinka naujų taupančių rinkos nišai.

„Microsavings“ sąskaitose paprastai nėra minimalaus pradinio įnašo ar finansavimo reikalavimų. Dažnai sąskaitos mokesčių nėra arba jie yra neįtikėtinai maži. Idėja yra suteikti naujam ar mažam taupytojui visas galimybes sukaupti didesnę santaupų sumą. Todėl pašalinamos tradicinės kliūtys, trukdančios šioms pastangoms.

„Microsoft“ taupymo paslaugos yra pagrįstos skirtingų pasyvaus taupymo strategijų naudojimu. Jie dirba skirdami labai nedidelę pinigų sumą santaupoms ar investicijoms, pagrįstoms įprastomis finansinėmis operacijomis. Konkretūs perkėlimo būdai skiriasi priklausomai nuo paslaugos ir yra stebėtinai novatoriški.

Pavyzdžiui, Gilės naudoja metodą, vadinamą apvalinimai. Tu suriši savo Gilės sąskaitą į savo banko sąskaitą, o kai išleidžiate pinigus naudodami savo kredito ar debeto kortelę, pirkinio suma suapvalinama aukštyn, o skirtumas - į santaupas. Tokiu būdu 5,37 USD pirkimas gali būti suapvalintas iki 6 USD, o taupymui skiriami 63 centai. Tačiau naudojant „Acorns“ pinigai perkeliami į robo patarėjų platformą, leidžiančią nuo mažų pinigų taupymo pereiti prie investicijų.

Jūs netgi galite gauti tikrinimo sąskaitą „Gilėse“. Naudodami išmanųjį indėlį, galite pervesti dalį savo atlyginimo į savo investavimo, tikrinimo ir išėjimo į pensiją sąskaitas. Be to, dabar galite gauti 75 USD, jei nustatysite tiesioginį indėlį „Acorns“ ir gausite du indėlius.

Gaukite 75 USD užsiregistruodami gauti tiesioginį indėlį su gilėmis

Panašiai kaip Gilės, Paslėpti Investuoti leidžia investuoti nedideles pinigų sumas - net 5 USD - į valdomą robo patarėjo sąskaitą. Jūs einate nuo mažų pinigų taupymo tiesiai prie investavimo.

„Qapital“ taip pat naudoja apvalinimo metodą, skirtą pokyčiams priskirti santaupoms. Tačiau jie žengia dar vieną žingsnį, leisdami jums skirti nedidelius taupomuosius indėlius iš kitos veiklos, pvz., Dalyvavimo socialinėje žiniasklaidoje. Pavyzdžiui, galite skirti kelis centus, kurie bus deponuojami kiekvieną kartą, kai „patinka“ vaizdo įrašas „YouTube“ ar įrašas „Facebook“.

Kiekvienu atveju jūs automatiškai pervedate pinigus į santaupas dėl įprastų finansinių operacijų ar kitos veiklos. Tačiau sandorių skaičius reiškia, kad įvyksta daug mikro pervedimų, kurie sudaro didesnę sumą kas savaitę, kas mėnesį ar kasmet. Dar svarbiau, kad jūs galite sukaupti santaupas, nesistengdami to padaryti.

Ką daro „Robo“ patarėjai

Nors „Microsoft“ taupymo paslaugos daugiausia susijusios su sistemingų metodų kūrimu naujiems ir mažiems taupytojams kaupti santaupas, „robo“ patarėjai yra profesionalūs investicijų valdytojai naujiems ir smulkiems investuotojams. Jie siūlo tokias konsultacines paslaugas, kurios paprastai prieinamos tik tiems, kurie turi didesnius (500 000 USD ir daugiau) investicijų portfeliai, leidžiant smulkiesiems investuotojams investuoti nedaug arba net ne pinigų. Jie taip pat ima mažesnius mokesčius nei tradiciniai investavimo patarėjai - daug mažesnis, tiesą sakant.

Iš esmės, robo patarėjai yra internetinės turto valdymo platformos, siūlančios automatinį portfelio valdymą, visų pirma smulkiesiems investuotojams. Metodika pagrįsta algoritmais, kuriuos sukūrė kiekviena robo patarėjų platforma.

Paprastai jiems taikomi labai maži minimalūs pradinio indėlio reikalavimai, o kartais jų nėra. Mokesčiai yra pagrįsti jūsų sąskaitos balanso procentine dalimi ir gali būti nuo 0,15% iki 0,50% per metus. Tai gerokai mažiau nei 1,00% ar daugiau, kurią paprastai taiko tradicinės investicines konsultacinės įmonės.

Jie pradeda vertindami jūsų „robo“ investavimo profilį, įvertindami jūsų amžių, tikslus ir toleranciją rizikai. Iš ten jie sukurs tą profilį atitinkantį akcijų, obligacijų ir kartais nekilnojamojo turto portfelį. Paprastai jie investuoja naudodami pigius, indeksu pagrįstus biržos fondus (ETF), kad investavimo išlaidos būtų mažos.

Dauguma taip pat siūlo reguliariai portfelio subalansavimas kad jūsų paskyra atitiktų tikslinį turto paskirstymą. Kai kurie netgi siūlo mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas, kuri skirta sumažinti mokestinę prievolę, kurią gali sukelti trumpalaikis kapitalo prieaugis.

Vienintelė jūsų pareiga yra finansuoti jūsų sąskaitą - robo patarėjas už labai mažą mokestį pasirūpina visa investavimo proceso mechanika.

Tiek „Acorns“, tiek „Stash Invest“ yra mikro taupymo paslaugos ir robo patarėjų platformos. Tačiau yra keletas populiariausių robo patarėjų pavyzdžių Pagerėjimas, „Wealthfront“ ir asmeninis kapitalas. Štai greitas palyginimas:

[lentelė „palyginti-roboadvisors-2“ nerasta /]

Čia yra mūsų pasirinkimai geriausi robo patarėjai 2021 m.

„Microsavings Services“ ir „Robo Advisors“ panašumai

„Microsavings“ paslaugos ir „robo“ patarėjai dirba automatiškai. Jūs nustatote savo paskirstymą - nesvarbu, ar tai sutaupoma suma, ar portfelio turto paskirstymas -, o visa kita leidžiate tarnybai. Jūs tęsiate įprastą veiklą ir kaupiate santaupas arba pinigai automatiškai investuojami.

Tai taupymą ir investicijas paverčia visiškai pasyvia veikla, kurios daugeliui žmonių reikia būtent bet kuriai veiklai.

Kita jų dalijama kokybė yra didelis pasitikėjimas technologijomis. Abu jie yra priimti priimti automatinius indėlius arba, robo patarėjų atveju, investuoti pagal iš anksto nustatytą algoritmą.

Tačiau turbūt labiausiai jie dalijasi akcentuodami pradinio lygio rinką-naują ar mažą taupytoją/investuotoją. Kadangi didieji bankai ir pagrindinės maklerio įmonės yra linkusios patenkinti didelius investuotojus, mikroskopijos paslaugos ir robo konsultantai patenka į didžiulį ir anksčiau ignoruotą rinkos segmentą. Abi paslaugos yra kažkas panašaus į rinkos ekvalaizerį, todėl smulkiojo investuotojo paslaugoms suteikiamos didelės laiko paslaugos.

Skirtumai tarp „Microsavings Services“ ir „Robo Advisors“

Esminis skirtumas tarp „mikrosavings“ ir „robo“ patarėjų yra tas, kad tai yra „microsavings“ paslaugos yra sukurtos taip, kad vartotojas galėtų kaupti santaupas, o robo patarėjai yra investicija platformos.

Tai yra bendras skirtumas, tačiau, kaip jau matėme, „Acorns“ ir „Stash Invest“ veikia ir kaip mikroskopinio taupymo paslauga, ir kaip robo patarėjas.

Kokia paslauga jums gali būti geriausia?

Tiesą sakant, abu - jei esate naujas ar mažas taupytojas/investuotojas. Jie gali būti dar svarbesni, jei niekada nesiėmėte taupymo/investavimo įpročio. Svarbiausia, kad tiek „Microsoft“ taupymas, tiek „robo“ patarėjai yra automatinės „pilot“ tipo paslaugos, leidžiančios sutaupyti ir investuoti, nededant jokių papildomų pastangų.

Abu jie veikia panašiai kaip 401 (k) darbo užmokesčio atskaitymų koncepcija, nes jie leidžia automatiškai taupyti ir investuoti. Tai leidžia kaupti pinigus nepatiriant jokio pasiaukojimo jausmo, o tai yra „jėga“, kuri dažnai neleidžia žmonėms nei taupyti, nei investuoti. Kiekvienas iš jų leidžia pasiekti tikslą vykdant įprastą verslą.

Jei yra seka, galbūt norėsite pradėti nuo mikrosaugos paslaugos. Tai leis jums bent jau pradėti taupyti pinigus. Tada galite pervesti į robo patarėją, kai sukaupsite, jūsų manymu, patogią pinigų sumą. Tai leis jums bent pradėti įtraukti į savo gyvenimą taupymo ir investavimo modelius, kurie yra būtini norint pasiekti bet kokį finansinio saugumo ar nepriklausomumo lygį.

„Microsavings“ paslaugos ir „robo“ patarėjai buvo skirti ypač naujiems ir mažiems taupytojams/investuotojams. Jei tai apibūdina jus, tai yra jūsų lauktos platformos.

click fraud protection