Jei norite finansiškai žengti į priekį, turite žinoti, kur esate.
Dėl šios priežasties turėtumėte stebėti keletą pinigų metrikų, pavyzdžiui, asmenines santaupas norma, kiek išleidžiate pastovioms išlaidoms, kiek sutaupote išeinant į pensiją, turto paskirstymas, ir kt.
Šiandien noriu sutelkti dėmesį į kai kuriuos pinigų rodiklius, kurie jaučiasi svarbūs, bet nėra. Arba galbūt stebėjote neteisingai arba dėl netinkamų priežasčių.
Daugelis šių rodiklių yra skaičiai, apie kuriuos jums buvo pasakyta, kad jie yra svarbūs, tačiau tam yra svarbių niuansų.
Aš nustosiu rašyti apie šiuos skaičius ir įsitraukite į juos:
1. Kiek uždirbate
Daugelis iš mūsų gyvena neribotų kalorijų pasaulyje, todėl niekada nereikia riboti savo fizinės veiklos, nes galite ją papildyti tiek energijos, kiek jums reikia. Jei neturėtumėte prieigos prie jos, pakeistumėte tai, ką padarėte. Jūs nesportuotumėte, nebėgtumėte ir nieko nedarytumėte fiziškai lengvabūdiško. Jūs darytumėte tik tai, kas jums buvo svarbu.
Tačiau kartais elgiamės taip, lyg turėtume neribotą pinigų sumą, dažniausiai dėl galimybės gauti kredito korteles ir paskolas.
Svarbu tai, kiek uždirbate - tai informuoja, kiek galite išleisti.
Kai sakau, kad mums tai „rūpi“, bet neturėtume - taip yra todėl, kad mes jums priskiriame vertę. Tas, kuris uždirba daugiau pinigų, yra „geresnis“ nei tas, kuris ne. Galbūt jų „protingesni“ ar „sunkiau dirbantys“ ar kiti teigiami bruožai, nes jie surinko daugiau „pinigų“.
Bet ten yra vaikinas, kuris padėjo savo šeimos santaupas gyvybei ir didelį šlakelį namų nuosavybės į „Ethereum“, suvalgė daug streso ir išėjo iš kitos pusės su 13 mln. Ar jis geresnis, protingesnis ar sunkiau dirbantis nei tas, kuris to nepadarė? (prieš pernelyg susijaudinę, perskaitykite šis „New York Times“ straipsnis apie žmones, kurie buvo sugniuždyti po paskutinio bitkoino burbulo sprogimo)
Kiek uždirbate, tiek ir uždirbate. Tai nėra kaltinimas jums kaip asmeniui.
Tai svarbu, bet nesvarbu.
2. Jūsų grynoji vertė
Jūsų turtas atėmus įsipareigojimus yra lygus jūsų grynajai vertei.
Tai skaičius, kurį stebiu kiekvieną mėnesį… Bet ir skaičius, kuris „nesvarbu“.
Žinoti savo grynąją vertę - tai lyg žinoti savo svorį. Gera turėti savo finansinės būklės vaizdą, tačiau to vienintelio skaičiaus nepakanka. Tai taip pat gali būti gana apgaulinga, jei tik stebėsite tą figūrą ir nesigilinsite.
Puikus pavyzdys yra tas vaikinas, kuris savo šeimos gyvybės santaupas ir namų nuosavybę įdėjo į „Ethereum“. Jei jis stebėtų savo grynąją vertę ir žiūrėtų tik į tą skaičių, jis būtų sužavėtas visą dieną ir naktį. Bet ar norėtumėte turėti 13 milijonų dolerių kriptovaliutoje ar 13 milijonų dolerių grynaisiais? Arba 13 milijonų dolerių VOO?
Savo grynosios vertės stebėjimas yra vertingas dėl daugelio priežasčių, tačiau tikrasis jų skaičius yra mažiausias. Tai kasmėnesinis jūsų finansų patikrinimas. Tai leidžia suprasti, kaip sekasi, palyginti su praėjusiu mėnesiu, pernai, pastaruosius penkerius metus ir pan.
Ir galiausiai, kruopščiai taupydami ir investuodami, pasieksite tašką, kuriame jūs pabėgti nuo finansinių sunkumų ir jūsų investicijos pradeda judėti jūsų grynosios vertės atžvilgiu labiau nei bet kas kitas.
Būtent tai svarbu stebint savo grynąją vertę, o ne skaičių.
3. Jūsų namų vertė
Mūsų apskrityje vyksta mokyklų perskirstymas. Mes gyvename netoli didžiulio šimtų namų kvartalo (galbūt net tūkstančio, jis yra toks didelis), o jų „Facebook“ grupė yra apie perskirstymo planą, nes įvairios versijos padalija kaimynystę į skirtingas grupes mokyklos.
Jei jūsų vaikai, tiksliau, namuose gyvenančių žmonių vaikai, eina į mokyklą, turi įtakos būsto kainoms. A Nekilnojamojo turto agentas pakomentavo, kad namų savininkai turėtų tikėtis 7–9% savo namų vertės sumažėjimo, jei jie bus perskirstyti į kitą aukštąją mokyklą. Tas pats agentas taip pat paminėjo, kad nuo tada, kai buvo paskelbti perskirstymo planai, sumažėjo keletas pardavimų.
Suprantu, kodėl žmonės nusiminę.
Bet aš taip pat suprantu, kad jūsų namų vertė nesvarbu per trumpą laiką.
Jei planuojate gyventi savo namuose daugelį metų, norite, kad vertė būtų kuo mažesnė. Kuo mažesnė vertė, tuo mažiau ji apmokestinama valstybės ir apskrities nekilnojamojo turto mokesčiais. Galbūt negalėsite gauti tiek namų nuosavybės, bet tai vargu ar yra gera priežastis mokėti daugiau mokesčių!
Turėti daugiau nuosavybės nuosavybės vertybinių popierių akcijų rinkoje, kaip gauti daugiau popieriaus. Malonu matyti, kad tai sukuria turto efektą (nėra geras dalykas), tačiau tai visiškai nepaveikia jūsų finansų (ne tik naudojant namų nuosavybę). Norėdami jį pasiekti, turite sumokėti kainą. Bent jau už akcijas, jūs tiesiog mokate kapitalo prieaugio mokestis. Turėdami būstą, turite jį parduoti (sumokėti nekilnojamojo turto agentui, sumokėti valstybės ir apskrities mokesčius, mokesčius už bet kokį pelną, viršijantį slenkstį, ir tada persikelti).
4. Jūsų kredito balas
Strategijos, skirtos kredito balo nustatymas ir padidinti kredito balą yra paprasti. Ir jūsų kredito balas yra svarbus, nes jis vaidina svarbų vaidmenį daugelyje dalykų, išskyrus kredito kortelės ar paskolos gavimą.
Tačiau galų gale, kaip ir viskas, ką mes stengiamės optimizuoti, atsitinka taip, kad jūs nukritote ant triušio skylės ir skiriate jai daug daugiau dėmesio, nei verta. Kai turėsite a geras kredito balas, nėra prasmės manyti dėl „tobulo“ balo.
Kai jūsų FICO viršija 760, jūs negausite daug naudos, nes gausite geriausius būsto ir automobilių paskolų tarifus. Tačiau kai kurie žmonės tai apsimeta, nes aukščiau yra geriau. 20% žmonių turi daugiau nei 800%, bet jie yra toje pačioje valtyje kaip ir žmonės, kurie yra 760-799 FICO balų diapazone!
Atminkite, kad FICO balas yra tik matas, kaip tikėtina, kad nesilaikysite įsipareigojimų. Tai reiškia, kad tai vertinga tik tais atvejais, kai kažkas jums ką nors skolina, pavyzdžiui, paskolą.
Jei nenumatote situacijos, kurios jums netrukus prireiks, jums nereikia tikrintis. Tai, ką jums reikia padaryti, yra kartą per metus patikrinkite savo kredito ataskaitas klaidų, nes jas ištaisyti reikia laiko, tačiau jums nereikia tikrinti savo balo.
(Turėčiau paminėti, kad yra tonų būdų nemokamai patikrinti savo kredito balą Taigi šių dienų patikrinimas nekainuoja tiek, kiek anksčiau)
5. Metinė investicijų grąža
Stengiausi pavadinti šį skyrių, nes norėjau užfiksuoti idėją, kurią visi žinome, bet negalime įvardyti saujelės žodžių.
Ar jūs kada nors dalyvaujate socialiniame susibūrime ir kažkas kalba apie tai, kaip kai kurios jų investicijos yra didelės? Galbūt jie turi keletą „Apple“ akcijų (iki 77% daugiau nei ankstesniais metais), kurios šiemet išaugo, arba keletą „Bitcoins“. Suprantu - smagu kalbėti apie tai, kada jūsų statymai pasiteisina.
Bet tai taip pat visiškai beprasmiška, neskaitant šiek tiek linksmybių.
Investavimas nėra susijęs su bėgimais namuose, o tai, kad metai iš metų gausite keletą pagrindinių hitų. Baziniai hitai nėra tokie įdomūs, nebent jūs Ichiro Suzuki ir jūs mėgaujatės 19 sezonų didžiosios lygos karjera su daugiau nei trimis tūkstančiais hitų. O, tai buvo po devynerių metų Japonijoje, kur jis turėjo daugiau nei 1200 hitų.
Investuodami norite ilgaamžiškumo. Jei turite keturiasdešimt metų 10% grąžą, pasitraukę pasiturėsite, jei kruopščiai taupysite. Jei pradėsite taupyti būdami 20 metų ir išeisite į pensiją sulaukę 65 metų, o pelnas bus tik 7%, tuomet galite sutaupyti 1 milijoną dolerių sutaupę tik 4830 USD per metus. Tai jungimo galia.
Smagu kalbėti apie didžiulius namų bėgimus, nėra taip, kad jie kasmet rengia „Base Hit Derby“, tačiau tikrasis skaičius, į kurį reikia sutelkti dėmesį, yra jūsų bendra grąža per ilgą laikotarpį.
Kaip manote, apie kokius tuštybės pinigų rodiklius žmonės kalba per daug? Palikite savo mintis komentaruose!