Ar kada nors norėjote peržiūrėti visus savo investicijų portfelius vienoje vietoje ir nuodugniai juos analizuoti, kad pamatytumėte, ar priimate teisingus sprendimus?
Jei jums pasisekė, kad turite visas savo akcijas su vienu tarpininkavimu, nėra sunku išanalizuoti savo investicijas. Jei turite kelias paskyras, kaip ir daugelis žmonių, daug sunkiau jas visas įkelti į vieną portfelio analizės įrankį ir kartu jas peržiūrėti.
Ir nėra taip, kad lėšų ir akcijų perkėlimas yra lengvas (arba pigus, tie ACAT pervedimo mokesčiai yra gana dideli!), Todėl juos visus perkelti į vieną vietą ne visada įmanoma. (jei gali, supaprastinti savo finansus niekada neblogas pasirinkimas)
Ką daryti, jei pasakyčiau, kad yra portfelio analizės įrankių, galinčių išanalizuoti jūsų turimas lėšas keliose paskyrose, kad galėtumėte geriau ištirti, kaip esate sukūrę? Jei galbūt kai kuriose srityse esate per daug eksponuotas arba kitose? Jei jūsų turto paskirstymas yra toks, kokį numatėte?
Yra daug portfelio analizatorių ir daugelis jų yra nemokami, tačiau kuriuos verta naudoti?
Čia yra geriausi portfelio analizės įrankiai šiuo metu:
Momentinė „Morningstar“ rentgeno nuotrauka
Momentinė „Morningstar“ rentgeno nuotrauka pranašumas yra tas, kad kitos tarnybos naudoja daug jų analizės ir ataskaitų. Tai todėl „Morningstar“ sukūrė puikią reputaciją teikdama informaciją ir reitingus investicijoms, bet ypač fondams.
Paslauga teikia daugybę analizės įrankių, įskaitant ir ypač jų akcijų ir investicinių fondų tikrintojai. Galite naudoti atrankas, kad susiaurintumėte akcijų ar fondų, atitinkančių konkrečius jūsų ieškomus kriterijus, sąrašą. Jie taip pat praneša apie vertybinio popieriaus ar fondo veiklą, palyginti su susijusiu lyginamuoju indeksu, ir analizuoja fondo mokesčius, be daugelio kitų paslaugų. Jame taip pat pateikiamos priemonės, padedančios įvertinti turto paskirstymą ir tinkamai diversifikuoti portfelį.
„Morningstar Instant X-Ray“ yra „Morningstar Premium“ paslaugų paketo dalis, kuri paprastai kainuoja 199 USD per metus. Jei norite tai išbandyti, naudokite vieną iš mūsų nuorodų ir gaukite 14 dienų nemokamą bandomąją versiją, pridėjus 30 USD nuo įprastos metinės kainos. Jei jums tai patinka, galite sumokėti už trejų metų prenumeratą tik už 349 USD, 100 USD nuolaida. Mūsų „Morningstar Premium“ nuolaidų kodai yra integruotos į nuorodas, todėl nėra įvedamo kodo.
Argumentai "už":
- Morningstar yra į informacijos ir analizės šaltinis investicijų sektoriuje.
- Turėsite prieigą prie investicinių priemonių rūšių, kurios paprastai prieinamos tik viešai neatskleistiems asmenims.
- Skelbimai yra riboti, nes pagrindinė paslauga yra „premium“ prenumerata.
- „Premium“ paslaugai suteikiama 14 dienų pinigų grąžinimo garantija.
Minusai:
- Metinis 199 USD mokestis yra didžiausias iš visų šiame sąraše esančių paslaugų.
- „X-Ray“ yra labiau orientuota į analizę ir įrankius nei į portfelio stebėjimą.
- Yra nemokama versija, tačiau atrodo, kad ji daugiausia skirta ribotai informacijai suteikti, kad būtų galima prisiregistruoti gauti aukščiausios kokybės paslaugą.
Sužinokite daugiau apie „Morningstar Premium“
Portfelio vizualizatorius
Portfelio vizualizatorius yra techniškiausias šios apžvalgos portfelio analizatorius. Tai gali būti šiek tiek bauginanti, atsižvelgiant į tai, ką ji gali padaryti, tačiau galvokite apie tai mažiau kaip apie įrankių dėžę ir labiau apie visą techninės įrangos parduotuvę. Galite pasirinkti, ką norite naudoti.
Šis analizatorius gali pateikti jūsų portfelio suvestinę, tačiau taip pat turi skalbinių sąrašą svarbias priemones, tokias kaip veiksnių analizė, prisitaikanti paskirstymas ir netgi galimybė sukurti pagreitį portfelį. Jei einate į pagrindinį puslapį, jis gali atrodyti kaip sudėtingų finansinių terminų žodynas, tačiau nereikia visų jų naudoti iš karto.
Vienas iš didžiausių jo teikiamų privalumų yra galimybė patikrinti portfelius. Vienu metu galite vykdyti tris atskirus turto paskirstymus, todėl bus daug lengviau rasti tai, kas jums labiausiai tinka. Jie siūlo atgalinį testavimą, skirtą 1972 m. (Nors analizatorius atrodo tik 1995 m.).
Galimi įrankiai apima Monte Karlo modeliavimą, veiksnių analizę, turto analizę ir įvairius laiko modelius. Jie taip pat pateikia labai išsamų portfelio optimizavimo įrankį, kuriame naudojamos skirtumų optimizavimo strategijos.
Platforma taip pat atlieka beveik visų vertybinių popierių ir visų turimų turto klasių analizę. Tai apima mažiausiai 11 JAV akcijų turto klasių, septynias užsienio akcijų klases ir daugiau nei tuziną fiksuotų pajamų klasių, tiek vidaus, tiek tarptautinių. Tai netgi apima alternatyvų turto paskirstymą, pavyzdžiui, investicijas į nekilnojamąjį turtą, auksą ir kitus tauriuosius metalus bei prekes. Į savo paskirstymus galite įtraukti tiek turto klasių, kiek norite. Tai gali būti geriausias tarptautinių investuotojų analizatorius nuo užsienio akcijų analizė atrodo, yra stiprus šios paslaugos kostiumas.
Argumentai "už":
- Svetaine naudotis galima nemokamai.
- Geriausiai tinka labai patyrusiems investuotojams, kurie greičiausiai iš karto supras pateiktas sąlygas ir įrankius.
- Portfelio optimizavimo įrankis pateikia ne mažiau kaip aštuonias optimizavimo strategijas.
- „Backtest“ portfelis gali analizuoti trijų skirtingų portfelių paskirstymo rezultatus vienu metu, grįždamas bent iki 1995 m. Jūs netgi galite atsižvelgti į patarėjo mokesčius.
Minusai:
- Analizatorius sunkiai atlieka kiekybinę analizę, o tai gerai, jei dažniausiai tai jus domina. Tačiau naujiems investuotojams tai gali atrodyti per daug techniška.
- Atsižvelgiant į paskutinį punktą, daugelis pateiktų analizės įrankių labai mažai paaiškina. Manoma, kad vartotojas yra labai patyręs investuotojas.
- Klientų kontaktas apsiriboja tik el. Paštu, telefono numeris nenurodytas.
Sužinokite daugiau apie portfelio vizualizatorių
Asmeninis kapitalas
Asmeninis kapitalas siūlo nemokamą versiją, kurioje teikiama pagrindinė investicinė pagalba. Paslauga visų pirma skirta finansų kaupėjui, suteikiantį aukštą vaizdą apie visą jūsų finansinę padėtį. Kaip paslaugos dalis galite automatiškai atsisiųsti savo investicijų portfelį, kad pamatytumėte visas savo turimas vietas vienoje vietoje.
Investavimo srityje jie siūlo mokesčių analizatorių, kuris parodo paslėptų mokesčių poveikį, nors jis veikia tik jūsų pensijų planui. Kalbant apie tai, jie siūlo išėjimo į pensiją planuotoją, kad padėtų jums sekti norimą išėjimo į pensiją datą, ir apima mėnesinių pajamų prognozes, kai išeinate į pensiją.
Tačiau žvaigždė Asmeninis kapitalas nemokama investavimo paslauga yra investicijų tikrinimo įrankis. Jis veikia lyginant jūsų dabartinį portfelio paskirstymą su tiksliniu paskirstymu, kad būtų pasiekti jūsų finansiniai tikslai. Nors jie neperžiūri jūsų portfelio rizikos, jie siūlo pasiūlymus, kaip pasiekti panašų našumo lygį ir kartu sumažinti riziką.
Vienas iš pagrindinių privalumų Asmeninis kapitalas taip pat turėsite galimybę pridėti profesionalų savo investicijų valdymą per jų turto valdymo paslaugą. Minimali investicija yra 100 000 USD, o metinis valdymo mokestis daugumai investuotojų bus 0,89%. Investicijų valdymo lygis bus panašus į tradicinius, žmonių vadovaujamus investavimo patarimus, tačiau už daug mažesnį metinį mokestį.
Argumentai "už":
- Pagrindinė versija yra nemokama ir siūlo vertingas investavimo priemones bei investicijų stebėjimą.
- Tarnauja kaip finansinis kaupėjas, leidžiantis į platformą įtraukti visą savo finansinį gyvenimą.
- Kai pirmą kartą užsisakysite paslaugą, gausite portfelio analizę.
- Suteikia didesnę prieigą prie tiesioginio palaikymo nei konkuruojančios paslaugos.
- Siūlo aukščiausios kokybės turto valdymo planą didesniems investuotojams, kurie nori perduoti darbą profesionalams.
Minusai:
- Jei užsiregistruosite nemokamai paslaugai, būsite paprašyti gauti aukščiausios kokybės turto valdymo paslaugą.
- Investicijų stebėjimas ir įrankiai nėra tokie gausūs ar sudėtingi, kaip naudojant specialius portfelio analizatorius.
Sužinokite daugiau apie asmeninį kapitalą
Sigfig
SigFig nėra portfelio analizatorius, o investicijų valdymo paslauga, paprastai vadinama a robo patarėjas. Jie suteiks visą investicijų valdymą, įskaitant reinvestavimą į dividendus, periodinį balansavimą ir būdus, kaip sumažinti mokesčius iš jūsų investicinės veiklos. Tvarkoma sąskaita reikalauja minimalių pradinių investicijų - 2 000 USD ir ima 0,25%metinį valdymo mokestį. Tačiau pirmieji 10 000 USD valdomi nemokamai. Tai reiškia, kad galite visiškai valdyti 50 000 USD portfelį tik už 100 USD per metus.
Tačiau „SigFig“ siūlo nemokamą paslaugą, kuri atliks investicinių mokesčių analizę, taip pat patars, kaip geriau paskirstyti ir diversifikuoti savo portfelį, kad būtų pagerinta grąža. Paslauga taip pat prieinama „iOS“ ir „Android“ mobiliuosiuose įrenginiuose, kad galėtumėte stebėti savo investicijas kelyje. Jis pasiekiamas tik susiejus paskyras, kad negalėtumėte rankiniu būdu įvesti turimų lėšų, kad galėtumėte naudotis šia paslauga.
Argumentai "už":
- Kaip ir „Personal Capital“, „SigFig“ siūlo nemokamas investavimo priemones ir aukščiausios kokybės investicijų valdymo paslaugą.
- „Premium“ paslaugos valdymo mokestis yra žemiausias „robo-advisor“ spektro gale-tik 0,25% per metus.
- Pirmieji 10 000 USD jūsų valdomoje paskyroje yra nemokami.
- Naudodami aukščiausios kokybės versiją turėsite neribotą prieigą prie investavimo konsultantų.
Minusai:
- Nemokama versija turi ribotas investavimo galimybes.
- Nei nemokamos, nei aukščiausios kokybės versijos nesiūlo portfelio analizės įrankių, kuriuos teikia kitos šios apžvalgos platformos.
- Mokesčių analizė galima tik susiejus paskyras, rankinis įvedimas nepalaikomas.
Sužinokite daugiau apie „Sigfig“
„Quicken Premier“
„Quicken Premier“ turi pagrindinį pranašumą - priklauso „Quicken“ šeimai, kuriai priklauso „QuickBooks“. Investicijų analizės įrankio pridėjimas yra logiškas plėtinys. Programinė įranga leidžia ne tik stebėti investicijų rezultatus, bet ir pataria pirkti/parduoti, taip pat reguliariai stebi realizuotą ir nerealizuotą pelną. Kita funkcija, kurią tikitės pamatyti naudodami „Quicken“, programinė įranga taip pat padeda sumažinti mokesčius, kuriuos sukuria jūsų investicinė veikla.
„Quicken Premier“ suteikia visas pinigų valdymo galimybes ir yra prieinama tiek žiniatinklio, tiek mobiliųjų įrenginių programoms. Panašiai kaip asmeninis kapitalas, jis veikia kaip visų jūsų finansinių sąskaitų, įskaitant biudžeto sudarymo funkcijas, kaupiklis. Tai netgi suteikia sąskaitų apmokėjimo galimybes, įskaitant priminimus apie artėjančius terminus.
Programa siūlo įvairias investicijų valdymo ataskaitas, iš kurių daugelis yra pritaikomos. Ataskaitose pateikiamas kapitalo prieaugis, grąžos normos ir rezultatai, palyginti su rinka. Taip pat turėsite prieigą prie „Morningstar“ portfelio rentgeno įrankio.
Mokesčių srityje programinė įranga stebės tiek sąnaudų pagrindą, tiek apskaičiuotą kapitalo prieaugį. Tada gausite visas investicijų mokesčių ataskaitas metų pabaigoje.
„Quicken Premier“ reguliariai kainuoja 77,99 USD už 12 mėnesių prenumeratą, tačiau dažnai jai taikomos maždaug 10% nuolaidos.
(jei „Quicken Premier“ jums per daug, „Quicken“ išleido lengvą programą pavadinimu „Quicken“ supaprastinimas)
Argumentai "už":
- Apima visas jūsų finansines sąskaitas ir netgi suteikia biudžeto sudarymo ir sąskaitų apmokėjimo galimybes.
- Leidžia siųsti ataskaitas el. Paštu tiesiai iš „Quicken“ ir eksportuoti registro operacijas į „Excel“.
- Apima prieigą prie „Morningstar Portfolio“ rentgeno įrankio.
- Programinė įranga padeda sumažinti mokesčius už jūsų investicinę veiklą.
- Metų pabaigoje gausite mokesčių tikslais suvestines, kuriose bus informacija apie parduotų investicijų išlaidas.
- Siūlo išėjimo į pensiją planavimo įrankį.
- Pateikiama 30 dienų pinigų grąžinimo garantija.
Minusai:
- Tai mokama prenumeratos paslauga.
- „Quicken Premier“ yra išsamus finansų valdymo įrankis, apimantis investicijų analizę. Papildomos finansinės paslaugos jums, kaip investuotojui, gali būti neįdomios.
Sužinokite daugiau apie „Quicken Premier“
Galutinis nuosprendis
Yra daug variantų, kai kalbama apie portfelio analizatorių, ir daugelis jų yra visiškai nemokami. Kai kurie, pavyzdžiui, „Personal Capital“, yra nemokami, nes suteiks jums turto valdymo paslaugas. Kiti yra „freemium“, o tai reiškia, kad daug jų paslaugų galite gauti nemokamai, tačiau norėdami gauti visą įrankių rinkinį, turite sumokėti.
Momentinė „Morningstar“ rentgeno nuotrauka gavome didžiausią sąskaitą, nes svetainėje yra daug informacijos, kuri yra vertinga. Tai nebūtinai yra tokia patvari ar analitinė kaip kiti įrankiai, tačiau kartu su įrankiais ji yra aukščiausio lygio.
Mes labai išvardijome portfelio vizualizatorių, nes tai yra turtingiausias ir sudėtingiausias įrankis, kurį galite rasti ten. Tai taip pat „freemium“ - jų analizės įrankius naudojate nemokamai, bet jei norite sekti savo portfelį, mokėsite 19 USD per mėnesį.
Asmeninis kapitalas yra nemokama, tačiau jai trūksta nuodugnios analizės, tokios kaip Monte Karlo modeliavimas ir atgalinis portfelio testavimas, ir jie parodys jums savo investicinius produktus. Asmeniškai aš jį naudoju kaip prietaisų skydelį, o ne kaip analizės įrankį - nors tai gali padėti jums suprasti jūsų investicijų skyles.
Jei norite analizuoti savo portfelį, jums būtų naudinga apsvarstyti vieną iš šio sąrašo variantų.